Ответим на вопрос о том, может ли судебный пристав передавать долги на взыскание коллекторским компаниям сразу же, в начале заметки. В такой сделке нет экономического смысла, поэтому ответ — нет.
Никогда государственные служащие — сотрудники ФССП, не передают работу с долгами по банковским кредитам и займам в микрофинансовых компаниях частным коммерческим взыскателям. Ни легальным коллекторам, ни какому-нибудь другому ООО по «вспоможению в работе по сбору просрочки».
Продать долг коллекторам служба приставов права также не имеет. Ни отдать долг, ни передать его, ни продать, ни привлечь коллекторов по агентскому договору приставы не могут. Потому что они, в отличие от кредиторов или коллекторов, средства в долг физическому лицу не выдавали и долг не покупали.
Чем судебный пристав отличается от сотрудника коллекторского агентства
Кто такие коллекторы
Коллектор или сотрудник компании по взысканию просроченных долгов — это работники частной сферы помощи кредиторам по возврату тех ссуд, которые банки и микрофинансовые компании выдали частным лицам.
Другие игроки финансового рынка — потребительские кредитные кооперативы, инвестиционные «бутики», ломбарды и так далее долги коллекторам не отдают в работу «на аутсорс» и не продают.
Потому что или их займы обеспечены залогами. В ломбардах — автомобилями или золотыми изделиями, а в инвесткомпаниях — ценными бумагами на счету.
И в случаях фатальной просрочки залог реализуется, и вырученные средства идут на погашение долга.
Или же эти организации работают в форме выдачи займов лишь членам своего локального сообщества, которые в тоже время платят в кооператив взносы.
И так — коллекторы работают с долгами банков и МФО, которые передают им большими портфелями, десятками тысяч штук. Коллекторы трудятся чаще всего на стадии досудебного взыскания, когда просрочка уже есть, с ней успел поработать отдел досудебного взыскания самого кредитора. Но успеха не достиг, долг не погашен и продолжает копиться.
Методы работы коллекторов — звонки проштрафившемуся должнику с напоминанием о сумме просрочки и методах ее погашения. А также о последствиях за неуплату. Принудительно изымать имущество и продавать его в счет оплаты долга коллекторы не могут.
Также они не имеют права грубить, хамить должникам, пугать их арестами счетов или карт в банках или порчей имущества, угрожать жизни и здоровью самого должника и его близких. Не имеют права коллекторы и распространять негативную информацию о должнике — на работе, среди друзей или соседей по дому, в социальных сетях и так далее.
Ну и еще коллекторы имеют право подать на должника в суд в том случае, если они выкупили долг у первоначального кредитора.
Права и обязанности сотрудников коллекторских компаний изложены в 230 федеральном законе, который имеет долгое и нудное название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Но в просторечье все его зовут законом «о коллекторах».
Кто такие судебные приставы
Судебные приставы — это государственные служащие, в чьи задачи и полномочия входит взыскание тех долгов, которые уже были признаны судами.
После вынесения решения суда (мирового или общегражданского) пристав получает судебный приказ или судебное решение, оформленное в виде исполнительного листа.
Затем на основании этих документов возбуждает исполнительное производство.
Должнику законом дается 5 дней на добровольное исполнение решения суда и на погашение долга.
Как правило, человек не гасит в этот период просуженный кредит или займ, ибо если у него были бы деньги, то и до суда дело не доходило. Далее пристав начинает розыск средств и имущества должника.
Сначала служитель правосудия подает запрос в ФНС, откуда получает информацию обо всех счетах должника в банках. Потом рассылает в банки, где счета есть, требования о наложении ареста на суммы на этих счетах и списании их в пользу приставов. Если счетов нет, то пристав может арестовать движимое и недвижимое имущество должника.
Например, квартиру, дачу, гараж, автомобиль, машиноместо на многоярусной парковке, даже мотоцикл — все те ценности, сведения о которых можно найти в государственных реестрах. Бывает так, что и имущества нет, или есть, например, только единственная квартира, которую арестовать-то можно, но вот реализовать в счет погашения долгов — нельзя.
Также пристав в составе группы коллег и понятых может внезапно явиться по месту прописки или реального проживания должника. И описать в квартире все, что ему не запрещено продать за долги. Холодильник и плиту у вас, пожалуй, не заберут, а вот золотые украшения, смартфоны, ноутбуки, стиральную машинку, посудомойку, СВЧ-печь, наличные средства — могут.
Если человек «гол как сокол» и нигде не работает, то есть не имеет зарплатной карты и дохода, то пристав примерно через полгода после возбуждения исполнительного производства его закроет.
Сделает он это согласно части 1 статьи 46 закона «Об исполнительном производстве». И если по пункту 3 — то по причине отсутствия у приставов сведений о счетах, доходах и имуществе должника. А иногда по причине того, что и самого должника найти не удалось. Если дело будет закрыто по пункту 4 — то это означает, что имущества для реализации за долги у человека просто нет.
Но это не конец взыскания. Исполнительный лист пристав кредиторам вернет, но те могут через полгода подать его на повторное взыскание. И вся процедура пойдет по новому кругу — поиск и арест счетов, имущества, принудительное списание средств и реализация активов.
Сами понимаете, коллекторы во все эти процедуры просто не вписываются, ни на какой стадии.
Какие стадии проходит взыскание долга от кредитора до ФССП
Для того, чтобы клиента банка или МФО стали тревожить коллекторы или приставы, он должен получить ссуду в кредитной или микрофинансовой организации.
Затем перестать обслуживать свой долг, выдержать шквал телефонных звонков от службы претензий кредитора и устойчиво продолжать не платить.
Примерно на сроке просрочки 90 дней плюс вам могут начать звонить коллекторы — нанятые кредитором по агентскому соглашению, или купившие долг по договору цессии (переуступки права требования).
Если вы будете устойчиво «отмораживаться» от погашения кредита или займа, или кормить коллекторов «завтраками», то есть обещать погасить долг завтра, но не делать этого, то еще примерно через три месяца агентство пойдет в мировой суд.
Там представитель КА попросит выдать судебный приказ на взыскание долга в упрощенном порядке. Долги перед банками и МФО — это безусловные долги, они признаются таковыми по документам, без вызова в суд сторон и проведения заседаний.
Правда, есть один ньюанс — мировой суд рассматривает споры по задолженностям в сумме до 500 тыс. рублей. Но это практически все займы в МФО, а также потребительские кредиты, лимиты кредитных карт и ссуды наличными из разряда «просто деньги».
По автокредитам и ипотеке любому взыскателю придется обращаться в суд общей юрисдикции по месту прописки должника. Но такие долги, как правило, банки не продают коллекторам и взыскивают их самостоятельно. Так как они обеспечены залогом.
Если вы не отмените судебный приказ, то коллекторская организация обратится с ним в ФССП, а далее приставы инициируют исполнительное производство — с арестом счетов и зарплатной карты, описью имущества, всей той «канителью и мишурой», что мы описали выше.
Если вы оспорите приказ, то мировой судья его отменит. А коллектор пойдет в обычный суд подавать полноценный иск. Итогом судов будет выдача исполнительного листа и опять же поход в службу приставов. И взысканием долга снова займутся госслужащие, а никак не коллекторы.
Читайте также
- Могут ли мошенники представляться коллекторами? От имени взыскателей вам может звонить кто угодно
- Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Да, но только для того, чтобы спросить, как найти должника
- Как проверить законность работы коллектора? Через реестр взыскателей на сайте у приставов
Можно ли из взыскания исключить стадию коллекторского сбора
Из процедуры взыскания долга кредитор легко может исключить работу коллекторов. Ведь долги банки и МФО передают или продают коммерческим взыскателям только тогда, когда им это самим выгодно. Перечислим случаи, когда долги к коллекторам, с очень большой вероятностью, не попадут:
- У банка или МФО сильная служба досудебного взысканию и громадный штат юристов, которые ходят в суды как на работу. То есть кредитор спокойно взыскивает долги сам.
- Кредит обеспечен залогом. Это может быть ипотека, автокредит, вторичный кредит под залог автомобиля или недвижимости, займ в МФО под залог все того же автомобиля (чаще всего). Банку проще реализовать залог, чем продавать кредит за бесценок.
- Просрочка по вашему кредиту приближается к отметке в 90 дней, вы не внесли уже три платежа. Но вдруг вы выходите на связь и говорите, что ваше финансовое положение стабилизировалось, например, вы наши работу и в ближайшее время начнете платить. И при этом все же начинаете гасить долг.
- Должнику одобрены кредитные каникулы сроком на пол года. Целые 6 месяцев банк не имеет права начислять пени и штрафы, а также продавать долги коллекторам или подавать в суд на должника.
- Вы участвуете в специальной военной операции. На ваши долги введен на государственном уровне мораторий на взыскание.
- Вы рефинансировали свой долг перед одной кредитной организации в стороннем банке, и последний обязался погасить ваши задолженности перед первичным кредитором.
- Кредитор согласился на реструктуризацию вашего кредита, то есть дал вам рассрочку платежей при удлинении срока жизни самого долга.
- Отсрочку или рассрочку по кредиту заемщику предоставил суд.
Могут ли судебные приставы продать долг коллекторам
Возможность продажи долга сотрудниками службы судебных приставов коллекторам исключена.
Приставы не владеют долгом в отличие от кредиторов и коллекторов, они не имеют права давать по нему даже отсрочку или рассрочку исполнения. Их дело — долги собирать, а не ими распоряжаться.
Судебное взыскание просроченных долгов — это сугубо дело приставов.
Если вам звонят люди, которые представляются коллекторами и говорят, что приставы передали ваш долг им «в управление», «на реализацию», по договору сопровождения или вообще переуступили им долг, то вам попросту врут.
Если такую отчаянную чушь несут сотрудники легальных коллекторских бюро, то есть включенные в реестр ФССП коммерческие взыскатели, то на них стоит пожаловаться в службу приставов.
А если звонящие вам люди называют имена компаний, которых нет в реестре ФССП, то вам звонят так называемые «черные» коллекторы». На них уже нет смысла даже куда-то жаловаться, например, в прокуратуру или милицию (сейчас мы говорим только про случаи выдачи клиенту ложной информации о продаже долга приставами при звонках, а не про угрозы жизни и здоровью).
С ними не надо просто вести никаких бесед, отбивать звонок сразу при первых словах: «мы, коллекторская организация «Ромашка» выкупили ваш долг у судебных приставов…»
Может ли банк или МФО продать коллектору долг, признанный судом и отработанный приставами
Банк или МФО имеют право продать коллектору уже просуженный долг. Такие случаи есть в практике, и происходят они в ситуации, когда взыскание долга, признанного судом, судебными приставами не принесло никакого эффекта. Например, должник «в бегах», работает нелегально, зарплатной карты и иных счетов в банках не имеет, имущество все переписано на родственников.
Очень много таких «клиентов» у банков и МФО появилось после начала специальной военной операции на территории Луганской и Донецкой народных республик. Тогда релоканты массово бежали из страны, понабрав кредитов и займов, которые они и не собирались возвращать. Время идет, их долги вошли в хроническую просрочку, должников на территории России нет, взыскать такие долги невозможно. А кредиторам надо как-то такие ссуды списывать с баланса.
Помните, что если ваш долг уже был признан судом, то вторично подать на вас в суд банк и МФО не смогут. Не ведитесь на угрозы коллекторов!
Вы погрязли в долгах и не знаете, что делать? Ваши просроченные ссуды уже просудили кредиторы, и вы ждете со дня на день визита судебных приставов, вы давно устали от звонков коллекторов. Казалось бы — тупик? Но нет. Задумайтесь о прохождении процедуры банкротства. Позвоните нам, юристы компании ответят на все ваши вопросы о списании долгов бесплатно.
