Кредитная амнистия

Кредитная амнистия

Что такое кредитная амнистия и можно ли ей уже воспользоваться? Кому она вообще может быть выгодна и какие виды задолженностей позволяет списать? Попробуем подробнее рассмотреть эти и другие вопросы относительно кредитной амнистии и вступления ее в законную силу.

Что такое кредитная амнистия

Под этим понятием скрывается процедура своеобразного финансового оздоровления для физических лиц. Иными словами, добропорядочным заемщикам кредитная амнистия позволяет:

  • сохранить свою кредитную историю незапятнанной. Но только если у заемщика не было серьезных просрочек. Иными словами, систематические неплательщики на кредитную амнистию могут не рассчитывать;
  • избежать начисления огромных штрафов и санкций за несвоевременную выплату кредита. Амнистия предусматривает ограничение в размерах сумм, начисляемых должникам в виде штрафных санкций за просрочку;
  • избежать требований о полной оплате долга, то есть ограничить банки в этом праве. Иными словами, при появлении просрочки банки более не могут предъявлять должнику требования немедленно погасить весь долг, как это часто делали МФО.

В соответствии с положениями законопроекта, попавший под кредитную амнистию и успешно закрывший свои долговые обязательства гражданин получает возможность избежать уплаты дополнительных процентов, связанных с допущением просрочек по кредиту. Кроме того, сам факт просрочки будет обязательно удален из его кредитной истории.

Кто может рассчитывать на получение кредитной амнистии

Закон о кредитной амнистии в первую очередь предполагает разделение заемщиков на добропорядочных и мошенников. Соответственно, и на участие в программе могут рассчитывать лишь добросовестные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами при исполнении своих долговых обязательств:

  • снижением уровня доходов в связи с болезнью или инвалидностью;
  • увеличением числа иждивенцев;
  • потерей работы либо сокращением оклада.

Но последние новости о кредитной амнистии не позволяют однозначно утверждать про принятие законопроекта.

Хотя один из видов налоговой амнистии в России уже заработал: соответствующий указ Президента о списании долгов по имущественным налогам был принят 28.12.2017. Данный закон №436-ФЗ предусматривает налоговую амнистию по старым задолженностям — сформировавшимся до 2015 года.

Кредитная амнистия в действии

Как самостоятельный закон амнистия кредитных долгов так и не была принята. И под большим вопросом тот факт, будет ли кредитная амнистия принята вообще. Но все ее положения в той или иной мере были отражены в других законопроектах, уже успешно принятых, в том числе, в 2019 году.

Ипотечные каникулы

Под этим понятием скрывается гарантированная заемщикам законом реструктуризация долга по кредиту. Но только в отношении ипотечного кредитования. Воспользовавшись данной программой, доступной гражданам в 2019 году, заемщики могут:

  • взять отсрочку в несколько месяцев, полностью перестав выплачивать взносы по ипотеке;
  • в течение нескольких месяцев выплачивать лишь проценты по кредитному договору;
  • на протяжении нескольких месяцев выплачивать часть процентов и часть основной суммы задолженности, снизив размер ежемесячного платежа;
  • увеличить максимальный срок ипотечного кредита, что также приведет к снижению кредитной нагрузки;
  • снизить проценты по ипотеке в случае, если ставка ЦБ существенно ниже процентной ставки по кредиту.

Законом от 1 мая 2019 года заемщикам гарантировано право на участие в программе ипотечных каникул. Но не более одного раза в течение срока действия ипотечного договора.

Помощь должникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Государственная программа поддержки заемщиков ДОМ.РФ также нацелена на должников по ипотеке. Участие в ней позволяет за счет государственной поддержки списать до 30% (но на сумму не больше 1,5 миллиона рублей) от общей величины задолженности перед банком.

Рассчитывать на поддержку вправе:

  • заемщики-инвалиды, родители и опекуны детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, если на их попечении находятся несовершеннолетние дети;
  • граждане, на иждивении которых находятся студенты очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Постановление Правительства РФ №961 безвозмездно позволяет решить проблемы с выплатами ипотеки при сложной финансовой ситуации у заемщика. Агентом сопровождения, обеспечивающим взаимодействие заемщика и кредитора, является банк ВТБ.

Ограничение деятельности МФО

С 1 июля 2019 вступили в силу новые изменения в работе МФО. Закон предполагает следующие изменения:

  • снижение процентной ставки до 1% в сутки;
  • внедрение показателя долговой нагрузки заемщиков;
  • размер выплат, которые МФО может требовать с заемщика, по закону не может превышать величину взятых в заем средств более чем в 2 раза.

Когда вступит в силу заключительная часть закона (произойдет это в 2020 году), то максимальный размер задолженности будет еще снижен, и не сможет более чем в 1,5 раза превышать величину оформленной в микрокредит суммы.

Напомним, еще в конце декабря 2018 года вышел указ Президента о наложении ограничений на величину задолженность по кредитам и микрозаймам. В частности, указ обязывает ограничить максимальную сумму штрафов и неустоек. Что предусматривалось законопроектом о кредитной амнистии.

Банкротство физических лиц

С 2015 года банкротство граждан является единственным законным способом, как списать долги по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД, налогам и ЖКХ. Законом №127-ФЗ предусмотрено 2 основных процедуры в ходе банкротства граждан:

  • реструктуризация долга, заключающаяся в формировании графика платежей длительностью не более 3 лет;
  • реализация имущества, предполагающая полное избавление гражданина от долгов за счет продажи принадлежащих ему по праву единоличной или долевой собственности имущественных ценностей.

Процедура личного банкротства длится в среднем порядка 8–10 месяцев, а затраты на нее составляют около 120–150 тысяч рублей. Но это ничто по сравнению с возможностью полностью списать все долги и обрести финансовую свободу — такие условия не может предложить ни одна кредитная амнистия.

Узнать больше, что это такое — банкротство физических лиц, а также как можно избавиться от проблемных задолженностей, вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав интересующий вас вопрос онлайн.

политикой конфиденциальности "Федеральный Центр Банкротства Граждан"

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская