Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Многие заемщики не относятся к кредитам в микрофинансовых организациях серьезно, поскольку отличается даже процедура взятия кредита в банке и МФО. Если вы обращаетесь в банк, вы подписываете множество бумаг, предоставляете пакет документов и проходите проверку службы безопасности. Если вы обращаетесь в МФО – вы можете избежать формальностей, и воспользоваться деньгами, взятыми через интернет на карту, без каких-либо подписей на официальных документах.

Но такие клиенты упускают, что при взятии микрозайма они соглашаются с условиями электронной оферты. То есть последствия такого кредитования будут столь же серьезными, как и при долгах в крупном банке. Итак, что будет, если не платить микрозайм?

Не плачу микрозайм – что мне будет?

По правилам заемщик должен совершать определенные ежемесячные платежи по взятому кредиту. Однако в случае, если он по каким-то причинам перестает выполнять это обязательство, наступает период под названием «просрочка».

На долг в МФО начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные электронной офертой. Не секрет, что штрафные санкции в подобных организациях значительно выше, чем в банках. Но МФО не могут начислять штрафы в любом размере – их работа контролируется Центробанком, и работают они по выданным тем же органом лицензиям.

Законодательство устанавливает определенные ограничения к санкциям, которые могут применяться в подобных случаях:

  • задолженность не должна вырасти больше чем в *4 раза от основной суммы. Отсюда вытекает, что если вы взяли 10 тысяч рублей, вы будете должны максимум 40 тысяч;
  • начисляемые пени не должны превышать 20% годовых. Фактически речь идет о ежедневном начислении в размере 0,055%. Важно учесть, что вместе с пенями все равно будут капать проценты по кредитной ставке.

Все эти меры не дают добропорядочным заемщикам «погрязнуть в долгах» перед кредитными организациями. То есть ваши задолженности не могут составлять больше, чем это предусматривают законные ограничения.

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2019 году?

Каждая кредитная организация готова разговаривать с должниками, допустившими просрочки. Это в их интересах, они должны быть в курсе ситуации. Соответственно, если у вас образовались просрочки по микрозаймам, вам необходимо обратиться в свою МФО и рассказать о сложившихся обстоятельствах.

Как правило, в подобных ситуациях МФО предлагают следующие услуги:

  • реструктуризацию, которая позволит растянуть срок кредита, но уменьшить ежемесячные платежи;
  • пролонгацию кредита – то есть сроки возврата сдвигаются, например, на 2 года, какое-то время вы сможете не платить долг, но будете оплачивать набежавшие проценты.

Заметим, что на практике реструктуризацию МФО не предлагают вообще, максимум – это пролонгация. Но услуга платная, к этому следует быть готовым.

Не плачу микрозайм вообще – что делать, если нет денег?

Описанные выше советы юристов подойдут тем гражданам, которые временно попали в неприятную ситуацию, и которые потенциально могут рассчитаться со своими долгами. Но что делать человеку, который набрал микрозаймов, и не имеет возможности с ними рассчитаться?? Что будет, если не платить? Давайте рассмотрим!

  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, пуская в ход все законные методы: штрафные санкции, увещевания, уговоры и попытки наладить контакт.
  2. МФО подаст в суд исковое заявление. Далее, получив решение, она постарается ускорить процесс исполнительной деятельности – судебные приставы применят арест имущества, банковских счетов и примут ограничительные меры.
  3. МФО привлечет коллекторов. По сути, долг перепродается коллекторскому агентству, которое начинает применять свои методы взыскания. Они угрожают, портят мелкое имущество, применяют психологическое насилие (правда, с такими методами можно и нужно бороться, это реально).

Что делать в столь непростых обстоятельствах? Давайте рассмотрим, какие есть варианты действий, если должник не погасил микрозайм, так как не может этого сделать!

  1. Ждать 3 года. Как известно, срок давности по задолженностям составляет ровно 3 года. Но вариант достаточно сомнителен, так как необходимо, чтобы должник в этот период не только ничего не платил, но и не общался с кредитором. На практике такое осуществить достаточно сложно.
  2. Инициировать признание несостоятельности. Если вы не можете платить микрозаймы, у вас числится просрочка более 3-х месяцев и накопилось много микрозаймов на довольно внушительную сумму, вы можете признать собственное банкротство. Для этого вам потребуется обратиться в Арбитражный суд и начать процедуру – она будет длиться чуть больше чем полгода (если не возникнет дополнительных сложностей).

По отзывам неплательщиков на данный момент только через банкротство можно избавиться от долгов, не выплачивая их, другие способы не работают. Помните, в банкротстве у вас не отберут единственное жилье, оно защищено законодательными нормами, и всегда остается за должником. Но при этом важно доказать суду свою добросовестность – вы брали кредиты на определенные цели, но обстоятельства помешали рассчитаться с кредиторами. Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь к профессиональным юристам – мы всегда на страже ваших интересов!

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская