Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
16.09.2020
Просмотров:
7604
Закон о списании долгов

В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас есть возможность избавиться от задолженности законно.

Мы подробно расскажем, как списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Есть ли закон о списании долгов?

Долгое время возможность заявить о банкротстве была только у юридических лиц. Однако с принятием закона о банкротстве физлиц все изменилось. Теперь граждане могут воспользоваться законами о списании долгов физическим лицам. Есть несколько вариантов, которые подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель — избавление должников от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  • Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  • Банкротство физических лиц.
  • Указ о кредитных каникулах.
  • Положения ГК РФ о сроке давности.

Давайте рассмотрим каждый вариант избавления от задолженностей подробнее.

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для граждан. Это касается задолженностей, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. Чтобы списать задолженности этим способом, необходимо подходить под обозначенные выше условия. В первую очередь это касается сроков, ведь списаны могут быть лишь те долги, которые возникли до 2015 года.

Для таких случаев уже актуально подумать о списании по истечению сроков давности, но об этом способе мы поговорим позже.

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий физическим лицам избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом по Федеральному закону № 127-ФЗ может человек, который имеет долги и просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Для начала процедуры банкротства физлица необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в Арбитражный суд, который назначает финансового управляющего для конкретного дела.

На данный момент банкротство признано в отношении более 163 000 человек, хотя с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло почти 5 лет. Механизм закона предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени.

В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на продажу единственного жилья — если у должника в собственности только одна квартира, она не будет продана ни за какие долги. Исключение составляет ипотечная квартира — ее, увы, придется реализовать на торгах по банкротству.

Фактически процедура банкротства физлица позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Для тех, кто годами не может расплатиться с кредиторами, это отличный вариант.

Ряд задолженностей списать нельзя даже в рамках этого закона, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

Признать себя банкротом может каждый россиянин, которому объективно нечем платить по кредитам и займам. При этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у гражданина, если одновременно выполняются 2 условия:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

В этом случае не только сам должник, но и его кредиторы — банки, МФО, налоговики, сумма долга перед которыми более полумиллиона, вправе подать на банкротство заемщика. Но делают они это только когда у человека есть имущество, которое не продал пристав — например, дорогостоящая собственность, записанная на супругу.

Услуги и стоимость

Все услуги

Кредитные каникулы

01 апреля 2020 Госдума приняла закон о кредитных каникулах для физических лиц, ИП и субъектов малого и среднего предпринимательства.

Отсрочку по уплате потребительского кредита или ипотеки должны предоставлять гражданам, пострадавшим от коронавируса, на срок до 6 месяцев. Банки или МФО не вправе в это время начислять неустойки, пени и штрафы, поскольку кредитные каникулы — это не нарушение договора заемщиком, а законное право на перерыв в связи с чрезвычайной ситуацией.

Граждане подают заявку через Интернет или даже по телефону, но подтверждающие документы необходимо отправить в течение 90 дней.

Какие документы нужны для кредитных каникул? Подтверждающие ухудшение материального положения или болезнь. Подойдет:

  • уведомление о сокращении, увольнении, копия трудовой книжки;
  • справка о снижении заработной платы 2 ндфл;
  • если зарплата неофициальная, но на карту, а также для самозанятых и ИП подойдет выписка по счету;
  • больничный лист, если вы, ваши родственники заражены COVID-19, и вы пребывали в самоизоляции;
  • другие документы, которые подтвердят ухудшением материального положения.

Заметим, что с августа 2019 года в России действуют ипотечные каникулы, которые позволяют взять отпуск от платежей без оформления реструктуризации долга и рефинансирования кредита.

Обратиться в банк за перерывом могут «ипотечники»:

  • чей размер ипотеки не более 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (которые нужно подтвердить).

Максимальный срок ипотечных каникул тоже составляет 6 месяцев. Важно понимать, что обозначенный Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита. Более того, в период каникул проценты насчитываются по обычной ставке, указанной в договоре. С его помощью списать задолженность не получится.

В 2020 году, если финансовое положение заемщика ухудшилось из-за эпидемии коронавируса, ипотечные каникулы можно взять повторно, обратившись в банк по удаленным каналам: телефону и Интернету.

Подробнее как получить ипотечные каникулы читайте в тематической статье.

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечении трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии кредиторов, если они обратятся в суд. Эта возможность подходит для кредитных должников.

Однако в течение трех лет придется скрываться от кредиторов или надеяться, что банк не вспомнит о просрочке. Если деньги были оформлены в крупной компании, не стоит уповать на удачу. Долг скорее продадут коллекторам, чем просто забудут.

Спросите юристов, когда истекает срок давности по вашим долгам. Мы бесплатно подскажем, какие долги можно не платить как просроченные.

Списание долгов в 2020 году: последние новости

В 2020 году весь мир терпит убытки из-за пандемии коронавируса. В России ситуацию усугубляет резкое падение курса рубля, что само по себе снижает платежеспособность работодателей и простых рабочих.

Кроме кредитных каникул в марте-апреле срочно внесен еще ряд поправок, призванных поддержать население. Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в 2020.

  1. Закон об упрощенном внесудебном банкротстве. Позволит законно списать долги во внесудебном порядке бесплатно — за счет государства через обращение в МФЦ. Законопроект рассчитан на малоимущих граждан:

    • сумма долгов составляет до 500 000 рублей;
    • нет собственности для реализации;
    • исполнительные производства окончены по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ № 229.

      Когда вступит в силу закон о внесудебном банкротстве указано в тексте проекта — 01 сентября 2020. Законопроект еще должен пройти одобрение в Совете Федерации, и затем его подпишет Президент, но по всей видимости, внесудебное банкротство заработает к осени 2020.

  2. Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. По проекту списанию подлежат долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году, но в 2020 лишь временно отменили плату за капремонт.

Вас интересует, какой закон позволит полностью избавиться от долгов в 2020 году? Только признание личного банкротства. Оно может проводиться в суде через реструктуризацию долга и реализацию имущества, или во внесудебном порядке.

Процедура банкротства физического лица даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также — по налогам и ЖКХ. Обращайтесь к нашим специалистам — мы поможем пройти процедуру с минимальными потерями и в кратчайшие сроки подтвердить банкротство физлица.

Наша команда

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.