Основные стадии дела о банкротстве физического лица — это реструктуризация долгов и реализация имущества. Заранее определить, какой будет последовательность процедур в банкротстве конкретного человека или индивидуального предпринимателя, невозможно. Кто-то просит суд сразу перейти к реализации имущества, а кому-то удается заключить мировое соглашение с кредиторами.
При этом важно помнить, что прекратить дело о банкротстве по собственному желанию после введения процедур не получится: закон не позволяет просто отозвать заявление, если процесс уже запущен. Остановить процедуру можно в том случае, если должник полностью погасит долги или заключит мировое соглашение с кредиторами — сделать это можно на любой стадии дела, с момента первого заседания вплоть до завершения процедуры реализации имущества.
Узнать, на каком этапе находится рассмотрение дела, можно по картотеке арбитражных дел (КАД) и по данным портала «Федресурс». Но будущий банкрот должен понимать, что с момента введения процедуры реализации имущества его доступ к счетам и картам будет заблокирован, доходами начнет распоряжаться финансовый управляющий, и он же будет выделять средства на жизнь в пределах прожиточного минимума. В процедуре реструктуризации лимиты мягче, но финансовые операции также строго контролируются.
Мы часто в иностранных фильмах видим, как лихо крупные корпорации проходят банкротство. Сидя под теплым пледом у телевизора, мы со снисхождением думаем: «Подумаешь, набрал кредитов, пошел и обанкротился». Наблюдая растерянные лица главных киногероев, мы иногда даже не понимаем их страха.
Но когда долговая яма касается нас лично, в голову лезут совершенно другие мысли. Стадии банкротства физического лица на первый взгляд кажутся сложными, а долговые претензии — социальным пороком.
Но давайте ближе познакомимся с банкротством и развеем страхи. В России банкротство физических лиц — это нормальная практика, которая работает с 2015 года. Банкротные процедуры за прошедшие годы инициировали уже миллионы раз, и за это время сложилась четкая история.
Стадии несостоятельности для физических лиц
В банкротстве физлиц применяются:
-
Реструктуризация долгов. Это процедура, которая выступает аналогом финансового оздоровления для компаний. Реструктуризация доступна гражданам, у которых есть белый доход. Его должно хватить на расчеты с кредиторами и на обеспечение своих жизненных нужд (то есть доход должен быть достаточно высоким).
При реструктуризации долгов составляется план по погашению требований кредиторов, сроком до трех-пяти лет. Начисление пеней, процентов и штрафов прекращается, сумма долга фиксируется. План составляется под ставку рефинансирования ЦБ. Имущество при этом не отбирается, хотя финансовый управляющий назначается.
- Реализация имущества. Эта процедура — аналог конкурсного производства в банкротстве юридических лиц. Ее итогом является избавление человека от непосильных долговых обязательств (кроме отдельных видов задолженностей). Тоже назначается финансовый управляющий, имущество включается в конкурсную массу.
- Далее проводятся торги и расчеты с кредиторами. Оставшиеся задолженности списывают. Процедура вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления. Финансовый управляющий при этом проверяет финансовое положение должника, ищет скрытое имущество, признаки фиктивности или преднамеренности несостоятельности.
В процессе реструктуризации долгов банкротство как таковое не наступает. А вот при переходе к реализации имущества суд официально признает человека банкротом.
На то, какая процедура будет выбрана судом в конкретном деле о банкротстве и как в целом изменится ход судебного процесса, влияет финансовое положение гражданина. Последовательность применения процедур выглядит следующим образом:
- Реструктуризация долгов по закону рассматривается первой.
- Если человек не справляется с обязательствами или не может предложить исполнимый план, финансовый управляющий поднимает вопрос о переходе к реализации имущества.
- Реализация имущества может вводиться сразу на первом заседании (если у должника нет стабильного дохода и он сам ходатайствовал об этом), а может следовать за неудачной реструктуризацией.
Что общего в системе процедур банкротства для людей и для компаний
Конечно, признание несостоятельности отличается у компаний и у рядовых граждан. Но есть процедура, которая будет общей для этих двух категорий — мировое соглашение.
На любом этапе банкротства стороны могут прийти к взаимному соглашению и тем самым отменить банкротство. После заключения мирового соглашения судебный процесс немедленно прекращается.
Мировое соглашение:
- заключается между должником и его кредиторами;
- должно учитывать интересы всех кредиторов;
- должно пройти утверждение через арбитражный суд.
Нельзя, например, заключить мировое соглашение только с одним или с двумя кредиторами, если их пять или восемь. В соглашении учитываются интересы сразу всех кредиторов. Это выгодная альтернатива реструктуризации долгов, поскольку в мировом соглашении:
- Можно списать часть задолженности. Кредиторы способны согласиться простить штрафы, проценты или даже часть основного долга ради гарантированного возврата остатка.
- Можно существенно увеличить сроки выплат. Если в обычной судебной реструктуризации лимит составляет 3–5 лет, то в мировом соглашении можно прописать график и на 7, и на 10 лет — главное, чтобы на это добровольно согласились кредиторы.
Однако баланс интересов строго проверяется: арбитражный процесс устроен так, что суд не станет утверждать заведомо неисполнимые условия. Если должник пообещает выплачивать долги в течение 25 или 30 лет мизерными долями, суд такое соглашение отклонит, так как оно нарушает права кредиторов.
Ниже представлена таблица с кратким изложением порядков процедур.
| Тип процедуры | У физлиц и ИП | У юрлиц | Главная цель |
|---|---|---|---|
| Аналитическая | Отдельной стадии нет (анализ и сбор реестра идут внутри основных процедур) | Наблюдение | Анализ финансового состояния должника, проведение первого собрания и составление реестра кредиторов |
| Оздоровительная | Реструктуризация | Финансовое оздоровление, внешнее управление | Попытка восстановить платежеспособность и выплатить долги по графику без ликвидации или статуса банкрота |
| Ликвидационная | Реализация имущества | Конкурсное производство | Распродажа активов на торгах, соразмерное удовлетворение требований кредиторов и закрытие долгов |
| Компромиссная | Мировое соглашение | Мировое соглашение | Добровольная договоренность об изменении условий выплат, полностью прекращающее судебный процесс. Доступно на любом этапе |
Внесудебное банкротство для физических лиц
В 2020 году законодатели внедрили интересную схему: банкротство без суда и без участия финансового управляющего. В проведении процедуры участвуют три лица:
- сам должник;
- МФЦ;
- ЕФРСБ.
Внесудебное банкротство — это бесплатная процедура. Должника включают в реестр банкротов на Федресурсе. Она займет полгода. За это время человека не вызывают ни в МФЦ, ни в суд — через 6 месяцев с даты возбуждения дела его заявленные долговые обязательства автоматически списываются (кроме алиментов и некоторых других обязательств).
Но проблема в том, что эта процедура подходит только определенному кругу должников:
- У человека должны быть окончены исполнительные производства на момент обращения из-за отсутствия имущества (то есть кредиторы уже судились с ним, но приставы не нашли активов для взыскания), а новые дела не возбуждены.
- Общий размер долговых обязательств должен составлять от 25 тысяч до 1 млн рублей.
С ноября 2023 года правила расширились. Теперь в упрощенном порядке могут обанкротиться граждане, чей единственный доход — пенсия, а также родители, получающие пособия на детей (если исполнительный лист предъявлен к ним более 1 года назад, а долг не закрыт). Кроме того, процедура открылась для тех, с кого безуспешно пытаются взыскать долги по исполнительным листам более 7 лет. Последовательность процедур во внесудебном банкротстве при этом не изменилась.
Внесудебное банкротство делится на следующие этапы:
- Человек составляет список кредиторов и заявление, и обращается в МФЦ.
- В МФЦ проверяют его личность на соответствие законным требованиям.
- Далее, если все в порядке, анкета передается в ЕФРСБ.
- Через полгода заявленные задолженности по кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам списываются автоматически.
Как проходит стандартное банкротство: досудебные процедуры и судебные стадии
Банкротство, которое проходит через арбитражный суд, сложно назвать типичной или даже шаблонной процедурой. Решения разных судов настолько отличаются друг от друга, что порой даже опытные юристы получают удивительный новый опыт. Иной раз банкротство заканчивается ровно через 4 месяца с момента возбуждения дела, но иногда процедура затягивается на долгие годы.
Рассмотрим основные этапы процедуры банкротства:
- Подготовка к делу. Важно с самого начала выбрать финансового управляющего или же доверить это дело юристам. Если вы в заявлении наугад напишете СРО АУ, будьте готовы к отказам. Скорее всего, из саморегулируемой организации придет отказ в предоставлении кандидатуры. И так — раз за разом, пока вы не найдете арбитражного управляющего, который предварительно подтвердит готовность взять ваше дело и даст согласие на предоставление своей кандидатуры через СРО.
-
Подготовка заявления и документов. Необходимо правильно составить заявление. В нем, помимо СРО арбитражных управляющих, нужно мотивированно ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, обосновав отсутствие регулярного дохода для выплаты долгов. Если вы упустите этот момент, есть риск, что вы переплатите за банкротство вдвойне. Суд введет сначала реструктуризацию, а потом — реализацию. За каждую из них придется заплатить 25 тыс. рублей финуправляющему и другие расходы. Поэтому подготовку лучше доверить юристам.
В отношении документов — необходимо подготовить все, что имеет отношение к вашему банкротству. Это документы о составе семьи, о трудовом статусе, о доходах, о количестве и объеме претензий, информацию об ухудшении вашего финансового состояния, сведения о кредиторах и так далее.
- Оплачиваем стартовые расходы. К ним относятся 25 тыс. рублей вознаграждения финансовому управляющему, которые перечисляются на депозит суда. Квитанцию следует приложить к заявлению.
- Подаем пакет документов в арбитражный суд по месту жительства или прописки. Далее остается только ждать. Суд рассматривает документы в течение 1-2 месяцев и назначает дату заседания. Вы получите извещение.
- На первом заседании суд знакомится с документами, утверждает финансового управляющего и вводит процедуру банкротства. Иногда должникам задают некоторые вопросы — например, куда были израсходованы кредитные деньги. Желательно аргументировать ответы документами. А значит, к заседанию необходимо подготовиться.
- Если суд ввел реализацию имущества, вам потребуется связаться с финансовым управляющим и передать ему доступ к счетам, сдать банковские карточки. Также управляющий вправе запросить дополнительную информацию или документы. Отказывать ему не стоит.
- Следующий этап — формирование реестра кредиторов и конкурсной массы. Осуществлением процедур занимается финансовый управляющий. От должника требуется только не препятствовать работе управляющего.
- Далее управляющий оценивает имущество конкурсной массы и организует его продажу. После торгов средства выделяются кредиторам, но часть идет на погашение судебных расходов и на дополнительное вознаграждение финансовому управляющему — 7% от реализованной массы.
- Суд рассматривает финальный отчет финансового управляющего и освобождает человека от оставшихся обязательств.
Основная работа у должника образуется только на начальных этапах, а уже сама процедура проходит под контролем финансового управляющего. Вообще, на него возложены серьезные полномочия:
- проведение собраний кредиторов в целях принятия важных решений, например, в отношении имущества должника, торгов, мирового соглашения;
- проверка финансового положения должника, выявление признаков недобросовестности, фиктивности или преднамеренности;
- выплаты в банкротстве: получателям алиментов, самому должнику и его иждивенцам (по одному прожиточному минимуму);
- розыск спрятанного имущества и активов;
- обжалование спорных сделок.
В среднем процедура банкротства занимает 7-10 месяцев. Но некоторые дела затягиваются на 1,5-2 года и больше. Обычно затягивание связано со следующими факторами:
- Оспаривание сделок, которое нередко доходит до апелляционной и кассационной инстанции.
- Торги, если образовалось неликвидное имущество, которое никто не желает приобретать.
- Споры между должником и кредиторами, которые тоже доходят до вышестоящих инстанций.
- Большой объем имущества, выставляемого на торги.
- Участие в банкротстве кредиторов — физических лиц.
При этом название стадии «реализация имущества» вовсе не означает, что у вас обязательно что-то отнимут. В большинстве случаев единственное жилье и личные вещи строго защищены законом. Если у человека нет ценных объектов в собственности, финансовый управляющий фиксирует этот факт в материалах дела. Открытые торги в таком случае не проводятся, а процедура успешно завершается полным списанием долгов на основании финального отчета управляющего.
Порядок признания гражданина банкротом в арбитражном суде строго определяется регламентом закона № 127-ФЗ. Подробности можно также уточнить у наших юристов — мы занимаемся сопровождением банкротных процедур под ключ. Нужна помощь? Обращайтесь! Мы предоставляем бесплатные консультации по телефону.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
