И вот процедура банкротства физического лица завершена. Заветное решение суд огласил, долги списали. И именно в этот момент человек может растеряться. Пора запретов, страхов, переживаний позади. Что же происходит дальше?
Что нельзя делать после банкротства
По сравнению с тем, сколько действует ограничений во время судебного процесса, после завершения процедуры их остается немного (ст. 213.30 закона № 127-ФЗ):
- Необходимо сообщать будущим кредиторам о том, что прошел процедуру банкротства, еще 5 лет со дня вынесения окончательного акта суда.
- Повторно по своей инициативе невозможно пройти банкротство в течение следующей пятилетки.
- Три года нельзя управлять никакой организацией, в том числе быть ее директором, входить в состав иных органов управления.
- Не допускается занятие управленческих должностей, принимающих решения, в страховых компаниях, паевых фондах, управляющих компаниях финансового рынка, инвестиционных фондов, пенсионных фондах и микрофинансовых компаниях (МФО) 5 лет, а в кредитных организациях — 10 лет.
- Пять лет под запретом регистрация ИП, если гражданин прошел банкротство как индивидуальный предприниматель (ст. 216 закона № 127-ФЗ).
Несомненно, последствия признания человека неплатежеспособным не так ужасны, как представлялось многим. Самое опасное в самой процедуре — риск потерять имущество, которое включается в конкурсную массу, реализуется, а за счет вырученных средств покрывается часть долгов (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Но и тут закон защищает гражданина, устанавливая минимум, который у него отнять нельзя (ст. 446 ГК РФ).
К решению оформить банкротство человек обычно приходит после неоднократных, но безуспешных попыток расплатиться по долгам. В этот момент уже и продавать для погашения нечего. Всвязи с чем риск остаться без машины и квартиры касается немногих должников. Для владельцев же регистрируемого имущества также остается немало шансов его сохранить при банкротстве.
Что можно делать после банкротства
Практически все остальное становится для несостоятельного гражданина доступным. Для банкрота допустимо:
- Брать новые кредиты.
- Выступать поручителем по займам других людей.
- Устраиваться на любую работу, не задумываясь о размере оклада выше прожиточного минимума.
- Вставать в резерв на занятие должностей в страховых и кредитных компаниях, НПФ и ПИФах.
- Покупать регистрируемое имущество.
- Заводить банковские карты, оплачивать ими покупки.
- Ездить за границу.
- Платить только текущие налоги и счета за коммуналку.
Мифы о послебанкротных запретах
Банкротство завершено. Теперь запреты аннулируются, кроме нескольких вышеперечисленных. Но и то, многие из них воспринимаются людьми чрезмерно буквальными. На самом деле они не так строги.
Разберем их подробнее.
Банкроту больше никто не даст кредит
Это полуправда. После того, как человек прошел процедуру банкротства, ему придется каждый раз специально указывать на свой статус банкрота при заполнении заявок на займы.
Кредиторы и так проверяют кредитную историю заявителей, поэтому эта информация в любом случае становится им известна. А вот магазины, оформляющие продажу бытовой техники в рассрочку, часто пренебрегают исследованиями финансовой стабильности клиента.
При акцентировании же внимания на проблемном кредитном прошлом, человеку могут отказать даже в оформлении оплаты частями.
Как показывает практика, вряд ли можно рассчитывать на новые займы первые три года после признания банкротом. В это время почти все кредиторы весьма строги в оценке платежеспособности бывшего банкрота и избегают с ним сотрудничать.
Проблема решается улучшением своей кредитной истории. Важно, чтобы хорошие события заместили все предыдущие негативные сведения, связанные с оформлением несостоятельности. Повышать свой кредитный рейтинг придется поэтапно. Бывшему банкроту финансовые учреждения часто отказываются не только давать новые ссуды, но даже и открывать обычный дебетовый счет. У банков есть право отказать в этом без объяснения причины.
Хотя она очевидна — кредитор опасается проблем с подобным клиентом и не стремится иметь с ним дело. Как выйти из этого тупика? Рассказываем:
- Сначала эксперты советуют накопить небольшую сумму и положить ее на вклад в каком-либо банке на небольшой срок.
- После истечения срока депозита операцию можно повторить. Программы банка часто автоматически формируют предложение о выпуске кредитки для вкладчиков.
- Воспользуйтесь предложением. Потратьте немного из лимита карточки и вовремя верните. Если сделать это до истечения льготного периода, то не придется даже платить проценты.
- Безукоризненное исполнение обязательств по кредитной карте положительно отразится на финансовой истории заемщика. Шанс, что тому дадут займ в МФО резко повысится.
- При уверенности в возврате можно оформить небольшой заем в микрофинансовой компании. Погашение без просрочек добавит положительный пункт в кредитную историю.
Рейтинг еще немного поднимется. При увеличении его до значения 600 баллов уже есть шанс получения небольшого кредита в некоторых банках. При заинтересованности в заемных средствах можно попробовать заполнить заявку на ссуду.
Нельзя быть управленцем
Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ ставит заслон для должностей в органах управления юридических лиц, в том числе кредитных организаций, МФО, УК и НПФах.
Но не каждая управленческая позиция предусматривает принятие решений, влияющих на вектор развития предприятия. Установленные ограничения не касаются начальников отделов, групп, департаментов, хотя и они предусматривают промежуточные руководящие функции в иерархии полномочий внутри организации.
Запрет затрагивает исключительно органы управления фирмами. А это относится к:
- директорам,
- управляющим,
- лицам, входящим в правление, совет директоров.
При обнаружении факта банкротства лица, занимающую одну из указанных должностей, того придется уволить. Лучше всего для этого подходит основание, предусмотренное п. 13 ч. 1 ст. 83 ТК РФ.
Допустимо использовать и более привычные основания для расторжения трудового договора.
Например, расставание по инициативе работника (п. 3 ч. 1 ст. 77 ТК РФ), по соглашению сторон (п. 1 ч. 1 ст. 77 ТК РФ). Также учредители вправе дать отставку генеральному директору по п. 2 ч. 1 ст. 278 ТК РФ.
Осторожными следует быть в отношении «вторых эшелонов» власти — финансовых и коммерческих директоров, заместителей руководителя. Их должностные инструкции, как правило, предусматривают выполнение функций управления юридическим лицом во время отсутствия руководителя.
Нередко они включаются в органы управления, советы. И хотя прямого запрета на занятие банкротом такой высокой, но не высшей должности, нет, во избежание спорной ситуации юристы рекомендуют не назначать несостоятельных в прошлом граждан на эти посты.
А вот в отношении главного бухгалтера, который всегда является «правой рукой» руководителя, подобное ограничение не действует. Ведь по всем нормам эта позиция, хоть и руководящая, но не причислена к органам управления. Более того, банкротство главбуха не формирует никаких поводов для увольнения.
Но обратная сторона пройденной процедуры состоит в том, что показывает слабую финансовую дисциплину человека. И назначение его на должность, имеющую практически неограниченный доступ к финансам фирмы, формирует риск злоупотреблений со стороны такого лица и материальных потерь для бизнеса.
Невозможно создать свой бизнес
И это тоже неправда. Можно стать одним из участников общества, но три года не заниматься принятием решений по ключевым вопросам и не быть руководителем. То есть фактически быть одним из собственников бизнеса, но им не управлять.
Об этом имеются разъяснения ИФНС — регистрирующего органа. Не получится учредить такую фирму, в которой банкрот будет единственным учредителем или же владеющим более 51% долей. В этом случае просто не окажется иных лиц, которые смогут в трехлетний период запретов управлять компанией.
Нельзя стать ИП или самозанятым?
В законе № 127-ФЗ запрет на регистрацию нового ИП введен только для тех, кто проходил банкротство как индивидуальный предприниматель (ст. 216 закона № 127-ФЗ).
После процедуры ИП принудительно закрывается, и заново зарегистрироваться в этом ранге не получится 5 лет. Налоговый орган пояснил: препятствие распространяется на повторную регистрацию этого статуса.
Если же человек оформлял несостоятельность как обычное физлицо, то этот запрет на него никак не распространяется.
Гражданин после окончательного судебного акта вправе хоть на следующий день подать документы на регистрацию себя в качестве индивидуального предпринимателя.
Самозанятым не придется преодолевать временные препятствия аналогично предпринимателям. Закон № 422-ФЗ вообще не содержит каких-либо особенностей их банкротства. То есть самозанятый гражданин может и оформлять несостоятельность, и потом сразу же продолжать свою деятельность в этом же положении. В отличие от ИП его налоговый статус остается действующим (не ликвидируется), возвращать его не понадобится.
Если человек прошел банкротство как гражданин, ничто не мешает ему сразу же скачать приложение «Мой.налог» и записаться в плательщики НПД.
5 лет нельзя банкротиться
Увы, это правда. Но наполовину. Прямой запрет установлен на банкротство по собственной инициативе. То есть гражданин не вправе подать заявление на повторное банкротство в течение пяти лет после завершения предыдущего (п. 2 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ). Ему откажут в принятии заявления.
Однако законодатель не исключает возможности повторного банкротства в ближайшие пять лет по инициативе кредитора. Это означает, что при подаче заявления банком или налоговой суд их ходатайство не отклонит, и процесс состоится. Но в этом случае банкрота ждут более жесткие последствия: ему не спишут долги, как в первый раз (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
Читайте также
- Выезд за границу после банкротства физического лица
- Как закрыть счет в банке после банкротства
- Можно ли после банкротства вступать в наследство
А если впереди новое банкротство?
Результатом нового процесса несостоятельности одного и того же гражданина в течение пяти лет станет выдача исполнительных листов на все суммы задолженностей по неудовлетворенным требованиям. Их будут принудительно исполнять пристав и банки. В данной ситуации произойдет фиксация размера долга, но никакого списания не будет.
Такая возможность дает кредиторам шанс получить долг обратно хоть в каком-то обозримом будущем, избежав утраты права на его получение в случае повторного банкротства должника, дождавшегося бы истечения пятилетнего перерыва.
Тем не менее, есть ряд обязательств, долги по которым никогда не прощаются.
Какие долги остаются с человеком
Независимо от того, в каком качестве человек проходил банкротство и в какой процедуре (судебной или упрощенной через МФЦ) есть перечень платежей, по которым долги остаются. К таковым пунктами 4, 5 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ отнесены:
- Алименты. Даже если они скопились за все 18 лет жизни ребенка.
- Выплата зарплаты и выходного пособия при увольнении (актуально для разорившегося ИП, не заплатившего оклады своим работникам).
- Компенсация морального вреда.
- Вред, который человек причинил жизни и здоровью других лиц.
- Материальный ущерб, нанесенный предприятию одним из его участников, учредителей или руководителем.
- Текущие платежи (например, по налогам и ЖКУ).
- Иные претензии, связанные с личностью банкрота (перечень в законе не раскрывается и может трактоваться широко).
- Субсидиарная ответственность руководителя организации.
- Материальная ответственность арбитражного управляющего, наступившая в результате умышленных действий или грубой неосторожности.
- Обязательства, выявленные вследствие признания сделки недействительной в рамках процедуры банкротства (когда обе стороны обязаны вернуть все полученное своему партнеру по аннулированному договору, например, деньги, полученные за проданную машину, возвращенную в конкурсную массу).
На взыскание сумм суд выдает исполнительные листы по окончании процедуры банкротства. Долг по этим платежам придется погашать с текущих доходов и после вынесения судом окончательного вердикта. Если же несостоятельность была оформлена через МФЦ, то взыскатели вправе истребовать задолженность в судебном порядке. И храм Фемиды им не откажет, так как эти долги не списываются при банкротстве.
Также не стоит рассчитывать на освобождение от долгов, если (п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ):
- Установлен факт фиктивного или преднамеренного банкротства и человек осужден или получил административный штраф за это (ст. 196 УК РФ и ст. 14.12 КоАП РФ).
- Выявлено и доказано, что банкрот вводил финуправляющего в заблуждение, давал недостоверные данные (должен быть судебный акт об этом).
- Неплатежеспособный гражданин скрывал или уничтожал свое имущество для уклонения от оплаты долгов, совершил мошенничество с кредитами.
В этих случаях суд по окончании процедуры оформления несостоятельности вправе не освободить того от уплаты недоимки.
Для того, чтобы банкротство не оказалось бессмысленным из-за сохранения судом обязательств по выплате задолженностей по основанию п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ, проконсультируйтесь перед подачей заявления о признании неплатежеспособным. Юристы нашей компании ответят на все вопросы по несостоятельности граждан.
