Закон о банкротстве физических лиц

Если вы сейчас читаете эту статью – значит, в вашей жизни наступили сложные времена, и банкротство физических лиц не кажется больше абсурдной идеей или далеким космосом. Что ж, мы вас поддержим – в России на сегодняшний день 800 000 граждан живет «на грани» банкротства – это заемщики, которые по различным причинам не в силах платить по кредитам, их терроризируют банки и коллекторы.

закон о банкротстве

Что это такое – банкротство или финансовая несостоятельность? Это абсолютно законная возможность раз и навсегда избавиться от непосильных долгов, регламентированная № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Фактически это право каждого гражданина на реабилитацию при больших долгах. Должники получают возможность реабилитироваться перед кредиторами, обществом, и начать свою финансовую историю с нуля.

Интересно, что до 2015 года это право было предоставлено только компаниям и индивидуальным предпринимателям. Однако от 1 октября 2015 года ситуация изменилась, и каждый должник получил возможность избавиться от непосильного долгового бремени законным путем.

Как работает Федеральный закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ?

Как вы уже поняли, право на списание долгов имеет под собой законную основу – это Федеральный закон о банкротстве физлиц. Законопроект находится в открытом доступе, в частности – на сайте Консультанта, его может изучить каждый желающий. Вы можете его читать, скачать бесплатно, он представлен со всеми изменениями на 2017-2018 годы.

Текст закона подробно регулирует такие пункты:

порядок осуществления банкротства. Банкротиться граждане могут исключительно через Арбитражный суд. Никакой банк, учреждение, компания или другое лицо не могут признать человека банкротом;

решения суда. Установлено, что суд может принять только о двух процедурах. Каждая из них тщательно регулируется законодательными нормами;

признаки банкротства. В законе четко установлено, что признаками несостоятельности является долг от 500 000 рублей и просрочка от 90 дней по кредитам. Также сюда относятся обстоятельства, при наступлении которых гражданин понимает, что не сможет рассчитаться со своими обязательствами. Что это за обстоятельства – в законопроекте не уточняется, это решает суд, исходя из конкретной ситуации;

последствия. Они перечислены в законодательстве, сюда относятся, в частности, невозможность признания банкротства после предыдущего судебного решения, запрет на руководящие посты в юрлицах. Также установлены последствия, наступающие при банкротстве, с момента первого заседания по делу – это приостановление судебных постановлений, вынесенных ранее, прекращение начислений % по кредитным обязательствам;

обязанности и полномочия финансовых управляющих. В частности, они составляют отчеты для суда, подают ходатайства, управляют финансовыми делами должников, проверяют их на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, проводят торги. Ранее вознаграждение составляло 10 000 рублей за процедуру, но действующая редакция закона о банкротстве граждан № 127-ФЗ предусматривает 25 000 рублей.

Какие изменения и поправки в законе о банкротстве физических лиц принимались за период с 2015 по 2018 годы?

Давайте подробно рассмотрим изменения, которые коснулись законодательства о банкротстве. За последние 3 года мало что изменилось, никаких кардинальных мер не предпринималось. Но все же, некоторые правки вносились.

1.Когда закон о банкротстве физических лиц с 2015 года вступил в силу, размер вознаграждения для ФУ составлял 10 000 рублей. Уже в июне 2016 года было принято изменение – сумма выросла до 25 000 рублей за процедуру. При реализации управляющий начал уже получать не 2%, а 7%.

2.С января 2017 года в закон о банкротстве физических лиц и в НК РФ были внесены новые правки – госпошлина для физ. лиц начала составлять не 6 000 рублей, а 300 рублей.

Судебная практика четко показала, что большинство потенциальных банкротов испытывают трудности с тем, чтобы составить заявление и отнести его с документами в суд. Интересно, что эксперты до принятия законопроекта прогнозировали буквально шквал заявлений в суды, пресса публиковала сумасшедшие цифры в 100 000-300 000 заявлений в месяц, однако реальность быстро расставила все по своим местам.

В действительности в первый месяц действия закона в суд обратились около 200 граждан. Со временем ситуация немного улучшилась, но о прогнозируемых 100 000 заявлений в месяц оставалось только мечтать. Законодатели начали активно разбираться – в чем была допущена ошибка? Почему должники, получив привлекательную возможность списать долги, по-прежнему предпочитали сидеть и страдать от звонков и визитов коллекторов?

Позже выяснилось, что причина банальна – деньги. В среднем стоимость банкротства составляет около 80 000-100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и непосильных долгах, попросту нет денег на суд. В связи с этим и было принято уменьшение пошлины при подаче документов в АС в 20 раз – с 6 000 рублей до 300 рублей.

Тем временем сообщества арбитражных управляющих также начали высказывать неудовлетворенность оплатой в размере 10 000 рублей. По мнению экспертов, на управляющих возложена слишком большая ответственность, и 10 000 рублей за процедуру – это невероятно мало. В результате и были приняты поправки, повысившие размер вознаграждения до 25 000 рублей.

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать должникам в 2018-2019 году?

За прошедшие годы также всплывали некоторые идеи от политиков, прошедшие стадию бурных общественных осуждений. Основная цель таких идей – уменьшение расходов на услуги при банкротстве – речь идет о юристах/финуправляющих и различных процедурах, требующих определенных затрат.

1. Упрощенное банкротство

Законопроект об упрощенном порядке давно лежит в кулуарах департаментов и ведомств РФ. Есть мнение, что он будет принят примерно в конце 2018 – начале 2019 года. Суть законопроекта заключается в следующем:

банкротство при задолженностях до 700 000 рублей (в новой редакции, в старой – до 900 000 рублей) будет осуществляться в упрощенном порядке;

сроки на процедуру будут составлять до 120-ти дней;

к процедуре не нужно привлекать управляющего;

банкротство инициируется только по инициативе самого должника;

количество кредиторов – до 10-ти лиц.

2. Юридические консультации в МФЦ

Не секрет, что большинство граждан не умеют составлять юридические документы, и формирование заявления в суд вынуждает их обращаться к специалистам (и платить деньги за их услуги). Комментарии на форумах показывают, что такая услуга обходятся как минимум в 3 000 рублей. Законодатели решили изменить ситуацию – предложили возложить функции юристов на сотрудников МФЦ.

Фактически работники таких заведений станут бесплатными юристами – будут консультировать, составлять заявления, помогать собирать документы, и осуществлять другие действия, связанные с банкротством. Пока это только предложение, на государственном уровне идея не рассматривалась.

3. Продажа единственного жилья.

Не секрет, что на данный момент единственная квартира/дом должника считаются неприкосновенными, в отношении продажи такого жилья в судебном порядке действует запрет. Даже если долг будет составлять 5 миллиардов рублей, а у должника будет во владении только элитный особняк на 4 этажа размером с аэропорт, его не имеют права изъять для реализации. Некоторые законодатели посчитали такое положение неуместным, и предложили проводить изъятие такого жилья для последующей продажи, и покупки для должника более скромного жилища.

Опять же, идея так и не оформилась в достойный ФЗ, и она не рассматривалась на заседании Госдумы. Возможно, в 2018-2019 годах будет принят упрощенный порядок, однако пока точно об этом утверждать нельзя.

Фактически закон о банкротстве физических лиц за 2018 год остался тем же, существенных изменений не вносилось, как уже было упомянуто выше. Если у вас есть вопросы по поводу законодательства, или долги, от которых вы хотите избавиться через признание несостоятельности в суде – обращайтесь, мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, а также поможем организовать банкротство в Арбитражном суде.

вопрос-ответ

  • Где можно посмотреть видео банкротства физических лиц?

    • Видео самой судебной процедуры вы вряд ли сможете где-то найти, а вот видео о самом законе можно посмотреть по этой ссылке https://www.youtube.com/watch?v=5NyD3BcoiNA

  • Какие у банкрота должны быть признаки?

    • Понятие банкротства физических лиц базируется на наличии у заявителя-должника следующих признаков: - наличие задолженности в 500 тысяч российских рублей и больше; - невыполнение обязанностей по уплате более трех месяцев. А кроме этого вы должны быть признаны неплатежеспособным.

  • В чем заключается процедура банкротства физических лиц?

    • Порядок личного банкротства предполагает следующие этапы: - подготовка к банкротству; - сбор документов и составление заявления; - подача документов в Арбитражный суд; - ожидание решения суда относительно признания факта финансовой несостоятельности; - введение плана реструктуризации; - введение реализации имущества; - окончательное принятие решение относительно остаточной суммы долга (при наличии).

  • От чего могут зависеть сроки банкротства физических лиц?

    • Сроки рассмотрения зависят от ряда факторов: - правильность оформления документов; - полнота комплекта документов; - степень загруженности суда в данный момент.

  • Подрался в баре шесть лет назад, из-за этого была судимость. Банкротство физических лиц при таких условиях возможно или нет?

    • Да, банкротство для вас возможно. Оно невозможно только при наличии непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.

  • Действительно ли введение банкротства физических лиц позволяет гражданам избавляться от долгов или это вымысел?

    • Да, банкротство может избавить заявителя от долгов. Собственно, для этого и был введен в действие этот закон – чтобы разобраться с должниками, их долгами, и хотя бы в какой-то мере удовлетворить интересы кредиторов.

  • Как происходит процедура банкротства физического лица?

    • Процедура банкротства физ лиц проходит, как и любая другая судебная процедура. Вы подаете заявление, суд его рассматривает, и если вы соответствуете признакам банкрота, назначает первое заседание. На этом заседании суд принимает решение о признании или непризнании вас несостоятельным. Далее следует ряд судебных процедур, среди которых наибольший интерес для вас представляет реструктуризация долга (изменение графика платежей при наличии у вас доходов), а также реализация имущества с целью погашения задолженности. После завершения выплат суд признает вас банкротом, если погасить задолженность не удалось, или не присваивает вам статус «банкрот», если вам удалось погасить долг за период не более трех лет.

  • Процедура банкротства физических лиц: каковы ее последствия для человека?

    • Человек, которому был присвоен статус «банкрот» имеет следующие ограничения: - последующие три года он не имеет права становиться во главе коммерческих организаций; - последующие пять лет не имеет права объявлять о личном банкротстве, даже если снова попал в такую ситуацию; - последующие пять лет обязан при заключении договора о займе или кредите информировать кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства.

  • Могу ли я подавать на банкротство, если я индивидуальный предприниматель?

    • Особенности банкротства физических лиц со статусом «ИП» небольшие. Вам просто нужно принести справку из налоговой о том, что у вас есть статус ИП. В остальном порядок банкротства такой же, как и для других граждан.

  • Что говорят о процедуре банкротства физических лиц? Отзывы чаще положительные или отрицательные?

    • Противоречивых мнений относительно этого закона очень много. Однако если у вас складывается такая ситуация, что вы не справляетесь с выплатами, а долг все нарастает, коллекторы названивают по несколько раз в день, то у вас не остается иного выхода кроме как банкротство. Эта процедура позволит вам, во-первых, остановить начисление всех штрафов, во-вторых, упростить себе жизнь, если в судебном порядке будет утвержден более мягкий график платежей, в-третьих, реализация имущества (если оно у вас есть) позволит погасить часть долга, в-четвертых, после окончания процесса суд спишет оставшиеся долги.

  • Я выступила поручителем для подруги, теперь она на грани банкротства. Возможно ли применить к поручителю процедуру банкротства физических лиц?

    • Да, процедура признания банкротства может применяться и к поручителю.

  • Сколько было запущено процедур банкротства физического лица в 2015 году в нашей стране?

    • За 2,5 месяца прошлого года после принятия закона было подано более 1200 заявлений о личном банкротстве.

  • Можно ли в открытом доступе найти публикации о банкротстве физ лиц?

    • Сведения о делах по банкротству граждан публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».

  • Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества?

    • Конечно, при таких условиях судебная процедура займет меньше времени, чем когда должнику назначается план реструктуризации (при наличии дохода) и продажа имущества (при его наличии), но меньше чем на полгода лучше не рассчитывать.

  • Сколько длится процедура банкротства физ лиц, если я подала неполный комплект документов и обнаружила это только сейчас?

    • Ваш пакет, скорее всего, будет возвращен судом. Таким образом время, затрачиваемое на повторную подачу документов и повторное рассмотрение их судом, увеличит общее время, необходимое для рассмотрение дела о банкротстве.

  • Сколько длится процедура банкротства физического лица в лучшем случае? И будут ли в это время банки продолжать начислять штрафы?

    • Сначала предполагалось, что процедура будет занимать около трех месяцев, но с учетом загрузки судов подобными (а так же другими) делами, в данный момент такая процедура занимает примерно полгода. В тот момент, когда суд признает вас неплатежеспособным, любое начисление штрафов прекращается.

  • Сколько по времени займет банкротство физического лица, если я пенсионер? Предусмотрен ли для пенсионеров ускоренный порядок прохождения процедуры банкротства?

    • Нет, пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Рассчитывайте примерно на полгода.

  • Каким образом проводятся торги по банкротству физических лиц?

    • Финансовый управляющий сначала оценивает имущество, затем организует торги. Если стоимость каких-то предметов составляет более 100 000 рублей, то они будут продаваться с открытых торгов. Когда имущество будет распродано, полученные деньги будут распределены финансовым управляющим между всеми кредиторами.

 

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.
Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:
Заявление о банкротстве гражданина,
Опись имущества и список кредиторов и должников,
Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Быстрая регистрация

Соответствие закону РФ

Быстрая регистрация Просто введите свой е-mail


Демо доступ
 

Звонок

Письмо