С сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц — это поправки в главу 10 ФЗ №127. Процедура дает возможность гражданам банкротиться на бесплатной основе.
Разбираем подробнее сложившуюся практику, требования к банкротам и условия, на которых проходит процедура.
Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства
По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предполагает меньше требований к должникам. Важно, чтобы человек соответствовал двум условиям:
- закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке имеют право граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п. Но и единственное жилье не должно быть роскошным;
- сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.
Закон о внесудебном банкротстве предусматривает последствия на случай, если должник решит обойти законные требования:
-
Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц.
Оплачивать услуги финуправляющего при переводе дела из МФЦ в арбитраж должен тот кредитор, который инициировал перевод дела из упрощенной процедуры в судебную.
-
Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов.
Кредиторы, которых вы «забыли» указать в заявлении на внесудебное банкротство, могут и будут продолжать взыскать с вас долги. И коллекторы будут вас беспокоить по этим долгам тоже.
- Данные по закрытым производствам проверяются сотрудниками МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦ откажет в процедуре банкротства.
Внесудебное признание граждан банкротами — довольно молодая процедура для российского правового поля. Банкротом без суда, через обращение в МФЦ может быть признано только небольшое число отечественных должников.
Упрощенная форма, без арбитражного управляющего и судебных заседаний, может применяться только теми физ. лицами, которые уже получили у приставов бумагу (или запись на сайте ФНС) о том, что у вас нет имущества. И у которых есть долги на сумму от 50 до 500 тыс. рублей.
Проблема может возникнуть и при ожидании ответа от пристава, если необходимость в таком запросе возникает. Например, у потенциального банкрота есть на руках решение пристава о закрытии исполнительного производства, а в базе ФССП этого решения почему-то нет — мол, «база не обновилась». В этом случае из МФЦ могут послать запрос приставу — например, по электронной почте.
Не секрет, что службы ФССП перегружены работой, и на запрос «какой-то там МФЦ» могут банально не ответить — или затянуть с ответом. Проблема еще в том, что между ФССП и МФЦ нет регламента о взаимодействии, поэтому отвечать на запрос из госорганов они, вроде бы обязаны, но ответственности за молчание — не будет.
А у сотрудника МФЦ всего три дня для проверки данных заявителя. Нет ответа от пристава — дело не будут начато, заявление вернут должнику.
Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)
Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан проходит:
- без участия арбитражного управляющего;
- без суда.
В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру.
Отсутствие финуправляющего в деле о банкротстве через МФЦ делает его проведение бесплатным, но при этом сильно осложняет сам процесс. Помните, что сотрудники МФЦ — лишь приемное звено сведений о ваших долгах. Они не обязаны ничего проверять (кроме факта закрытия приставами исполнительного производства). И от того, как вы составили заявление (правильно ли указали кредиторов) зависит, в каком виде эти данные будут загружены на «Федресурс».
В качестве примера приведем реальную историю. Должник указал в заявлении своих кредиторов — банки и МФО. За время, пока он «зрел» для подачи заявления в МФЦ, а кредиторы с ним судились, его долги были проданы коллекторам, да еще и несколько раз. Кому — он уже и сам забыл, ведь он отказался от общения с коллекторами в надежде на скорое списание долгов.
И вот данные о его долгах сотрудник МФЦ загрузил на «Федресурс», а изначальный кредитор-банк пишет — мы уже не являемся кредитором данного физ. лица, долг продан компании «Агентство судебного взыскания». То есть должник, сам не зная об этом, подал в МФЦ неверные сведения. Все, банкротство остановлено или (если есть инициатива кредитора), его передают в Арбитраж.
В этой ситуации, при возникновении подобного косяка, уладить дело с переданным по сто раз долгами и чехардой кредиторов — как раз функция управляющего. Он будет их искать и с ними договариваться. А раз при внесудебной процедуре управляющего нет — то и голова за вас и ваши неточности ни у кого не болит.
Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам.
Но опыт первого года работы системы упрощенной процедуры банкротства свидетельствует, что выполняют функции финуправляющего сотрудники МФЦ плохо. Надо признать, что они — лишь звено по приему заявления и загрузки данных о должнике для кредиторов на «Федресурс». Это и не удивительно — они ничего не обязаны делать в интересах должника.
Даже помогать в составлении заявления — и то не обязаны. И вся работа по приему заявлений от должников для сотрудников МФЦ — лишь дополнительная нагрузка, которой они откровенно не рады.
Финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.
В течение 6 месяцев с даты внесения гражданина в реестр банкротов ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки по Госреестру, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.
Если найдется имущество — дело перейдет на рассмотрение в Арбитражный суд, а внесудебная процедура будет прекращена.
Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:
- МФЦ;
- Кредиторами должника.
Законопроект об упрощенной процедуре банкротства вступил в силу с 1 сентября 2020 года. В нем написано, что должник во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства) получит списание долгов в сроки ровно 6 месяцев. Упрощенное банкротство физических лиц — это такое социальное банкротство, которое было придумано специально для самых уязвимых должников: пенсионеров, инвалидов, одиноких матерей.
Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?
- Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или регистрации. Вообще, вся процедура проходит внутри МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и принимают от человека заявление.
- Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.
-
если нет оснований для отказа, то в течение 3 рабочих дней сотрудники вносят гражданина в реестр ЕФРСБ;
- если найдены причины для отказа: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.
Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.
-
- В течение 6 месяцев гражданин числится в реестре ЕФРСБ. Если за полгода финансовое положение не улучшится, долги будут списаны.
Что должно измениться для должника после подачи заявления в МФЦ
С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения:
- Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
- Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, которые поступают на счета должника. Например, зарплату, пенсию. Но часто это требование закона нарушается, особенно приставами.
- Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем.
- Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.
Зачем кредиторам подавать запросы?
Если пристав не нашел какое-то имущество, а кредиторы твердо знают, что оно есть, то кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности. Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств.
Спросите юристов, какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки могут оспорить при внесудебном банкротстве.
Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении.
Последствия внесудебного банкротства
Действуют те же последствия, что и при обычном банкротстве по ст. 213.30 ФЗ №127:
- Запрет занимать руководящие должности в юрлицах (гендиректор или участник, член совета директоров) — 3 года;
- Обязанность указывать факт банкротства при получении новых займов, кредитов, ипотеки в течение 5 лет после завершения процедуры;
- Если вы прошли внесудебное банкротство как ИП — запрет регистрировать ИП 5 лет.
После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет.
Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?
Это кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафы ГИБДД и долги, которые уже проданы коллекторам, а также проценты, пени, неустойки. Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд и проходил исполнительное производство. Если дело гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен.
Но обратите внимание на п.2 ст. 223.6: если кредитор не указан в заявлении — долг не списывается. Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Это прямо предусмотрено законом.
Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется. Во внесудебном банкротстве не списываются алименты, долги по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.
Спросите юриста, какие долги вы вправе списать через МФЦ, упрощенное внесудебное банкротство уже давно активно работает.
Стоимость процедуры
Очевидным преимуществом внесудебной процедуры является стоимость: для должника банкротство бесплатно. Отсутствует необходимость оплачивать:
- госпошлину. В обычном банкротстве она составляет 300 рублей;
- услуги финансового управляющего. Стоимость за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) равна 25 000 рублей;
- публикации в ЕФРСБ. МФЦ будет подавать их бесплатно;
- также при банкротстве через МФЦ не нужны публикации в издании «КоммерсантЪ».
Таким образом, гражданину не придется открывать кошелек, вся процедура осуществляется на бесплатной основе. В тексте закона прямо указано, что в упрощенном банкротстве плата не взимается: МФЦ должно бесплатно рассмотреть заявления, сделать публикации. Единственное, что может потребоваться — услуги юристов.
Чем помогут юристы при внесудебном банкротстве?
- Проверка — 4 500 рублей. Юрист запросит информацию о долгах, чтобы узнать их сумму. Также уточнит по базе ФССП, окончены ли исполнительные производства.
- Проверка и подготовка заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве, составление списка кредиторов — 7 000 рублей. Гражданин сам только подает заявление и получает результаты через полгода.
- Внесудебное банкротство под ключ по доверенности 20 000 рублей.
- проверка;
- анализ имущества и сделок за три года, рисков при ипотеке или автокредите;
- подготовка и подача документов в МФЦ по доверенности;
- консультирование и юридическая защита в период внесудебного банкротства — жалобы на коллекторов, представительство в Арбитражном суде, если кредиторы будут возражать;
- получение документов в МФЦ о списании долгов.
Федеральный закон от 31.07.2020 N 289-ФЗ «О внесудебном банкротстве гражданина» вступил в силу 01 сентября 2020 года.
Что показали первые 10 месяцев банкротства через МФЦ
По данным на начало августа 2021 года итоги 10 месяцев работы внесудебного банкротства, с начала сентября 2020 года по конец июня 2021 года, таковы — признать себя банкротами в упрощенном режиме сделали попытку почти 11 тыс. человек. Всего через МФЦ было подано и зарегистрировано на портале «Федресурс» 10 тыс. 961 заявление.
При этом 63% от общего числа поданных в МФЦ заявлений о признании банкротства были возвращены их владельцам. В цифрах это 6 тыс. 929 документов. По 37% от общего числа поданных заявлений, или по 4 тыс. 032 заявлений, было инициировано дело о признании гражданина банкротом.
К началу июля 2021 года уже завершилось 1 тыс. 679 дел, в ходе отведенных 6 месяцев на их проведение гражданам было списано 582 млн рублей долговых обязательств. По состоянию на конец июня 2021 года 57,8 % открытых дел еще продолжаются, так как не истек отведенный на возражения кредиторов период в 6 месяцев. Речь идет о 2 тыс. 331 деле.
Прекращены были всего 22 дела, или 0,6% от общего числа заявлений, поданных в МФЦ и признанных обоснованными. В 58% случаев на банкротство через МФЦ подавали мужчины, от них поступило 2 тыс. 342 заявления, в 42% — женщины, 1 тыс. 692 дела.
Чаще всего за эти 10 месяцев к банкротству через МФЦ прибегали физ. лица в возрасте от 46 до 64 лет, от этих граждан поступило 1 тыс. 403 обращения. Граждане в возрасте от 36 до 45 лет подали 1 тыс. 345 заявлений. Чуть более 1 тыс. документов — 1 тыс. 074 — подали должники в возрасте от 25 до 36 лет.
От граждан старше 65 лет поступило 136 обращений на признания банкротства в упрощенном порядке. И от молодого поколения до 25 лет — всего 74 заявления.
В итоге была списана задолженность на сумму 587 млн рублей. Общая сумма заявленных к списанию долгов превысила 1 млрд рублей, она составила 1 млрд 411 млн рублей. Для сравнения — согласно данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат) номинальный объем ВВП в 2020 году составил 106 трлн 606 рублей. При этом напомним, что в ходе внесудебной процедуры очень большие долги списать нельзя. Потолок долга для подачи заявления в МФЦ — 500 тыс. рублей.
Разбивка по суммам задолженностей у должников, прошедших процедуру через МФЦ, выглядят следующим образом:
- В 38% принятых к рассмотрению заявлений (в 1 тыс. 550 случаев) сумма безнадежных задолженностей составляла более 400 тыс. рублей.
- У 1 тыс. 543 должников и примерно тех же 38% — сумма долгов находилась в пределах от 200 до 400 тыс. рублей.
- В 23% от общего числа заявлений сумма долга была до 200 тыс. рублей (это 939 случаев).
ТОП-5 лидеров списка упрощенки:
- Омская область — 253 банкротства
- Челябинская область — 193 банкротства
- Пермский край — 136
- Алтайский край — 134
- Краснодарский край — 133
Удивительно, но в число регионов-лидеров числу заявлений на внесудебное дело не вошли Москва, Санкт-Петербург и области этих столичных городов. Что является свидетельством того факта, что безнадежные долги у жителей этих регионов в целом больше, чем 500 тыс. рублей.
И о том, что приставы менее охотно закрывают дела по причине отсутствия у должников имущества. При этом Москва, Питер и области — традиционные лидеры по числу судебных банкротств.
Итоги первого года работы внесудебки
Задолженность граждан России по долгам перед кредитными организациями, физическими лицами, МФО, налоговыми органами, в общем объеме более 1,6 млрд рублей будет ликвидирована.
Таковы итоги полного первого года функционирования системы внесудебного банкротства в России — через обращение граждан с заявлением о признании несостоятельности в многофункциональные центры (МФЦ) «Мои документы». Это общая сумма задолженностей тех лиц, кто за все время работы нового механизма упрошенного банкротства смог принести заявления в МФЦ и — что особенно важно! — у кого они были признаны обоснованными.
Об этом сообщила газета «Известия» 20 сентября 2021 года со ссылкой на слова заместителя министра экономического развития РФ Ильи Торосова. Всего за год на внесудебное банкротство через МФЦ было подано 12 тыс. заявлений. Из этого числа документов только 5 тыс. заявлений были приняты к производству.
Процедура внесудебного банкротства занимает ровно 6 месяцев. На 20 сентября 2021 года она была окончена в отношении 2,5 тыс. граждан. Это данные за год. То есть за год лишь 2,5 тыс. граждан смогли «протиснуться» в рамки требований о внесудебном банкротстве. Что касается остальных, то отпущенный законом срок в пол года для них на середину сентября 2021 года не истек. Но в итоге в совокупности на всей территории России будет списано более 1,6 млрд рублей долгов граждан.
По словам Торосова, сейчас специалисты МЭР трудятся над внесением новых поправок в систему упрощенной процедуры признания фин. несостоятельности граждан. Например, скоро у россиян должна заработать опция по подаче заявки на банкротство в Интернете — онлайн и через портал «Госуслуги».
Общее число заявлений на внесудебную процедуру за год, а именно 12 тыс. штук, сопоставимо с числом банкротств, которые разобрали арбитражные суды в течение первого года работы судебного механизма банкротства, с октября 2015 по октябрь 2016 года. Их было порядка 14 тыс. Об это заявил глава портала «Федресурс» Алексей Юхнин.
Опыт признания гражданина банкротом во внесудебном порядке показал, что упрощенная система нуждается в доработке. На данный момент ясно, что Минэкономразвития выступает за упрощение ряда положений бессудебной процедуры. Например, планируется поднять сумму долгов гражданина, которому будет позволено банкротиться в упрощенной системе, до 1 млн рублей с нынешний 500 тыс.
Также есть мнение, что упрощенное банкротство физических лиц следует проводить не силами МФЦ, а через ИФНС по месту регистрации (прописки) должника. Есть и свежие новости, которые вступают в силу в феврале 2022 года и непосредственно относятся к схеме упрощенного банкротства. Так станет проще пройти процедуру пенсионерам и тем физ. лицам, кто получает доход, близкий по сумме к прожиточному минимуму.
С 1 февраля 2022 года приставам запрещено списывать со счетов граждан деньги, если они получают минимальный доход. Поэтому судебным приставам придется чаще и больше закрывать исполнительные производство для «нужной» для внесудебного банкротства статье — у должника нет имущества.
Внесудебное банкротство: итоги 2021 года
По итогам 2021 года Федресурс зарегистрировал 3 863 завершенных дел о внесудебном банкротстве граждан.
При этом в МФЦ отметили рост числа обращений на внесудебную процедуру именно в декабре: так количество сообщений о подаче заявлений через МФЦ и о возврате их гражданам превысило показатели ноября 2021 года на 66% и составило 1 072 заявлений.
Федресурс обращает внимание на тот факт, что выросла доля возбужденных дел к количеству обращений. В декабре этот показатель составил 61%. Илья Торосов, заместитель Министра экономического развития РФ, так прокомментировал ситуацию: «все больше людей понимают, что статус банкрота для большинства не несет в себе негативных последствий, но помогает освободиться от непосильных долгов».
Всего по состоянию на конец 2021 года 192 846 граждан (в том числе, и ИП) признано банкротами. Данное количество превышает показатели 2020 года в 1,6 раз.
Нет. Внесудебная процедура банкротства проходит без финуправляющего, и привлечь его невозможно. Он и не требуется, поскольку именно отсутствие арбитражного управляющего позволило сделать процедуру внесудебного банкротства бесплатной для гражданина.
Вы можете заказать услугу «внесудебное банкротство под ключ», если не хотите разбираться в законе и предпочитаете быть под защитой эти полгода.
Можете, в законе нет запрета на внесудебное банкротство для индивидуальных предпринимателей. Одной из обязанностей работников МФЦ при начале процедуры является отправка в ФНС уведомления о начале банкротства гражданина для прекращения его регистрации в качестве ИП.
После внесудебного банкротства Вы не сможете зарегистрировать ИП на себя в течение 5 лет.
Нет, ускорение процедуры невозможно. Законом установлен обязательный 6-месячный период наблюдения, после которого должник признается банкротом и долги списываются.
Нет, не все. Не списываются долги:
- которые должник не указал в заявлении на банкротство в МФЦ,
- алименты,
- возмещение вреда,
- субсидиарная ответственность руководителя предприятия;
- долги по зарплате работникам (если должник был ИП с работниками);
Нужна консультация кредитных юристов, накопились долги, и необходимо от них избавиться? Обращайтесь, мы поможем пройти процедуру спокойно и без рисков. Мы предоставляем банкротство под ключ, с минимальным участием должника в деле.
Наша команда
