Внесудебное банкротство физлиц: разбираем новый закон

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
07.08.2020
Просмотров:
7714

С 01 сентября 2020 года в силу вступает закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц — это поправки в главу 10 ФЗ №127. Процедура даст возможность гражданам банкротиться на бесплатной основе.

Разбираем подробнее новый закон, требования к банкротам и условия, на которых будет проходить процедура.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства

По сравнению со стандартным банкротством, внесудебная процедура предполагает меньше требований к должникам. Важно, чтобы человек соответствовал двум условиям:

  • закрыты исполнительные производства в ФССП. Причина окончания должна заключаться в отсутствии имущества для взыскания. То есть банкротиться в новом порядке смогут граждане, у которых нет собственности, кроме единственного жилья и объектов, защищенных от изъятия: личные вещи, домашний скот, мебель, техника и т.п.;
  • сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.

Закон о внесудебном банкротстве предусматривает последствия на случай, если должник решит обойти законные требования:

  1. Если должник «забудет» указать определенного кредитора в заявлении, тот может узнать о процедуре через реестр Федресурса и заявить о своих правах. По настоянию кредитора, в частности, процедура может перейти в судебный процесс стандартного банкротства физ. лиц.
  2. Долги, о которых должник «забыл» упомянуть, просто не учтут во внесудебной процедуре. Требования кредиторов по таким обязательствам будут считаться действующими и законными даже после списания других долгов.
  3. Данные по закрытым производствам будут проверять в МФЦ. Если, например, в прошлом у гражданина окончено производство по причине отсутствия имущества, но по следующему производству взыскание еще осуществляется, то МФЦ откажет в процедуре банкротства.

Такие требования предъявляются и к гражданам, и к ИП — предприниматели тоже могут пройти бесплатную процедуру, если они подпадают под критерии закона.

Арбитражный управляющий во внесудебной процедуре несостоятельности (банкротства)

Революционным является то, что внесудебное банкротство граждан будет осуществляться:

  • без участия арбитражного управляющего;
  • без суда.

ст. 223.4 закона о внесудебном банкротстве

В стандартном банкротстве финансовый управляющий выполняет ряд функций: подает публикации в Федресурс, встречается с кредиторами, вносит их требования в реестр, проверяет состояние финансовых дел должника и в целом ведет процедуру.

Во внесудебном банкротстве участие управляющего не предусмотрено, частично его функции делегированы многофункциональным центрам.

Во внесудебном банкротстве условия меняются: финансовый управляющий в деле не участвует, но это не значит, что проверки не будет. Согласно нормам закона N 289-ФЗ от 31 июля 2020 года о внесудебном банкротстве граждан, у кредиторов увеличится круг полномочий.

В течение 6 месяцев с даты внесения гражданина в реестр банкротов ЕФРСБ, кредиторы могут подавать запросы в государственные органы, проверять сделки по Госреестру, проверять имущество супругов банкротов, искать скрытую собственность.

Если найдется имущество — дело перейдет на рассмотрение в Арбитражный суд, а внесудебная процедура будет прекращена.

Таким образом, полномочия финуправляющих в упрощенном (внесудебном) банкротстве будут распределены между:

  • МФЦ;
  • Кредиторами должника.

Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?

  1. Гражданин обращается в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации. Вообще, вся процедура будет проходить через МФЦ. Сотрудники центра информируют должника о необходимых документах и помогают составить заявление.
  2. Когда документы поданы, сотрудники МФЦ проверяют основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.
    • если есть основания для внесудебного порядка, в течение 3 рабочих дней сотрудники вносят гражданина в реестр ЕФРСБ;
    • если оснований нет: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.

      Далее гражданин вправе выждать месячный срок и подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.

  3. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. Если за полгода перемен в финансовом положении не произойдет, долги будут списаны.

    С момента ввода бесплатной процедуры в силу вступают следующие ограничения:

    • Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.
    • Взыскатели и приставы не могут списывать деньги, которые поступают на счета должника. Например, зарплату, пенсию.
    • Должнику запрещено брать новые долги, оформлять кредиты и выступать поручителем.
    • Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.

    Зачем кредиторам подавать запросы?

    Если пристав не нашел какое-то имущество, кредиторы вправе подать жалобу и перевести внесудебное банкротство в обычное судебное, чтобы добиться реализации собственности. Например, это может быть доля в совместной собственности супругов или имущество, купленное после окончания исполнительных производств.

    Спросите юристов, какое имущество окажется под угрозой во внесудебном банкротстве, и какие сделки могут оспорить при внесудебном банкротстве.

  4. Через полгода после публикации гражданин признается банкротом во внесудебном порядке и освобождается от долгов перед кредиторами, которых он указал в заявлении.
  5. Последствия внесудебного банкротства

    Действуют те же последствия, что и при обычном банкротстве по ст. 213.30 ФЗ №127:

    • Запрет занимать руководящие должности в юрлицах (гендиректор или участник, член совета директоров) — 3 года;
    • Обязанность указывать факт банкротства при получении новых займов, кредитов, ипотеки в течение 5 лет после завершения процедуры;
    • Если вы прошли внесудебное банкротство как ИП — запрет регистрировать ИП 5 лет.
  6. После завершения внесудебного банкротства и включения в реестр соответствующих данных банкрот не сможет в течение 10 лет снова инициировать процедуру. Для сравнения, при судебном банкротстве — 5 лет.

Какие долги списывают при внесудебном банкротстве?

ст. 223.6 закона о внесудебном банкротстве

Это кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафы ГИБДД и долги, которые уже проданы коллекторам, а также проценты, пени, неустойки. Не обязательно, чтобы каждый кредитор подавал в суд проходил исполнительное производство. Если гражданина соответствует условиям внесудебного банкротства, ему спишут кредиты, которые он указал в заявлении, даже если срок их выплаты еще не окончен.

Но обратите внимание на п.2 ст. 223.6: если кредитор не указан в заявлении — долг не списывается.

Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Это прямо предусмотрено новым законом.

Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.

Во внесудебном банкротстве не списываются алименты, долги по зарплате бывших работников, субсидиарная ответственность и финансовая ответственность за причинение вреда, признанная судом.

Спросите юриста, какие долги вы вправе списать через МФЦ, когда заработает упрощенное внесудебное банкротство.

Стоимость процедуры

Очевидным преимуществом внесудебной процедуры является стоимость: для должника банкротство будет бесплатным.

Отсутствует необходимость оплачивать:

  • госпошлину. В обычном банкротстве она составляет 300 рублей;
  • услуги финансового управляющего. Стоимость за одну процедуру (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) равна 25 000 рублей;
  • публикации в ЕФРСБ. МФЦ будет подавать их бесплатно.

Таким образом, гражданину не придется открывать кошелек, вся процедура осуществляется на бесплатной основе. В тексте законопроекта прямо указано, что в банкротстве плата не взимается: МФЦ должно бесплатно рассмотреть заявления, сделать публикации. Единственное, что может потребоваться — услуги юристов.

Стоимость процедуры
Бесплатность внесудебного банкротства

Чем помогут юристы при внесудебном банкротстве?

  1. Проверка — 4 500 рублей. Юрист запросит информацию о долгах, чтобы узнать сумму долгов. Также уточнит по базе ФССП, окончены ли исполнительные производства.
  2. Проверка и подготовка заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве, составление списка кредиторов — 7 000 рублей. Гражданин сам только подает заявление и получает результаты через полгода.
  3. Внесудебное банкротство под ключ по доверенности 20 000 рублей.
    • проверка;
    • анализ имущества и сделок за три года, рисков при ипотеке или автокредите;
    • подготовка и подача документов в МФЦ по доверенности;
    • консультирование и юридическая защита в период внесудебного банкротства — жалобы на коллекторов, представительство в Арбитражном суде, если кредиторы будут возражать;
    • получение документов в МФЦ о списании долгов.

Как узнать, принят ли закон о внесудебном банкротстве?

Закон о внесудебном банкротстве принят Госдумой, одобрен СовФедом, подписан Президентом и опубликован.

Федеральный закон от 31.07.2020 N 289-ФЗ «О внесудебном банкротстве гражданина» вступает в силу с 01 сентября 2020 года.

Нужна консультация кредитных юристов, накопились долги, и необходимо от них избавиться? Обращайтесь, мы поможем пройти процедуру спокойно и без рисков. Мы предоставляем банкротство под ключ, с минимальным участием должника в деле.

Наша команда

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.