Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

Для многих жителей России ипотека является единственным возможным способом приобретения собственного жилья. Но её оформление связано с многочисленными рисками для заемщиков, обусловленными, в первую очередь, долгим сроком ипотечного кредитования. Ведь за 10–15 лет в жизни заемщика могут произойти коренные изменения, негативно повлиявшие на его финансовое состояние. И часто выход только один — банкротство физ. лиц. Как в действительности проходит банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке и можно ли сохранить имущество с таким статусом? Рассмотрим подробнее этот важный вопрос.

А стоит ли подавать на банкротство?

Банкротство физических лиц позволяет должникам избавиться от проблемных задолженностей: потребительские займы, залоговые кредиты, ипотека, долги перед МФО, юридическими и физическими лицами. В большинстве случаев процедура банкротства при ипотеке является удачным решением, обладающим массой преимуществ:

  • процедура позволяет списать все долги гражданина;
  • реструктуризация долгов при банкротстве существенно выгоднее;
  • стать банкротом целесообразнее, чем оформить на проблемный ипотечный кредит рефинансирование в банке;
  • даже если с ипотечной квартирой в ходе банкротства придется расстаться, она пойдет на погашение всех долгов.

Кроме того, высока вероятность, что вам после банкротства физического лица будет одобрена ипотека. В то время как, если квартиру у вас заберут за неуплату долгов по ипотечному кредитованию, то на получение крупного кредита в банках можно не рассчитывать.

Как проводится банкротство физических лиц при ипотеке

Процедура банкротства при наличии ипотеки проходит по аналогичной схеме банкротства физ. лица. В ней также предусмотрена реструктуризация долга и процедура реализации имущества. Рассмотрим их подробнее:

  1. Реструктуризация задолженности. При реструктуризации будет разработан график погашения всех кредитов, длительность которого не более трех лет. Важное преимущество процедуры: при соблюдении всех ее условий ипотечная квартира останется в вашем распоряжении.
  2. Реализация имущества. Применяется при невозможности разработки плана реструктуризации. Все имущество банкрота будет реализовано с торгов – средства пойдут на погашение задолженности. Причем под угрозой будет и совместно нажитое в браке имущество: оно будет реализовано, просто доля одного из супругов будет возмещена ему в денежном эквиваленте.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве должника? При реализации имущества её однозначно заберут, других вариантов просто нет. Поэтому при просрочках по ипотечному кредиту лучше пытаться решить вопрос с банком, пойти на мировое соглашение, не дожидаясь от него штрафных санкций и принудительного взыскания задолженности.

Что делать, если была оформлена валютная ипотека

Валютная ипотека для многих заемщиком стала причиной попадания в глубочайшую финансовую яму. Оформив ипотечный займ в долларах, они наблюдали, как с каждым скачком курса валют их задолженность увеличивалась. И в итоге сумма к выплате превышала стоимость недвижимости в разные годы в 2–5 раз. Закон о банкротстве дал возможность таким «счастливчикам» избавиться от непосильного финансового бремени. Как говорят отзывы прошедших эту процедуру: банкротство при валютной ипотеке — это единственное и эффективное решение по борьбе с огромными долгами.

Можно ли сохранить имущество?

Стоит помнить, что если квартира в ипотеке, то юридически она принадлежит совсем не вам, а банку до того момента пока не будет выплачена вся сумма указанных в договоре обязательств. Кроме того, к такой недвижимости не применима норма законодательства, гарантирующая гражданам право на единственное жилье. Поэтому законных способов, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, чрезвычайно мало. К ним можно отнести:

  1. Разработку и утверждение плана реструктуризации долга. Если гражданином будут неукоснительно соблюдены все требования плана реструктуризации, то до этапа продажи его имущества дело не дойдёт. Это позволит должнику полностью рассчитаться со всеми задолженностями и оставить в своём распоряжении всё имущество, в том числе ипотечную квартиру. Но разработать такой план, удовлетворяющий все стороны, весьма сложно. И справиться с такой задачей может только опытный кредитный юрист.
  2. Прописать несовершеннолетних детей на жилплощади находящейся в ипотеке. В этом случае к процессу банкротства нужно будет привлечь органы опеки, которые выступят в защиту прав ребёнка. Они запретят изымать имущество, то есть оставлять ребенка без крыши над головой до его совершеннолетия. Но это лишь временная мера, которая позволяет вам получить отсрочку – долг останется, как и ежемесячные платежи.

Отметим, что целесообразно подать на банкротство, даже лишившись ипотечной квартиры, чтобы полностью рассчитаться с долгами перед всеми кредиторами. Ведь если квартиру у вас заберут за неуплату по ипотеке, с остальными долгами вам всё равно придётся расплачиваться, но к этому моменту вы останетесь без крыши над головой.

Узнать подробнее о том, как стать банкротом при наличии ипотеки в 2019 году и получить профессиональную консультацию кредитных юристов вы можете, позвонив специалистам нашего центра юридической поддержки граждан, либо написав через форму обратной связи.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская

 

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.
Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:
Заявление о банкротстве гражданина,
Опись имущества и список кредиторов и должников,
Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Быстрая регистрация

Соответствие закону РФ

Быстрая регистрация Просто введите свой е-mail


Демо доступ