fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Кредитные каникулы. Как их получить в кризисном 2022 году

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
07.06.2022
Просмотров:
60140
Содержание:
  1. Кредитные каникулы на фоне введения антироссийских санкций Запада в 2022 году
  2. Кредитные каникулы. Как это было при коронавирусе
  3. Кредитные каникулы: что это такое?
  4. Классификация и условия предоставления кредитных каникул
    1. Full-каникулы
    2. Light-отсрочка
    3. Индивидуальные условия отсрочки по кредиту
  5. Как взять кредитные каникулы в 2022 году, если льготная программа не подходит?
  6. Кому дадут кредитные каникулы?
  7. Что делать, если отказали в кредитных каникулах?
  8. Каникулы в российских банках: реалии и практика
    1. Кредитные каникулы в Сбербанке
    2. Кредитные каникулы в ВТБ
    3. Кредитные каникулы в Альфа-банке
    4. Кредитные каникулы в Тинькофф банке
    5. Почему в 2021 году программа каникул банками была практически свернута?
  9. Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия
  10. Кредитные каникулы могут сделать обязательными и постоянными?

Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в своевременном их погашении, от этого зависит успех бизнеса. Когда у клиента возникают финансовые проблемы — банк готов на диалог и изменение условий договора. Кредитные каникулы являются одним из способов снизить финансовую нагрузку. Услуга предусмотрена практически во всех банках, но на разных условиях.

Как получить кредитные каникулы по потребительским займам и ипотеке, какие требования может предъявить банк? Давайте узнаем все подробности.

Кредитные каникулы на фоне введения антироссийских санкций Запада в 2022 году

Услуга кредитных каникул была предусмотрена в российских банках всегда. Но банки очень неохотно шли на предоставление каникул, так как кредит, который не обслуживает заемщик, автоматически становится просроченным и требует от банка создания под такую ссуду дополнительных резервов.

Банки России, работающие с физическими лицами, до 30 сентября 2022 года могут вводить кредитные каникулы для розничных заемщиков и клиентов малого и среднего бизнеса. Законопроект о праве на каникулы правительство РФ внесло в Госдуму 3 марта 2022 года. Парламентарии утвердили закон 4 марта. С этой же даты он вступил в действие.

Поправки разрешают банкам вводить кредитные каникулы по займам, выданным физлицам и компаниям МСП до 1 марта 2022 года. Подать документы на предоставление каникул граждане и ИП получат право до 30 сентября 2022 года. За правительством оставлено право на продление этого периода.

Так, за первый день приема заявок по новым государственным программам кредитных каникул только банк ВТБ принял около 300 заявок от своих розничных клиентов. В сравнении с первыми днями пандемии коронавируса 2020 года спрос на них пока что в два раза ниже.

От общего числа обращений за кредитными каникулами порядка 70% занимают кредиты наличными, чуть больше 20% — кредитные карты. Оставшаяся часть касается ипотеки и автокредитов.

Банк принимает заявки розничных клиентов о предоставлении льготного периода выплат по кредитам в рамках двух программ — в соответствии с федеральным законом N 106 и по собственным кредитным каникулам банка.

В рамках 106-ФЗ воспользоваться отсрочкой платежей могут заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%. Льготный период возможен на срок до 6 месяцев. Заявка подается дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения не нужно. При этом срок действия программы — до 30 сентября 2022 года, а каникулы будут подключены в соответствии с законодательством в течение 5 дней.

Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку, установлен в размере 250 тыс. руб. по потребительским кредитам или автокредитам без залога, 600 тыс. по залоговым автокредитам, 100 тыс. руб. по кредитным картам. По ипотеке размер кредита для Москвы не должен превышать 4,5 млн руб., в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО, — 3 млн руб., для Ленинградской области и иных регионов — 2 млн руб.

Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по собственным программам ВТБ. Банк разработал их в период первой волны пандемии коронавируса. Они стали эффективным инструментом восстановления финансового положения заемщиков, позволив им не допустить просроченной задолженности и уже через полгода полностью вернуться в график платежей по кредитам.

По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке — на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита.

Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту, при этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей.

Ипотечные заемщики могут также воспользоваться программой ипотечных кредитных каникул, которые доступны в рамках № 353-ФЗ.

Кредитные каникулы. Как это было при коронавирусе

Пандемия коронавирусной инфекции весны 2020 года вызвала значительное падение доходов бизнеса и граждан. В результате многие до сих пор испытывают трудности с оплатой кредитов и микрозаймов. С целью предотвращения массовых неплатежей Госдума экстренно приняла закон о кредитных каникулах.

Со 2 апреля до 30 сентября 2020 года банки были обязаны предоставить гражданам (физическим лицам и ИП) льготный период не только по ипотеке, но и по другим кредитным продуктам.

Получить кредитные каникулы имели право граждане и ИП, чей уровень доходов уменьшился на 30% (и более) относительно среднемесячного дохода за 2019 год.

Требования распространялись на банки и микрофинансовые организации: на выданные микрозаймы, займы до зарплаты и кредиты на карту (овердрафт), автокредиты, потребительские кредиты и кредиты из разряда «просто деньги».

Льготный период предоставлялся людям, оформившим до 1 апреля 2020 года следующие виды кредитных продуктов:

  1. Потребительские займы максимальной суммой 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч — для ИП.

  2. Автокредиты максимальной суммой до 600 тысяч рублей.

  3. Предельный размер для ипотеки зависел от региона.

    • В Москве — 4,5 млн руб.,

    • в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе — 3 млн руб.,

    • остальные регионы — 2 млн. руб.

Если сумма ипотеки превышала установленный законом лимит, работала программа ипотечных каникул. Воспользоваться ей заемщики могли на прежних условиях.

Для получения кредитных каникул достаточно было отправить в банк заявление:

  • онлайн через интернет-банкинг,

  • по телефону, указанному в качестве контактного.

Подтверждающие документы заемщик был обязан предоставить в банк в 90-дневный срок. При уважительной причине (карантин, вынужденная самоизоляция, лечение заболевания) банк продлевал этот срок еще на 30 дней.

Подтверждающими ухудшение финансового положения заемщика документами являлись:

  • справка о доходах;

  • больничный лист;

  • справка из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного и другие документы.

Но здесь важно отметить, что банкам дали право запрашивать информацию о заемщиках из официальных органов: к примеру, из ФНС, ПФР, того же ЦЗН, соцзащиты и других. Кроме того, информацию по вашей зарплатной карте и доходы по счету ИП банк видит и без предоставления справок.

На принятие и рассмотрение заявления банку отводилось 5 дней. Если в течение 10 дней с момента подачи заявления на предоставление кредитных каникул заемщик не получал официальный ответ, то они считались введенными на установленных им условиях.

Аналогично ипотечным каникулам, «экстренный» льготный период предусматривал начисление процентов за дополнительные месяцы действия займа. Схема следующая:

  • при потребительском кредите начислялось 2/3 от процентной ставки, определенной договором;

  • при ипотеке ставка не менялась;

  • в отношении кредитных карт вводилась ставка в размере 2/3 от первоначальной.

Компенсация начисленных по потребительским и ипотечным кредитам процентов выплачивалась заемщиком после погашения займа равными ежемесячными платежами, не превышающими средний размер платежей. Что касается кредитных карт, то начисленные проценты заемщик обязан будет погасить в течение 2 лет путем внесения равных платежей. Первый взнос нужно было сделать через 30 дней после окончания льготного периода.

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы по кредиту, которые предоставляются вне коронавирусной эпидемии, являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически, кредитные каникулы — это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.

  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.

  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

  Реструктуризация кредита Рефинансирование кредита Кредитные каникулы
В каком банке предоставляется услуга? В том же банке, где был выдан первый кредит В другом банке В том же банке, где был выдан первый кредит
Что представляет собой услуга?

Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносов.

Погашение кредита другим банком с последующими выплатами долга иному кредитору.

Уменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока
Основные условия Услуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум — проценты за пользование кредитом. Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно, за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение кредитов. Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите по 9 000 рублей в месяц, то можно уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год.
Кому может быть интересно? Заемщикам, у которых упал уровень дохода, и они не справляются с текущей кредитной нагрузкой. Заемщикам, у которых много небольших кредитов. Или они нашли кредит в другом банке по более низкой ставке. Классический пример — ипотека. Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие — рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее.

Заемщик вправе просить банк о кредитных каникулах
Но каникулы — это право банка, а не обязанность. Дать каникулы банк может клиенту, который ранее не допускал просрочек и сможет документально объяснить кредитному учреждению причину, по которой он сейчас не может вносить платежи в полном объеме. Исключение — это каникулы, предоставляемые по двум законам. Ипотечные каникулы по 76 закону и кредитные каникулы из-за введения антироссийских санкций по 106 закону — на срок до 30 сентября 2022 года.

Классификация и условия предоставления кредитных каникул

Если человек приходит в банк и говорит — «не могу больше выплачивать кредит», ему действительно могут быть предложены каникулы либо отсрочка по платежам. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

Full-каникулы

Главная особенность — это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей по кредиту, а рассчитаться потом.

Подводные камни:

  • предлагается крайне редко, только при серьезных обстоятельствах, если альтернативным вариантом является либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;

  • предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной, нередко по документации такая комиссия обозначается, как штраф;

  • продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит — заемщик вынужден платить больше в будущем;

  • к заемщику предъявляют повышенные требования.

Light-отсрочка

Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

Подводные камни:

  • услугой можно воспользоваться ограниченное число раз (1-2);

  • в целом заемщик переплатит по кредиту;

  • если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончании льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Индивидуальные условия отсрочки по кредиту

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

  • количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре — на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;

  • срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;

  • каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;

  • процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;

  • за услуги предусматривается определенная комиссия;

  • после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как взять кредитные каникулы в 2022 году, если льготная программа не подходит?

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:

  1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак: многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.

  2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:

    • копии паспорта;

    • справки о доходах;

    • право собственности в отношении имущества;

    • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.

  3. Подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.

  4. В случае принятия положительного решения — подписать новое соглашение.

Далее Вы сможете платить на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Кому дадут кредитные каникулы?

Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;

  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;

  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;

  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);

  • заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

  1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка. В итоге банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

    Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.

    Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.

  2. Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

  • Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
  • Подходит для ипотеки, потребительского кредита
  • Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
  • Платеж во время отсрочки 10%

Кредитные каникулы в ВТБ

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

  • предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен нулю
  • проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
  • размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
  • процентная ставка по кредиту не увеличивается
  • штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

  • развод и уменьшение доходов;

  • рождение детей;

  • длительное заболевание;

  • потеря источников дохода;

  • стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами — длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс — каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Что предлагает банк:

  1. Альфа не запрашивает документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
  2. Нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
  3. Нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — проценты включаются в первые платежи.
  4. Платёж основного долга по кредитным картам снижен до 0%.

В 2020 году банк предоставлял кредитные каникулы весьма оперативно.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Почему в 2021 году программа каникул банками была практически свернута?

Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Зоя Советкина говорит о том, что кредитные каникулы — это льготный период, исходя из личного понимания этих каникул именно банком. Но никак — не заемщиком. Каникулы — это срок, предоставляемый банком, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по уплате ежемесячных платежей.

Да, кредитные каникулы существовали и прежде. И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке. Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.

Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).

А вот в конце 2020 года программа по предоставлению кредитных каникул закончилась, вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.

По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано. Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.

Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику. При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Наибольшая финансовая нагрузка на семьи случается в период выплаты ипотечного кредита, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять единственное жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход — с августа 2019 года в силу вступил новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотеки на тот же срок.

Кредитные каникулы могут сделать обязательными и постоянными?

Но жизнь не стоит на месте. Так, заемщик, имеющий потребительский кредит, срок которого составляет не менее двух лет, и при этом — попавший в тяжелую жизненную ситуацию, сможет обратиться в банк, выдавший ему кредит, для получения отсрочки платежей на три месяца.

Эта норма предусмотрена поправками к закону «О потребительском кредите», которые в конце 2021 года внесены в Госдуму. Поправки внесла рабочая группа экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при ЦБ. Фактически принятие этих норм означает введение постоянного механизма предоставления каникул для потребительских кредитов.

Но депутаты предложили принципиальные изменения государственного механизма. Например, новый законопроект предусматривает, что подать заявку, предоставить документы и получить решение банка — позитивное или негативное — можно будет через портал «Госуслуги». Также поправки предлагают расширить и уточнить перечень трудных жизненных ситуаций, при которых клиент банка может просить рассрочку по выплате долга.

В отличие от ипотечников, для которых каникулы были прописаны указом президента и которые должны предоставляться вне зависимости от пандемии, для заемщиков с необеспеченными кредитами послабления оказались временными. И больше банки стараются о каникулах на своих сайтах не упоминать. Ну, или ограничиваются туманными терминами «каникулы предоставляются по форме банка».

Но тут рабочая группа экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Центробанке подготовила поправки к закону «О потребкредите…». Эта постоянная работа проводится в рамках унификации механизма каникул для заемщиков в трудной ситуации. Документ рассматривался на заседании совета в ноябре 2021 года при участии руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты. То есть одобрение от ЦБ законопроект получил.

Кроме того, в отношении потребкредитов претендовать на льготу могут клиенты с займами на срок не менее двух лет, которые оказались в трудной жизненной ситуации, не находятся в процедуре банкротства и не обращались за льготой ранее.

Важное изменение, которое представлено в законопроекте, — подать заявку на получение льготы можно будет через Госуслуги. В текущей редакции в том случае, если заемщик не может лично посетить кредитную организацию, то ему разрешается направить заявление по почте заказным письмом.

Правда, на практике, как правило, без личного посещения обойтись не удается. В разгар ограничительных мер банки принимали обращения даже по телефону или электронной почте, но эти заявки часто терялись, что вызывало недовольство и жалобы клиентов. Еще одна поправка касается параметров определения тяжелой жизненной ситуации. Так, одной из причин, которая позволяет обратиться за льготой, является продолжительное заболевание.

В текущей редакции закона срок затянувшейся болезни — два месяца, ибо после того, как больничный лист выдан на такой срок, то человек имеет право на оформление группы инвалидности (но в установлении группы могут и отказать). Но проекте закона срок больничного листа сокращается до 1 месяца, что значительно расширяет круг возможных претендентов на кредитные каникулы.

У Вас возникли проблемы с платежами? Подумываете о каникулах или решили полностью списать все долги, оформив банкротство физического лица, но не знаете, с чего начать? Мы поможем в любой ситуации! Обращайтесь к нашим кредитным юристам любым удобным способом и получите первичную консультацию для разрешения своих финансовых проблем.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Частые вопросы

Можно ли получить кредитные каникулы при наличии задолженности перед банком?

Нет, кредитные каникулы являются мерой поддержки добросовестных заемщиков. При наличии просрочки по платежам банк законно откажет. Должники по кредитам могут использовать другие варианты защиты интересов — просить реструктуризацию или оформлять рефинансирование, обращаться в суд за рассрочкой или отсрочкой. При наличии признаков несостоятельности можно обратиться на банкротство и списать долги.

Можно отменить кредитные каникулы, если банк уже их предоставил?

В период действия кредитных каникул (до 6 месяцев) заемщик вправе полностью погасить кредит, либо подать заявление о возобновлении платежей по обычному графику. Заявление можно подать в офис банка, либо через систему онлайн-банкинга. Каких-либо документов или сведений для этого подавать не нужно. После досрочного отказа от кредитных каникул повторно получить их нельзя.

На какую сумму дают кредитные каникулы?

Отсрочку предоставляют в отношении фактического остатка. Однако для права на рассрочку важна первоначальная сумма по кредитному договору. Например, кредитные каникулы по ипотеке в Москве дадут, если сумма по договору не превышает 4.5 млн. руб. При этом фактический остаток по договору не важен. Для разных видов кредитов предусмотрены разные лимиты по суммам.

Правда ли что кредитные каникулы не дают пенсионерам?

Это верно только отчасти. Кредитные каникулы дадут любому заемщику в возрасте от 18 до 70 лет, если он подтвердит обязательные условия для рассрочки (снижение дохода, лимит по договору и т.д.). Заемщик может быть пенсионером, это не является основанием для отказа в предоставлении каникул. Но есть еще один нюанс — неработающему пенсионеру не подтвердить снижение дохода на 30%, так как размер пенсии каждый год растет. Для работающих пенсионеров это возможно по справке 2-НДФЛ от работодателя.

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию