С 1 января 2024 года институт кредитных каникул в российских банках начинает работать на постоянной основе. Такой закон приняла Госдума 19 июля 2023 года, а 24 июля закон был опубликован и вступил в силу. Приостановить платежи по кредиту или займу можно будет в двух случаях. Первый — при снижении дохода заемщика более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год. Второй: если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации (ЧС) — аварии, катастрофы, стихии или других бедствий.
Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в своевременном их погашении, от этого зависит успех их бизнеса. Когда у клиента возникают финансовые проблемы — банк чаще всего готов идти на диалог и изменение условий договора. Кредитные каникулы являются одним из способов снизить финансовую нагрузку. Услуга предусмотрена практически во всех банках, но на разных условиях.
С точки зрения законодательства, кредитные каникулы представляют собой льготный период рассрочки в погашении кредита, который может попросить заемщик.
В 2023 году в России действовали постоянно всего две федеральные программы каникул.
Первая введена еще в 2019 году. И она предусматривает получение льготного периода только по ипотечному кредиту.
Вторая программа начала работать осенью 2022 года, и распространяется на мобилизованных, добровольцев и контрактников, участвующих в специальной военной операции, а также на членов их семей.
Как получить кредитные каникулы по потребительским займам и ипотеке, какие документы нужны для оформления? Давайте узнаем все подробности этих программ, действующих в 2022 году.
Какие виды кредитных каникул действуют в России сейчас, а какие уже утратили силу
По мнению законодателей, кредитные каникулы являются льготным периодом и мерой поддержки заемщика. С этим сложно согласиться, так как отсрочка или рассрочка по каникулам ведет к увеличению общей переплаты по договору и к продлению его срока действия.
Из преимуществ, которые могут получить заемщики, выделим возможность снизить суммы платежей или освободиться от них на определенный период — до 6 месяцев или на период военной службы.
Начиная с 2019 года и по настоящий момент в России действовали или работают сейчас следующие программы:
- ипотечные каникулы (введены в 2019 году, действуют на постоянной основе) — льготный период можно получить только по ипотеке, если у заемщика возникла сложная жизненная ситуация (снижение дохода, длительный больничный и т.д.);
- кредитные каникулы в связи с пандемией коронавируса (действовали в 2020 году) — льготный период можно было получить по всем видам кредитов, если доход заемщика падал на 30% и более по сравнению с 2019 годом (причины снижения дохода были прописаны в законе);
- кредитные каникулы в связи с введением внешних санкций (заявление можно было подать до 30 сентября 2022 года) — условия получения льготного периода были такими же, что и для каникул, введенных при пандемии коронавируса;
- кредитные каникулы для мобилизованных и иных категорий граждан, принимающих участие в СВО, членов их семей (действует до конца 2023 года) — обязательными условиями для получения льготного периода является прохождение службы в зоне спецоперации.
Правительство периодически продляло срок работы кредитных каникул, введенных после начала СВО. Но и в них случались перерывы. Так, в конце 2022 года было решено, что возможность взять каникулы будут продлена до 31 марта 2023 года.
А в середине апреля Госдума приняла закон о продлении до 31 декабря 2023 года периода, в течение которого граждане и ряд субъектов малого и среднего предпринимательства могут обратиться в банки за предоставлением каникул по потребительским кредитам.
Отметим, что заемщики могут попросить отсрочку или рассрочку не только по федеральным программам. У многих банков есть свои кредитные каникулы.
Кредитные каникулы для мобилизованных по указу президента РФ
Эта программа введена законом № 377-ФЗ. В СМИ ее обычно называют кредитными каникулами для мобилизованных, хотя круг лиц, имеющих право на льготный период, значительно шире. Прежде всего, это члены семьи гражданина, призванного по мобилизации (например, супруг).
Также это могут быть другие категории военнослужащих, принимающих участие в СВО, добровольцы, заключившие контракт и участвующие в боевых действиях.
Ключевые правила получения кредитных каникул по данной федеральной программе:
- заявление можно подать по любому количеству кредитов и микрозаймов;
- оформленных до 21 сентября 2022 года;
- за льготным периодом можно обратиться до конца 2023 года;
- в заявлении могут указать вариант каникул (снижение суммы ежемесячных платежей или освобождение от них);
- срок действия каникул — весь период службы, а также еще 30 дней после ее окончания;
- в законе описан порядок начисления процентов на время кредитных каникул (например, для ипотеки это будет обычная ставка);
- платежи и проценты за льготный период нужно будет внести в конце действия графика и договора (по кредитным картам — в течение 24 месяцев после окончания каникул);
- на время кредитных каникул банки не начисляют штрафные санкции, даже если у заемщика была просрочка.
Все нюансы получения кредитных каникул для мобилизованных и членов их семей вы можете узнать из других статей на нашем сайте.
Кредитные каникулы на фоне введения антироссийских санкций Запада в 2022 году
Можно проконсультироваться у наших юристов, если у вас возникнут вопросы.
Если вы не знаете, как написать заявление в банк, мы поможем соблюсти все требования закона.
Причем мы проконсультируем не только по тому аспекту, как писать и подавать документы по каникулам в рамках федеральных законов, но и по форме банка.
Услуга кредитных каникул была предусмотрена в российских банках всегда.
Но банки очень неохотно шли на предоставление каникул, так как кредит, который не обслуживает заемщик, автоматически становится просроченным и требует от банка создания под такую ссуду дополнительных резервов.
Как и в связи с коронавирусом, после введения внешних санкций с февраля-марта 2022 года в стране возникла сложная экономическая ситуация. Поэтому государство взяло за основу ранее действовавшие законы о кредитных каникулах, внесло изменения под текущую повестку дня.
В итоге процесс шел следующим образом:
- законопроект о праве на каникулы правительство РФ внесло в Госдуму 3 марта 2022 года (парламентарии утвердили закон 4 марта и с этой же даты он вступил в действие);
- по новому закону банки России, работающие с физическими лицами, могли предоставлять кредитные каникулы для розничных заемщиков и клиентов малого и среднего бизнеса вплоть до 30 сентября 2022 года;
- поправки разрешили банкам вводить кредитные каникулы по займам, выданным физлицам и компаниям МСП до 1 марта 2022 года;
- подать документы на предоставление каникул граждане и ИП могли вплоть до 30 сентября 2022 года (за правительством оставлено право на продление этого периода, но данное решение не было принято).
Так, только за первый день приема заявок по новым государственным программам кредитных каникул банк ВТБ принял около 300 заявок от своих розничных клиентов. В сравнении с первыми днями пандемии коронавируса 2020 года желающих отсрочить кредит оказалось в два раза меньше.
От общего числа обращений за кредитными каникулами порядка 70% занимают кредиты наличными, чуть больше 20% — кредитные карты. Оставшаяся часть касается ипотеки и автокредитов.
Особенности предоставления кредитных каникул в 2022 году
Банки принимали заявки розничных клиентов о предоставлении льготного периода выплат по кредитам в рамках двух программ — в соответствии с федеральным законом N 106 и по собственным кредитным каникулам банка.
Каникулы, оформленные по закону № 106-ФЗ, могут действовать и сейчас.
Например, если заявление было подано в начале сентября 2022 года, то льготный период продлится до марта 2023 года.
В рамках 106-ФЗ воспользоваться отсрочкой платежей могут заемщики, чей доход за месяц до обращения за реструктуризацией снизился более, чем на 30%.
Льготный период возможен на срок до 6 месяцев. Заявку можно было подать дистанционно — через контакт-центр банка, обращаться в отделения было не обязательно. При этом срок действия программы был установлен на период только до 30 сентября 2022 года, а каникулы подключались в соответствии с законодательством в течение 5 дней.
Максимальный размер кредита на дату его предоставления, по которому можно оформить отсрочку или рассрочку, был установлен в размере:
- 250 тыс. руб. по потребительским кредитам или автокредитам без залога;
- 600 тыс. по залоговым автокредитам;
- 100 тыс. руб. по кредитным картам;
- 4.5 млн. руб. по ипотеке в Москве;
- 3 млн. руб. по ипотеке в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах, входящих в ДФО;
- 3 млн. руб. по ипотеке в остальных регионах.
Клиенты, которые не попадают под действие кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, могут обратиться за реструктуризацией по программам конкретных банков. Например, по собственным программам ВТБ. Банк разработал их в период первой волны пандемии коронавируса.
По кредитам наличными, автокредитованию и кредитным картам отсрочка платежей предоставляется на 1 месяц каждые полгода, по ипотеке — на 3 месяца один раз в течение всего срока действия кредита.
Воспользоваться программой могут клиенты, у которых на момент обращения нет просроченной задолженности и выплачено минимум шесть платежей по кредиту. При этом по кредиту наличными и авто до окончания срока кредита должно быть не менее 3 месяцев, а по ипотеке сумма кредита должна быть не более 20 млн рублей.
Кредитные каникулы. Как это было при коронавирусе: история вопроса
Кредитные каникулы, которые действовали с марта по сентябрь 2022 года, почти не отличались от аналогичной программы времен пандемии коронавируса. Пандемия весны 2020 года вызвала значительное падение доходов бизнеса и граждан.
В результате многие люди испытывали трудности с оплатой кредитов и микрозаймов. С целью предотвращения массовых неплатежей Госдума экстренно приняла закон о кредитных каникулах.
Со 2 апреля до 30 сентября 2020 года банки были обязаны предоставить гражданам (физическим лицам и ИП) льготный период не только по ипотеке, но и по другим кредитным продуктам. Получить кредитные каникулы имели право граждане и ИП, чей уровень доходов уменьшился на 30% (и более) относительно среднемесячного дохода за 2019 год.
Требования распространялись на банки и микрофинансовые организации: на выданные микрозаймы, займы до зарплаты и кредиты на дебетовую карту (овердрафт), автокредиты, потребительские кредиты и кредиты из разряда «просто деньги».
Льготный период предоставлялся людям, оформившим до 1 апреля 2020 года следующие виды кредитных продуктов:
- потребительские займы максимальной суммой 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч — для ИП;
- автокредиты максимальной суммой до 600 тысяч рублей;
- предельный размер для ипотеки зависел от региона;
- в Москве — 4,5 млн рублей;
- в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе — 3 млн рублей;
- остальные регионы — 2 млн рублей.
Если сумма ипотеки превышала установленный законом лимит, работала программа ипотечных каникул. Воспользоваться ей заемщики могли на прежних условиях.
Для получения финансовых каникул по кредиту достаточно было отправить в банк заявление:
- онлайн через интернет-банкинг,
- по телефону, указанному в качестве контактного.
Подтверждающие документы заемщик был обязан предоставить в банк в 90-дневный срок. При уважительной причине (карантин, вынужденная самоизоляция, лечение заболевания) банк продлевал этот срок еще на 30 дней.
Подтверждающими ухудшение финансового положения заемщика документами являлись:
- справка о доходах;
- больничный лист (например, по беременности или при госпитализации с коронавирусом);
- справка из ЦЗН о постановке на учет безработным и другие документы.
Важно отметить, что банкам дали право запрашивать информацию о заемщиках из официальных органов (к примеру, из ФНС, ПФР, того же ЦЗН при потере работы, соцзащиты и других). Кроме того, информацию по вашей зарплатной карте и доходы по счету ИП банк видит и без предоставления справок.
На принятие и рассмотрение заявления банку отводилось 5 дней. Если в течение 10 дней с момента подачи заявления на предоставление кредитных каникул заемщик не получал официальный ответ, то они считались введенными на установленных им условиях.
Аналогично ипотечным каникулам, «экстренный» льготный период предусматривал начисление процентов за дополнительные месяцы действия займа. Схема следующая:
- при потребительском кредите начислялось 2/3 от процентной ставки, определенной договором;
- при ипотеке ставка не менялась;
- в отношении кредитных карт вводилась ставка в размере 2/3 от первоначальной.
Компенсация начисленных по потребительским и ипотечным кредитам процентов выплачивалась заемщиком после погашения займа равными ежемесячными платежами, не превышающими средний размер платежей.
Что касается кредитных карт, то начисленные проценты заемщик был обязан погашать в течение 2 лет путем внесения равных платежей. Первый взнос нужно было сделать через 30 дней после окончания льготного периода.
Кредитные каникулы: что это такое простыми словами?
Каникулы по кредиту, которые предоставляются вне коронавирусной эпидемии, являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам.
Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация или рефинансирование кредитов.
Фактически, кредитные каникулы — это полноценная возможность не платить по займу. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитаться с кредитором.
Основные особенности кредитных каникул:
- Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.
- Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.
- Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.
Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.
| Реструктуризация кредита | Рефинансирование кредита | Кредитные каникулы | |
|---|---|---|---|
| В каком банке предоставляется услуга? | В том же банке, где был выдан первый кредит | В другом банке | В том же банке, где был выдан первый кредит |
| Что представляет собой услуга? | Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносов. | Погашение кредита другим банком с последующими выплатами долга иному кредитору. | Уменьшение или вовсе отмена ежемесячных платежей в течение определенного срока |
| Основные условия | Услуга предоставляется на платной основе. Предполагает продление срока кредитного договора, но уменьшение ежемесячного взноса. В итоге клиент все равно переплачивает, как минимум — проценты за пользование кредитом. | Рефинансирование в том же банке, где брался основной кредит, получить практически невозможно, за исключением случаев, когда резко снизилась учетная ставка ЦБ. Предполагает объединение нескольких кредитов в один. | Услуга обычно предоставляется на платной основе. Предполагает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите по 9 000 рублей в месяц, то можно уменьшить платежи до 6 000 рублей, скажем, на 1 год. |
| Для кого может быть интересно? | Заемщикам, у которых упал уровень дохода, и они не справляются с текущей кредитной нагрузкой. | Заемщикам, у которых много небольших кредитов. Или они нашли кредит в другом банке по более низкой ставке. Классический пример — ипотека. | Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит, и случилось какое-то затратное событие — рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, затопление жилья и так далее. |
Заемщик вправе просить банк о кредитных каникулах
Каникулы — это право банка, а не его обязанность. Дать каникулы банк может клиенту, который ранее не допускал просрочек и сможет документально объяснить кредитному учреждению причину, по которой он сейчас не может вносить платежи в полном объеме.
Исключение — это каникулы, предоставляемые на основании нормативных актов. Если заемщик соответствует требованиям законов, банк не вправе отказать в предоставлении льготного периода.
Классификация и условия предоставления кредитных каникул
Если человек приходит в банк и говорит — «не могу платить кредит», ему действительно могут быть предложены каникулы. Либо предоставлена отсрочка по платежам. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными.
Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия кредитных каникул.
Каникулы с освобождением от платежей
Главная особенность — это 100% отсрочка платежа по кредиту. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей по кредиту, а рассчитаться потом. Подводные камни:
- предлагается крайне редко, только при серьезных обстоятельствах, если альтернативным вариантом является либо банкротство заемщика, либо безнадежная просрочка и в итоге — полный невозврат долга;
- предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной, нередко по документации такая комиссия обозначается как штраф;
- продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит — заемщик вынужден платить больше в будущем;
- к заемщику предъявляют повышенные требования.
Если отсрочка предоставляется на основании закона, то банк не может вводить дополнительные требования и условия. Например, по ипотечным каникулам льготный период не может превышать 6 месяцев, а брать плату за какие-либо услуги кредитная организация не сможет.
Отсрочка с оплатой процентов (снижение суммы платежа)
Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются. Подводные камни:
- услугой можно воспользоваться ограниченное число раз (1-2);
- в целом заемщик переплатит по кредиту;
- если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончании льготного периода платить придется больше, чем раньше.
По каникулам, введенным законами, заемщик может сам выбрать вариант получения льготного периода (отсрочка или снижение суммы выплаты). Поэтому можно рассчитать, какая будет переплата по итогу, определить размер платежа, который будет посильным на данный момент.
На сайтах банков есть онлайн-калькуляторы, где можно сделать расчет по платежам и переплате.
Индивидуальные условия отсрочки по кредиту
Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:
- количество допустимых подключений услуги банковских каникул обычно фиксируется в договоре — на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия каждого конкретного договора;
- срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;
- каникулы чаще всего могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;
- процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;
- за услуги предусматривается определенная комиссия;
- после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.
Как взять кредитные каникулы, если льготная программа не подходит?
Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.
В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:
- связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы (обратите внимание — многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах);
- собрать необходимые документы (копии паспорта, справки о доходах, документы на право собственности в отношении имущества и на подтверждение сложной жизненной ситуации);
- подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.
В случае принятия положительного решения вам предложат подписать новое соглашение. Далее Вы сможете платить на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.
Кому дадут кредитные каникулы?
Льготные каникулы доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:
- предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;
- многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более по числу детей;
- заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;
- заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);
- заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.
Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.
Что делать, если отказали в кредитных каникулах?
Ситуация весьма распространенная.
На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи.
Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.
Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе.
В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.
Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка. В итоге банк подает в суд иск о взыскании задолженности.
Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.
Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.
Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.
Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.
Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва.
Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям может быть выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.
Почему в 2021 году программа каникул банками была практически свернута?
Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Зоя Советкина говорила нам о том, что кредитные каникулы — это льготный период, исходя из личного понимания этих каникул именно банком.
Но никак — не заемщиком. Каникулы — это срок, предоставляемый банком, в течение которого заемщику предоставляется отсрочка по уплате ежемесячных платежей.
Да, кредитные каникулы существовали и прежде.
И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке.
Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N 106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.
Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).
А вот в конце 2020 года первая программа по предоставлению банковских каникул по кредитам закончилась. Вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.
По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны!) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано.
Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.
Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику.
При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.
Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия
Наибольшая финансовая нагрузка на семьи случается в период выплаты ипотечного кредита, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять единственное жилье.
Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход — с августа 2019 года в силу вступил новый закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.
Так, теперь банки не вправе отказать в платежных каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась зарплата или родился ребенок.
Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги.
Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотеки на тот же срок.
У Вас возникли проблемы с платежами? Подумываете о каникулах или решили полностью списать все долги, оформив банкротство физического лица, но не знаете, с чего начать?
Мы поможем в любой ситуации! Обращайтесь к нашим кредитным юристам любым удобным способом и получите первичную консультацию для разрешения своих финансовых проблем.
Частые вопросы
Специальных программ кредитных каникул для пенсионеров и ветеранов труда нет. Но они могут обратиться за льготным периодом по общим основаниям. Например, по ипотечным каникулам нужно подтвердить документами сложную жизненную ситуацию.
Прежде всего, Россия не находится в состоянии войны. Согласно утверждениям высших должностных лиц, на территории Украины проводится специальная военная операции. Если вдруг РФ когда-либо официально объявит войну, вопрос с предоставлением кредитных каникул и списанием долгов может быть решен дополнительными нормативными актами.
Если факт призыва по мобилизации подтверждается документами, банк не вправе отказать по заявлению заемщика. Так же отметим, что обратиться за льготным периодом можно вообще без документов, либо по телефону. В обязанности банка входит запрос в органы Минобороны РФ, проверка данных о мобилизации заемщика.
Кредитные каникулы нельзя считать выгодной и льготной программой. Ввиду отсрочки или рассрочки увеличится общий срок действия кредитного договора, сумма переплаты. В итоге вы заплатите больше, чем изначально планировали при оформлении кредита. Но если вам нужна финансовая передышка в сложных ситуациях — каникулы могут оказаться выгодны.
