Заемщикам могут одобрить кредитные каникулы по внутренней программе банка или как меру поддержки от государства. Клиентам Альфа банка доступны оба варианта. Суть программы заключается в отсрочке по кредиту или карточке, либо снижение размера выплат на определенный период.
Условия кредитных каникул в Альфа банке отличаются для собственной и государственной программы. Подробнее о правилах получения отсрочки на льготный период читайте ниже.
Суть программы каникул по кредитам в Альфа-банке
Кредитные каникулы — это условное понятие льготного периода по кредиту. Исходя из особенностей программы, заемщик может снизить размер ежемесячных платежей или вообще не платить по графику определенное время. Кредитные каникулы не являются прощением долга. Все непогашенные платежи переносятся на конец графика или перераспределяются на период действия договора.
В Альфа-банке можно подключить каникулы по всем видам кредитов. Также внутренняя и государственная программа распространяются на карты с одобренным лимитом кредитования. Несколько важных нюансов, связанных с предоставлением каникул:
- правила внутренней программы определяет сам банк, т.е. рассматривает заявку в индивидуальном порядке. Банк вправе отказать заемщику в одобрении;
- по госпрограмме правила предоставления каникул утверждены законодательством, поэтому Альфа-банк обязан их дать клиенту;
- заемщика не могут обязать подключиться к каникулам, т.е. это добровольная программа.
Кредитные каникулы впервые были введены государством при коронавирусе. Отсрочку могли получить заемщики, заболевшие ковидом, либо попавшие в другую тяжелую жизненную ситуацию. В марте 2022 года программа была возобновлена как мера поддержки на период кризиса и санкций.
Специальной мерой поддержки являются ипотечные каникулы. Они предусматривают отсрочку только для заемщиков по ипотеке. Во время действия отсрочки по ипотечному договору нельзя получить каникулы по закону № 106-ФЗ. А вот последовательно при ипотечном кредите получить оба вида каникул — кредитные и ипотечные – можно.
Преимущества и подводные камни
Помимо каникул клиент Альфа-банка вправе обратиться за разовой отсрочкой платежа по кредиту, перенести его на один месяц. Это может оказаться важным, если у вас временные финансовые проблемы, которые будут решены в ближайшие несколько недель. Перенос платежа по карточке или кредиту можно подключить на сайте, в приложении, в офисе Альфа-банка.
Каникулы даются на период до полугода. Преимущества этого варианта отсрочки:
- на протяжении льготного периода можно законно не вносить платежи, а просрочка не образуется;
- Альфа-банк не начисляет штрафные санкции, не передает сведения о задолженности в кредитную историю;
- в период отсрочки заемщик может восстановить платежеспособность и вернуться к обычному графику платежей, либо рассмотреть другие варианты решения проблемы с долгами.
Кредитные каникулы только условно можно назвать льготой. Отсроченные платежи все равно придется вносить, так как их перенесут на конец графика. Продление общего срока действия договора повлечет дополнительную переплату по кредиту. До подключения отсрочки можно обратиться к специалистам Альфа-банка, попросить рассчитать сумму переплаты.
Варианты каникул по кредитам в Альфа-банке
В Альфа-банке каникулы по кредиту предоставляются по трем разным программам. Общие отличия между ними смотрите в таблице.
| Вид | Общие условия |
|---|---|
| Внутренняя программа Альфа банка | Действует бессрочно Основания для предоставления и срок действия определяются индивидуально Нет лимитов по сумме кредита |
| Каникулы по 106-ФЗ | Действует с апреля по сентябрь 2022 года Распространяется на все виды договоров Период — до 6 месяцев Основанием для получения является уменьшение заработка не менее, чем на 30% и более В законе № 106-ФЗ указаны лимиты по сумме договора Если заявитель соответствует условиям программы, банк обязан одобрить заявку |
| Ипотечные каникулы по 76-ФЗ | Программа действует бессрочно Отсрочка дается по ипотеке В законе № 76-ФЗ указан перечень жизненных ситуаций, когда можно получить каникулы Максимальный период — до 6 месяцев Лимит по сумме ипотечного кредита — до 15 млн. руб. |
Кредитные каникулы Альфа-банк дает по заявке основного заемщика. Поручители и созаемщики не вправе обратиться с такой просьбой. Но вот при оформлении ипотечных каникул согласие созаемщиков на них необходимо.
До обращения за отсрочкой рекомендуем просчитать размер переплаты, внимательно изучить условия программы. Вы можете проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать обмана при подключении услуги и рассмотреть другие варианты решения проблем с кредитами.
Как оформить каникулы по внутренней программе Альфа-банка
Альфа-банк ввел свою программу каникул еще в 2020 году. Сначала ее условия распространялись только на потребительские кредиты, ипотеку и автокредиты. Сейчас внутренняя программа доступна и владельцам кредитных карт. О том, как оформить кредитные каникулы в Альфа-банке физическому лицу, читайте ниже.
По кредитам
С регламентом предоставления отсрочек по внутренней программе можно ознакомиться на сайте Альфа банка. Заемщику не нужно подтверждать снижение заработка или иные жизненные обстоятельства. Для получения льготного периода нужно подтвердить хорошую кредитную историю, отсутствие просрочек. Эти сведения будут проверены при рассмотрении заявки от клиента.
Особенности предоставления отсрочки по внутренней программе Альфа-банка:
- лимиты по начальной сумме и остатку кредита отсутствуют;
- на дату обращения у клиента должен быть хотя бы один внесенный платеж по графику;
- срок каникул определяется индивидуально (теоретически, можно получить льготу даже на год и более);
- в период действия каникул не нужно вносить платежи по графику (можно выбрать вариант с оплатой только процентов);
- отсроченные платежи перенесут на конец договора, а заемщик получит обновленный график.
Заявку можно подать на электронную почту (адреса для связи можно найти по ссылке). Подключение бесплатное, а размер переплаты будет рассчитан при выдаче нового графика. Каникулы можно в любой момент отменить, чтобы вернуться к обычному графику.
По кредитке
По кредитной карте Альфа-банк может освободить от внесения обязательных помесячных платежей. В период действия каникул придется выплачивать только начисленные проценты. Услуга подключается непосредственно через мобильное приложение, причем заемщик может сам выбрать период действия льготы (до 6 месяцев).
Единственным условием для одобрения каникул по карте является хорошая кредитная история. Если на момент подачи заявки по кредитке еще действует беспроцентный период, заемщику вообще не придется платить. Когда указанный период закончится, Альфа-банк будет выставлять к оплате только проценты.
Государственная программа
Альфа-банк обязан одобрить каникулы по госпрограмме, если клиент отвечает требованиям закона № 106-ФЗ. Заявку можно подать вплоть до 30 сентября. Нельзя просить отсрочку, если на дату подачи документов еще не истек льготный период по ипотечным каникулам.
Условия и правила
Ключевым условием для одобрения каникул является уменьшение заработка не менее, чем на 30%. Это проверяется путем сравнения заработка за последний месяц и среднегодового дохода. Для подтверждения снижения дохода нужно представить в Альфа-банк справки от работодателя или из налоговой инспекции, документы из центра занятости и т.д.
Указанные документы необходимо передать не позже 90 дней после обращения с заявкой.
Право на получение каникул имеют заемщики, чей договор был заключен до 28 февраля 2022 года. Еще одним условием является лимит по сумме кредита. Льгота дается, если договор заключен на сумму:
- до 700 тыс. руб. по договору на автокредит;
- до 100 тыс. руб. по карточкам с одобренным лимитом;
- до 300 тыс. руб. по обычным кредитам;
- до 3 млн. руб. по ипотеке (для столицы — до 6 млн. руб., а для СПб, Дальневосточного федерального округа, Московской области — до 4 млн. руб.).
Перечисленные ограничения проверяются не по остатку кредита, а по договору (на день заключения). Также на сайте Альфа-банка можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета и сравнения дохода.
Чтобы отсрочить выплаты, можно подать онлайн-заявку через сайт или по электронной почте, позвонить с номера телефона, ранее указанного в договоре. Также заявления принимают в каждом отделении Альфа-банка.
Период действия
Отсрочка платежа по кредитной карте или кредиту дается на срок до полугода. Можно указать в заявке и меньший срок, который устраивает клиента. Но если взять каникулы на 3 месяца, то впоследствии уже не получится еще раз подать заявку. Повторная отсрочка доступна и тем заемщикам, которые брали каникулы в 2020 году, во время коронавируса.
Как платить после окончания льготного периода
Документы на отсрочку рассматриваются в срок до 5 дней. О решении заемщик узнает из уведомления по электронной почте или по телефону. После подключения каникул будет сформирован новый график, с учетом переноса отсроченных платежей.
Если заемщик выбрал вариант со снижением суммы платежей, он обязан вносить ее на протяжении льготного периода. Также можно подать заявку о досрочной отмене отсрочки, чтобы вернуться к обычному графику. Никаких штрафных санкций в этом случае Альфа-банк не начислит.
Когда срок действия льготы закончится, нужно вносить платежи в обычной сумме. В новом графике появится 6 дополнительных платежей. Если отсрочка оформлялась по кредитке, то банк начислит проценты за кредитные каникулы, перераспределит их на 24 месяца. На протяжении двух лет после льготного периода нужно полностью закрыть отсроченные платежи, проценты по ним.
Ипотечные каникулы Альфа-банка
Заемщики по ипотеке могут претендовать на каникулы по закону № 76-ФЗ. Отсрочка доступна, если сумма по ипотечному договору не превышает 15 млн. руб. (на дату выдачи).
Основные условия этой программы:
- основанием для одобрения отсрочки могут рассматриваться тяжелые жизненные обстоятельства (увольнение, инвалидность I или II группы, нетрудоспособность по больничному листу более 2-х месяцев, уменьшение заработка на 30% и т.д.);
- максимальный период действия отсрочки — 6 месяцев (можно выбрать меньший срок);
- вместо освобождения от ипотечных платежей можно снизить их размер на весь льготный период.
Ипотечные каникулы тоже влекут переплату. Так как ипотека изначально предусматривает выдачу большого кредита, сумма переплаты будет весьма значительной. Рекомендуем не только просчитывать финансовые последствия от ипотечных каникул, но и рассматривать другие варианты снижения долговой нагрузки — реструктуризацию, банкротство и т.д.
Наши специалисты проконсультируют вас по любым вопросам, связанным с получением кредитных каникул в Альфа-банке. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
