С 2021 года в перечень госуслуг, которые оказывает МФЦ, включили внесудебное банкротство. Это процедура, в ходе которой граждане могут легально списать свои долги перед микрофинансовыми организациями и банками, по налогам и коммунальным услугам, по штрафам, по ряду других обязательств.
Ключевыми отличиями от судебного банкротства являются специальные условия для подачи заявления и — что важно — бесплатность процедуры для должника. Обо всех нюансах, преимуществах и рисках банкротства физических лиц через МФЦ расскажем в этой статье.
Как оформить банкротство физического лица через МФЦ самостоятельно? Нужно скачать с сайта МФЦ бланк заявления о банкротстве, припомнить всех, кому вы должны, в том числе по коммунальным платежам и микрозаймам, составить список своих долгов и кредиторов, и подать этот список и заявление на списание долгов через МФЦ в офис «Мои документы» по месту вашей регистрации.
Но при этом надо помнить, что не все МФЦ работают на прием объявлений о вашем банкротстве, и вас могут отправить в центральный офис вашего города или округа.
Кроме этого надо знать, что без закрытых исполнительных производств обанкротиться через МФЦ нельзя. Правда, новый законопроект ввел изменения в 2023 для некоторых категорий должников, благодаря которым стало проще пройти внесудебное банкротство неработающим людям, пенсионерам и инвалидам, а также гражданам без имущества. О них расскажем ниже.
Законодательство о банкротстве через МФЦ
Специальный нормативный акт о внесудебном банкротстве не принимался. Вместо этого в 2021 году были внесены поправки в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь там есть отдельный параграф 5 в главе X, где описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.
Если вы планируете банкротиться и готовитесь к процедуре, в нормах закона № 127-ФЗ можно найти:
- условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
- перечень того, какие документы нужно предоставить в Многофункциональный центр;
- что указать в заявлении на банкротство;
- как проходит процедура, какие проверки будут проводить специалисты МФЦ;
- по каким основаниям могут отказать в списании долгов;
- какие последствия ждут банкрота и его родных после завершения дела.
Если вам сложно самостоятельно понять нормы закона, лучше обратитесь к юристам. Это поможет избежать ошибок при подготовке и заполнении документов, и главное — отказа в списании долгов. В банкротстве важен каждый нюанс, от точности сведений в заявлении до возможных рисков. Разобраться в ситуации помогут юристы нашей компании.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Важно помнить, что в упрощенном банкротстве нет управляющего, поэтому должнику не блокируют карту, у него не блокируются счета. Если у человека есть единственное жилье, то оно не изымается ни за какие долги, ни в банкротстве через арбитраж, ни через МФЦ.
Но все же банкротство через МФЦ больше подходит для граждан вообще без имущества. Стоимость услуг МФЦ по проведению внесудебного банкротства — ноль рублей. Упрощенная форма банкротства никак не влияет на супруга банкрота, ни на других родственников. Консультации по заполнению заявления и списка кредиторов МФЦ не дает.
Как лучше банкротиться: через МФЦ или арбитражный суд
В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.
Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.
Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:
- через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
- срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить 6 месяцев;
- минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
- отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.
Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.
Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.
Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ
Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.
Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.
Кто может признать себя банкротом
Банкротом может признать себя должник. Процедура доступна для дееспособных граждан России, достигших возраста совершеннолетия (18 лет). Других ограничений по возрасту и социальному статусу нет, поэтому банкротство могут пройти пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ, другие категории граждан.
В законе указаны два основных условия, при которых можно бесплатно банкротиться через Многофункциональные центры:
- размер обязательств должника — по заявлению должна быть видна сумма долгов в пределах от 25 тыс. до 1 млн рублей;
- окончание исполнительного производства — в постановлении об окончании должна быть указана ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).
Какие-либо иные признаки неплатежеспособности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, при сумме долгов свыше 500 000 рублей заявление можно подать только в арбитражный суд.
Проверить соответствие указанным условиям нужно до обращения в МФЦ. Если после подачи заявления будет выявлено, что сумма долгов меньше 25 тыс. рублей или больше 1 млн рублей, либо приставы не окончили производство, то в возбуждении дела будет отказано. Также отказ последует, если производство в ФССП окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. При вынесении отказа повторно подать заявление можно только через месяц.
До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве
Списать долги через МФЦ можно на сумму от 25 тыс. до 1 млн рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.
Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.
Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства
Одним из этапов арбитражного банкротства является реализация активов должника. Внесудебная процедура в МФЦ не предусматривает реализацию. Но чтобы официально подтвердить, что у банкрота действительно нечего продать за долги, МФЦ проверит причину окончания исполнительного производства.
В постановлении ФССП должна быть ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. По этой норме приставы окончат дело, если они проверили имущественное положение неплательщика, убедились в отсутствии активов для реализации.
Подразумевается, что при окончании производства по указанной причине приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом под реализацию. Но оно может появиться уже после окончания дела и возбуждения банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы вправе делать запросы об имущественном положении банкрота, требовать передачи дела в арбитраж.
Как оформить банкротство через МФЦ
Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.
Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр
Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:
- заявление от должника или его представителя по доверенности;
- список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
- копия паспорта.
Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.
Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.
Как правильно заполнить заявление
Для должника это самый важный момент. Форма заявления, которое нужно заполнить и направить в МФЦ, утверждена Приказом МЭР № 497. В заявлении заполняются следующие графы:
- сведения о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
- дата и место рождения;
- номер СНИЛС;
- номер телефона;
- адрес электронной почты;
- адрес регистрации и/или фактического пребывания.
Отдельный блок заполняется, если заявление подает представитель по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, в том числе юрист.
Не менее важно правильно заполнить список кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по остальным денежным обязательствам (например, по кредитам, займам и т.д.).
В формах нужно указать:
- список всех кредиторов, с указанием наименования или ФИО, и их адресов;
- суммы всех долгов заявителя;
- список обязательств по предпринимательской деятельности и оснований их возникновения;
- список всех остальных денежных обязательств, основания их возникновения.
В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно сумма основных долгов, штрафы, пени и другие санкции. Основанием возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебный акт и т.д.
Что будет если неправильно заполнить заявление
Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:
- при несоблюдении формы документа;
- при незаполнении обязательных граф в заявлении;
- при отсутствии подписи заявителя.
Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.
После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов.
Как подать документы в МФЦ
Документы МФЦ можно подать только лично или через представителя. При приеме заявления проверяется личность должника, либо полномочия представителя по доверенности. По почте документы направить нельзя.
Также не предусмотрено обращение с заявлением онлайн через госуслуги. Но такая возможность, скорее всего, появится в ближайшее время. Минцифры уже приступило к разработке сервиса для подачи обращений в МФЦ. Это позволит быстро направить документы без личного визита в Многофункциональный центр.
Стоимость банкротства в МФЦ
В законе № 127-ФЗ и других нормативных актах не указана цена внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника. Это правило применяется независимо от суммы и характера обязательств банкрота.
Размещение сведений на Федресурсе
После получения заявления МФЦ запросит информацию у приставов об основаниях окончания производства. На эту проверку дается 3 дня. Если все условия для банкротства соблюдены (и если пристав вообще соизволит ответить), должностное лицо МФЦ принимает решение о возбуждении дела. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.
По сообщениям на Федресурсе кредиторы увидят, что в МФЦ возбуждено банкротное дело. После этого кредиторы смогут направлять запросы об имущественном положении должника. Если у банкрота отсутствуют основания для обращения в МФЦ, либо он располагает имуществом для реализации, кредитор сможет подать возражения. В возражениях указывает требование о передачи дела в арбитражный суд.
Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов
Как только МФЦ возбудит банкротное дело, наступают последствия по статье 223.4 закона № 127-ФЗ.
В их перечень входит:
- мораторий на погашение требований кредиторов (в законе указано несколько исключений, в том числе по алиментам, по зарплате и выходному пособию, по ряду других обязательств);
- прекращение начислений по неустойкам, пени, штрафным санкциям;
- запрет на подачу документов на взыскание непосредственно в банк (их можно направлять только в ФССП);
- приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, на погашение которых не распространяется мораторий);
- запрет на получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.
Мораторий не действует на долги, которые не были указаны в заявлении. Поэтому еще раз отметим важность правильного заполнения документов при обращении в МФЦ.
Принятие решения о списании долгов
Бесплатное банкротство в Многофункциональном центре завершится ровно через 6 месяцев после возбуждения дела. Если кредиторы не добьются передачи дела в арбитраж, МФЦ примет решение о списании долгов. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.
Перечень последствий, которые наступают после завершения внесудебного банкротства в МФЦ:
- с банкрота спишут долги, перечисленные в заявлении (кроме некоторых видов обязательств);
- кредиторы утратят возможность взыскания этих долгов в судебном и досудебном порядке;
- на протяжении следующих 5 лет банкрот будет обязан сообщать о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
- если банкротился предприниматель, то по обращению МФЦ его снимут с учета (одновременно возникнет запрет на открытие ИП на следующие 5 лет);
- вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности, запрет будет длиться до 3, 5 или 8 лет).
Подтверждение несостоятельности через МФЦ не влечет увольнение с работы, введение запрета на выезд за границу, закрытия счетов и блокировку банковских карт. Можно признать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.
Когда МФЦ может отказать в списании долгов
Еще раз отметим основания, по которым МФЦ может вынести отказ в списании задолженностей. Банкроту откажут в списании долгов:
- если он не укажет их в списке-приложении к заявлению;
- если долг изначально не может быть списан в силу закона (алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
- если кредиторы добьются передачи дела в арбитражный суд.
Если по требованию кредиторов будет возбуждено арбитражное банкротство, сохраняется возможность списания долгов. Но банкроту предстоит пройти процедуру реализации активов.
В чем риск внесудебного банкротства
При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:
- Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 5 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово. За 60 месяцев должник будет обязан вернуть кредиторам до 80% от общей суммы долга. Конечно, суд введет эту процедуру только в том случае, если у должника есть стабильный доход, позволяющий вернуть долг, или имущество, которое при продаже покроет большую часть задолженности.
- Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.
- Срок, который уже прошел за время работы внесудебного банкротства, показал, что очень много проблем вызывают у граждан «прения» между ними и судебными приставами. Проблема — в факте отказа приставов закрывать исполнительное производство, если у людей есть хоть какие-то минимальные доходы.
Новые правила внесудебного банкротства в 2023 году
Должникам необходимо понимать, что подать на бесплатное банкротство самостоятельно через суд невозможно. Или через суд — за деньги с участием управляющего. Или — бесплатно через МФЦ, если у вас нет имущества, долги просужены и невозможность их взыскания признало ФССП.
Есть еще одно новшество. Начиная с ноября 2023 года в силу вступили поправки в закон о банкротстве, в ту его часть, которая говорит, как оформить банкротство физического лица самостоятельно.
Так, теперь подать на банкротство самостоятельно бесплатно могут пенсионеры, для которых пенсия является единственным доходом, то есть неработающие. А также родители маленьких детей, которые живут только на выплаты от государства, например, одинокие матери.
Кроме них — и любые другие граждане, в отношении которых приставы не закрывают исполнительное производство более 7 лет. При этом и остальные требования к внесудебному банкротству также должны быть соблюдены — у должника нет имущества для реализации, и этот факт признали судебные приставы, закрыв исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона о судебных приставах, 229 фз.
Максимальная сумма списания долгов без прохождения банкротства физических лиц через арбитражный суд с 3 ноября 2023 года составляет до 1 миллиона рублей. А минимальный размер долга — от 25 тыс. рублей.
После внесения последних изменений в закон «О банкротстве» в число людей, которые имеют право пройти списание долгов по упрощенной схеме, входят граждане, в отношении которых за последние 7 лет до даты обращения в МФЦ приставы пытались взыскать долги по судебному решению. Но приказ или исполнительный лист не был исполнен или же исполнен лишь частично.
Для такого, чтобы таким должникам подтвердить свое право на внесудебное банкротство, им надо получить справки. Справки пенсионерам и молодым родителям выдает Социальный фонд.
5 тыс. внесудебных банкротств прошли в России за 9 месяцев 2021 года
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года через многофункциональные центры (МФЦ) было оформлено 5 тыс. 120 обращений на начало процедуры внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за месяцы, которые прошли с начала старта упрощенной процедуры. Соответственно, доля начатых дел составила 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:
- Омская область (327 случаев),
- Челябинская область (256 штук),
- Пермский край (179 событий),
- Краснодарский край (163 обращений),
- Алтайский край (159 заявлений),
- Липецкая область (155 поданных документов),
- Самарская область (144 случая),
- Республика Башкортостан (140 штук).
Если вы планируете пройти банкротство через МФЦ, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
