Банкротство через суд избавляет гражданина от долгов под контролем финансового управляющего. Но как быть тем, у кого нет денег на оплату судебных расходов? Им поможет банкротство физических лиц через МФЦ — бесплатная процедура списания долгов, доступная гражданам с осени 2020.
Расскажем, кто и при каких условиях может списать задолженность во внесудебном порядке, как подать на упрощённое банкротство, и что для этого понадобится.
Что потребуется для признания банкротства?
01 сентября 2020 года заработало внесудебное банкротство физических лиц — без суда и финуправляющего.
Каковы условия бесплатного банкротства?
- Размер задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Здесь не учитываются пени, штрафы и неустойки. Но учтены должны быть все обязательства: кредиты, алименты, платежи по возмещению ущерба и вреда, коммунальные и налоговые долги.
- Отсутствует имущество, которое можно продать в счет погашения задолженностей. Таковым не считается жизненно необходимое имущество: единственное жилье должника (за исключением находящегося в залоге), личные вещи, мебель, техника, орудия труда.
- Пристав возвратил исполнительный документ взыскателю со ссылкой на п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229. То есть пристав проверил ситуацию и не нашел у должника имущества или денег на счетах для удовлетворения требований кредитора. На момент начала внесудебного банкротства исполнительных производств — новых или возобновленных — быть не должно.
Нет никаких дополнительных условий. Чтобы оформить банкротство физического лица, должнику не придется ждать 3-месячной просрочки по кредитам или доказывать невозможность выплаты кредитов. Само закрытие приставом исполнительного производства подтверждает, что взять с должника нечего.
То есть он фактически — банкрот. А обращение в МФЦ нужно для подтверждения этого факта и придания ему правового статуса.
Как обанкротиться через МФЦ?
Как начать процедуру
Чтобы начать внесудебное банкротство физических лиц, нужно посетить многофункциональный центр по месту прописки или временного проживания.
- Составляется заявление на признание гражданина банкротом по внесудебной схеме. При его написании необходимо руководствоваться рекомендациями Минэкономразвития. Заявление содержит перечень кредиторов и размеры обязательств перед ними, личные данные заявителя.
Заявление подается в МФЦ. Заявитель вправе подать заявление о банкротстве в МФЦ лично или через представителя по нотариальной доверенности.
В многофункциональных центрах работает электронная очередь! Для посещения специалиста необходимо получить талон в электронном терминале или записаться на удобное для вас время через интернет.
- После получения заявления от должника МФЦ за 1 сутки проверяет сведения в ФССП и данные о регистрации заявителя (в паспортном столе). Затем в 3-дневный срок сведения о банкротстве физлица публикуются в ЕФРСБ. МФЦ рассылает уведомления о начале процедуры в ФССП, налоговую инспекцию (для прекращения регистрации гражданина в качестве ИП), кредитные организации, где у человека открыты счета и в которых он брал кредиты или займы.
Если на этапе проверки специалист МФЦ выявит, что заявитель не соответствует условиям внесудебного банкротства, то заявление ему будет возвращено в течение 3 дней с письменным разъяснением причины возврата. Гражданин вправе в течение 1 месяца обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде.
Также заявление с исправлениями можно подать снова в МФЦ спустя 1 месяц.
Как проводится внесудебное банкротство
С момента публикации сообщений на ЕФРСБ о банкротстве физ лица начинается процесс признания его несостоятельным — банкротом. Дальше в течение 6 месяцев:
- Должнику запрещается платить кредиторам, а кредиторам — требовать исполнения долговых обязательств. Этот запрет касается и коллекторских агентств.
- Прекращается начисление пени, процентов, неустоек и действие штрафных санкций за неисполнение договора.
- Кредиторам разрешается обращаться в ФССП с судебными приказами или исполнительными листами, но производства по ним запущены не будут. Кроме алиментов, возмещения ущерба, долгов по зарплате и субсидиарной ответственности — эти долги будут начисляться, списывать их нельзя.
- Гражданин обязан уведомить МФЦ при улучшении имущественного положения: появились доходы или получил наследство.
Предупреждение! После такого уведомления процедура внесудебного банкротства прекращается.
- Нельзя оформлять новые кредиты, выступать поручителем, пока длится процедура.
Когда списываются долги
Через полгода, если финансовое состояние гражданина не улучшилось, и кредиторы не прекратили через суд процедуру внесудебного банкротства, процесс завершается.
Многофункциональный центр публикует уведомление о признании физлица банкротом. Долги гражданина списываются перед теми кредиторами, которых он указал в заявлении о начале внесудебной процедуры в МФЦ.
Вторично списать долги через МФЦ можно будет только спустя 10 лет после признания банкротом.
Какие задолженности нельзя списать через МФЦ?
Как и судебное банкротство физических лиц, объявление неплатежеспособности без суда не избавит от следующих задолженностей:
- по алиментам, компенсации ущерба и другим обязательствам, неразрывно связанным с личностью взыскателей;
- текущих долгов, образовавшихся во время банкротства. То есть накопленные до подачи заявления долги по ЖКХ спишут, а неуплата за период, пока идет внесудебное банкротство, останется.
При внесудебном банкротстве НЕ СПИСЫВАЮТ долги перед кредиторами, которых человек не указал в заявлении в МФЦ. Кроме того, если должник указал меньшую сумму задолженностей, то списана будет только указанная им сумма. Остатки долгов банкроту придется погашать после завершения мфц-банкротства.
Поэтому важно проанализировать свои долги перед подачей заявления, получить выписку из БКИ, проверить недоимки по налогам и штрафам. Если кредит или микрозайм продан коллекторам, важно правильно написать остаток долга и реквизиты коллекторской компании. Как узнать кредитную историю, мы пошагово рассказали в этой статье.
Чего не стоит делать должнику
Хоть банкротство через МФЦ до сих пор относительно новая процедура, риски и нюансы ее проведения понятны уже сегодня.
Не стоит скрывать имущество или пытаться бесплатно списать кредиты, если есть неофициальные доходы.
Банки и МФО прилагают все свои усилия с целью перевода процедуры в судебное производство или отмены списания долгов.
Опасность внесудебного механизма избавления от задолженностей в том, что закон делегирует кредиторам все проверки: они будут отправлять запросы в официальные органы для выяснения материального положения должника и его мужа/жены.
Банки, МФО и особенно физлица-должники могут доставить немало проблем:
- Не отраженные в заявлении на внесудебное банкротство кредиторы вправе подать в суд, тогда признание несостоятельности через МФЦ не состоится.
- Кредиторы, фактический размер задолженности перед которыми больше, чем указанный должником в заявлении, также смогут обратиться в Арбитражный суд и прекратить внесудебную процедуру.
- Если кредиторы выявят, что у должника есть источник доходов либо имущество, позволяющее погасить часть долгов, то они также вправе подать на банкротство должника в Арбитражный суд.
В чем риск внесудебного банкротства
При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:
- Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово.
- Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.
Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.
В чем преимущества внесудебного банкротства
Банкротство через МФЦ бесплатно для должника. И если при объявлении о неплатежеспособности по судебной схеме затраты банкрота составят 100–180 тысяч рублей (с учетом стоимости услуг юристов), то процедура банкротства через МФЦ проводится полностью бесплатно — она оплачивается из бюджета.
Закон о банкротстве через МФЦ разрешает нанять юриста для внесудебного списания долгов. Если вы сомневаетесь в своей финансовой грамотности, можно доверить юристам составление заявления, сбор документов и оспаривание отказа МФЦ в банкротстве через суд. Даже заявление в МФЦ по месту регистрации может подать представитель по доверенности.
Услуги и стоимость
Все услугиСрок внесудебной процедуры строго фиксирован и не может превышать 6 месяцев. Это весомый плюс, учитывая, что традиционное банкротство длится 8–12 месяцев, а в особо тяжелых случаях тянется даже годами.
Банкротство без суда:
- не требует участия финуправляющего;
- не проводятся судебные заседания, собрания кредиторов;
- отсутствуют процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества, как в традиционном банкротстве;
- для признания несостоятельности от гражданина требуется минимум документов;
- счета должника не блокируются, всеми денежными поступлениями должник может беспрепятственно пользоваться. Правда, счетами надо пользоваться аккуратно, так как банкротство через МФЦ подразумевает, что у заявителя нет никаких доходов.
Однако важно понимать, что внесудебное банкротство — механизм относительно новый, и практики по нему еще полностью не сформировалось. Поэтому не исключены спорные моменты, разбираться в которых будет Арбитражный суд, и тут потребуется помощь юристов.
Итоги внесудебной процедуры за неполный первый год
В конце июля 2021 года портал «Федресурс» проанализировал итоги рассмотрения заявлений о внесудебном банкротстве, поданных в МФЦ за первые 10 месяцев работы процедуры — в период с 1 сентября 2020 по 30 июня 2021.
Всего было подано 10 тыс. 961 заявление. Больше всего, 1945 заявление, подано в первый месяц работы процедуры, в сентябре 2020 года. Минимум пришелся на май 2021 года — 551 заявление.
Возвращено заявителям — 6 тыс. 929 заявление, это 63% от общего числа поданных в МФЦ. 1 тыс. 551 заявлений вернули в сентябре 2020 года, 292 — в мае 2021 года.
Возбужденных дел по поданным заявлениям было насчитано «Федресурсом» 4 тыс. 032. Это 37% от общего числа поданных заявлений. Больше всего возбужденных дел зафиксировано в декабре 2020 года — 592. Меньше всего в мае 2021 года – всего 259.
По состоянию на конец июля 2021 года 57,8 % инициированных через МФЦ дел еще идут, это 2 тыс. 331 дело. 41,6% дел завершено — это 1 тыс. 679 дел, в которых списаны долги на сумму 582 млн рублей. 22 дела прекращены — это 0,6% от общего числа.
Общий портрет должника таков: в 58% случаев на банкротство подавали мужчины, это 2 тыс. 342 заявления, остальная «почти половина» — дамы, 1692 дела.
Чаще всего подают на банкротство граждане в возрасте от 36 до 45 лет, заявлений от этих граждан было подано 1 тыс. 345.
Далее идут физ лица в возрасте от 46 до 64 лет — 1 тыс. 403 заявления
1 тыс. 074 заявления подали должники в возрасте от 25 до 36 лет
От людей старше 65 лет поступило 136 документов на признания внесудебного банкротства.
От молодежи до 25 лет — всего 74 заявления
Общая сумма заявленных к списанию долгов — 1 млрд 411 млн рублей. Списано — 587 млн рублей.
Суммы у должников выглядят следующим образом:
- В 38% удовлетворенных заявлений (1 тыс. 550 штук) сумма долгов составляла более 400 тыс. рублей. Напомним, что внесудебное банкротство доступно при долгах до 500 тыс. рублей.
- 1 тыс. 543 заявления и примерно те же 38% — сумма долгов составила от 200 до 400 тыс. рублей
- В 23% от общего числа заявлений сумма долга была до 200 тыс. рублей (это 939 случаев).
ТОП-10 регионов по числу возбужденных через МФЦ процедур:
- Омская область — 253 банкротства
- Челябинская область — 193 банкротства
- Пермский край — 136
- 134 дела возбуждено в Алтайском крае
- 133 процедуры — а Краснодарском крае
- Липецкая область — 128 дел
- Республика Башкортостан — 113
- 112 дел принесла Оренбугская область
- Самара и область — 105 дел
- Калининградская область — 103
Перед тем как оформить банкротство через МФЦ, проконсультируйтесь с юристом для минимизации рисков и выбора наилучшей стратегии признания вас финансово несостоятельным. Для консультации с кредитными юристами позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн в форме обратной связи.
Наша команда