Если слепо доверять рекламе, которая в основном размещается в социальных сетях, процедура банкротства позволит должникам списать все свои долги. Делается это, что начать жизнь с «чистого листа» и с обновленной положительной кредитной историей. О последствиях, с которыми придется столкнуться должнику и его близким, обычно не принято рассказывать.
В данной статье подробно рассмотрим, какие могут быть последствия банкротства для родственников должника, и для его супруги / супруга (бывшего или действующего), куда ж без них.
Каковы последствия банкротства физических лиц для родственников должника?
На дальнейшую жизнь его семьи, родных и близких, процесс банкротства физ лица никак не влияет. За одним исключением — это жена или муж банкрота. Совместно нажитое имущество считается общим.
Поэтому половину собственности банкрота изымут и продадут, что, конечно, ухудшит имущественное положение его второй половины. А вот у родителей, взрослых детей, сестер и братьев практически нет никаких рисков.
Однако если родственник выступил поручителем или созаёмщиком по кредиту, он несёт полную ответственность. В этом случае кредиторы вправе взыскать долг уже с поручителя, и списание долгов основного заемщика его от ответственности не спасает.
Но есть и подводные камни. Разберем тот случай, если у банкрота есть доля в общем имуществе семьи. Например, доля в жилье (предположим, квартира родителей) и это жилье не является единственным. В этом случае долю в недвижимости суд попытается реализовать на торгах.
Но, скажем прямо, желающих купить такую долю практически не находится. Жить в таком жилье покупатель не сможет, а если и сможет — то с громадной нервотрепкой. Связываться потом с перепродажей будет себе дороже.
Как банкротство физ лица влияет на родственников при взятии ими кредита?
Сын за отца или брат за сестру не отвечают. Формально на родственников банкрота ограничения не распространяются.
Однако есть исключения: поручители и созаёмщики несут полную ответственность по долгам; наследники отвечают в пределах стоимости наследуемого имущества; контролирующие должника лица (КДЛ) могут быть привлечены к субсидиарной ответственности.
Освобождение от долгов влечет запрет занимать руководящие должности для самого банкрота, а не для его семьи. И то ограничения наступают всего на несколько лет.
Может быть, для кого-то это будет шоком, но, несмотря на то, что — «муж и жена одна сатана» — родственниками, согласно действующему законодательству, они не являются. Те, кто не доверяет автору, могут обратиться к главному закону нашей страны — Конституции РФ (статья 51), а также к Семейному кодексу РФ, где супруг / супруга выделены отдельно и не входят в состав близких родственников.
Отдельно стоит сказать про наследников. Долги умершего переходят по наследству, но только в пределах стоимости наследуемого имущества. То есть наследники не обязаны платить больше, чем получили.
Банкротство и родственники должника
Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких.
При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.
Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом.
А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.
Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т.д. и т.п.), а также имеется куча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.
Последствия банкротства для супруга / супруги должника
Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.
Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды.
Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.
За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.
Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.
Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.
Личные вещи (одежда, косметика и т.д. и т.п.) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера. Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали. Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.
Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.
Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику.
Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.
А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки.
Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.
В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены.
Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства.
Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.
Важно: если ипотека оформлена на обоих супругов, обязательства несут оба. Если квартира находится в залоге, её могут реализовать в конкурсной массе, несмотря на то, что жильё – совместное.
Исключения не составляют квартиры, купленные с использованием материнского капитала: пока ипотека не выплачена, и доли детей не выделены, права детей не защищены.
Также есть законные способы минимизации рисков ещё до банкротства – брачный договор или соглашение о разделе имущества. Но заключать их следует заблаговременно, а не в преддверии банкротства, иначе сделки могут быть оспорены.
Маткапитал, соцвыплаты и прожиточный минимум: что останется в семье при банкротстве
Есть хорошая новость: забрать у должника и его семьи абсолютно всё — невозможно. Закон прямо устанавливает, какие выплаты не подлежат взысканию.
Во-первых, это пенсии по инвалидности (но не по старости!), социальные пособия, алименты и материнский капитал. Эти деньги считаются целевыми и защищены от кредиторов. Например, если квартира куплена с использованием маткапитала, в ней обязательно должны быть выделены доли детям. Но для этого ипотека, если заемные средства привлекались, уже должна быть погашена. И такую недвижимость не получится просто так продать с торгов — для этого нужно разрешение органов опеки, а его, как правило, не дают.
Во-вторых, в процедуре банкротства семье оставляют прожиточный минимум. Это та сумма, на которую должник и его близкие должны иметь возможность жить. Всё, что выше этой планки, направляется в конкурсную массу и идёт на расчёты с кредиторами.
Важно понимать, что это правило касается не только самого банкрота, но и его семьи: если есть иждивенцы, суд увеличит лимит расходов так, чтобы на каждого члена семьи оставался установленный минимум.
Итого: маткапитал и соцвыплаты остаются в семье, жильё с долями детей защищено, а на жизнь сохраняется прожиточный минимум. Полностью оставить семью без средств и крыши над головой никто не сможет.
Совместные деньги и обязательства: счета, кредиты и алименты
Казалось бы, у семьи всё общее — один кошелёк, одна кредитка, один кредит на квартиру. Но при банкротстве закон делит всё очень чётко.
Совместные счета
Если у супругов открыт общий счёт, радости мало. Финансовый управляющий вправе заморозить его и изъять часть средств, принадлежащую банкроту. И неважно, что это «деньги на всю семью» — формально это имущество должника, и оно пойдёт в конкурсную массу. Чтобы потом не бегать по судам, лучше не хранить весь семейный бюджет на одном счёте.
Совместные кредиты
Здесь ещё жёстче: если супруги подписались как созаёмщики, отвечать придётся обоим. Банкротство одного из них не отменяет обязанности второго платить по долгам. По факту банк получает право взыскивать всю сумму с того, кто остался платёжеспособным.
Алименты
А вот тут никаких «поблажек». Алименты входят в список обязательных платежей, которые списанию не подлежат. Их будут удерживать с банкрота даже тогда, когда все остальные долги уже «сгорели». Причём в первую очередь — именно дети и бывшие супруги получают деньги, а уже потом — кредиторы.
Итог прост: общие счета и кредиты легко превращаются в ловушку для семьи, а алименты — это святое, и от их выплаты не уйти даже через банкротство.
Последствия банкротства для детей должника
Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом.
Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить».
И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости.
Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.
В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.
Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.
Отдельный случай — когда жильё приобретено с использованием материнского капитала. В таком жилье должны быть выделены доли детям, и продать его без разрешения органов опеки невозможно. Поэтому подобные квартиры, как правило, не изымаются в процедуре банкротства.
«Родители-банкроты»: особый сценарий
Когда банкротится взрослый ребёнок — это неприятно, но обычно прогнозируемо. А вот если в процедуру попадают сами родители, то последствия могут быть гораздо сложнее и неожиданнее.
Наследство
Если родитель объявлен банкротом, при его жизни долги гасятся за счёт имущества. Но после смерти долги тоже не исчезают. Они переходят наследникам — детям или супругу. Важный момент: наследники отвечают по долгам только в пределах стоимости принятого наследства. То есть если квартира стоит 2 млн рублей, а долги на 5 млн — платить придётся максимум 2 млн.
Совместные активы
У родителей часто есть общее имущество: квартира, дача, машина. Если один из них банкротится, его доля в этом имуществе уходит в конкурсную массу. В итоге детям и супругу приходится либо выкупать долю, либо мириться с новым «партнёром» — случайным покупателем с торгов.
Созаемщики-дети
Иногда банки любят «подстраховаться» и просят привлечь совершеннолетних детей в качестве созаёмщиков по кредиту родителей. В таком случае банкротство мамы или папы не спасает детей: долг автоматически ложится и на их плечи. Кредиторы вправе требовать деньги с созаёмщиков в полном объёме.
Итог: когда банкротятся родители, риски для детей выше обычных — это и наследство с долгами, и опасность потерять совместное имущество, и обязательства по созаёмщику. Поэтому важно проверять все документы, не подписывать поручительства «по привычке» и внимательно подходить к теме наследования.
Последствия банкротства для иных родственников должника
Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.
Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».
Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть.
То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.
На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.
Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.
Если родственники участвовали в фиктивных сделках (например, фиктивная дарственная или продажа по заниженной цене), такие сделки будут оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу. Более того, за участие в таких схемах можно понести ответственность, вплоть до уголовной.
Финансовый управляющий: почему под прицелом могут оказаться и родственники
Многие думают, что финансовый управляющий занимается только самим должником. Но на практике его полномочия куда шире.
Во-первых, он получает право контролировать все доходы и расходы банкрота. Любая крупная трата должна согласовываться с управляющим, и даже снятие денег со счёта не остаётся без внимания.
Во-вторых, управляющий проверяет сделки за последние годы. Если должник дарил квартиру родителям или переписывал машину на брата — такие сделки почти наверняка будут оспорены.
Закон позволяет «отмотать» назад до трёх лет и вернуть имущество в конкурсную массу, даже если оно уже перешло к родственникам.
В-третьих, управляющий может «дотянуться» и до третьих лиц. Если выяснится, что имущество должника формально оформлено на близкого человека, но фактически им владеет сам должник, — его изымут в ту же конкурсную массу. То же касается схем с фиктивными договорами купли-продажи или «подставными» займами.
Иными словами, финуправляющий — это человек, который будет искать активы везде. И родственникам важно понимать: даже если имущество записано на них, но передано должником «в обход кредиторов», риск потерять его очень высокий.
Как родственникам узнать о банкротстве: простая инструкция
Узнать о начале банкротства не так сложно, как кажется. Вариантов несколько:
- Почтовые уведомления.
Если родственник указан поручителем, созаёмщиком или участвовал в сделках с должником, то уведомления будут приходить официально — письмом из суда или от финансового управляющего.
- КАД «Арбитр» — картотека арбитражных дел.
Здесь публикуется всё, что связано с делами о банкротстве. Достаточно зайти на сайт kad.arbitr.ru, ввести фамилию, имя и отчество должника в строке поиска и выбрать вкладку «Банкротство».
- ЕФРСБ — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
На сайте bankrot.fedresurs.ru размещаются все ключевые документы: введение процедуры, публикации управляющего, информация о торгах. Это основной источник официальных сведений.
- Официальные СМИ.
Решения о банкротстве публикуются и в издании «Коммерсант», но искать через нем и в региональным СМИ сведения дольше и неудобнее.
Самый быстрый способ для родственников: проверить КАД и ЕФРСБ. Если там уже есть информация о вашем близком, значит процедура действительно запущена.
Как родственникам вести себя при банкротстве: что делать и чего не делать
Когда в семье начинается банкротство, у близких возникает искушение «спасти имущество» или хотя бы минимизировать потери. Но именно на этом этапе чаще всего совершаются ошибки.
Чего не надо делать:
- Не переписывать имущество на родственников. Фиктивные дарственные и «продажи за копейки» почти всегда оспариваются и возвращаются в конкурсную массу.
- Не заключать брачные договоры и соглашения о разделе «в последний момент». Такие сделки проверяются особенно тщательно и, как правило, признаются недействительными.
- Не хранить деньги на совместных счетах. Деньги банкрота блокируются, даже если счёт «семейный».
- Не подписывать поручительства «для вида». Поручитель несёт полную ответственность перед кредиторами.
- Не фальсифицировать иждивение. Любые попытки «задним числом» показать, что кто-то жил за счёт должника, легко вскрываются.
Что делать супругу:
- Проверить, какое имущество является совместным, а какое личным.
- Если брачный договор или соглашение уже заключены заранее — сохранить документы, подтверждающие их законность.
- Быть готовым к продаже совместного имущества и возврату половины стоимости.
Что делать родителям:
- Сохранять спокойствие: их имущество не затрагивается, если они не участвовали в сомнительных сделках.
- Отказаться от фиктивных дарственных и «передаривания» имущества детям или внукам — такие сделки оспариваются.
Что делать детям:
- Помнить, что долги родителей на них не переходят (кроме случаев наследства).
- Знать, что доли в жилье, купленном с маткапиталом, защищены законом. Но только после полной выплаты ипотеки!
- Если есть риск наследования долгов — принять наследство с оговоркой «по инвентарю».
Что делать совладельцам долей:
- Готовиться к тому, что доля банкрота может быть продана на торгах.
- При возможности выкупить долю, чтобы не получить в партнёры случайного человека.
- Заранее собрать документы, подтверждающие свою долю и права на имущество.
Итог: лучше всего для родственников — ничего не скрывать и не пытаться провернуть «схемы». Закон даёт механизмы защиты (например, прожиточный минимум, защиту жилья с маткапиталом), но обман лишь усугубит положение.
Частые вопросы
Если жильё куплено с использованием маткапитала, детям обязательно выделяются доли. Продать такое жильё можно только с разрешения органов опеки, а оно почти никогда не даётся, если это ухудшает условия для ребёнка. Также при расчёте прожиточного минимума учитываются иждивенцы, то есть детям оставляют средства на содержание.
Нет. Финансовый управляющий работает только с имуществом должника. Но если выяснится, что активы были переписаны на родственников «для вида», такие сделки оспариваются и имущество возвращается в конкурсную массу.
Долги переходят наследникам, но только в пределах стоимости наследуемого имущества. Если наследство меньше суммы долга, переплачивать никто не обязан.
Да, могут. Для этого нужно подать заявление об отказе от наследства или принять его с оговоркой «по инвентарю», чтобы ответственность ограничивалась только полученным имуществом.
Да, может. Каждый супруг отвечает по своим личным долгам самостоятельно. Но совместное имущество при этом всё равно учитывается в процедуре и делится пополам.
Нет. Банкротство — это личное право должника. Согласие родственников не требуется. Но они неизбежно будут вовлечены, если речь идёт о совместной собственности, поручительствах или сделках между членами семьи.
