Упрощенное списание долгов: когда начнет действовать закон о бесплатном банкротстве

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
07.08.2020
Просмотров:
5646

На финальной стадии находится долгожданный закон об упрощенном банкротстве. В законе упрощенное банкротство назвали внесудебным, что отражает основное отличие от общей процедуры — упрощенное списание долгов проходит вне суда, в административном порядке — путем заявления в МФЦ.

Поговорим об основных положениях проекта, о возможностях и требованиях к должникам. Кто сможет пройти внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц?

Когда закон вступит в силу, указано в тексте проекта — с 01 сентября 2020 года.

Рассмотрим, что дает новый закон, и кому ждать бесплатного банкротства.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял Ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес положительное решение по Вашему делу.
Мы детально расскажем, для кого предусмотрена внесудебная процедура несостоятельности банкротства, как оно будет проходить,
и какие влечет последствия.

Порядок, сроки и требования упрощенного внесудебного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Новый закон о внесудебном банкротстве физических лиц решает вопрос сроков и цены списания долгов для людей, у которых нет имущества. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

  1. Внесудебный порядок признания несостоятельности. Процедура построена на том, что сначала взысканием занимаются судебные приставы. Если ФССП окончила исполнительное производство по ч.1 п.4. ст. 46 ФЗ №229, гражданин подает заявление в МФЦ, чтобы списать долги без суда.

    Считается, что пристав уже провел все мероприятия по розыску и сделал вывод об отсутствии имущества и денег для оплаты долга.

    Объявление о банкротстве физ.лица просто внесут в ЕФРСБ, и если в течение 6 месяцев кредиторы не представят возражения, долги будут признаны безнадежными и списаны.

  2. Процедура бесплатна для должников. Расходы будет покрывать государство: оплата публикаций, услуг МФЦ, почта и иные накладные расходы.

  3. По новым правилам срок ограничен — 6 месяцев с подачи заявления в МФЦ.

Поменялись и требования к должникам. Ниже представлены условия внесудебного банкротства, утвержденные Госдумой.

  1. Размер задолженности должен составлять 50 тыс — 500 тысяч рублей.

  2. Исполнительные производства окончены по по п.4. ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — у должника нет имущества и доходов выше прожиточного минимума. Новых производств приставы не возбуждали. Важно, что дела в ФССП именно окончены, а не прекращены или приостановлены.

  3. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он перечислит не всех, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишут.

  4. Если обнаружится, что сумма долгов больше 500 тысяч, или что есть имущество, за счет которого можно частично погасить долги — кредиторы вправе подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, и начинается судебное — вводится процедура реструктуризации долга.

Процесс упрощенного банкротства без суда

Итак, как будет осуществляться процедура внесудебного банкротства в соответствии с новой редакцией?

Приставы закрыли исп.производства

Для начала процедуры внесудебного банкротства нужно убедиться, что исполнительные производства окончены по нужной статье. Для этого перейдите на сервис проверки должников на сайте ФССП.

Введите свои фамилию, имя и регион проживания + дату рождения. Далее посмотрите основания закрытия исп.производства, и не открыты ли новые ИП:

Процесс упрощенного банкротства

Если старые производства окончены, и новых нет, человек может заявить о банкротстве с долгом от 50 000 до 500 000 рублей — суммарно все задолженности с пенями и штрафами.

Заявление в МФЦ

Должник обращается в МФЦ, заполняет заявление на месте. Важно указать всех своих кредиторов. Почему?

Во-первых, если какой-то кредитор узнает о процедуре до ее завершения, — он может подать возражения в суд. И если сумма долга с его требованием окажется больше 500 000 р. — внесудебное банкротство превратится в судебное.

Во-вторых, если забытый кредитор не узнает о процедуре или не захочет ее останавливать — внесудебное банкротство завершится, человека признают несостоятельным и спишут долги перед кредиторами, которые были указаны в заявлении. То есть те кредиторы, о которых должник не написал в заявлении, продолжат взыскивать деньги и после банкротства.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Такое положение вызывает споры, потому что должник может выбирать: что платить, а что списывать. Например, налоги и ЖКХ списать, а с кредитом спокойно расплатиться.

Проверка и публикация на ЕФРСБ

МФЦ направляет запрос в ФССП и в течение 1 рабочего дня проверяет информацию об окончании производств в связи с отсутствием имущества.

Если приставы это подтверждают, МФЦ в течение 3 дней отправляет сведения для публикации в едином реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ (он же Федресурс).

Полгода на возражения кредиторов

Федресурс делает публикацию, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами (перечисляются из списка в заявлении).

МФЦ копию этой публикации направит приставам, в суд и в банки, где у должника были счета. Зачем? Потому что 6 месяцев после публикации все требования кредиторы предъявляют приставам — никакие проценты больше не насчитываются, никаких безакцептных списаний со счетов не производится.

Каковы права кредиторов при внесудебном банкротстве? В течение полугода кредиторы проверяют, а действительно ли у человека нет имущества. Они могут без его согласия получать выписки о составе имущества и зарегистрированных правах:

  • в Росреестре — о квартирах, нежилых помещениях, земельных участках, гаражах, машиноместах и долях в праве на недвижимость;
  • в ГИБДД — об автомобилях;
  • в ФНС — об уплаченных налогах, о долях в ООО, счетах, включая электронные кошельки;
  • в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
  • в банках — выписки по счетам за три года;
  • в других ведомствах (ГИМС, Ростехнадзор, реестрах акционеров АО и т.п.).

Важно понимать два момента.

В выписке отражается не только имущество на текущую дату, но и всё принадлежавшее ранее, но выведенное из собственности. Если выяснится, что заемщик переписал на сына или подарил машину, когда долги уже имелись — кредиторы смогут оспорить такую сделку.

Кроме того, кредиторы, в отличие от приставов, будут искать не только имущество, записанное на банкрота, но и на его жену/мужа. Совместная собственность (нажитая в браке) принадлежит супругам в равных долях. Не важно, на кого зарегистрирован, например, участок в садоводстве или акции.

Если имущество куплено в браке, а соглашения о разделе не заключалось, — кредиторы могут потребовать продать совместные ценности и половину денег отправить на погашение требований. Вторую половину выплатят жене/мужу. Разумеется, такие споры рассматриваются в судебном порядке, поэтому при обнаружении скрытого имущества кредиторы также вправе подать заявление в Арбитражный суд и возбудить дело о полноценном банкротстве.

В течение полугода, пока висит объявление о внесудебном банкротстве, должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительства. Если его финансовое положение улучшится, кредиторы могут инициировать судебное рассмотрение дела, либо ходатайствовать о прекращении внесудебного банкротства. О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.

Признание банкротом, списание долгов

Если возражений не поступило, через полгода человек признается банкротом, долги списываются. МФЦ делает об этом публикацию на Федресурсе.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. Перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

  1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Список кредиторов и документы, подтверждающие наличие долга.
  3. Постановление ФССП об окончании исполпроизводства.

Нужен ли арбитражный управляющий

Нет, процедура проходит без управляющего.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

В законе прямо указано, что платить ни за что не нужно — списание проходит без госпошлин и взносов за публикацию.

Нужен ли арбитражный управляющий
Закон о внесудебном банкротстве

Поправки обеспечат доступность списания долгов для малоимущих граждан. Если приставы уже сделали вывод о невозможности взыскания — ни к чему проводить повторный анализ в рамках дорогостоящей судебной процедуры.

Оценка экспертов

У экспертов закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и опытные судебные юристы высказываются против ряда положений. Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

  1. Риск мошенничества. Если у гражданина год назад окончено исполнительное производство, он вполне может взять пару микрозаймов, или занять 50 — 100 тысяч рублей, и тут же их списать, ведь новых производств еще не открыто.

    Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях.

    Сейчас кризис, и доходы у людей действительно снижаются, но если раньше граждане шли за реструктуризацией или кредитными каникулами в банк, — то сейчас им выгоднее посидеть без работы, чтобы довести ситуацию до банкротства и списать долги по ЖКХ, мелкие кредиты, налоги и штрафы.

  2. Скорое внедрение поправок. Банки просят отсрочку хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Очевидно, что дополнительный риск невозврата заставит ЦБ ужесточить требования кредитования. Например, людям, у которых уже открыто испол.производство, получить займ будет практически невозможно.
  3. Закон начнет работать осенью 2020 года, но механизмы реализации еще не разработаны. В МФЦ и особенно в ФССП прибавится работы — кредиторы будут требовать более внимательной проверки активов должника и его мужа/жены, будут оспаривать возврат исп.листа. Откуда брать кадры, учитывая загрузку и невысокую зарплату судебных приставов — не разъясняется.

Но это проблемы кредиторов и госслужащих. В целом закон предоставляет возможность освободиться от вечной задолженности людям, которые до 2020 года не могли позволить себе банкротство:

  1. Малоимущие и малообеспеченные.

  2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.

  3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода, включая ИП.

Нужна помощь в банкротстве, у вас есть долги, и от них следует срочно избавляться? Свяжитесь с нами, мы проконсультируем и окажем всестороннюю правовую поддержку!

 

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.