Упрощенное списание долгов: когда примут закон о бесплатном банкротстве

Поговорим об основных положениях проекта, о возможностях и требованиях к должникам. Действительно ли упрощенная процедура будет бесплатной? Кто сможет пройти внесудебное банкротство?

Итак, хронология последних событий была следующей: в первом чтении Госдума одобрила законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц в феврале 2020 года. Об этой новости писали все ТОПовые российские СМИ.

В связи с небывалой эпидемиологической угрозой и не менее пугающим падением цены на нефть премьер Мишустин дал поручение Минэкономразвития внести ряд поправок в проект. Сейчас правки завершены, и последует второе и третье чтение на заседаниях депутатов. Когда закон вступит в силу, он предоставит возможность для бесплатного банкротства.

Рассмотрим, что дает новый закон, и кому ждать упрощенного банкротства.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял Ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению и вынес положительное решение по Вашему делу.
Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд
принял Ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению
и вынес положительное решение по Вашему делу.

Порядок, сроки и требования упрощенного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Уже прошедшие процедуру граждане оценивают ее как дорогое мероприятие, хоть и действенное. Минимальные затраты, по отзывам, составляли 70 000 рублей; а если проводились еще и торги, то цена могла достигать 200 000-250 000 рублей. Все кредиты и долги списывают подчистую, но чтобы признать, что денег нет, приходится платить.

Отметим, что «дорого» обычно оказывалось тем должникам, у кого было «лишнее» имущество. В частности, не только единственное жилье, но и дача, автомобили, земельные участки. И все же, как признать банкротство, не имея денег? До недавнего времени вопрос оставался открытым.

Еще одна проблема банкротных процедур — сроки. В среднем судебный процесс занимает 12 месяцев; если человек воспользуется юридическими услугами, срок сократится до 7-8 месяцев, но все же, о скорости здесь говорить не приходится.

Практика показала, что дело может длиться и годами, в особенности, если образовались споры между сторонами.

Все перечисленные проблемы, возможно, решить новый закон, который должен пройти стадию 2 чтения Госдумой (1-я была пройдена несколько месяцев назад). Речь идет об упрощенном или внесудебном банкротстве. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

  1. Предполагается, что будет 3 разных процедуры:

    • Стандартная или классическая разновидность несостоятельности — это вид банкротства, которое проводится сейчас, согласно положениям действующего 127-ФЗ;

    • упрощенная система банкротства — согласно правкам, будет реализовываться в суде, но финуправляющего можно будет привлекать по желанию должника;

    • внесудебный порядок несостоятельности — данные о должнике будут вноситься в ЕФРСБ, вести процесс будет полностью арбитражный управляющий.

  2. Цена. Сейчас за услуги финуправляющего и расходы в банкротстве платит инициатор — чаще всего, должник. Новые поправки диктуют другие правила: процедура окажется бесплатной для должников. Расходы будут покрывать Фонды поддержки внесудебного банкротства при СРО АУ: оплата публикаций, услуг управляющих, иные накладные расходы.

  3. Сроки. В среднем на процедуру банкротства потребуется 12 месяцев. По новым правилам игры сроки уменьшатся:

    • в упрощенном банкротстве — 4-6 месяцев;

    • во внесудебном — 12 месяцев пребывания в реестре, но без суда и судебных процедур.

  4. Изменения в судебном регламенте. Теперь очные заседания станут редкостью. Судьи будут самостоятельно без вызова сторон рассматривать материалы дел, принимать решения об избавлении от долгов.

Поменялись и требования к должникам, ниже представлены обновленные законодательные условия, вынесенные на 2-е чтение Госдумы.

  1. Размер задолженности должен составлять 200-500 тысяч рублей.

  2. Человек должен являться безработным (или с доходом ниже регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи), неплатежеспособным, не иметь имущества (кроме перечисленного в ст. 446 ГПК РФ: единственное жилье и другие вещи).

  3. На протяжении 6 месяцев до банкротства у человека должно образоваться не больше 25% долга.

  4. За последний год человек должен внести по кредиту от 9 платежей (если не применялись кредитные каникулы, то есть льготная отсрочка). Очень спорное положение, раскритиковано в отзыве Минэкономразвития — какое банкротство, если человек платит кредиты?

  5. Подача заявлений о признании банкротства станет возможна не только через финансового управляющего (для внесудебного банкротства), но и через нотариуса. Человеку необходимо будет оплатить 3 000 рублей за услугу проверки документации. Также предложен вариант подачи через МФЦ, который будет бесплатным, но при условии, что у человека нет имущества под реализацию.

  6. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он забудет упомянуть о ком-то из них, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишутся.

  7. За последний год человек не заключал сделки по безвозмездному отчуждению имущества стоимостью от 200 тыс. руб.; по возмездному — 2 млн. рублей.

  8. Те, кто владеет имуществом стоимостью до 500 тыс. руб., смогут пройти судебную процедуру упрощенного банкротства. Конечно, во внимание не принимается имущество из ст. 446 ГПК РФ: квартира, личные вещи, рабочее оборудование.

Общие требования останутся актуальны: отсутствие неснятых или непогашенных судимостей по экономическим преступлениям, отсутствие преднамеренности или фиктивности банкротства.

политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Процесс упрощенного банкротства

Итак, как будет осуществляться процедура упрощенного банкротства в соответствии с новой редакцией?

  1. Судебная упрощенная процедура. Предполагается, что обратиться сможет должник с долгом 200-500 тысяч рублей. Заявление подается в Арбитражный суд, по нему вводится реализация имущества (реструктуризация долгов в такой процедуре не предусмотрена). Банкротство будет длиться 4-6 месяцев. При долге 500-700 тыс. руб. инициировать упрощенный порядок смогут кредиторы. Далее:

    • принимается заявление. Вводится процедура реализации имущества, стороны будут оповещены о судебном решении в порядке, предусмотренном законодательством, вызывать стороны не будут;

    • если должник ходатайствовал о привлечении финуправляющего, тот назначается судом и проводит все мероприятия, как в обычном банкротстве. Он публикует сведения, проверяет информацию о финансовом положении, проводит собрания и торги;

    • в назначенные сроки проводятся расчеты, далее следует завершение и списание долгов.

  2. Внесудебная процедура. Человек сможет обратиться за таким банкротством с долгом от 200 000 до 500 000 рублей, но если у него есть определенные обстоятельства, то обращение за банкротством станет возможно с долгом от 50 000 рублей. Обсуждаются, например, варианты для безработных после сокращения, потерявших трудоспособность в связи с заболеванием, потеря кормильца и иные не зависящие от должника причины.

    Итак, порядок следующий:

    • должник обращается с заявлением в МФЦ, к нотариусу, либо в СРО.

    • СРО назначает управляющего, тот рассматривает обращение. Если для банкротства имеются все основания, вводится процедура: человека вносят в реестр ЕФРСБ. Если оснований нет, то следует отказ или же дело передается в суд;

    • до момента списания долгов управляющий контролирует процесс: должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительство. Если финансовое положение улучшится, управляющий либо инициирует судебное рассмотрение банкротства, либо ходатайствует об исключении человека из реестра и прекращении процедуры банкротства.

  3. О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. В законопроекте четко указано, что перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

  1. Личные данные.

  2. Свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга.

  3. Справка о составе семьи.

  4. Документы о праве собственности на имущество.

  5. Договоры и другие сделки, заключенные за последний год.

  6. ИНН, СНИЛС.

  7. Выписки по банковским счетам.

  8. Справка о доходах.

  9. Документы, подтверждающие социальный статус: работающий, безработный.

  10. Медицинские документы, если должник — инвалид, если кредитные средства тратились на лечение, если была потеря трудоспособности.

  11. Документы, подтверждающие наличие долга, просрочек.

Иными словами, нужны документы, которые связаны с банкротством, и могут подтвердить факты, указанные в заявлении.

Нужен ли арбитражный управляющий

Как мы говорили выше, предложены 2 дополнительные схемы банкротств:

  • внесудебный порядок — в упрощенной банкротной процедуре должник обязательно привлекает арбитражного управляющего, он ведет дело под контролем СРО.;

  • судебная процедура. Участие АУ не обязательно, но по желанию привлечь управляющего можно. Решение принимает инициатор банкротства.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

Несмотря на существенное удешевление процедур судебного и внесудебного банкротства, все же, за должником остаются определенные траты:

  • госпошлина 300 рублей — при обращении в суд;

  • почтовые расходы до 5 000 рублей. Но при желании можно сэкономить.

На практике, в спорах с банками требуются также услуги юристов, которые помогут составить заявление, дополнительные ходатайства, решить организационные моменты, защитить интересы. Но возможно, что эту функцию отдадут МФО.

Свежие новости сообщают, что поправки Минэкономразвития в целом завершены. Но предстоят еще второе и третье чтения в Госдуме, по указу президента проект рекомендовано доработать срочно, но 13 апреля 2020 его рассмотрение было отложено на более поздний срок. Когда заработает новый проект, точно пока сказать нельзя.

Но эксперты уверены, что это случится уже к осени 2020 года. Поправки должны обеспечить доступность банкротства для малоимущих, но всё же списывать кредиты без разбору государство не может.

Оценка экспертов

У экспертов закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и арбитражные управляющие высказываются против ряда положений. С другой стороны, депутаты, юристы и политики поддерживают проект.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

  1. Риск мошенничества. Согласно законопроекту, должник в судебной процедуре обязан сам продавать имущество, если в деле не участвует арбитражный управляющий. Есть опасения, что продажа будет производиться фиктивно или с нарушениями, проверить информацию будет некому, учитывая загрузку Арбитражных судов.

  2. Риски фиктивного банкротства. Порог задолженности, при которой можно составлять заявление на признание несостоятельности, составляет 50 000 рублей. Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях. Они настаивают, что лимит нужно поднять хотя бы до 250 000 рублей.

  3. Скорое внедрение поправок. Банки просят отсрочку хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Эксперты уверены, что проект будет работать уже осенью 2020 года.

  4. Стоимость. Банкротство будет обходиться людям практически бесплатно, расходы перекладываются на СРО. Те, в свою очередь, будут формировать фонды за счет членских взносов. Управляющие и СРО недовольны такими переменами.

В целом закон предоставляет хорошие возможности людям, которые до 2020 года не могли позволить законную процедуру списания долгов.

  1. Малоимущие и малообеспеченные.

  2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.

  3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода.

  4. Многодетные семьи.

  5. Иные лица, которые чей доход снизился в связи с коронавирусом или скачком валюты.

Нужна помощь в банкротстве, у вас есть долги, и от них следует срочно избавляться? Свяжитесь с нами, мы проконсультируем и окажем всестороннюю правовую поддержку!

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская