Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство. Узнайте, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».
Что важно знать о работе коллекторов
Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают, если долг не погашен, и должники уклоняются от оплаты. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:
- На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем долгового обязательства, соответственно — новым кредитором вместо банка или МФО. И вам придется с ним плотно взаимодействовать. Тогда коллекторы вправе насчитывать проценты, обратиться в суд, а потом передать дело судебным приставам. Кроме того, они будут звонить, писать письма, присылать требования, но количество ограничено законом №230-ФЗ.
Далее мы расскажем, чем выгоден суд с коллекторами, и как избавиться от назойливых коллекторов законными методами борьбы.
- На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом будут уговоры и взывания к совести, если при этом они перегнут и перейдут на угрозы — звоните либо напишите в ЦБ РФ. Финансовым организациям не нужны проблемы с регулятором, поэтому коллекторов быстро поставят на место.
Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Например, в Тинькофф-банке согласие на продажу долга коллекторам указано в документе Условия договора потребительского кредита (займа) для целей ФЗ №353.
Если запрета не получено, считается, что заемщик согласен.
Что делать, если коллекторы вам звонят
Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволяет взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Общение нужно выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать линию разговора:
- Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
- Уточните фактический и почтовый адрес коллекторской конторы.
- Узнайте, относительно какой задолженности звонят, и кто является займодавцем.
- Уточните основания: по агентскому договору или переуступки прав требований.
- Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
- Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения документов.
- Вежливо завершите разговор.
Такие вопросы абсолютно законны, коллектор обязан сообщить информацию и выслать копии документов. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. Тогда остается только попрощаться, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться с вами более адекватному специалисту.
Если коллектор отказывается представиться, назвать агентство и реквизиты договора, по которому банк продал долг — крайне сомнительно, что они действуют официально и по закону. Позвоните в банк или МФО и проверьте информацию о привлечении коллекторов.
Что делать, если коллекторы пришли к вам домой
Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:
- Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность жилища является уголовно наказуемым деянием.
- Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Попытки завладеть вашим имуществом рассматриваются как разбой или грабеж, что также уголовно наказуемо.
- Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга.
В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Коллекторы — это не полиция и даже не приставы, у них нет права входить в жилище без разрешения собственников. Время визитов тоже ограничено: не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.
Как часто вам могут звонить и писать коллекторы
В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение прав граждан. В частности, указано, в какое время могут звонить коллекторы:
- с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
- с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.
Запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону чаще двух раз в неделю.
Что касается СМС и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если коллекторы пишут круглосуточно, можете смело подавать жалобу — это позволит быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда и как писать заявления на коллекторов.
Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу
Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:
- кто-то написал при оформлении займов ваш номер. Это может быть дальний знакомый или вовсе посторонний человек — нашел контакты в соцсетях и указал ваш телефон;
- недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.
- звонят по долгу близкого человека или родственника.Коллекторы не вправе требовать заплатить за родственника — детей, родителей, супругов и так далее. Вы не обязаны платить чужие долги.
Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно объяснить, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента.
Если не помогло, коллектор настаивает на оплате, позвоните в центральный офис агентства и сообщите об ошибке, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить».
Если коллекторы утверждают, что долг существует, потребуйте прислать копии документов о долге и уступке прав.
Если коллекторы требуют долг, о котором вы никогда не слышали, и после объяснений он не отстали, рекомендуем проверить кредитную историю. Возможно, вы стали жертвой мошенников, которые действительно оформили быстрый онлайн-займ на ваше имя, и в таком случае вам придется оспаривать законность требований в суде.
Подайте заявление в полицию и сообщите об этом взыскателям долгов.
Как узнать кредитную историю мы пошагово рассказали в этой статье.
Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами
Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они задействуют социальное давление:
- посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
- общаются с работодателем;
- приходят на работу и разговаривают с коллегами;
- пишут в подъезде, публикуют информацию в соцсетях;
- публично распространяют информацию о вашей задолженности.
Все перечисленные случаи — это разглашение персональных данных, такие действия незаконны, и вы вправе обратиться в ФССП или Роскомнадзор. Зафиксируйте доказательства: сфотографируйте надписи, сделайте принтскрин с экрана, сошлитесь на свидетелей, и одного заявления будет достаточно, чтобы раз и навсегда покончить с распространением вашей личной информации.
Куда можно пожаловаться на коллекторов
Жалобы на действия перекупщиков долгов подаются в следующие органы:
- ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно подать на сайте fssprus.ru;
- НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
- финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту finomb@arb.ru, но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
- Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
- полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.
Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.
Как избавиться от коллекторов раз и навсегда
Один из действенных способов, как навсегда избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если зарплату снизили, и улучшений в ближайшем будущем не предвидится?
В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам списать долговые обязательства.
Банкротство — это не только официальный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. С момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права беспокоить неплательщика.
Узнать о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом, можно по телефону или через форму обратной связи.
