Единственный законный и действительно работающий метод списания долгов граждан — банкротство физических лиц. Но чтобы должника объявили банкротом и освободили от выплаты долгов, ему недостаточно просто заявить об этом кредиторам. Признание банкротом — юридическая процедура. Такой статус необходимо получить по решению суда.
Сначала в арбитраж надо предоставить полный пакет необходимых документов, затем — пройти судебную процедуру. Или же можно попытаться обанкротиться по внесудебной схеме, что стало доступно с 1 сентября 2020 года. Расскажем, как объявить себя некредитоспособным в 2020 году и что для этого должникам потребуется.
Особенности банкротства граждан в 2020 году
Банкротом вправе стать каждый гражданин, имеющий непогашенный долг. Этот долг может образоваться по кредиту в банке, перед компаниями — поставщиками товаров и услуг (если на банкротство подает индивидуальный предприниматель), перед бюджетом или частными лицами. При этом у должника есть 2 способа, как объявить себя банкротом:
- Провести банкротство физических лиц по стандартной судебной схеме. Здесь величина долгов и длительность просрочки значения не имеют. Главное — аргументировано доказать суду, что в обозримом будущем должнику не удастся исполнять свои обязательства.
А при задолженностях размером от 500 тысяч рублей и просрочках свыше 3 месяцев гражданин просто обязан подать на банкротство — иначе такое право получат его кредиторы.
- Запустить банкротство физ лица по внесудебной схеме. Оно доступно гражданам с задолженностями величиной 50–500 тысяч рублей, не располагающих имуществом. В отличие от стандартной схемы, внесудебное банкротство проходит без суда и финуправляющего, и в теории оно совершенно бесплатно.
Неплатежеспособным гражданином называют того, чьи доходы не позволяют удовлетворять требования всех кредиторов в определенных договорами объемах.
То есть вернуть сумму основного кредита со всеми начисленными процентами и штрафами за просрочку.
В такой ситуации у человека не получится долго скрываться от банков и иных кредиторов, приставов, работников коллекторских служб и прочих взыскателей. И единственное верный выход из тупика — получение статуса банкрота физического лица.
Условия банкротства через суд
Чтобы получить этот статус должник обязан соответствовать ряду условий. Перечислим признаки банкротства:
- Гражданин вел себя добросовестно в тот период, когда он брал средства в долг. То есть имел стабильный доход, чтобы возвращать кредит. Но ситуация у него изменилось, он стал неплатежеспособен. При этом человек, понимая свои проблемы, пытался разрешить ситуацию с кредиторами добровольно в досудебном порядке.
- Человек не умалчивает о наличии у него денег и другого имущества, которое можно направить на погашение задолженностей. При этом активов должника недостаточно для погашения всех обязательств.
- Лицо ранее не привлекали к ответственности за преступления в экономической сфере, в том числе за ложное банкротство.
Если соблюдены все три условия, то можно переходить к самой процедуре получения статуса банкрота. Как объявить физическое лицо банкротом и списать все долги? Рассказываем.
Пошаговая инструкция по банкротству граждан
Решившись на такой шаг, как признать себя банкротом, гражданин обязан провести тщательную подготовку. Непосредственно процедура последовательно включает несколько этапов, успешность и скорость прохождения которых напрямую зависят от тщательности подготовки.
Рассмотрим подробнее, как начать процедуру банкротства физического лица самому и довести ее до требуемого финала.
Шаг 1: Документы
Как начать процедуру банкротства? Заявителю нужно собрать необходимые документы, чеки и квитанции. Количество всех нужных документов может изменяться и зависит от сложности ситуации. Но все же есть основной пакет документов, которые понадобятся при оформлении банкротства:
- удостоверение личности;
- копии свидетельства о браке, разводе, брачный договор, ИНН, СНИЛС;
- если есть дети — то копии свидетельств о рождении;
- договоры, подтверждающие, что человек имеет непогашенный кредит или долг — также в них должна быть указана сумма задолженности;
- справка из банковских учреждений об открытых счетах;
- справки и выписки, подтверждающие наличие любого имущества (движимого или недвижимого);
- квитанции, подтверждающие, что человек оплачивал государственные налоги;
- справка из ИФНС о действующем или отсутствующем ИП.
При неполном пакете документации суд не запустит процедуру банкротства должника. Однако закон о банкротстве физических лиц дает заявителю 5 рабочих дней на внесение требуемой судом документации в собранный ранее пакет документов.
Шаг 2: Заявление
Должнику нужно написать заявление, в нем описать сложившуюся ситуацию, исходя из которой он вынужден признать себя банкротом. Заявление о банкротстве не имеет жестко установленного законом образца, поэтому при его написании необходимо руководствоваться общими нормами:
- В шапке документа указывается ФИО, паспортные данные и контакты заявителя.
- В теле заявления указываются причины объявления банкротства.
- Перечисляется принадлежащее должнику движимое и недвижимое имущество.
- Указывается перечень кредиторов с размерами задолженностей.
- Внизу ставится подпись и дата составления документа.
При составлении заявления на банкротство нужно обязательно указать в нем наименование СРО арбитражных управляющих. Из ее членов будет назначен финуправляющий. Этот момент чрезвычайно важен, ведь все функции в данной процедуре выполняет именно управляющий. И если суд не найдет подходящей кандидатуры, то процедура банкротства физического лица не будет запущена.
Шаг 3: Подача заявления
Заявление с пакетом документов нужно подать в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации. Это можно сделать, придя в районный суд, либо через интернет. Также можно отправить пакет документов почтой с описью вложений.
Перед подачей требуется оплатить госпошлину размером 300 рублей, а также внести 25 тыс. рублей на депозит суда. В течение максимум 3 месяцев суд рассмотрит поданное должником заявление и вынесет решение о начале банкротства, назначит дату проведения первого судебного заседания.
Шаг 4: Первое заседание
Именно с него и начинается непосредственно признание физ лица банкротом. Назначенный судом финуправляющий выявляет у должника все признаки банкротства, затем назначает одну из процедур.
Реструктуризация долга
Реструктуризация — это когда в ходе процесса должника не признают банкротом, но при этом суд формирует более удобные условия для выплаты задолженностей. При этом процессе долг будет заморожен, проценты и штрафы перестанут начисляться, а главное — судебные приставы и коллекторы перестанут вас беспокоить. При реструктуризации будет составлен приемлемый план выплаты долга максимальным сроком до 36 месяцев.
Здесь должника поджидают сразу 2 препятствия:
- Официальные доходы не позволяют в течение 3 лет погасить все задолженности перед кредиторами.
- Суд не утвердил план, кредиторы его не приняли или вы по разным причинам его нарушили. В этом случае суд все же признает вас банкротом, и можно переходить к следующему этапу.
Этот этап банкротства можно пропустить, если к основному пакету документов приложить соответствующее ходатайство. Так должник сэкономит время и минимум 25 тысяч рублей — оплату услуг финуправляющего за проведение одной процедуры в рамках банкротства физлиц.
Реализация имущества
При ней имущество должника будет реализовано на торгах. Этот шаг нельзя пропустить даже в случае, если у должника полностью отсутствует имущество. Реализации подлежит недвижимое имущество (дом, квартира, земельный участок), а также автомобили, станки, украшения и другие ценности.
Исключение — имущество, не подлежащее реализации в соответствии со ст. 446 ГПК РФ. В том числе единственное жилье должника, если оно не в залоге или не приобретено в ипотеку (и при этом кредит до момента суда не выплачен).
Шаг 5: Списание долгов
По окончании процедуры реализации и передачи финуправляющим финального отчета в суд должник освобождается от долговых обязательств. Даже если вырученных от продажи имущества средств оказалось недостаточно для их полного погашения. Через банкротство удастся избавиться от следующих задолженностей:
- списать все долги перед банками и МФО;
- ликвидировать налоговые недоимки, в том числе платежи по ИП;
- списать штрафы ГИБДД;
- аннулировать требования расписок, договоров оплаты товаров или услуг в рассрочку или с отсрочкой платежей.
Но объявление себя банкротом не избавляет должника от алиментов, платежей по возмещению вреда и текущих обязательств.
Последствия банкротства
Банкротство физлиц подразумевает, что всем имуществом банкрота и его деньгами в рамках процедуры будет распоряжаться его финуправляющий. Кроме того, после завершения процедуры наступает ряд неизбежных последствий для должника:
- В течение 5 лет статус банкротства должен указываться при попытке взять кредит.
- Статус банкрота не может быть получен в течение последующих 5 лет.
- Ближайшие 3 года должник не будет иметь возможности занимать руководящие посты в различных организациях.
- Микрофинансовые организации (МФО) нельзя будет возглавлять следующие 3 года, а банки — ближайшие 10 лет.
При процедуре банкрот не сможет продавать, сдавать и проводить другие сделки со своим имуществом. Финуправляющему также передают все банковские карты банкрота и информацию обо всех счетах.
Всевозможные акции и доли предприятий также передаются ему. Нельзя управлять, закрывать и открывать банковские счета — они тоже будут под контролем финуправляющего.
Стоимость признания банкротом
Стоимость признания некредитоспособности в среднем составляет порядка 60–70 тысяч рублей — это если гражданин решит оформить банкротство самостоятельно. Если же в рамках процедуры будут оказаны комплексные услуги юриста, то цена признания несостоятельности под ключ составят в пределах 200–250 тысяч рублей. Помощь юриста в Арбитражном суде поможет физлицу признать себя банкротом под ключ и без ошибок и нервотрепки.
Плюсы и минусы банкротства
Прохождение этой процедуры — ответственный этап для каждого гражданина, испытывающего проблемы с кредитами. Поэтому перед тем как обанкротиться, нужно взвесить все плюсы и минусы.
Самым весомым минусом выступает стоимость и сроки процедуры. Не стоит упускать из виду возможные иные затраты. Однако если сумма долга превышает 1-2 миллиона рублей, то стоимость услуг кредитных юристов на фоне списываемых при банкротстве обязательств не выглядит столь уж ужасной.
Под особым вниманием финуправляющего будут сделки с недвижимостью, автотранспортом и другим ценным имуществом. Если человек их проводил в течение трех лет, предшествующих объявлению финансовой несостоятельности, то они могут быть оспорены и отменены. Это, конечно, не значит, что абсолютно все сделки будут аннулированы, но все же такая возможность присутствует.
Плюсы банкротства в самой сути процедуры. Она избавит человека от долгов, которые невозможно погасить или закрыть законными способами.
А все накладываемые ограничения для должника лишь временные, и утрачивают свою силу после завершения процедуры или в течение нескольких лет после нее.
Бесплатное банкротство граждан
В России с 01.09.2020 заработал новый порядок банкротства физлиц через МФЦ. Им смогут воспользоваться граждане, чьи финансовые обстоятельства отвечают установленным условиям. Долги с физлица могут быть списаны бесплатно и без суда. То есть без уплаты госпошлины, затрат на финансового управляющего, как это приходится делать при списании безнадежных долгов в рамках судебного банкротства.
Однако подобной схемой банкротства воспользуются не все, а лишь те, против кого уже возбуждалось исполнительное производство и у кого приставы не нашли имущества, чтобы использовать его в счет погашения долгов. Кроме этого, сумма долгов не должна превышать 500 тысяч руб.
Кто может стать банкротом бесплатно
В закон 127-ФЗ «О банкротстве» внесен новый параграф о списании долгов с физлица без суда. Суть упрощенного порядка в возможности избавления несостоятельного гражданина от непосильных обязательств перед банками, бюджетом и частными кредиторами бесплатно.
Внесудебная процедура выглядит просто: гражданин подает в МФЦ заявления, а государство самостоятельно выполняет все необходимые процедуры. Законом определена длительность процедуры, равная шести месяцам. После истечения этого срока физлицо признается банкротом.
Но заявление принимают не у всех граждан. Подать на банкротство могут только те должники, которые удовлетворяют следующим условиям:
- Исполнительные документы были переданы в ФССП после обращения кредиторов в суд. Выдано постановление об отсутствии активов. Поэтому нечем гасить кредитные обязательства. В том случае, если у должника все же появятся за полгода доходы и имущество, то он должен об этом уведомить МФЦ.
- Общий размер задолженности — от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Учитываются долги с непросроченным сроком исполнения, обязательства по алиментам и прочие;
- Заявитель должен указать перечень кредиторов. Если кто-то окажется забытым, то задолженность в отношении его не будет аннулирована.
После принятия заявления многофункциональным центром проводится проверка данных об открытых в отношении заявителя исполпроизводствах. Если они прекращены из-за невозможности взыскания, то сотрудник МФЦ обязан занести информацию в ЕФРСБ о начавшейся процедуре внесудебного банкротства.
Если же установленные условия оказались невыполненными, то документы возвращаются заявителю. При этом сообщается причина отказа. Физическое лицо может повторно обратиться по данному вопросу в МФЦ через месяц.
Нововведения в закон также определили перечень, какие долги списываются в рамках внесудебного банкротства. В отличие от стандартной процедуры, при которой списываются задолженности перед всеми кредиторами, упрощенный порядок предусматривает только списание долгов:
- перед кредиторами, указанными заявителем в заявлении;
- только в размерах, указанных в заявлении
Если реальный размер долга гражданина больше, то списана будет только указанная им часть задолженностей.
Получить юридическую помощь в вопросах списания долгов и узнать, как стать банкротом за 8–9 месяцев без вашего прямого участия вы можете, обратившись к нашим юристам. Мы расскажем вам, как стать банкротом и каковы условия банкротства.
Адвокат по банкротству граждан