Что такое просуженная задолженность, как она возникает и где ее место в банкротстве

Просуженная задолженность — это факт признания судом обязанности гражданина по возврату долгов своему кредитору. Любой накопленный в результате неплатежей долг дает право должнику обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Конечно, в том случае если, помимо факта наличия самого долга для признания личной несостоятельности у человека сформировались и иные, требуемые для процедуры, условия.

Впрочем, и с тем долгом, который еще не признан судебной властью, обанкротиться тоже можно. Главное — соответствовать критериям прохождения несостоятельности физ лица в Арбитраже или же через процедуру в МФЦ (то есть в упрощенном порядке).

Чем просуженная задолженность отличается от той, которую до сих пор не признал суд, то есть непросуженной? Многим. Есть различия в отношении правил взыскания коллекторами, в истребовании долга судебными приставами, в прохождении банкротства. Разберемся в этих вопросах в нашей статье.

За какие «грехи» в банкротном деле
может последовать уголовная ответственность?
Спросите юриста

Что такое просуженная задолженность

Просуженная задолженность — это задолженность гражданина в пользу кредитора, причем любого. Но она должна быть подтверждена вступившим в законную силу судебным актом — решением суда (а потом выдачей исполнительного листа) или судебным приказом.

То есть в идеале на руках у кредитора после всех судебных передряг должен быть исполнительный лист. Решение суда должно пройти стадии апелляционных и кассационных жалобы — конечно, в том случае, если они были инициированы ответчиком.

Не надо путать исполнительный лист и судебный приказ. Листы выдаются после полноценного судебного разбирательства — с вызовом сторон на заседания, с прениями и т.д. Судебный приказ — это документ прямого действия. Получен кредитором приказ? Надо срочно отнести его приставам и ждать исполнения решения мирового суда. Например, списания денег со счетов должника.

Любая задолженность возникает, если должник не исполняет в срок обязательства по возврату:

• кредита, взятого в банке для оплаты товара, услуги и т.д.;
• займа, полученного от лица микрофинансовой компании;
• денег, взятых в долг у физического лица, например, соседа по подъезду, под расписку;
• периодических платежей, предусмотренных законами РФ. Например, по налогам или услугам ЖКХ.

А вот уже просуженная задолженность возникает в таких ситуациях:

• накоплены неоплаченные квитанции перед коммунальными организациями, когда управляющая компания подала документы в судебный орган, а затем суд признал ее претензии обоснованными;
• не выполнены ваши обязательства перед контрагентами — гражданами — физическими или юридическими лицами, например, по договору частного займа. А у индивидуальных предпринимателей или предприятий — перед смежниками или поставщиками;
• не вносятся платежи в целях погашения кредитов, займов, налогов. А в случае трех подряд неуплат по кредиту суд может увидеть в действиях должника умышленное уклонение от уплаты кредита. За это «светит» уже уголовная статья.

Поясняем «на пальцах»: судебная инстанция выносит решение о взыскании денежных средств, и после решения у гражданина возникает та самая просуженная задолженность. Гражданин должен ее вернуть своим кредиторам. Для кредитора это — долг, требуемый им к возврату, или дебиторская задолженность.

Как задолженность становится просуженной

Просуженные долг при банкротстве (как и остальные кредитные задолженности) при подаче заявления о банкротстве физического лица идут в общий суммарный долг. Именно долг, по которому человек не может расплатиться, служит основным признаком для возбуждения процедуры персональной несостоятельности.

Если решение о взыскании долга уже вынесено, то уклонисту от выплаты перестают начисляться финансовые санкции за просрочку исполнения обязательства. Это происходит с момента вынесения арбитражным судом решения о признании заявления на банкротство обоснованным. То есть проценты, штрафы и неустойки.

Чтобы подтвердить неплатежеспособность, гражданину также нужно предъявить суду:

• документ от работодателя о получаемом доходе или же справку о присвоении статуса безработного;
• свидетельство о вступлении в банк и об расторжении брачных уз;
• свидетельство о рождении каждого ребенка — при наличии детей;
• выписки из банков о наличии текущих счетов и срочных депозитов;
• документы, подтверждающие права на всю имеющуюся собственность — квартиры, машины, дачи, гаражи, машиноместа, мотоциклы и тд;
• документы о совместной собственности с супругом (супругой);
• информацию о проведенных операциях с собственностью за последние три года;
• выписку из банка о сумме, находящейся на счету зарплатной карты;
• договоры, заключенные в кредитных организациях, МФО, паевых фондах и тд.;
• справку об группе инвалидности, если она, конечно, была ранее присвоена;
• другие документы, если у вас есть основания, чтобы облегчить страдания при прохождении банкротства «бедного» физика.

Суд может запросить и иные документы, которые прямо или косвенно могут подтвердить ваше затруднительное финансовое положение. Например, список иждивенцев, помимо детей. Это могут быть престарелые родители, нетрудоспособные братья и сестры. Поэтому желательно привлечь к процедуре банкротства хорошего юриста в этой области права.

Рассматривая заявление о признании человека несостоятельным, суд исследует:

• обстоятельства, по которым человек, как он сам это понимает, не имеет шансов на полное погашение своего долга;
• трудности материального положения, в которое попал должник;
• по собственной ли воле должник попал в безвыходную ситуацию? То есть добросовестно ли человек выполнял свои обязательства по погашению долга, хотя бы в начале жизни займа.

Добросовестность физ. лица означает, что он:

• получал кредитные средства, и при этом имел нормальный доход для того, чтобы их вернуть;
• не уклонялся от ведения переговоров со структурами, ссужавшими ему средства, когда допускал просрочки по договорам займа;
• заемщик пытался разъяснить кредиторам наличие у него уважительных причин, по которым он не может выплатить долг. Это может быть, чаще всего, факт сокращение на рабочем месте, постановка на учет в центр занятости качестве безработного, длительный больничный лист, получение группы инвалидности;
• человек стремился решить свои вопросы по долгу с кредиторами. То есть он делал попытки договориться с ними о реструктуризации долга, о получении кредитных каникул и о введении отсрочки платежей.

Причин, по которым возникли непреодолимые долги, бывает множество. Но для успешного прохождения процедуры личного дефолта очень принципиально, чтобы они были уважительными.

Читайте также

• Служба взыскания долгов: кто эти специалисты и какие у них есть права
• Банк продал долг. Чем это грозит должнику?
• Отмена решения суда по кредиту: сложно ли такую операцию провернуть?

Какие этапы проходит долг, чтобы его признали просуженным

Для начала судебного процесса сам факт долга должен быть подтвержден документом. Чаще всего, это договор о получении кредита или займа. А также долговая расписка между физическими лицами.

Или неоплаченные квитанции по жилищно — коммунальным платежам. Далее кредиторы со всеми вашими неоплаченными долгами должны обратиться в суд.

Обычно первым этапом выступает мировой суд, который выносит судебные приказы по беспорным долгам, какими и являются задолженности перед банками и микрофинасовыми компаниями, то есть те документы, в которых проставлена ваша личная подпись.

Она может быть и в виде галочки на сайте в поле заявки на микрозайм или в коде из смс при получении он-лайн ссуды. Не стоит думать, что если вы не подписывали договор на кредит в бумажном виде, это освобождает вас от обязанности вносить платежи.

У судебного приказа есть плюсы и минусы. Плюс в том, что при его получении можно практически сразу же начать взыскание — передав приказ в ФССП. Это плюс для взыскателя. Конечно, надо подождать истечения срока для обжалования приказа, а это 10 дней. Но мало кто из взыскателей это требование соблюдает, действуя по принципу «кто раньше встал, того и тапки».

Плюс для должника в том, что судебный приказ легко можно отменить, подав в вольной форме мировому судье возражение на вынесенный документ. В нем даже не надо описывать причину, по которой вы хотите отменить приказ. Вы просто с ним не согласны — и этого хватит.

Что будет с долгом, если физ лицо отменит выданный приказ

После отмены приказа кредитор обычно обращается в общегражданский суд с иском о взыскании долга. Между приемом иска канцелярией суда и первым заседанием проходит примерно три месяца — такова особенность работы судов из-за их загруженности.

Все это время кредитор не вправе взыскивать с должника проценты и штрафные санкции. И эту передышку можно использовать как возможность накопить средства для уплаты долга.

Но сам долг никуда не денется и после вынесения решения суда в пользу кредитора — а иначе и быть не может — по нему придется заплатить. Максимум, что «скостит» суд заемщику — это чрезмерно высокие насчитанные кредитором проценты и штрафы.

Но и то не факт, что суд примет решение в пользу должника. Ведь сейчас любой долг, который кредитор требует к уплате, по закону «О потребительском кредите» не может превышать сумму займа плюс все накопленные штрафные санкции на тело долга, в 1,3 раза. Банки до такого размера долг никогда не доводят, а вот МФО — бывает, что подают в суд лишь после достижения суммы долга этой отметки.

Сам судебный процесс может растянуться на 6-8 месяцев. После его завершения суд вынесет решение и выдаст кредитору исполнительный лист. С этим документом кредитор, в пользу которого и взыскан долг, отправляется в службу судебных приставов. На сновании листа пристав возбуждает исполнительное производство и начинает взыскание средств с человека.

Сначала по закону должнику дается пять дней на добровольное исполнение требований кредитора и суда. Если в этот срок не уложиться, к сумме задолженности прибавиться сумма исполнительского сбора, который является своеобразным штрафом за строптивость в деле о невыплате долга. Сбор зачисляется в бюджет РФ, то есть не идет «в карман приставам».

Поможем списать все ваши долги по налогам,
кредитам, займам и долговым распискам

Какие меры воздействия на должника могут применить судебные приставы

Полномочия судебных приставов в делах о взыскании долгов довольно широки. Отметим сразу, что приставы имеют право взыскивать только те долги, которые признаны судом, то есть именно просуженные ранее. Как говорят должники — пристав одним кликом мыши компьютера может заблокировать ваши счета и карты. Все. Это правда. Блокировку вводит банк по письму пристава.

Сначала пристав запросит ИФНС по вашему месту регистрации обо всех ваших счетах в банках. И если они есть, то пристав арестует ваши:

• Дебетовые счета. Например, счет зарплатной карты.
• Срочные счета — то есть те, на которых находятся вклады.
• Под блокировку могут попасть счет кредитной карты и счета, предназначенные для исполнения кредитных обязательств. Например, для погашения ипотеки.

Если пристав не найдет счетов должника в банках, то он может наложить арест на ваше имущество и даже продать его с торгов. Но даже на то имущество, которое продать по закону невозможно, тоже может быть привнесен арест пристава. Да-да. Даже на единственную квартиру. Это тоже метод стимуляции неплательщика поскорее вернуть долги. Квартиру, которая является единственным жильем, нельзя будет поменять, продать или подарить, пока на нее наложен арест.

Если пристав не может по какой-то причине найти ваше имущество, да и вас самого, то он может объявить и должника, и его имущество во всероссийский розыск. И придется жить много лет, скрываясь от внимания властей. Так как кредитор после закрытия приставом исполнительного производства по причине отсутствия имущества у должника, может многократно подавать исполнительный лист на начало нового этапа взыскания.

Часто задаваемые вопросы

У вас есть долги, которые прошли стадию судебного взыскания? Вам нечем по ним платить и поэтому вы в панике? Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы поможем найти вам выход из долговой ямы.