Если должник не возвращает денежные средства добровольно, они могут быть изъяты у него принудительно. Данная процедура зачастую осложнена различными обстоятельствами, и у кредитора не всегда есть возможность получить деньги с физического лица даже при наличии решения суда о взыскании задолженности.
Возврат средств быстро и без проблем происходит крайне редко. Существуют различные законные способы принудительного взыскания долгов, подробнее о них мы расскажем в этой статье.
Виды взыскания задолженности
Взыскание задолженности бывает трех видов:
Досудебное взыскание долга
При этом способе кредитор связывается с должником, и обговаривает варианты возврата задолженности напрямую. Общение может вестись через личные встречи, звонки, переписку. Необходимо выяснить, по каким причинам человек не возвращает долг, и как он планирует решить этот вопрос.
В результате стороны договариваются (или же — не договариваются) о приемлемом способе возврата денег. Может быть предоставлена отсрочка выплаты, также долг может быть реструктурирован — увеличен срок возврата денег, уменьшен платеж и т.д. Это самый выгодный способ решения вопроса о возврате долга, так как он позволяет избежать затрат времени и денег обеим сторонам, которые так или иначе придется потратить на судебное взыскание.
Также для взыскания одолженных средств в досудебном порядке можно привлечь юриста. Помимо консультаций специалист может оказать все услуги, необходимые для получения денег — собрать доказательную базу, грамотно обозначить позицию, провести переговоры с заемщиком по поводу возврата задолженности.
Но при этом досудебное взыскание возможно только в том случае, если должник согласится пойти на переговоры с кредитором. Когда такое решение вопроса невозможно, то юрист может помочь составить документы для обращения в суд, а также представлять интересы кредитора во время судебного заседания.
Если задолжавший человек перестал отвечать на звонки и сообщения, то следует принять более жесткие меры для возвращения долга.
В рамках досудебного урегулирования спора можно также обратиться в полицию. Это возможно сделать, даже если у кредитора нет расписки о получении средств в долг. В этом случае можно попробовать предоставить другие доказательства — скриншоты сообщений должника, подтверждающие факт займа, выписка из банка о денежном переводе и т.д. Полицейские обязаны зарегистрировать заявление и провести проверку.
Заемщик должен будет прийти в отделение полиции для разъяснений. Зачастую действия полиции этим и ограничиваются, но в ходе проверки заемщик может признать тот факт, что он занял деньги и не вернул. И тогда этот факт можно будет использовать как одно из доказательств при судебном разбирательстве.
Но для банка наличие договора — это бесспорное доказательство наличия долга. Клиенту банка трудно сказать — договор не мой, мою подпись подделали.
Внесудебное взыскание долга
При внесудебном взыскании кредитор передает долг для взыскания третьим лицам – коллекторским агентствам. Часть возвращенных средств пойдет на оплату услуг по взысканию задолженности.
Федеральная служба судебных приставов (ФССП) ведет специальный учет коллекторов, к которым можно обратиться за помощью. Взыскание долга коллекторами, не включенными в реестр ФССП, незаконно. Кредитор может прибегнуть к услугам коллекторских агентств согласно договору переуступки прав на долг — договору цессии, и тогда коллекторская организация станет правопреемником первоначального кредитора.
Некоторые виды задолженностей законодательно не могут быть проданы коллекторам — это долги за жилищно-коммунальные услуги, компенсации какого-либо вреда, в том числе и морального, обязательства при разводе, алименты. Все эти задолженности, кроме жилищно-коммунальных, также нельзя списать при процедуре банкротства. Особенно хочется почеркнуть, что при банкротстве нельзя списать алименты и долги за причинение вреда третьим лицам.
Банки могут продать долг коллекторам только в том случае, если такая возможность предусмотрена в кредитном договоре.
Судебное взыскание
Кредитор может обратиться в суд с требованием о возврате задолженности. Если доказательств получения займа достаточно, то суд, как правило, встает на сторону кредитора, и обязывает заемщика вернуть средства в отведенный решением срок. После оглашения решения суда формируются исполнительные документы и передаются в Федеральную службу судебных приставов. А приставы начинают работу по взысканию долга.
Обращение в суд для взыскания долга
Если заемщик взаимодействовал с кредитором как физическое лицо, то обращаться нужно в районный суд общей юрисдикции или в мировой суд, который вынесет решение в виде судебного приказа — в случае бесспорного долга. Такого, как кредит в банке или займ в МФО.
Заявление может быть также подано в мировой суд при следующих обстоятельствах:
- сумма требований не больше пятидесяти тысяч рублей,
- сумма требований не больше ста тысяч рублей по вопросу в области защиты прав потребителей.
Обращаться следует в судебный орган, территориально относящийся к месту регистрации неплательщика. Если данных о его месте регистрации нет, или же он не имеет прописки в России, то заявление следует направить в суд по известному истцу месту проживания или по месту нахождения его имущества.
Если речь идет о защите прав потребителей, то истец может обратиться в суд по своему месту проживания, или по месту, относящемуся к сделке, например, оформления договора с ответчиком.
Взыскание задолженности при наличии расписки или договора о займе
При заключении сделки по передаче в долг средств между физическими лицами может быть подписано специальное соглашение — договор займа. Согласно Гражданскому кодексу РФ договор должен быть составлен в установленной форме, в нем указывается сумма занятых средств и срок погашения долга.
Для подтверждения факта передачи в долг денежных средств можно также взять с заемщика расписку, где будут указаны все условия договоренности. В отличие от договора займа расписка составляется в произвольной форме и должна быть подписана только одной стороной — заемщиком. Но, по-хорошему, и подпись второй стороны тоже должна на ней присутствовать. Также расписка обязательно должна быть оформлена в подтверждение договора займа.
Если по истечении указанного срока средства не будут возвращены, то кредитор может обратиться в суд для защиты своих прав. Если все документы были составлены корректно, то суд, скорее всего, встанет на сторону истца. Подавать заявление в таком случае нужно по месту жительства должника.
Но сначала кредитору следует направить заемщику заказное письмо, в котором должно содержаться требование оплатить задолженность. А также там должна содержаться информация о намерении заемщика обратиться в суд в случае неисполнения должником обязательств, и взыскании судебных издержек, если суд примет решение в пользу истца.
Кроме этого, в письме можно указать сумму процентов за использование денежных средств, если они были предусмотрены при оформлении договоренности. Если после этого задолженность не будет погашена, тогда следует подать исковое заявление в суд.
Для подготовки документов и помощи во время судебного заседания лучше обратиться к юристу. И если суд вынесет решение в пользу истца, юридические услуги должен будет компенсировать ответчик.
Что делать, если нет документов, подтверждающих займ
Если о задолженности была только устная договоренность, но расписка или договор не были оформлены, то деньги все равно можно взыскать через суд. Для этого необходимо собрать все возможные доказательства займа — переписку, подтверждение денежного перевода, показания свидетелей и др.
При небольшой сумме долга менее пятидесяти тысяч можно обратиться в мировой суд по месту регистрации заемщика. Решение суда о взыскании долга будет зависеть от убедительности представленных в суде доказательств.
Взыскание задолженности по кредитным долгам
В последнее время многие люди используют заемные средства. Чаще всего деньги одалживают у банков через оформление потребительских кредитов, ипотечного кредитования, кредитов наличными, одобрение получения кредитных карт. Также все более распространенными становятся микрозаймы, которые выдают не банки, а микрофинансовые институты.
Из-за общего снижения экономической активности в стране общая задолженность населения по кредитам и микрозаймам все более увеличивается. При этом не у всех есть возможность платить по обязательствам. Для организаций-кредиторов взыскание задолженности становится все более сложной задачей.
Как в современной ситуации ведут себя кредитные организации в области долговой нагрузки на наших сограждан?
Сначала сотрудники банка звонят клиенту, который просрочил возврат долга, и направляют письма должнику с требованием вернуть задолженность. Заемщик может попросить у банка реструктуризацию своего кредита, если ему нечем платить.
Но давать или не предоставлять рассрочку — это лишь добровольное решение банка. Обязать его пойти навстречу клиенту ни суд, ни Центробанк не могут. Кроме того в ситуации коронавируса банки стали строже относится к своим клиентам.
Если в досудебном порядке урегулировать вопрос нет возможности, банком может быть инициировано судебное разбирательство. Как правило, это происходит, когда просрочка достигает четырёх-шести месяцев.
Но некоторые банки начинают судебные дела, когда просрочка переваливает за 90 дней (три месяца). Банки идут на это довольно активно, хотя им придется понести дополнительные расходы, к тому же процесс может затянуться.
При займах под залог банк обращается в суд по истечении трех месяцев. В таких делах взыскание задолженности по кредиту происходит за счет заложенного имущества должника, поэтому банк заинтересован в судебном решении вопроса больше, чем при других обстоятельствах.
После принятия и рассмотрения заявления первое заседание по делу, как правило, должно пройти в течение месяца. Но из-за загруженности судов часто первое заседание проходит намного позже. Хотя по бесспорным долгам в виде кредита судебный приказ выносится буквально за первые 7-10 дней после подачи заявления. Но судебный приказ также легко отменить.
Взыскание долга по кредитным обязательствам должно пройти в течение трех лет после появления первого непогашенного платежа. Этот период в три года называется сроком исковой давности по кредиту.
Способы судебного взыскания задолженности
Судебное взыскание задолженности может происходить следующими способами:
-
Через судебный приказ, если сумма задолженности менее пятисот тысяч рублей и если обязательства бесспорны и подтверждены договором. При этом судебное заседание происходит без присутствия на нем обеих сторон, решение выносится незамедлительно на основании представленных доказательств.
По закону, с момента получения судом заявления до вынесения приказа должно пройти пять рабочих дней, на весь процесс уходит около недели. Судебный приказ является разновидностью судебного решения, он обязателен для исполнения.
После его подписания в течение десяти дней должнику направляется ксерокопия документа. Оспорить приказ можно в течение десяти дней с момента получения копии приказа. Для этого достаточно подать возражение об отмене приказа. Если по уважительным причинам у ответчика не было возможности это сделать, то срок для обращения может быть восстановлен, ему могут предоставить еще десять дней с момента устранения препятствующих обстоятельств.
-
Через исковое заявление, если сумма задолженности превышает пятьсот тысяч рублей. Или если ответчик не согласен с суммой долга или отменил приказ. Судебное заседание происходит в присутствии обеих сторон, участники могут отстаивать свои права и предоставлять судье доказательства для обоснования своих позиций.
Процесс длится долго, а судебное решение сложно оспорить — это делается через апелляционную жалобу или в кассационной инстанции. На обжалование дается тридцать дней, при наличии доказанных уважительных причин срок также может быть увеличен.
Апелляционная жалоба о взыскании задолженности
Если взыскание задолженности происходит через исковое заявление, то судебное решение можно оспорить через подачу апелляционной жалобы. С ее помощью можно изменить срок возврата долга или сумму выплаты, а иногда даже полностью отменить необходимость погашения. Апелляция — это обжалование вынесенного судом решение, которое еще не вступило в силу.
В делах о просроченных задолженностях такая практика широко распространена. Для опротестования вынесенного решения нужно обратиться в вышестоящую инстанцию. Для этого нужны веские основания — выявленные факты нарушений законодательства во время судебного процесса, а также доказательства этого.
Подать апелляцию лучше как можно быстрее, так как взыскание задолженности могут начать в любое время. Апелляция может отсрочить принудительное взыскание, но на ее рассмотрение может уйти несколько месяцев. За это время у должника есть возможность найти средства для полного или частичного погашения задолженности.
Взыскание задолженности по налогам
Согласно законодательству взыскание налоговой задолженности может быть осуществлено через бесспорное взыскание с неплательщика налоговыми органами. Сначала должнику направляется уведомление с требованием погасить долг. Это происходит в течение трех месяцев после выявления неуплаты. Если недоимка была обнаружена в ходе проверки — то в течение двадцати дней после вступления в силу окончательного решения по ней.
Если в течение восьми рабочих дней после получения уведомления должник не погасит задолженность, то налоговые органы начнут взыскивать ее в принудительном порядке. Для взыскания есть четко установленные сроки, которые зависят от суммы задолженности, а также от того, кто является объектом претензий.
Процедура взыскания происходит следующим образом — в банк направляется поручение списать денежные средства со счетов должника. А банк, в свою очередь, исполняет все предписания в полном объеме. Если денег на рублевых и валютных счетах будет недостаточно, то списание может производиться со счетов, номинированных в драгоценных металлах или в электронных деньгах.
Но списанию налоговых задолженностей будет предшествовать конвертация средств на счетах в рубли. Банк должен исполнять поручение о списании до его полного исполнения, если оно не будет отозвано налоговыми органами.
Отзыв поручения может быть совершен в следующих обстоятельствах:
- Выплата задолженности по налогам состоялась в полном объеме,
- Получение должником отсрочки выплат или возможности выплачивать долг частями,
- Сумма задолженности уменьшена после подачи скорректированной декларации,
- Задолженность признана безнадежной и подлежит списанию.
При невозможности списания денег со счетов для полного погашения задолженности налоговые органы производят арест имущества должника, а затем его изъятие и реализацию на торгах.
Если у должника есть возражения по поводу инициированного в его отношении бесспорного взыскания задолженности, он может обжаловать действия налоговых органов в суде. В том случае, если суд примет его сторону, то налоговые органы должны будут вернуть все взысканные денежные средства, включая сумму штрафных санкций.
Взыскание задолженности налоговыми органами также возможно и через суд.
Как правило, взыскание задолженности налоговыми органами происходит в бесспорном порядке, за исключением некоторых случаев:
- Если задолженность организаций выше пяти миллионов рублей,
- Если задолженность возникла из-за изменения квалификации сделки,
- Если задолженность обнаружена в ходе проверки Федеральной Налоговой Службой РФ,
- Если задолженность выявлена у физического лица, не имеющего статуса ИП,
- Если прошли сроки взыскания через счета и имущество должника.
Кто взыскивает долги по решению суда
После решения суда о взыскании задолженности, исполнительные документы направляются в Федеральную службу судебных приставов. Об этом должнику будет отправлено соответствующее уведомление. Кредитор также может обратиться в отделение службы судебных приставов по месту прописки должника и сообщить им о решении суда о взыскании задолженности.
При этом он может предоставить им информацию об источниках дохода должника и местах, где хранятся его денежные средства. В течение трех дней ФСПП возбудит исполнительное производство, после чего может начать арестовывать и изымать средства на счетах, и имущество для погашения задолженности.
Также у приставов есть возможность удерживать часть доходов должника, а если сумма задолженности превышает тридцать тысяч рублей, ему могут запретить покидать страну. Если долг нет возможности взыскать сразу, например, у должника нет доходов и имущества, подлежащего изъятию, то судебные приставы закрывают исполнительное производство и возвращают исполнительный лист кредитору. Но через полгода он сможет заново обратиться для взыскания задолженности, потому что ситуация может измениться.
Например, если за это время должник устроится на работу, тогда приставы начнут списывать часть его доходов в счет погашения долга. Взыскивать средства вплоть до полного погашения задолженности приставы могут в течение трех лет после того, как ими были получены исполнительные документы по делу.
Каким образом приставы могут взыскать задолженность
В первую очередь, приставы будут взыскивать средства для погашения задолженности с банковских счетов должника. Если денежных средств там нет или их недостаточно, то будет арестовано ликвидное имущество должника, которое может быть реализовано на торгах для исполнения требований кредитора. Параллельно, если имущества тоже недостаточно для выплаты всей суммы задолженности, то тогда приставы могут начать удерживать часть доходов должника.
Если в отношении одного человека в службе судебных приставов заведено несколько исполнительных производств, то их могут объединить в одно, так называемое сводное исполнительное производство. При этом ФСПП действуют не по каждому производству отдельно, а по всем сразу. При этом взыскателями, в пользу которых у должника будут изыматься средства и имущество, являются несколько человек.
Для контроля за отчуждением имущества должника и грамотного распределения сумм от его реализации, кредитору лучше всего обратиться к юристу.
По каким причинам может не получиться взыскать задолженность
Вернуть денежные средства может не получиться, если:
- У кредитора нет убедительных доказательств факта одалживания денег,
- Заёмщик полностью финансово несостоятелен — нет денег, имущества, доходов, то есть никаких средств, подлежащих взысканию. К тому же он должен быть нетрудоспособен, иначе доход у него может появиться в будущем.
- Судебные приставы работали недостаточно хорошо, но для этого нет доказательств, поэтому нет возможности взыскать средства из казны.
Возможно ли погасить задолженность через взыскание с родственников должника
В том случае, если родственники должника не выступали в качестве поручителей или созаемщиков, то за его действия они отвечать не обязаны. Но бывают некоторые ситуации, когда их может коснуться вопрос о взыскании задолженности. Например, если у должника нет полностью своего имущества, и он признан банкротом, но есть общее имущество с родственниками, например, доля в общем автомобиле, то на его долю может быть наложено взыскание в счет уплаты долга.
Как выплачивать долг по решению суда частями
Даже если заемщик захочет вернуть долг после вынесенного судом решения, он может не располагать средствами для этого. Поэтому часто возникает вопрос, можно ли заключить соглашение с судебными приставами о выплате долга частями, чтобы избежать ареста и изъятия имущества.
Поскольку кредитору необходимо вернуть свои средства как можно быстрее, то самостоятельное решение приставов о предоставлении рассрочки, увеличит срок погашения, и будет являться нарушением интересов и прав кредитора. Поэтому на вопрос дают ли приставы рассрочку выплат ответ однозначный — нет, это не в их компетенции.
Но у судебных приставов есть полномочия отсрочить действия по исполнению решения суда на десять дней, а также оформить исполнительные каникулы, если ответчик по делу пенсионер. Рассрочку можно получить только через обращение в суд, где необходимо будет представить доказательства наличия уважительных причин для этого.
Взыскание задолженности из казны
Если судебные приставы плохо исполняют свои обязанности, например, из-за нехватки времени, и из-за этого у них не получилось взыскать средства, то понесенные кредитором убытки могут быть взысканы из государственной казны.
Для этого нужно обратиться с заявлением к руководителю отделения службы судебных приставов или подать в суд с требованием признать бездействие должностных лиц незаконным.
Может так сложиться, что у должника были средства для взыскания на момент начала исполнительного производства, а кредитор предоставил всю необходимую информацию и жаловался в ФСПП, но приставы недостаточно хорошо поработали — не занимались розыском денег на счетах и имущества, не направляли запросы в банк и т.д. Если будут представлены убедительные доказательства этого, то кредитору будут выплачены средства из казны РФ.
Что можно предпринять, если приставы не могут взыскать оплату долга по решению суда
Сотрудники службы судебных приставов очень сильно загружены, поэтому иногда могут работать неэффективно.
В таком случае можно сделать следующее:
- Пожаловаться руководству приставов на некорректные или несвоевременные действия сотрудников, либо отсутствие необходимых действий. Если истец понес какие-либо убытки из-за этого, то он может обратиться в суд и взыскать эту сумму с ФССП.
- Подать заявление в арбитражный суд, чтобы инициировать в отношении должника процедуру банкротства. Для проведения процедуры будет назначен арбитражный управляющий, у которого есть своим возможности для розыска имущества должника, и уж по крайней мере, больше желания его найти, чем у ФССП. А также он может оспаривать заключенные сделки.
- Определить через ИФНС в каком банке находятся счета должника и направить туда исполнительные документы напрямую. Если на счету денег не окажется, то исполнительные документы останутся в банке для реализации. Когда деньги поступят на счет, они тут же будут списаны в счет погашения задолженности.
Взыскание задолженности, если должник признан банкротом
При получении статуса банкрота физическое лицо не освобождается от возврата всех долгов полностью. Полное списание долгов касается только кредитных обязательств и долгов перед кредиторами — физлицами, а также, например, долгов за ЖКХ. Не спишут, как мы уже говорили ранее, алименты и долги по зарплате, если банкротиться ИП.
