Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита

Длительные просрочки по кредиту и явное нежелание заемщика приступить к решению проблемы — все это вынуждает банки предпринимать активные меры по возврату задолженности. Одной из крайних мер является обращение в суд. И если банк подал в суд за неуплату кредита, то с большей долей вероятности вам придется выплачивать долги в принудительном порядке.

Рассмотрим, что будет, если банк подал в суд и есть ли у должника шансы избавиться от задолженности на законном основании.

Когда банки обращаются в суд

Законом не определено сроков, по прошествии которых финансовая организация прибегает к судебному взысканию задолженности. Нередко бывает так, что кредитор пропускает законный 3-летний срок, отводимый на взыскание кредита, а нередко должник с удивлением понимает, что банк подал на него в суд через 2 месяца после просрочки. К примеру, Тинькофф нередко прибегает к суду спустя 3–4 месяца после возникновения просрочек, а у Сбербанка на практике встречались случаи, когда ответственные специалисты просто забывали о долге и пропускали установленные законом сроки.

Напомним, что неуплата кредита 3 года и отсутствие движений со стороны банка делает невозможным судебное взыскание долгов по истечении этого срока.

На решение банка о передаче иска влияют следующие факторы:

  • общая сумма кредита;
  • длительность просрочки;
  • размер просроченной задолженности;
  • остаток долга;
  • кредитная история заемщика;
  • стабильность внесения платежей по кредиту.

Прежде чем подать в суд за невыплату, банки обычно предпринимают попытки досудебного урегулирования вопроса, в частности — привлекают коллекторов для взыскания долга. Но если специалисты кредитной организации отнесут займ к безнадежным, то за этим однозначно последует составление искового требования.

Должен ли банк уведомлять заемщика при обращении в суд

В теории, он должен это делать. Но на практике банки рассылают уведомления крайне редко и должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита уже от судебных приставов. Причем на законодательном уровне не предусмотрено никакой ответственности за несвоевременное уведомление или его не отправление его банком.

Как узнать, что на вас подали в суд

Своевременное информирование о подаче кредитором документов в суд на взыскание кредита позволяет вам подготовиться к дальнейшему судебному заседанию, заняться поиском фактов и свидетельств в свою защиту. Но как это сделать, если банки обычно не рассылают уведомления?

У должника есть масса способов:

  • обратиться непосредственно к кредитору и уточнить у него текущее состояние вашего кредитного договора;
  • воспользоваться онлайн-сервисами — самый простой способ, как узнать, подал ли банк в суд через интернет, заключается в посещении официального государственного сервиса ГАС РФ «Правосудие». Для получения доступа к информации даже не нужно точно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
  • если ваша кредитная задолженность была уже просужена, то она попадет на исполнение к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу поиска исполнительных производств на сайте ФССП.

Помните, что в ваших же интересах отслеживать состояние кредитного договора и взаимодействовать с кредитором. Даже если на данный момент нет возможности погашать долги, необходимо сохранить образ добропорядочного заемщика: в дальнейшем это примется во внимание при вынесении судом решения, а также в ходе процедуры банкротства гражданина.

В какой форме проходит судебное взыскание долга

Банк может через суд взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

  1. В рамках судебного приказа. Это упрощенная форма взыскания задолженностей, применяемая при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Выдаваемый судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор в дальнейшем передает органам ФССП для запуска процедуры взыскания. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника: на основании представленных кредитором документов, подтверждающих факт задолженности.
  2. В рамках судебного производства. Применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны выразили несогласие с требованиями оппонента.

Но важно знать, что должник вправе обратиться в суд за отменой судебного приказа в течение 10 дней с момента его получения. Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Фактом получения считается вручение экземпляра исполнительного документа лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю.

Последствия обращения банка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к ряду последствий, и далеко не все окажутся приятными для него. К примеру, кредитор может ходатайствовать о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это чревато следующим:

  • в рамках судопроизводства приставы могут наложить арест на имущество;
  • могут быть заблокированы расчетные счета в банках;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

После вынесения судом решения все ограничения будет сняты, но лишь временно — когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные последствия судебных споров с кредиторами:

  • начисление пени и штрафов останавливается сразу же после подачи банком заявления в суд;
  • останавливается работа коллекторов с проблемной задолженностью.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства.

Нужно ли принимать участие в судебном заседании

Участвовать в судебных спорах нужно обязательно. Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

  • снизить размер задолженности. Это возможно за счет отмены начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга, аргументировав это тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные факты, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
  • полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги;
  • составить и утвердить план реструктуризации долга. В этом есть несомненный плюс: текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности.

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения мирового соглашения с банком. Это приведет к автоматической отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист. Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя.

Что дальше будет с просуженным долгом

Если все же банк подал в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия этого сложно назвать позитивными:

  • приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его реализации, то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  • ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  • вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  • может быть наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Как списать судебные и кредитные долги

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества.

Но перед подачей документов на банкротство следует ознакомиться с рядом нюансов:

  • позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
  • во время процедуры вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
  • забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;
  • процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
  • средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.

Не знаете, что делать, если банк подал в суд? Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство. Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская