Ответ на этот вопрос зависит от политики банка в отношении блокировки счетов, так как есть кредитные организации, которые после блокировки счета уже «обратно не отыгрывают». И от того, кто ввел блокировку — сам клиент, банк или государственные органы. Но можем сказать четко — на заблокированный счет перевод денег не дойдет, они вернутся обратно, что подтвердит выписка движения средств по счету.
Вы не можете снять средства со своей банковской карты или банк отказывает вам возвращать средства вклада? А возможно, вы — физического лицо, которое имеет статус индивидуального предпринимателя, и сотрудники банка отказывают вам в выдаче средств (да и в переводе их на другой счет), мотивируя это блокировкой? В любом случае для того, чтобы решить проблему вывода денег со счета, нужно понять, кем ваш был счет заблокирован.
Помните, что технически блокировку счета всегда проводит сотрудник банка, а вот инициаторов принятия такого решения может быть много. Давайте разберемся с наиболее часто встречающими случаями блокировки счетов. А также, что делать, если заблокировали счет в банке.
Счет заблокирован по вашей личной просьбе — что делать дальше
Карта и ее счет могут быть заблокированы по различным причинам. Например, вы сами решили «блокирнуть» доступ к своим деньгам, если «сходили» оплатить что-то вам очень ненужное на «левый» сайт, а после того, как уже ввели все данные карты, то прочитали в Интернете, что доверять реквизиты платежного средства этому сайту все же не стоило.
В этом случае вы можете заблокировать и карту, и ее счет:
- В мобильном приложении вашего банка;
- В Интернет-банке на ноутбуке или компьютере;
- Посылкой смс-сообщения на короткий номер банка (как правило, для целей быстрой блокировки и существующий);
- Звонком на горячую линию поддержки банка;
- При личном визите в отделение банка.
Надо помнить и о том, что банк обязательно заблокирует вашу карту, если вы при снятии средств в банкомате или при оплате покупки на определенную сумму (в каких-то торговых сетях это будет 1 тыс. рублей, в других — свыше 3 тыс. рублей) три раза неверно введете ПИН-код.
Если же вы или кто-то иной от вашего лица и с вашей картой в руках будете продолжать усердствовать в подборе ПИНа, то банк заблокирует и счет карты. Намертво. А то вдруг с 10 попытки код все же подберется.
Если же попытки было всего три, и вы придете в отделение банка с повинной головой и со своим паспортом, то банк карту вам «перекатает», то есть сбросит «установки до нуля» и вы сможете придумать новый ПИН.
Может банк заблокировать даже процесс снятия средств с обычного вклада. Обычно часто блокировка происходит в том случае, когда за время действия вклада что-то в установочных данных клиента поменялось, но он забыл об этом уведомить банк.
Требования о том, что при любой смене данных клиент обязан сообщить изменения банку, содержатся во всех договорах между банком и клиентом в РФ. Да только относимся мы к этому требованию «спустя рукава», ибо договор обычно не читаем.
Какие данные о клиенте банки считают критически важными:
- Данные о серии и номере паспорта;
- Смена имени и фамилии;
- Данные о смене регистрации клиента;
- Номер мобильного телефона.
Как-то автор этой заметки пришел в отделение банка за вкладом, заранее банк об этом не предупредив. Причем не в то отделение, где вклад открывался, ибо то самое — банк благополучно закрыл (вклад открывался на два года, а за это время банк сеть сильно сократил).
Предъявил паспорт. Юноша-операционист спросил, при вкладчике ли на данный момент находится тот телефон, номер которого указан в договоре. Автор кивнул. И у него тут же зазвонил мобильный в глубине кармана. Операционист пояснил, что так он проверяет «подлинность клиента». Автор удивился и спросил, неужели паспорта мало?
«Ну мало ли кто может прийти в банк с вашим паспортом и вашим лицом, еще одна проверка лишней-то не будет», — смиренно резюмировал банковский инок.
Итог — если вы заблокировали счет по незнанию или из-за опасений (ваших или банка) в легитимности запроса на операцию, то просите банк счет разблокировать. Если в правилах банка есть опция — разблокировать счет, то его снова сделают доступным для владельца. Если же такой возможности нет, то для вас заведут новый счет, с новыми реквизитами, но старой сутью — сберегательный, счет карты, индивидуальный инвестиционный (ИИС) и тд.
Счет заблокирован по инициативе банка
Блокировка счета, блокировка любой карты, привязанной к счету, блокировка депозитного счета (типа «копилка», накопительный, доходный, пенсионный и тд) по инициативе банка всегда будет последствием нестандартных операций клиента.
Нестандартных с точки зрения системы мониторинга операций кредитной организации.
Например, у вас в банке есть три счета — зарплатной карты, кредитной карты и накопительный счет, куда вы «сбрасываете» излишки поступающих денег и они лежат там под повышенный процент, имитируя собой аналог вклада.
Обычно вы получаете зарплату 5 числа любого месяца, средствами из этого перевода гасите задолженность по кредитной карте в рамках льготного периода. И время от времени перечисляете средства с зарплатной карты на сберегательный счет. С которого потом вы выводите средства снова на дебетовую карту и совершаете крупные покупки, например, сверх вашего лимита кредитной карты.
При современных ценах на отдых что в Сочи, что на Алтае или Камчатке, это вполне может быть плата за тур. Кстати, оплата тура с кредитной карты не всегда опознается банком как целевое расходование средств по безналу, если вы платите в адрес ИП с названием «Море внутри». По названию компании нельзя понять, что это туристический агент. А нецелевой перевод с кредитной карты тут же включит «счетчик» банковских процентов — на такие переводы не распространяется правило льготного периода.
Так вот, 5 числа месяца, например, апреля вы, получив зарплату, попытаетесь вывести средства с зарплатного счета, со счета кредитной карты и с накопительного на счет ИП «Ромашки и эдельвейсы». Или на счет физического лица, которому вы ранее никогда и ничего не переводили. В этом случае банк может заблокировать не только сами переводы, но и счета карт — то есть провайдеров доступа к деньгам.
Что делать в этом случае? Звонить в колл-центр банка и ругаться, если это были вами проводимые операции. Только в ходе препирательств с банком вас попросят произнести проверочное слово, которое обычно никто не помнит — оно для таких ситуаций и существует. Но так же оператор колл-центра может попросить вас объяснить экономическую суть проводимых вами манипуляций с деньгами.
И если вы не сможете развеять его сомнения, то вас могут попросить проследовать в отделение банка для дачи объяснений. Если ваши объяснения удовлетворят менеджера банка (офицера комплайенс-контроля), то счета разблокируют и операции выполнят. Ну а если не удовлетворят, то доступ к средствам вам тоже вернут, но придется помучаться.
Ну а если это были не ваши транзакции, и доступ к вашему кабинету получили мошенники, то вам надо будет поблагодарить сотрудников банка за бдительность. Хотя, конечно, все мы понимаем, что решение о блокировке принимается за микросекунды и делает это не человек, а автоматизированная система. Тогда поблагодарите хотя бы про себя российских ИТ-специалистов, которые создали такую бдительную программу, которая спасла ваши средства.
Счет заблокирован по предписанию службы судебных приставов
Самая частая причина блокировка счета — это требование судебных приставов. Пристав получит право заблокировать счет и доступ клиента банка к своим средствам на нем в том случае, если у такого человека есть долги, которые признаны судебным решением.
И к приставам уже пришло это решение суда — в виде судебного приказа или исполнительного листа.
На основании этих документов пристав открывает исполнительное производство, в ходе которого он имеет право искать и просить банки ввести блокировку на все найденные в финансовой системе России счета должника.
Делается это для того, чтобы без проблем и в кратчайшие сроки погасить долг перед взыскателем. Ведь средства на счетах — это самое ликвидное имущество.
Только вот в отношении каких-то счетов пристав введет блокировку, а в отношении других — частичный арест. Почему? Дело в том, что пристав имеют право списывать:
- до 50 (иногда и до 70%) денег на зарплатной и пенсионной карте, при этом должник может подать заявление о сохранении на счете суммы прожиточного минимума на себя и на несовершеннолетних детей;
- до 100% — практически со всех остальных счетов;
- не имеет права списывать средства социальных пособий и пенсии по потере кормильца, суммы алиментов, пособий на детей, выплаты участникам военных действий и много другое (впрочем, редко встречающееся в быту).
Поэтому самый лакомый счет — это вклад. С ним можно не церемониться. Пристав, найдя отложенные должником средства, понимает, что они — точно не последняя сумма «на жизнь», поэтому заблокирует такой счет и спишет с него «все подчистую» в счет возврата долга. Если этих денег не хватит, то в ход пойдут удержания с периодически поступающих выплат через арест счета.
Когда счет пополнять можно, а вот снимать с него средства — или нельзя, или, если пристав ввел частичный арест, можно, но строго в рамках закона. То есть если на вашу зарплатную карту перевели средства с пометкой «от мамы на жизнь в августе, оторвись, сыночка», то пристав имеет право «слизать» со счета эту сумму полностью.
Как снять деньги с заблокированного счета судебными приставами? Самый тяжелый ответ — да никак. И это будет верно до тех пор, пока не выплатите всю сумму долга. После выплаты всего долга пристав даст команду в банк блокировку снять. И вы сможете пользоваться счетом, как и прежде. Правда, до тех пор, пока не наделаете новых долгов.
Счет заблокирован по постановлению следователя в уголовном процессе
Редко встречающаяся в быту, но все же суровая опция есть у следователя в уголовном процессе. Он может подать ходатайство в суд (и на досудебном этапе — тоже) о блокировке всех счетов подследственного лица. Если у следствия есть основания полагать, что такой человек может попытаться вывести свои средства с этих счетов в отечественных банках — да куда угодно. Раньше было принято говорить — в зарубежные банки.
Сейчас эти банки не работают с деньгами российских граждан, да и системы переводов, честно говоря, «сдохли». В 2023 году средства из России примут, разве что, банки Азербайджана, Киргизии, Таджикистана, Вьетнама, Индии, Шри-Ланки, ну и еще парочки государств, до которых почти сутки лететь.
То есть возможности вывести средства с территории России у физлиц практически нет. А вот опция заблокировать этот перевод у «следака» и прокурора — осталась.
Читайте также
- Можно ли закрыть заблокированную карту: описываем порядок действий
- Видят ли приставы виртуальную карту: как ни прячь, а ФНС все карты сдаст
- Как кредитная карта влияет на кредитную нагрузку заемщика? На практике все зависит от схемы погашения долга
Счет ИП заблокирован по решению налоговиков
Если вы — индивидуальный предприниматель, то у вас есть еще одно надзирающее за финансовыми проводками око — ИФНС.
Блокировка расчетного счета ИП, она же — приостановка операций по счету, бывает частичная, например, равная размеру налоговой задолженности или полная, например, если предприниматель нарушает срок сдачи отчетности или остатка безналичных средств не хватит, чтобы закрыть налоговую задолженность.
По каким причинам налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет налогоплательщика? Приводим перечень самых популярных проступков:
- За неуплату налогов;
- За несдачу декларации;
- За нарушение налогоплательщиком (организацией) обязанности по получению документов от ФНС в электронной форме, а также отправки «обратных» квитанции о получении требований.
Снять деньги в этом случае со счета можно будет только одним способом — ответить на претензии ИФНС, и заплатить ей за все «косяки». Ну или подать на ИФНС в суд и ждать, когда он примет решение о том, кто прав — налоговики или предприниматель. Суд точно затянется на пару месяцев как минимум, и все это время работа ИП будет парализована. Выход: открыть новый счет в другом банке, но с заблокированного ИФНС счета средства на новый перевести во время разборок будет невозможно.
Счет заблокирован по решению Росфинмониторинга
Пусть, как в притче про Иисуса, вас обойдет чаша сия. Как правило, счет карты или просто счет (физлица или бизнеса) в банке за проведение сомнительных операций, о которых нам всем рассказал 115 фз «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем», блокирует сам банк. Он проводит блокировку на основании своего решения, опираясь на рекомендации по подозрительности, выданные Росфинмониторингом.
Эти рекомендации содержат критерии подозрительности в отношении все той же целесообразности проведения транзакций, чтобы исключить следующие факты:
- Операция проводится для спонсирования терроризма;
- Операция проводится для финансирования распространения наркотиков;
- Операция проводится для распространения оружия массового поражения;
- Операция проводится в целях поощрения работорговли.
Если же счет блокируется прямым распоряжением РФМ, то это означает, что человек, им владеющий, внесен в список пособников терроризма. Хорошо, что этот перечень физ лиц и организаций довольно короткий. Снять средства со счета, находящегося в списке РФМ, нельзя никак. И открыть счет в любом другом банке владельцу такого счета в РФ тоже никак невозможно.
Уловки мошенников со словами «ваш счет заблокирован»
Вариантов «нанизывания слов» в разговоре мошенников на тему «ваш счет заблокирован» может быть невероятно много. И все они используются для того, чтобы напугать человека и отвлечь его внимание, вселить опасение, что его средства могут украсть. Приведем наиболее часто используемые сочетания:
- Мы временно заблокировали ваш счет на 2,4 (-ннадцать) часов.
- Ваш счет временно заблокирован.
- Кто-то пытается снять (перевести) средства с вашего счета, вы даете право заблокировать его?
- Клиент говорит, что перевел на ваш счет свои средства ошибочно, мы должны иметь к нему доступ, чтобы заблокировать перевод.
- На ваш заблокированный расчетный счет пришли деньги, вы снять их все равно не сможете. Давайте переведем их на промежуточный резервный счет, с него и завтра (через час, etc) снимите средства.
Стоит ли говорить, что мошенникам и даже любым звонкам от имени банков не стоит огульно верить? Сомневаетесь в сохранности своих средств — отбейте звонок и перезвоните в банк по тому телефону, который указан у вас на обороте пластиковой карты или на сайте банка. И задайте все интересующие вас вопросы. Скорее всего, вы получите ответ, что банк вас не тревожил информацией о блокировке ваших счетов.
У вас остались вопросы о том, когда банки блокируют карты и счета? Вы запутались в своих долгах и жизнь выглядит безрадостной? Обратитесь к нашим юристам, они помогут найти выход из финансового кризиса.
