Пени являются штрафной санкций. Они начисляются, если это предусмотрено законом или договором, и только при нарушении каких-либо обязательств. Обычно начисление начинается с первого дня просрочки оплаты, например по кредиту, но бывают и исключения. Размер пени может определяться соглашением сторон или нормативными актами. Взыскание штрафных санкций допускается отдельно или вместе с основным долгом. О том, как рассчитывается пеня за просрочку по обязательствам, читайте в этом материале.
Что такое пени по денежным обязательствам
Официальное понятие «пени» содержится в ст. 330 ГК РФ. Это денежная сумма, которую нужно заплатить кредитору за нарушение какого-либо обязательства, в том числе при просрочке по оплате. В отличие от штрафа, который является единовременной (разовой) санкцией, пени начисляются ежедневно. В договорах нередко указывают сразу оба вида наказаний за нарушение обязательства. Если стороны добросовестно соблюдают условия договора, оснований для начисления пени не возникнет.
Санкции в виде пени могут платить физические лица, организации и предприниматели. Помимо прочего, гражданам их начисляют:
- при просрочках по микрозаймам и кредитам;
- при возникновении задолженности по услугам ЖКХ;
- при неуплате налогов в установленный срок.
При начислении пени основной долг никуда не денется. За счет штрафных санкций он будет только увеличиваться. По многим обязательствам есть ограничения по размеру (ставке) пени и по общей сумме переплаты.
Просто так и в одностороннем порядке отказаться от штрафных санкций нельзя. Если они выставлены и рассчитаны законно, должнику придется заплатить. Если не сделать это добровольно, то кредитор начнет взыскание через суды и ФССП. Пени прекращают начислять:
- с даты полного возврата долга или погашения иного обязательства;
- после достижения ограничения по максимальной сумме переплаты (обычно применятся по займам в МФО);
- с момента расторжения или прекращения договора, в том числе в судебном порядке.
Кредитор может сам прекратить начисление пени или освободить должника от их уплаты. Иногда такие предложения делают банки и коллекторские агентства. Для этого они предлагают внести часть долга или подписать соглашение о сроках оплаты. Но, скорее всего, должнику простят только относительно небольшую сумму штрафных санкций.
Основания и порядок начисления пени
В большинстве случаев, дата исполнения обязательства сразу известна обеим сторонам. К примеру, при оформлении кредита заемщику выдают график платежей. Там будет указан день оплаты для каждого месяца. Если платеж не внесен, то со следующих суток возникнет просрочка. Соответственно, у кредитора появится право начислять штрафные санкции и начать взыскание.
Для начисления пени нужны исходные данные. В любом случае к ним относится:
- дата, с которой обязательство считается нарушенным;
- продолжительность просрочки;
- дата, до которой можно начислять штрафные санкции;
- размер задолженности;
- размер пени или порядок его определения.
При расчете пени кредитор обязан учитывать каждый поступивший платеж по просрочке. Он уменьшает задолженность, а, следовательно, и сумму штрафных санкций. По этим причинам рассчитать пени иногда бывает весьма сложно, если за время просрочки должник неоднократно возвращал деньги по частям. Но имея под рукой вводные данные, в том числе суммы и даты поступивших платежей, можно использовать онлайн-калькуляторы, другие программы и сервисы.
Как определяется размер пени и можно ли на него повлиять
Размер пени определяется в процентах от суммы долга (например, 0.1, 1, 1.7% за каждый день просрочки и т.д.). Обычно это значение сразу указывают в договоре. Подписывая документ, стороны соглашаются с размером штрафных санкций и порядком их начисления и взыскания. Если речь идет о коммерческих сделках, то контрагенты согласовывают процент пени по взаимной договоренности, могут уменьшить или увеличить его до заключения договора.
При получении кредитов и займов граждане соглашаются с размером штрафных санкций, предусмотренных программой банка или МФО. Там указаны единые условия для всех заемщиков. Далее эти положения продублируют в договоре, а повлиять на размер пени не получится.
Для многих обязательств процент штрафных санкций определяется по закону. Вот несколько примеров:
- 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ — для просрочки по налогам;
- 0.1% — для задолженности по алиментам;
- 1% — по долгам, связанным с нарушением прав потребителей.
Очень часто размер пени «привязывают» к ключевой ставке ЦБ РФ. Так как она периодически меняется, это скажется на расчете штрафных санкций.
Читайте также
- Наложение штрафа в исполнительном производстве
- Как узнать задолженность по налогам по ИНН? Через ФНС и Госуслуги
- Задолженность по СНИЛС: что это такое, кто начисляет и как оплатить?
С какого дня начисляют
Как правило, пени начнут начислять с первого дня после нарушения обязательств. Например, если заемщик не внес деньги до 15 июля (это дата из графика), то со следующих суток уже есть основания для применения штрафных санкций. Но по всем будущим кредитным платежам на этот момент еще нет просрочки. Следовательно, их суммы нельзя включить в расчет пени.
Стороны могут указать в договоре и иную дату, с которой допускается начисление санкций (как вариант — с десятого дня после нарушения обязательств). Специальная схема применяется для долгов по коммунальным услугам (ст. 155 ЖК РФ):
- за первые тридцать дней просрочки пени не начисляют;
- с тридцать первого дня применяются пени в размере 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ;
- с девяносто первого дня размер пени будет равняться уже 1/130 от ключевой ставки.
По взносам на капремонт штрафные санкции тоже будут начислять только с тридцать первого дня просрочки.
Ограничения на начисления пени
В большинстве случаев максимальная сумма пени, которую может требовать кредитор, ничем не ограничена. Чем дольше просрочка, тем больше будут и штрафные санкции. Это логично, ведь должник обязан отвечать за нарушения со своей стороны.
Косвенные ограничения введены для потребительских кредитов и займов. На 2024 год общая переплата по ним не может превышать 130% от суммы, выданной заемщику, плюс проценты и штрафы на такую же сумму.
В расчет входят тело долга, проценты, неустойки, пени. Таким образом, независимо от размеров штрафных санкций по договору, их начисление прекращается после достижения ограничения.
Иногда суды уменьшают сумму пени по просьбе должника. Основанием для этого является несоразмерность штрафных санкций сумме основного требования. К примеру, если взыскивается долг по частному займу 10 000 рублей, а на него начислили пени в несколько раз больше, то суд наверняка согласится на уменьшение. Впрочем, такие вопросы решают с учетом мнения обеих сторон.
Особенности взыскания пени
Должник обязан сам погасить пени, если они начислены в соответствии с договором или законом. Со своей стороны, у кредитора есть право на взыскание штрафных санкций отдельно или вместе с основным долгом. Для этого допускается:
- вести досудебное взыскание (направление претензий и требований, переговоры с должником и т.д.);
- подавать заявления на судебные приказы (по бесспорным долгам) или иски;
- привлекать к взысканию коллекторов (если возникла задолженность по кредитам и микрозаймам);
- направлять документы приставам для возбуждения исполнительного производства;
- обращаться с документами к работодателю должника, в банк (при определенных условиях).
Обращаясь в суд, кредитор может заявить требование о расторжении договора (при грубом и систематическом нарушении обязательств). Если такой иск удовлетворят, то дальнейшее начисление пени прекратится.
Как начисляются пени за просрочку платежей при прохождении банкротства
Порядок исполнения обязательств существенно меняется, если в отношении должника возбуждено банкротство. Вот что будет, если процедура проходит через арбитражный суд (ст. 213.11 закона № 127-фз):
- с даты вынесения определения о возбуждении банкротства прекращается начисление пени и других штрафных санкций;
- не останавливают начисление пени только по текущим платежам, так как они возникают уже после открытия банкротного дела.
Таким образом, в реестре кредиторов фиксируются суммы долгов и штрафных санкций, которые существовали на начало банкротства.
Аналогичные правила применяются и при прохождении упрощенной процедуры через МФЦ. Однако в ст. 223.4 закона № 127-фз указано, что начисление штрафных санкций не прекратится по требованиям:
- не заявленным гражданином при обращении в МФЦ;
- о возмещении вреда жизни и здоровью;
- о компенсации морального вреда;
- о взыскании алиментов;
- о взыскании задолженности по зарплате и выходным пособиям.
В заявлении на банкротство через МФЦ должник сам указывает не только размер просрочки по всем обязательствам, но и суммы штрафов, пени. Если допустить ошибку и не вписать в документы какой-либо долг, его не спишут после завершения процедуры.
Наши юристы помогут разобраться в расчетах пени и основной задолженности, защититься от взыскания и пройти банкротство!
