Как списать долги по кредитам

Как списать долги по кредитам

Попавшие в затруднительную финансовую ситуацию заемщики делятся на 3 типа:

  • первые «уходят в подполье» — избегают общения с кредиторами в ожидании скорейшего увеличения дохода или в надежде, что про долги забудут;
  • вторые судорожно пытаются оплатить задолженность, вплоть до обращения в МФО и оформления небольших кредитов под откровенно грабительские проценты;
  • и лишь небольшая часть должников ищут варианты, как списать долги по кредитам или значительно уменьшить их размер без серьезных потерь и последствий.

Именно о том, как списать долги законно и что делать в случае просрочек по кредитам, мы сегодня и поговорим.

Эволюция задолженностей: 3 стадии долгов

Процесс взыскания задолженностей с физических лиц включает в себя 3 основных этапа:

  1. Оформление кредитором требований об уплате долга. При просроченной задолженности кредитор будет просить вас погасить долги. Но это не помешает ему увеличить сумму долга за счет начисления штрафных процентов и пени.
  2. Передача долга коллекторам. Причем кредитор может, как договориться с ними о содействии по взысканию долгов, так и полностью продать ваш долг. В последнем случае вы становитесь должны коллекторскому агентству, причем сумма задолженности снова увеличится.
  3. Обращение в суд с последующим взысканием долга судебными приставами. Тогда к итоговой сумме долга добавятся судебные издержки и исполнительный сбор.

Если ваша задолженность находится у судебных приставов, заранее готовьтесь к последствиям:

  • до 50% от вашего официального дохода будет отчисляться в счет выплаты долга;
  • ваше имущество будет арестовано и в дальнейшем продано в счет погашения задолженности;
  • приставы, при наличии крупной суммы долга, наложат запрет на выезд за границу.

Вариантов, как списать долг у приставов, всего два: полностью его погасить или добиться отмены судебного решения.

Узнать ваши задолженности перед приставами можно на сайте ФССП. Просто введите имя, фамилию и регион проживания в специальную форму.

Но чтобы не доводить дело до судебного разбирательства и привлечения приставов, рассмотрим рабочие решения, как списать долги по кредитам на стадии роста просрочки перед банком.

Договариваемся с банками

Наиболее действенный способ, как можно списать долги — попытаться найти общий язык с кредитными организациями. У вас есть несколько вариантов:

  1. Оформить реструктуризацию долга. Так вы сможете уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения его срока.
  2. Рефинансировать кредит в другом банке. Это удобно, если у вас есть несколько небольших кредитов — их можно объединить в один большой займ.
  3. Оформить кредитные каникулы. Это даст вам передышку и позволит подготовиться к дальнейшему выполнению своих обязательств. Узнать, можно ли оформить кредитные каникулы, вы можете у кредитных специалистов вашего банка.
  4. Закрыть долг за счет залогового имущества. Как проверить, может ли банк списать долг за счет возврата залога? Внимательно почитайте документы на займ — в них должен быть описан порядок и условия возврата залогового имущества.
  5. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования. Если ваш случай предусмотрен страховкой (инвалидность, травма, заболевание, потеря работы), то платить за вас долг или его часть должна страховая компания.

На вопрос, могут ли банки списать часть или весь долг по кредиту самостоятельно, ответ очевиден: лишь при реализации залога в счет погашения долга или при наступлении страхового случая. Других вариантов не предусмотрено.

А если вовсе не выплачивать кредит?

По закону, старые долги могут быть списаны спустя 3 года. Если на протяжении этого времени банк не успел взыскать задолженность в суде, то она будет списана. Но специалисты банков прекрасно знают, через сколько лет списывают долги по кредитам, и надеяться на их нерасторопность, забывчивость не стоит.

Законно списываем ипотечные долги

Если есть задолженности по ипотечному кредиту, то можете воспользоваться государственной программой по списанию долгов — она позволяет списать сумму до 600 тысяч рублей. Для участия в ней необходимо:

  1. Зайти на сайт программы.
  2. Проверить, подходите ли вы под условия программы.
  3. Подготовить и подать в ваш банк все требуемые документы.
  4. Дождаться решения.

На сайте вы можете проверить, списывают ли банки долги по госпрограмме в вашем регионе и какие финансовые организации принимают в ней участие.

Списываем сразу все долги

Объявление физического лица банкротом — эффективный и законный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, ЖКХ, а также штрафам ГИБДД. И если указ Президента о списании долгов, запустивший налоговую амнистию в 2018 году, позволяет избавиться исключительно от задолженностей по имущественным налогам, то банкротство граждан на основании ФЗ №127 обеспечивает списание всех долгов как с ИП, так и с физических лиц.

Узнать, как списать долг в: Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, МКБ или любой другой финансовой организации в т.ч. МФО, добиться смягчения условий кредитования или списать все долги через банкротство вы можете, проконсультировавшись с юристами компании. Просто позвоните нам по телефону или задайте интересующий вопрос в онлайн-чате.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская

 

Подготовь заявление на банкротство физического лица прямо сейчас

Грамотно составленное заявление о банкротстве – первый шаг на пути к процедуре банкротства.
Ответив на все вопросы вы СРАЗУ получите комплект документов:
Заявление о банкротстве гражданина,
Опись имущества и список кредиторов и должников,
Уведомления кредиторам о невозможности платить.

Быстрая регистрация

Соответствие закону РФ

Быстрая регистрация Просто введите свой е-mail


Демо доступ