fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
8 800 200 38 08 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Как списать долги по кредитам?

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
07.04.2021
Просмотров:
9316

Можно ли законно списать долги? Есть несколько способов уменьшить сумму долга и один — избавиться от них. Попавшие в затруднительную финансовую ситуацию заемщики делятся на 3 типа:

  • первые «уходят в подполье» — ищут способы избежать общения с кредиторами в ожидании скорейшего увеличения дохода или в надежде, что про долги забудут;
  • вторые судорожно пытаются оплатить задолженность, вплоть до обращения в МФО и оформления небольших кредитов под откровенно грабительские проценты;
  • и лишь небольшая часть должников ищут варианты, как списать долги по кредитам или значительно уменьшить их размер без серьезных потерь и последствий.

Мы поможем узнать, как списать долги законно и что делать в случае просрочек по кредитам. Важно понимать, что с решением финансовых проблем не стоит затягивать, но для того, чтобы действовать, необходимо понять, как нужно поступать в Вашей конкретной ситуации.

Эволюция задолженностей: 3 стадии долгов

Процесс взыскания задолженностей с физических лиц включает в себя три основных этапа:

  1. Оформление требований об уплате долга кредитором. При просроченной задолженности кредитор будет требовать от должника погасить долги. Это не помешает увеличить сумму долга за счет начисления штрафных процентов и пени.
  2. Передача долга коллекторам. Кредитор может договориться с ними о содействии по взысканию долгов или полностью продать долг коллекторам. В таком случае у должника возникают обязательства перед коллекторским агентством, при этом сумма задолженности увеличится, за счет пени и штрафов.
  3. Обращение в суд с последующим взысканием долга судебными приставами. При таком раскладе к итоговой сумме долга прибавятся судебные издержки и исполнительный сбор.

Если задолженность находится у судебных приставов, заранее готовьтесь к следующим последствиям:

  • до 50% официального дохода будет отчисляться в счет выплаты долга;
  • имущество будет арестовано и в дальнейшем продано на торгах в счет погашения задолженности;
  • приставы, при наличии крупной суммы долга, наложат запрет на выезд за границу.

Вариантов, как списать долг у приставов, всего два: полностью его погасить или добиться отмены судебного решения.

Узнать свои задолженности перед приставами можно на сайте ФССП или на нашем сайте.

Но чтобы не доводить дело до судебного разбирательства и привлечения приставов, рассмотрим рабочие решения, как списать долги по кредитам на стадии роста просрочки перед банком.

Как договориться с банками?

Наиболее действенный способ, как можно списать долги — попытаться найти общий язык с кредитной организацией. Существует несколько вариантов:

  1. Оформить реструктуризацию долга. Это позволит уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения его срока. Вариант подходит для тех, кто способен выплатить долг, но меньшими суммами, чем требовалось изначально.
  2. Рефинансировать кредит в другом банке. Это удобно в том случае, если есть несколько небольших кредитов — их можно объединить в один большой займ. Рефинансирование положительно влияет на ставку, сокращая ее — это еще один способ переоформить платежный график. Снизится и размер платежа.
  3. Оформить кредитные каникулы. Если попросить у банка кредитные каникулы, это даст передышку от платежей и позволит подготовиться к дальнейшему выполнению своих обязательств. Узнать, можно ли оформить кредитные каникулы, можно у специалистов своего банка. Важно понимать, что вероятность одобрения зависит не только от самой компании, но и от конкретного случая с долгом.
  4. Закрыть долг за счет залогового имущества. Как проверить, может ли банк списать долг за счет возврата залога? Внимательно почитайте документы на займ — в них должен быть описан порядок и условия возврата залогового имущества. Как правило, это касается только ипотеки и автокредитов.
  5. Изучите договор страхования, если оформляли его при взятии кредита. Если Ваша ситуация попадает в категорию страхового случая (инвалидность, травма, заболевание, потеря работы), то платить долг или его часть должна страховая компания. Но делают свою работу страховщики очень неохотно.

На вопрос, могут ли банки списать часть долга или весь долг по кредиту самостоятельно, ответ очевиден: лишь при реализации залога в счет погашения долга или при наступлении страхового случая. Других вариантов не предусмотрено.

Можно ли вообще не выплачивать кредит?

Существует легальный способ совсем не возвращать долг. По закону старые долги могут быть списаны спустя 3 года. Если на протяжении этого времени банк не успел взыскать задолженность в суде, то она будет списана по истечению срока давности.

Но специалисты банков прекрасно знают, через сколько лет списывают долги по кредитам, и надеяться на их нерасторопность и забывчивость не стоит. Этот вариант сопряжен с рисками и необходимостью скрываться от кредиторов, особенно если кредит оформлен в крупном банке.

Можно попытаться списать часть ипотечного долга

Основные условия участия в государственной программе по списанию части ипотечного кредита

С 2015 года согласно постановлению правительства № 373 (вступило в силу 23 июля 2015) часть российских граждан имеет право сократить долг по ипотечному кредиту на сумму до 600 тыс. рублей. За них эту сумму выплачивает банку-кредитору оператор жилищных программ — Дом.Рф — за счет средств бюджета.

Для получения помощи от государства в размере 600 тыс. рублей для погашения ипотечного кредита должны быть соблюдены следующие ключевые условия:

  • доходы заемщика должны существенно снизиться, на 30% или более. Нужно доказать документально падение доходов в течение 3 месяцев до даты обращения за списанием части долга;
  • увеличение размера платежа. Это условие было введено для помощи владельцам ипотеки, которые брали кредит в долларах. Падение курса рубля в конце 2014 года привело к ситуации, в которой сумма ежемесячных платежей у тех, кто брал ипотеку в валюте, увеличилась почти в два раза. Но к 2021 году валютных ипотечников в России почти не осталось.

    Большинство из них уже лишились своих квартир из-за невозможности выплачивать возросшие взносы. Кто-то принял крайне невыгодные предложения банков-кредиторов и переоформил кредиты в рублевые.

Есть и другие требования для участия в программе помощи от государства

Рассчитывать на взнос в погашение ипотечного долга в размере 600 тыс. могут лишь некоторые категории граждан:

  • семьи, воспитывающие одного и более несовершеннолетнего ребенка. Помощь от государства могут также получить опекуны детей, не достигших 16-летнего возраста;
  • участники боевых действий, которые могут подтвердить свое участие соответствующими документами;
  • лица с ограниченными физическими возможностями, а также родители или опекуны детей-инвалидов.

Площадь купленного по ипотеке жилья должно соответствовать определенным критериям

Государственная программа рассчитана исключительно на квартиры эконом-класса, площадь которых не может превышать:

  • для квартир с одной комнатой — 45 квадратных метров;
  • для «двушек» — 65 кв. м;
  • для 3-комнатных квартир — 85 квадратных метров.

Имеет значение не только площадь, но и стоимость жилья. Если ипотечный кредит был выдан для покупки квартиры, цена на которую превышала рыночную стоимость подобных объектов на 60%, то и претендовать на списание части долга нельзя.

Исключение из всех требований по площади и стоимости жилья получили семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми. Они могут рассчитывать на реструктуризацию задолженности, независимо от площади жилья и его стоимости в момент покупки.

Для участия в программе важна дата приобретения квартиры в кредит. На сегодня закон о поддержке граждан предусматривает списание долга до 600 тыс. рублей лишь для тех, кто обратится за списание части долга не ранее чем через год после оформления договора кредитования с банком.

Для участия в ней необходимо:

  1. Зайти на сайт программы.
  2. Проверить, подходит ли Ваш случай под условия программы.
  3. Подготовить и подать в банк все необходимые документы.
  4. Дождаться решения.

На сайте можно проверить, списывают ли банки долги по госпрограмме в Вашем регионе и какие финансовые организации принимают в ней участие.

Избавиться от долгов гражданам поможет только банкротство
Каникулы, рассрочка и реструктуризация кредитов помогут заемщику только тогда, когда ему есть чем платить по долгам. Если денег нет, то единственный правильный путь — заявить о своей финансовой несостоятельности через суд или МФЦ.

Списываем сразу все долги

Оптимальный способ списать все задолженности существует — это признание своей финансовой несостоятельности через суд. Объявление физического лица банкротом — эффективный и законный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, ЖКХ, а также штрафам ГИБДД.

И если указ Президента о списании долгов, запустивший налоговую амнистию в 2018 году, позволяет физлицам избавиться исключительно от задолженностей по имущественным налогам, то банкротство граждан на основании ФЗ №127 обеспечивает списание всех долгов как с ИП, так и с физических лиц. Для этого должник по решению суда проходит одну или две процедуры, после которых получает официальный статус банкрота.

Хотите узнать, как списать долг в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, МКБ или любой другой финансовой организации? Или у Вас есть долги перед МФО? Вы мечтаете добиться смягчения условий кредитования или списать все долги через банкротство?

Вы можете это сделать, проконсультировавшись с кредитными юристами нашей компании. Для этого позвоните нам по телефону или задайте интересующий вопрос в онлайн-чате. Мы обсудим все нюансы дела о банкротстве физического лица в Вашем случае и поможем установить факт некредитоспособности быстро!

Частые вопросы

Как списать ипотеку для многодетной семьи по новому закону?

Такая возможность появилась с принятием Закона № 157-ФЗ. Если третий или последующий ребенок в семье родился в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года, государство выделит на погашение ипотеки до 450 тыс. руб. Если остаток ниже, государство полностью закроет его. С заявлением нужно обращаться в свой банк. Льгота дается только на одного ребенка. Подробнее на сайте ДОМ.РФ.

Банк передал приставам исполнительный лист спустя 3 года после решения. Можно ли списать долги в такой ситуации?

Вы уже свободны от оплаты. Банк пропустил срок на предъявление листа к исполнению, и пристав откажет в возбуждении производства. Просроченный долг можно продать коллекторам, но и они ничего легально не могут сделать. Заставить выплатить долг при пропуске срока невозможно, поэтому банк сам спишет требование как безнадежное, вам ничего предпринимать не нужно.

Можно ли подать на банкротство, если взыскание долга передано приставам?

Можно, если вы соответствуете признакам несостоятельности по Закону № 127-ФЗ. После возбуждения дела о банкротстве исполнительные производства и взыскание будут приостановлены. Когда суд признает вас банкротом, приставы закроют производство, а непогашенные долги будут списаны.

По новой процедуре внесудебного банкротства можно списать долги через МФЦ после окончания исполнительного производства. Пристав должен вынести постановление об отсутствии имущества.

Что делать, если узнал о взыскании долга по кредиту от приставов, но суд мне ничего не присылал?

Суд имеет право вынести заочное решение, если ответчику не вручены повестки или определения. Обжаловать заочное решение можно в течение 30 дней с момента, когда вы узнали о нем.

Если сумма долга меньше 500 тыс.руб., банк взыскал долг судебным приказом. Подайте возражения для отмены и ходатайство о восстановлении срока. Если вам не направляли копию приказа на стадии взыскания, это уважительная причина для восстановления срока. Образцы и порядок обжалования в этой статье.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более