Банкротство заключается не только в списании задолженностей и освобождении должника от обязательств. Для кредиторов эта процедура станет последним шансом вернуть свои деньги, когда то неосмотрительно выданные заемщику. С этой целью управляющий будет выявлять доходы и активы должника, чтобы сформировать конкурсную массу.
Оптимальным вариантом для кредиторов является наличие у банкрота дорогостоящего имущества. Его можно продать на торгах, чтобы закрыть все или хотя бы часть долгов перед кредиторами. О том, как проводятся торги по банкротству, кто может принять в них участии и где смотреть информацию по аукционам, мы вам расскажем в этом материале.
Зачем нужны торги в банкротстве
Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то нечего.
Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).
Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества.
Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.
Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо.
Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».
Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.
В рамках судебного банкротства торги могут не проводится, если управляющий не выявит никакого имущества. Также не назначается реализация, если все активы банкрота нельзя продать за долги. Перечень такого имущества указан в ст. 446 ГПК РФ.
Торги — это только один из этапов реализации имущества. Процедура реализации включает также формирование описи активов, оценку имеющегося у должника имущества. А также — размещение сведений на интернет-ресурсах, которые обязаны принимать и аккумулировать сведения о банкротах, их долгах и имуществе. Это, например, издание «КоммерсантЪ» (в его ипостаси рупора о банкротстве) и профессиональный сайт — Федеральный ресурс.
Также в обязанность финуправляющего входят заключение договоров с победителем торгов и т.д. Общие правила, по которым проводятся торги по банкротству физических лиц, можно найти в законе № 127-ФЗ.
Они гласят:
- общей организацией торгов занимается управляющий, но в утверждении положения о порядке их проведения принимают участие кредиторы, да и сам суд;
- торги являются конкурентной процедурой, т.е. победитель определяется по максимальной цене предложения;
- информация о проведении торгов размещается в открытом доступе, а принять участие в них может любое заинтересованное лицо (кроме должника и кредиторов);
- деньги от распродажи активов поступают в конкурсную массу, после чего распределяются между кредиторами в порядке очередности.
Реализация с торгами может не проводиться, если суд утвердит план реструктуризации долгов. Это возможно, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Реструктуризация должнику позволяет сохранить имущество, если он начнет платить кредиторам.
Какое имущество выставляют на торги
Должник отвечает по обязательствам только своим имуществом. Поэтому на торги выставят активы, которые принадлежат лично банкроту. Из этого правила есть исключения, если имущество находится в совместной собственности должника и других лиц. Чаще всего такой режим собственности возникает между супругами, если вещи, предметы или объекты приобретены в браке. Но имущество в личной собственности супруга должника на аукцион не выставляется.
Недвижимость
Найти недвижимость должника для реализации достаточно просто. С этой целью управляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие зарегистрированных прав на квартиры, комнаты, дома, коммерческую недвижимость. Также под реализацию подпадают доли в имущественных правах (например, ½ доли на квартиру).
Не проводятся торги недвижимостью, если она является единственным жильем для банкрота, а также и для членов его семьи. Это может быть квартира или дом, где должник реально проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если на них зарегистрировано обременение по ипотеке. В этом случае квартиру однозначно реализует тот банк, который выдал ипотечный кредит.
Но с 2021 года судебная практика допускает реализацию единственного жилья, даже если оно не обременено ипотекой. Но жилье должно при этом относится к роскошному. Правда, и правил определения этой роскоши до сих пор нет. Решение о реализации жилья может принять суд по банкротству, если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость для переселения. При принятии решения суд будет учитывать признаки роскошности жилья, характеристики и месторасположения приобретенной квартиры.
Важным признаком роскошности жилья является его общая площадь. Так, например, если должник на момент, когда он уже имел долги и прекратил их обслуживать, приобрел для себя одного квартиру площадью сто квадратов, суд может решить, что это жилье — роскошное.
Ипотеку при банкротстве, возможно, удастся сохранить. Новые поправки в закон о банкротстве приняты Госдумой
Есть еще одна новация в решении вопроса о жилье при банкротстве. В конце июля 2024 года сразу во втором и третьем чтении Госдума проголосовала за законопроект, который, будучи одобренным Совфедом и подписанным президентом, позволит человеку в процедуре банкротства заключать мировое соглашение с ипотечным кредитором. Это позволит сохранить ипотечное жилье за должником. Правда, при выполнении ряда условий.
Вот эти условия:
- Ипотечное жилье является для гражданина единственным, иная недвижимость в собственности отсутствует.
- Ипотечный кредит исполняется без просрочек или же вместе с мировым соглашением разработан и утвержден план реструктуризации просроченного долга.
- Есть третьи лица, готовые взять на себя обязательства по погашению ипотечного кредита: жена/муж, мама/папа, братья/сестры и так далее, если дохода должника недостаточно. А его для погашения ипотеки в процессе банкротства явно недостаточно будет.
Важно понимать, что условия ипотечного кредита не могут быть изменены в ходе достижения консенсуса с банком, выдавшим ипотеку. А это означает, что в мировом соглашении нельзя прописать повышенную ставку по жилищной ссуде, сумму платежа и тд. Ни один параметр договора нельзя менять в сторону его увеличения (повышения).
Автомобили
Даже подержанный автомобиль можно продать на аукционе за достаточно большую сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие транспортных средств в собственности должника, сделает соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть машина, то ее обязательно оценят и выставят на продажу.
Только в двух случаях должник может сохранить автомобиль после введения процедуры реализации. Для этого нужно подтвердить, что машина нужна банкроту в связи с его инвалидностью. Или с инвалидностью очень близкого родственника, находящегося на иждивении у банкрота. Например, ребенка или родителя. Такие транспортные средства оборудуются специальными устройствами для управления, либо выделяются напрямую по линии соцзащиты и ФСС. Но в наше время таких выделенных средств транспорта становится все меньше, увы. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.
Банкрот живет в местности, куда не ходит общественный транспорт, и автомобиль для него — единственная возможность попасть домой, а потом — на работу. А детям — в школу, престарелым родственникам — в больницу. Но и в этом случае авто могут изъять по суду, продать, а на часть вырученных денег позволить купить должнику более дешевое средство передвижения.
Читайте также
- Электронная торговая площадка РАД: как проводятся торги по банкротству
- Могут ли приставы арестовать чужую карту
- Банкротство покупателя имущества
Движимое имущество
С движимым имуществом для торгов не все однозначно. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель или техника. Более того, предметы обычной домашней обстановки, например, кухонная плита, и вещи индивидуального пользования вообще не подлежат реализации в силу ст. 446 ГПК РФ.
По этим причинам на продажу могут выставить:
- драгоценности, ювелирные изделия, предметы роскоши;
- дорогостоящую бытовую технику и гаджеты;
- оборудование для производства, торговли, ведения бизнеса (актуально для должников-предпринимателей);
- антиквариат;
- другие виды движимого имущества, если оно представляет существенную ценность.
У каждого управляющего имеется свой очень большой опыт ведения банкротных дел. Поэтому он точно определит, что реально продать на аукционе, а какие вещи и предметы не представляют ценности.
В ст. 446 ГПК РФ указано, что должнику могут оставить имущество, которое используется для профессиональной деятельности. Но стоимость таких вещей и предметов сейчас не может превышать 10 000 рублей. Еще пару лет назад максимальная стоимость имущества для профессиональной деятельности составляла 100 МРОТ или более 1 млн. рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Сейчас эту лазейку закрыли.
Залоговое имущество
Даже если имущество обременено залогом, оно все равно подлежит реализации. Залогодержатель заявит свои требования в реестр и сможет участвовать в распределении конкурсной массы. При этом у залогодержателя есть преимущества в получении средств, вырученных от продажи предмета залога. Он получит не менее 70% вырученной суммы, но не более суммы задолженности.
Проводятся ли торги при отсутствии имущества
Нет, поскольку бессмысленно приступать к реализации, если у банкрота вообще нет активов. Также не назначаются торги, если все имущество должника не подлежит принудительной реализации по ст. 446 ГПК РФ. Указанные обстоятельства управляющий опишет в отчете, который передается в суд. На основании заключения управляющего арбитраж примет решение о списании долгов без проведения реализации.
Могут ли кредиторы и должник принимать участие в торгах по банкротству
Нет, напрямую это запрещено. Ведь должник и кредиторы напрямую заинтересованы в итогах реализации активов, поэтому они не вправе подавать заявку, участвовать в аукционах. Если должник хочет оставить себе какие-либо вещи, объекты или предметы, он может договориться с другим лицом об участии в торгах. У этой схемы есть существенный минус — кредиторы не должны узнать, что деньги на выкуп имущества дает банкрот. Это может повлечь ответственность за сокрытие доходов, предоставление недостоверных сведений кредиторам, управляющему и суду.
Кредиторам обычно тоже не выгодно привлекать каких-либо лиц для покупки имущества должника. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, которые заявили требования в реестр. Поэтому потратив определенную сумму на выкуп через третьих лиц, кредитор сможет вернуть только часть потраченных средств, еще больше увеличит свои убытки. Никакого смысла в таких действиях нет.
Как проходят торги по банкротству
Разберем, как проходит продажа имущества банкротов и должников. О переходе на эту стадию банкротства выносится определение суда. Как и другие сведения по банкротному делу, сообщение о начале реализации активов будет размещено на Федресурсе. В тексте сообщения потенциальные покупатели могут узнать основную информацию по реализации, в том числе об электронных торговых площадках. Ну и об ориентировочной цене лотов.
Оценка активов
После составления списка активов на реализацию, управляющий проведет их оценку. Это нужно, чтобы определить начальную цену для проведения торгов. Именно исходя из начальной цены имущества, участники аукциона будут делать свои предложения.
Для оценки недвижимости, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других дорогостоящих активов управляющий привлекает профессионального эксперта-оценщика. Результаты оценки указываются в заключении или отчете. С этими документами вправе знакомиться кредиторы, ну и сам должник.
Формирование лотов
Лот — это совокупность предметов, вещей и объектов, выставляемых на торги и имеющих общую стоимость. По умолчанию, все активы банкрота обычно продаются вместе, т.е. в составе одного лота. Кредиторы вправе утвердить через суд порядок проведения торгов имущества по частям. Это допускается, если активы не были реализованы на первых торгах. Или в том случае, если они уж очень «разношерстные».
Участники электронных торгов по банкротству могут заранее ознакомиться с содержанием лота. Эта информация размещается на Федресурсе, на сайтах электронных торговых площадок. Чтобы упростить подбор лотов для покупки, можно воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это специальные сервисы, которые систематизируют данные с разных торговых площадок под заданные условия.
Публикация сообщений на Федресурсе
Федресурс — это федеральный официальный сайт, где публикуются все сообщения по банкротному делу. На нем будут размещаться и сообщения о начале реализации активов. На Федресурсе есть два важных раздела.
Прежде всего, на ЕФРСБ публикуется общая информация о проведении торгов, в том числе:
- сведения о должнике;
- документы для потенциальных участников;
- список сайтов, на которых будет проводиться аукцион;
- данные об организаторе торгов.
По сути, Федресурс — это единая база банкротов и всех процедур, проводимых управляющим. Информацию на сайте может посмотреть любое заинтересованное лицо. Но для получения персональных данных о должнике и использования всех функций сайта там нужно зарегистрироваться.
Также на Федресурсе есть раздел, непосредственно связанный с торгами. Там есть форма поиска по ключевым словам, по сведениям о должнике, по номеру дела, по стоимости и составу лота, по датам проведения аукциона. В этом разделе обобщаются данные по всем торговым площадкам России.
Хотя Федресурс является официальным сайтом со сведениями о банкротстве, электронные торги на нем не проводятся. Для проведения аукциона управляющий выбирает одну из электронных торговых площадок. О том, как работают торги по банкротству на указанных площадках, расскажем ниже.
Площадки торгов по банкротству для физических лиц
Чтобы купить имущество банкротов и должников, нужно принять участие в торгах на электронной площадке. Это специальный сайт, на котором есть сервисы для подачи заявок, оплаты аванса, направления ценовых предложений, заключения договоров. Общие принципы работы электронных площадок:
- управляющий заключает договор с одной из площадок (например, процедуры могут проводиться на Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер и т.д.);
- в сообщении на Федресурсе делается ссылка на сайт электронной площадки, где будет идти аукцион;
- для работы с сервисами сайта нужна ЭЦП, которую можно оформить через любой удостоверяющий центр;
- аукцион проводится удаленно, а защита информации обеспечивается криптографическими средствами площадки.
Общий реестр торгов по всем электронным площадкам есть на ЕФРСБ. Туда поступает и информация после завершения аукциона, либо после признания его несостоявшимся или же недействительным.
Считается, что все электронные площадки работают при поддержке банков. Что они обеспечивают расчеты после завершения аукциона, операции по внесению аванса, оформлению банковских гарантий.
Виды торгов
Онлайн торги могут быть трех видов — первичные, повторные, публичные. Сначала назначаются и проводятся первичные торги.
Их особенности:
- активы должника выставляют на продажу первый раз;
- начальная цена аукциона определяется по итогам оценки управляющим или экспертом-оценщиком;
- если на первичных торгах будет определен покупатель, то другие виды процедур не применяются.
Повторный аукцион будет назначен, если при первой продаже не был определен победитель. Это может происходит при отсутствии участников или ценовых предложений. На повторных торгах цена снижается на 10%.
Специальные правила предусмотрены для проведения публичных торгов. Они назначаются, если по итогам первичного или повторного аукциона не был определен победитель. При публичных торгах стоимости активов снижается на определенный шаг. Но в правилах реализации, утвержденной судами или кредиторами, обычно прописывается предел цены, до которой может идти снижение. Если все виды указанных процедур не выявили победителя, имущество могут оставить банкроту.
Порядок проведения аукционов по банкротству
В торгах участвуют физические или юридические лица, предприниматели. Чтобы получить возможность давать ценовые предложения, нужно сначала зарегистрировать на площадке. Естественно, для этого сначала нужно уточнить, где проходят торги. ЭЦП можно получить под конкретную площадку, либо сразу для группы сайтов.
Алгоритм проведения электронных аукционов для продажи имущества обанкротившихся граждан заключается в следующем:
- после выбора подходящего лота нужно сформировать и подать заявку на участие;
- при подаче заявки подтверждается согласие с правила проведения аукциона, с размером аванса и шагом ценовых предложений;
- для допуска к участию нужно внести аванс (это можно сделать непосредственно на сайте);
- в назначенное время нужно принять участие в торгах, предлагать свою цену в соответствии с шагом аукциона;
- на направление ценового предложение дается определенный промежуток времени (например, 3 минуты);
- после подачи последнего ценового предложения аукцион признается завершенным;
- итоги подводятся в протоколе, где будут указаны все ценовые предложения от каждого участника;
- договор заключается с победителем, предложившем максимальную сумму за лот.
Сложно заранее сказать, до какой цены будет идти аукцион. Все зависит от вида и характеристик имущества, его ликвидности, месторасположения, других факторов. Лица, которые профессионально занимаются участием в торгах, обычно сразу определяют максимальную сумму, которую они готовы отдать за имущество.
Так как аукцион является конкурентной процедурой, начальная стоимость активов может существенно вырасти. Однако она вряд ли превысит цену имущества на открытом рынке. Но чем выше окажется итоговая цена, тем больше получат кредиторы банкрота. В редких случаях деньги сможет получить и сам должник. Это возможно, если после завершения расчетов с кредиторами и оплатой обязательных расходов останутся средства.
Переоформление прав на имущество
После завершения аукциона по продаже имущества банкротов с победителем заключается договор. По нему победитель обязан оплатить сумму, указанную в ценовом предложении. В цену договора включается и аванс, ранее оплаченный при подаче заявки. Участникам, которые не стали победителями, аванс возвращается в полном размере.
После оплаты всей цены по договору победитель сможет забрать имущество, зарегистрировать права на него. При отказе платить, торги признают недействительными, после чего управляющий назначит повторный аукцион. Победитель, который откажется оплатить всю стоимость имущества, не сможет вернуть аванс. Чем-то это все напоминает известную сцену из фильма о 12 стульях, когда Ипполит Матвеевич Воробьянинов не смог заплатить на аукционе в Москве за стулья, в одном из которых были зашиты брильянты его покойной тещи.
Поправки в закон о банкротстве
Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.
Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».
Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим версиям законопроекта.
Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.
Новая модель торгов
Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.
Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.
Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.
Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.
Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.
Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.
Что такое маркетплейс
Законодатели планируют создать государственную информационную систему раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы в сфере банкротства. Общее название системы — маркетплейс.
Такая система позволит:
- формировать электронную базу данных об имуществе должника и о самих торгах;
- получить доступ к сведениям о формировании конкурсной массы, кроме ограниченной информации;
- искать, обрабатывать и выгружать данные;
- потенциальным покупателям — взаимодействовать с арбитражным управляющим и организатором торгов и использовать дополнительные сервисы.
Маркетплейс будет работать так же, как и сейчас работают платформы электронной коммерции. Туда заходят клиенты для подбора интересующего их предложения. Например, кредита или страховки. Выбирают подходящий по условиям и цене, подают заявку — и покупают. Также будет и с торгами по банкротству — любой желающий может просмотреть, что выставлено на торги. Потом подать заявку и купить интересующее его имущество.
Создается такая платформа, чтобы повысить прозрачность процедуры реализации имущества должника и снизить риски со стороны недобросовестных арбитражных управляющих. Данные о маркеплейсах будут размещаться в специальном государственном регистре.
Вам нужно уберечь имущество от реализации при банкротстве или возвратить его себе? Тогда проконсультируйте по вопросам организации торгов по банкротству с нашими юристами, позвонив по телефону или написав нам онлайн.
Если у вас остались вопросы, связанны с проведением и участием в торгах по банкротству, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации.
