fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 62 87 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Торги в банкротстве граждан

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
23.08.2021
Просмотров:
11307

Признание гражданина финансово несостоятельным предполагает реализацию его имущества. Как сохранить имущество, и даже использовать сопровождающие банкротство физических лиц торги себе на пользу? Рассмотрим, как выкупить собственную технику, вещи, автомобили или недвижимость.

Как проходят аукционы

Цель торгов при реализации имущества — выручить как можно больше денег для расчетов с кредиторами. Поэтому торги должны быть:

  • общедоступными, чтобы каждый желающий мог в них поучаствовать, без преград в виде требования лишних ненужных документов или непонятных условий.
  • привлекательными. То есть цена продажи должна быть рыночной или чуть ниже рыночной, чтобы покупателям был интересен этот товар. Как правило, на торгах по банкротству имущество продается по цене ниже рынка.

Как проходит оценка имущества для торгов, мы рассказали здесь.

В торгах участвует 3 стороны:

  1. Организатор. Это назначенный судом финуправляющий. Управляющий проводит реализацию лично или через посредников — специализированных организаторов торгов.
  2. Пользователи торговых площадок. К ним относятся Госорганы, а также компании и индивидуальные предприниматели, физические лица, желающие купить имущество банкротов — участники торгов.
  3. ЭТП (электронная торговая площадка). Это ресурс в интернете, обеспечивающий публикацию информации о лотах и взаимодействии между организатором торгов и покупателями. На ЭТП проходят расчеты между покупателями имущества и финуправляющим.

Поскольку в торгах важно обеспечить доступность, контролирует их проведение УФАС — антимонопольная служба. Туда могут жаловаться участники торгов, лица, которых не допустили к участию, и заинтересованные лица: например, должник или банк — залогодержатель.

После запуска процедуры реализации в действие вводится следующая схема:

  1. Финуправляющий выявляет имущество должника, формирует из него конкурсную массу.
  2. Далее исключает имущественные средства, не подлежащие реализации по ст. 446 ГПК РФ.
  3. Затем производит оценку имущества, при необходимости — привлекает профессионального оценщика. Кредиторы или сам должник вправе оспорить результаты оценки и привлечь своего эксперта за счет собственных средств.
  4. После оценки конкурсной массы финуправляющий формирует из нее лоты. При этом закон не обязывает его создавать отдельный лот для каждого имущественного объекта — можно продать в одном лоте имущество, если выгоднее продать его как единый комплекс. Это чаще относится к ИП: например, комплекс оборудования для бизнеса.
  5. Затем финуправляющий подает в суд положение о торгах, где описана вся процедура продажи: сроки, ЭТП, начальная стоимость, порядок и шаг аукциона. Суд утверждает положение.
  6. Заключается договор с ЭТП, делается публикация о проведении торгов.
  7. Далее стартует прием заявок от участников аукциона.

Торги по банкротству физических лиц проводится в 3 основных этапа:

  1. Первичные торги. Эта стадия представляет собой аукцион с повышением цены. Организатор выводит на торги описание под лот, устанавливает шаг увеличения цены. С каждой последующей ставкой, сделанной участниками аукциона, конечная цена лота будет повышаться на заданную величину.

    Ставки во время первичных торгов делаются с 30-минутным перерывом. Как правило, на таких аукционах продаются ликвидные активы — реально ценные: квартира, машиноместо, нежилые помещения.

  2. Повторные торги. Они вводятся, когда имущество не продано в ходе первичных торгов, а сам аукцион объявили несостоявшимся. Повторные торги должны быть организованы через 2 дня после первичного аукциона. Их схема проведения аналогична, за исключением того, что начальная цена лотов снижается на 10% относительно первоначальной.
  3. Публичные торги. Они вводятся, если первые 2 аукциона не состоялись (никто не купил имущество). При публичных торгах цена лота постепенно снижается, к примеру, каждую неделю на 5%. Победителем торгов будет выбран тот, что первым прислал заявку при очередном снижении. У участников есть шанс выкупить имущество банкрота за низкую цену — до 99% от рыночной цены.

Успех реализации зависит от первоначальной оценки имущества банкрота. Управляющий может занизить стартовую цену, что позволяет приобрести имущество по бросовой стоимости. Дешевле всего имущество стоит на этапе публички — но нужно понимать, что информация о торгах при банкротстве физлиц открыта всем. Существуют фирмы, которые специализируются на том, чтобы выкупать имущество банкротов с торгов, а потом продавать дороже.

Если стоимость реализуемого имущества банкрота менее 100 тысяч рублей, то оно будет реализовано путем прямых продаж. Здесь финуправляющему достаточно опубликовать объявление на популярных интернет-площадках (Юла, Авито, Дром и аналогичных им). Таким способом можно продавать любые объекты, за исключением недвижимости — квартиры, дачи, гаражи, земельные участки всегда реализовывается с аукциона, независимо от его оценочной стоимости.

Деньги, полученные на торгах, зачисляются на спецсчет. С него управляющий оплачивает текущие расходы и погашает требования кредиторов согласно очередности. Финуправляющий отчитывается суду о завершении процедуры реализации имущества. Должник признается банкротом, непогашенные остатки задолженностей будут списаны, а кредиторы утратят право предъявлять финансовые требования.

Принять участие в торгах имуществом банкрота может любой желающий
Главное для этого — знать, на какой площадке финуправляющий намерен продавать имущество и правильно оформить доступ к этой площадке. И иметь стальные нервы, если вы намерены играть на понижение цены.

Как проводятся электронные торги по банкротству — инструкция

Торговые операции с собственностью банкрота финуправляющий проводит с помощью электронных площадок — это обеспечивает прозрачность аукционов и предотвращает мошенничество. Аукцион финуправляющий вправе проводить самостоятельно или доверить его проведение организатору. Что нужно для участия в торгах при банкротстве гражданина:

  1. Получить квалификационную электронную подпись. ЭЦП требуется для участия в электронном документообороте и является единственным способом подтверждения личности гражданина при подписи электронных документов. Торговые площадки не предоставляют доступ участникам без ЭЦП. Срок действия такой подписи составляет 1 год, получить же ее можно в одном из аккредитованных Минкомсвязи удостоверяющих центров.
  2. Настроить программное обеспечение. Большинство ЭТП требуют для работы браузер Internet Explorer или Mozilla Firefox. Кроме того, необходимо установить ПО КриптоПро для работы с сертификатом электронной подписи и специальные плагины для браузера.
  3. Пройти регистрацию и аккредитацию на ЭТП. Для этого нужно загрузить на площадку копии документов участника — для физических лиц это будет паспорт. Аккредитация занимает около 3–5 рабочих дней.
  4. Найти интересующий лот. Для этого участнику необходимо воспользоваться формой поиска, которая есть у каждой электронной торговой площадки. Найти выставленные на продажу активы можно по названию, номеру лота или номеру дела о банкротстве гражданина, ФИО финансового управляющего или банкротящегося лица.
  5. Оформить заявку на участие. Это один из самых ответственных этапов, поскольку от правильности поданной заявки зависит победа в аукционе. Поскольку каждая торговая площадка предъявляет собственные требования к оформлению заявки на участие, рекомендуется этот этап проводить при поддержке специалиста, разбирающегося в процедуре.
  6. Сделать гарантийный взнос. Без него созданная и поданная заявка на участие в аукционе не будет допущена на аукцион торговой площадкой . Как правило, величина взноса составляет 5% от общей стоимости лота. Если планируется участие сразу по нескольким лотам, то задаток придется вносить за каждый. Некоторые площадки требуют не только перевода средств, но и предоставления квитанции — ее потребуется добавить к основному пакету документов.
  7. Подать заявку на участие. Каждая ЭТП устанавливает собственные требования к подаче заявки — поэтому важно сначала ознакомиться с правилами проведения аукциона. Ведь заявившись слишком поздно, вы утратите шансы на победу, а поданную преждевременно заявку площадка аннулирует.
  8. Участвовать в электронном аукционе. Здесь все зависит от типа аукциона — если проводятся первичные или вторичные торги, то необходимо отслеживать все сделанные другими участниками ставки и перебивать их своими. С каждой сделанной ставкой итоговая стоимость лота повышается согласно шагу аукциона.
  9. Дождаться итогов. Протокол о проведении аукциона формируется организатором в течение получаса после его окончания. Но окончательно оформляется и утверждается он в течение 3 рабочих дней — именно тогда будет назван победитель.
  10. Дождаться завершения аукциона. Здесь все просто: участники, которые не стали победителями торгов, получают назад сделанный гарантийный взнос. Обычно торговые площадки возвращают деньги в течение 3 дней, если же сроки возврата затянулись, то необходимо обратиться к представителям ЭТП.

    Победитель аукциона обязан заключить договор купли-продажи на имущество, указанное в лоте. Договор будет направлен через электронную площадку. Его нужно будет подписать с помощью ЭЦП, а также распечатать и направить 2 подписанных экземпляра на почтовый адрес организатора торгов.

  11. Полностью оплатить стоимость лота и вступить в права. После подписания договора купли-продажи и полной оплаты стоимости победитель становится полноправным собственником имущества. Если речь идет об имуществе, сделки с которым обязательно регистрируются в госорганах (к примеру, автомобиль или недвижимость), то регистрация проводится в обычном порядке на основании договора купли-продажи.

Победитель торгов также вправе отказаться выкупать лот и подписывать договор. Тогда аукцион признают несостоявшимся и запустят повторно. Задаток не возвращается.

По закону, сам должник или напрямую заинтересованное лицо (если это доказано судом) не вправе выкупать свое же имущество на электронных площадках. Но это не означает, что отсутствуют рабочие схемы по его сохранению в распоряжении банкрота.

Как вернуть имущество с помощью родственников

Чтобы защитить имущество от продажи третьим лицам, в торгах участвуют родственники банкрота. Закон этому не препятствует — родственники должника наравне с другими участниками, не связанными с банкротом, вправе подавать заявки и выкупать имущество должника.

Есть несколько схем покупки собственности с привлечением родственников должника:

  1. Подождать, когда финуправляющий сформирует лот с интересующим имуществом, а ЭТП его опубликует.
  2. При реализации ликвидного имущества высоки риски того, что его продадут с первого раза. Здесь очень важно успеть заявиться на аукцион и делать ставки, чтобы перебить предложения других участников.
  3. Если объекты малоценные — можно попробовать купить их по бросовой цене, дождавшись момента, когда объявят публичные торги. Но прибегать к этому варианту стоит, если других желающих купить такие активы нет.

Как родственнику стать участником торгов

Для выкупа конкретного имущества нужно придерживаться стандартной схемы:

  1. Оформить квалифицированную ЭЦП.
  2. Зарегистрироваться и аккредитоваться на ЭТП.
  3. Найти требуемый лот.
  4. Заявиться на участие в аукционе.
  5. Внести задаток. Его величина определяется финансовым управляющим самостоятельно — обычно сумма составляет порядка 5% от стоимости лота.
  6. Участвовать в аукционе, не забывать повышать цену ставками — ее поднимают другие участники.
  7. Дождаться окончания аукциона.
  8. При победе полностью оплатить лот и вступить в права.

Как не допустить продажи другим лицам

В распоряжении банкрота есть 2 схемы по противодействию продаже его имущества посторонним:

  1. До банкротства взять у родственника займ под залог, сделав его залоговым кредитором. Тогда он может воспользоваться преимущественным правом на залоговые активы.
  2. Провалить торги. Отказ победителя от выкупа лота делает аукцион несостоявшимся. Тогда финуправляющим назначаются повторные торги, а после их провала — публичное предложение. Однако отказ от лота не позволяет победителю возвратить уплаченный ранее задаток.

Если отчетливо видна «договорная схема», то можно подать жалобу на организатора. Антимонопольным законодательством определено, что банкротные аукционы контролируются в УФАС. Жалобу можно подать лично, по почте или онлайн — при подаче электронно можно воспользоваться полученной ранее ЭЦП.

На каких площадках проводятся торги

Финуправляющий сам выбирает ЭТП, обычно управляющий и торговая система сотрудничают на постоянной основе. Основные ресурсы:

  1. Федресурс (ЕФРСБ). Главный федеральный ресурс по банкротству, детально отражающий ход процедуры. ЕФРСБ дает исчерпывающие сведения о вводимых этапах банкротства и сформированных лотах. Но не является торговой площадкой как таковой, а только информирует потенциальных участников о введении реализации и лотах, в ней участвующих.
  2. Сбербанк-АСТ. У электронной площадки удобный и интуитивно понятный интерфейс, технически она представляет собой единую аукционную площадку, на которой проходят торги, муниципальные и госзакупки. Но аукционов по несостоятельности физических лиц на Сбербанк-АСТ не очень много.
  3. Фабрикант.ру. Крупнейшая электронная площадка, и одновременно одна из лучших в сети. Дает доступ к значительному перечню лотов, заявляемых при торгах по банкротству.
  4. Центр реализации. Также относительно большая ЭТП, в базе у нее присутствует немало лотов с активами признанных банкротами компаний. Можно на ней найти и аукционы с имуществом объявленных несостоятельными граждан.
  5. ELECTRO TORGI. Эта электронная площадка открылась не так давно, но уже становится популярной. Секрет популярности прост: она удобна в работе и интуитивно понятна.

Независимо от конкретной ЭТП, выбранной финансовым управляющим, схема реализации активов должника остается неизменной. И для доступа к любой из них обязательное условие — оформление квалифицированной ЭЦП.

Официальный сайт по информированию граждан и организаций о ходе банкротных процедур компаний и граждан в России — Федресурс — подвел итоги участия торговых площадок в продаже имущества финансово несостоятельных организаций и граждан за первое полугодие 2021 года.

Согласно опубликованному рэнкингу «Федресурса», по числу выставленных на торги по банкротству лотов в первом полугодии 2021 года лидирует «Межрегиональная торговая электронная система», в которую было за пол года «залито» почти 10 тыс. предложений на продажу имущества банкротов — а точнее, 9 тыс. 836 лотов. 8 тыс. 252 лота прошли через площадку «Центр дистанционных торгов». Третье место по объему — у «Российского аукционного дома», 6 тыс. 962 лота.

По числу участников торгов также лидируют эти же три площадки. У лидера за пол года торгов в 2021 году — 8,5 тыс. участников.

Риски

При правильной организации процедур выкупа собственного имущества риски для банкрота практически отсутствуют. Ведь юридически он не имеет отношения к сделке — даже если имущество покупают его близкие родственники, они вправе это делать. Конечно, если в суде не будет доказано, что лоты выкупались за счет должника.

Риски — упустить имущество или выкупить его слишком дорого:

  1. Отклонение заявки на участие по причине ошибок при ее подаче.
  2. Много участников на первичных или вторичных торгах. Это может существенно увеличить цену лота, что сделает его выкуп нецелесообразным.
  3. Аннулирование итогов аукциона в связи с нарушениями или жалобами на его проведение, поступившими от других участников или кредиторов.
  4. С ипотечной недвижимостью такой вариант может не пройти, поскольку залогодержатель устанавливает правила продажи имущества.

В остальных случаях и при правильной организации процесса, электронные торги позволят сохранить ценные вещи в семье. Правда, за них придется снова заплатить.

Поправки в закон о банкротстве

Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Дума могла бы принять этот документ уже до конца весенней сессии, но вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.

Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим версиям законопроекта.

Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротства физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.

Новая модель торгов

Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.

Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах. Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.

Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от желающего купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.

Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.

Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу.

То есть раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.

Что такое маркетплейс

Законодатели планируют создать государственную информационную систему раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы в сфере банкротства. Общее название системы — маркетплейс.

Такая система позволит:

  • формировать электронную базу данных об имуществе должника и о самих торгах;
  • получить доступ к сведениям о формировании конкурсной массы, кроме ограниченной информации;
  • искать, обрабатывать и выгружать данные;
  • потенциальным покупателям — взаимодействовать с арбитражным управляющим и организатором торгов и использовать дополнительные сервисы.

Маркетплейс будет работать так же, как и сейчас работают платформы электронной коммерции. Туда заходят клиенты для подбора интересующего их предложения. Например, кредита или страховки. Выбирают подходящий по условиям и цене, подают заявку — и покупают. Также будет и с торгами по банкротству — любой желающий может просмотреть, что выставлено на торги. Потом подать заявку и купить интересующее его имущество.

Создается такая платформа, чтобы повысить прозрачность процедуры реализации имущества должника и снизить риски со стороны недобросовестных арбитражных управляющих. Данные о маркеплейсах будут размещаться в специальном государственном регистре.

Вам нужно уберечь имущество от реализации при банкротстве или возвратить его себе? Тогда проконсультируйте по вопросам организации торгов по банкротству с нашими юристами, позвонив по телефону или написав нам онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Наша команда

Частые вопросы по теме

Признают ли банкротом, если брал займы, когда не было официальной работы?

Признают, но важно, чтобы уровень доходов, который вы указывали в заявке, можно было подтвердить. например, выпиской по счету из банка или с электронного кошелька. Суд не интересует, были ли вы официально трудоустроены и заплатили ли налоги с полученных доходов. Все налоги по дату признания банкротства спишутся автоматически.

Где банкротиться, если живу в Москве, а прописан в другом регионе?

По закону в суд подают по месту регистрации, но если человек живет и работает в Москве, и здесь же брал кредиты — он может подать заявление о банкротстве по месту проживания. Это распространенная ситуация, Арбитражный суд города Москвы принимает заявления от иногородних без вопросов о постоянной прописке.

Можно ли начать банкротство, если банк уже подал в суд на взыскание денег?

Да, можно. Открытые судебные процессы и исполнительные производства не препятствуют подаче заявления на банкротство. Когда Арбитражный суд примет ваше заявление о банкротстве, сообщите об этом суду, который ведет спор по кредиту. Судебный процесс о взыскании кредита (который начал банк) прекратят, и претензии банков, МФО, коллекторов и других кредиторов будут рассматриваться в Арбитражном суде по делу о банкротстве. В итоге все эти требования будут погашены.

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более