По закону «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин РФ вправе избавиться от долгов, которые у него накопились из-за невозможности платить кредиты и займы. Он может отделаться от кредиторов, приставов и коллекторов, если ему нечем платить. Однако банкротство имеет не только преимущества, но и свои недостатки. К примеру, граждане рискуют потерять имущество: недвижимость, машины и другие ценные вещи, которые ему дороги.
Расскажем, как сохранить машину при банкротстве, и какие действия перед признанием несостоятельности в отношении машины явно не стоит предпринимать.
Что будет, если машина в залоге
Автомобиль наравне с квартирой находится в списке приоритетных ценностей у россиян, которые потерять никак не хочется. Автокредитование в РФ довольно популярно, ставки по кредиту на покупку автомобиля невысоки. Зачастую граждане берут кредит под залог уже купленного автомобиля. Как и в случае с ипотекой, предмет целевого займа — автомобиль — находится в залоге у банка.
При банкротстве физического лица шансы сохранить залоговую машину практически нулевые. Машину отберут, она будет выставлена на торги, даже если автокредит погашается своевременно, но по другим обязательствам образовалась задолженность.
Если машина в залоге, можно предварительно договориться с банком и попытаться продать машину по рыночной цене перед банкротством. Ведь в банкротстве обычно имущество продается на 20-30 % дешевле, чем его реальная цена. Поэтому выгоднее продать авто самостоятельно.
НО! Обязательно проконсультируйтесь с юристом о том, какую цену выставлять как рыночную, и как расплатиться с другими кредиторами из полученной выручки, чтобы сделку не оспорили в банкротстве.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Как проводится реализация машин
Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, это может быть доля в унаследованной квартире). Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности. Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.
Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.
Опись, оценка и порядок того, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.
В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе транспортного средства. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС). Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.
Когда подписан акт приема-передачи, по закону владелец имущества больше не может распоряжаться им по своему желанию.
Прежде чем выставить автомобиль на торги, финансовый управляющий выполняет его оценку, используя один из методов:
- Рыночная цена нового автомобиля, скорректированная на стоимость износа. По итогам получают остаточную цену автомобиля для торгов. Часто этот метод применяется для расчета цены машин старше десяти лет.
- Текущая рыночная стоимость авто. Для этого финансовый управляющий анализирует рынок, вычисляя среднюю цену автомобилей примерно: такой же марки, года выпуска, комплектации. Так оценивают более новые машины, которых еще на рынке в избытке.
- Если автомобиль в залоге, оценку делает банк-залогодержатель. Обычно банки нанимают независимых оценщиков.
На основании оценки финуправляющего или эксперта стартовую стоимость машины для торгов утверждает суд. Авто выставляется на торговой площадке в виде лота. На следующем этапе финуправляющий назначает дату торгов, утверждает в суде порядок продажи автомобиля и делает на портале Федресурс публикацию — объявление о торгах.
С момента передачи машины и до ее реализации ответственность за сохранность имущества должника лежит на финансовом управляющем.
Могут ли забрать машину при банкротстве мужа
Согласно ст.45 Семейного кодекса РФ все, что приобреталось супругами в период брака, считается совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный договор.
Если автомобиль куплен в браке, он также будет признан общей собственностью мужа и жены. А значит, в рамках банкротства могут забрать машину и реализовать ее для погашения задолженностей.
Даже если авто записано на супругу, и жена продала машину незадолго до банкротства, сделку могут отменить, поскольку 50% автомобиля принадлежали должнику. А значит, эта половила должна быть реализована по закону о банкротстве, и деньги выплачены кредиторам.
Автомобиль, находящийся в общей собственности супругов, подлежит реализации в случае банкротства одного из них.
Порядок реализации общей машины в банкротстве:
- Финансовый управляющий выделяет долю должника в совместно нажитом имуществе.
- Выполняет оценку всей машины и выставляет ТС на торги.
- Половина средств, вырученных за продажу авто, возвращается супругу, оставшаяся часть направляется на погашение обязательств должника.
Важный момент, что совладелец имеет право в приоритетном порядке выкупить половину машины с торгов и стать ее единоличным владельцем. Это выгодно, если автомобиль выставлен на торги по заниженной цене.
Сохранить автомобиль при банкротстве мужа можно, если он находится в личной собственности супруги. Например, женщина купила авто до вступления в брак, получила его по наследству или в подарок.
Если же автомобиль принадлежит должнику на праве личной собственности, он включается в конкурсную массу полностью, без участия жены.
Что будет, если продать машину до банкротства
Учитывая погодные условия и расстояния в РФ, россияне не готовы расстаться с автомобилем, даже при условии, что деньги пойдут на уплату долгов автовладельца. Поэтому среди банкротов популярны полулегальные схемы, позволяющие сохранить автотранспортное средство при процедуре банкротства физ лиц.
Клиенты спрашивают, что будет с машиной, если заранее перед банкротством оформить ее на подставное лицо, заключив, к примеру, фиктивный договор купли-продажи.
Заключать сделки до объявления банкротства не запрещено. Но есть условия — автомобиль продается по рыночной цене, и деньги — хотя бы их часть — направляются на выплату долгов.
Должник пытается скрыть имущество — когда попадает в сложную ситуацию (потеря работы, длительная болезнь, резкое снижение доходов). Человек не платит по долгам, получает претензии из банков, звонки и аресты от приставов, угрозы от коллекторов.
Если должник продал машину до банкротства, а сделка по продаже автомобиля совершена менее чем за три года до открытия конкурсного производства, то часть 3 статьи 213.32 127-ФЗ предусматривает ее оспаривание через суд.
Обратиться в суд с оспариванием сделки по продаже автомобиля могут:
- финансовый управляющий. Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует в интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
- кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.
Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги. Средства от реализации машины пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества).
Чтобы сохранить машину при прохождении процедуры банкротства, стоит заранее побеспокоиться о продаже автомобиля доверенным лицам. Не продавайте машину родственникам, чтобы у банковских юристов и судьи не возникло подозрений, что должник избегает включения имущества в конкурсную массу.
Родство сторон сделки не запрещено, но вызывает подозрения. Продажа проводится за 4-6 месяцев, а не накануне подачи заявления в Арбитраж. Часть выручки нужно выплатить кредиторам, чтобы подтвердить: вы продали машину, чтобы расплатиться с долгами.
Не предпринимайте этих действий самостоятельно без консультации с юристом.
Как сохранить машину при банкротстве
Что можно делать
Практика ведения дел о финансовой несостоятельности физических лиц показывает, что в законе есть недоработки, позволяющие банкротящимся гражданам легально сохранить автомобиль при банкротстве.
И на то, заберут ли машину должника при банкротстве, напрямую влияют его действия:
- Должник может представить веские доказательства того, что транспортное средство — единственный источник дохода и ведения деятельности. Например, это возможно, если человек работает в такси или занимается грузопассажирскими перевозками.
Обязательным условием здесь является стоимость машины, которая не должна превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Наиболее весомым доказательством станет предоставление в суд копии трудовой книжки или выписки из ЕГРИП.
- Доказать, что его автомобиль — это единственный транспорт, позволяющий гражданину добираться до места работы. Например, если человек живет в пригороде, а работает в городе, по сменам, начало и окончание которых не совпадает с графиком движения общественного транспорта.
Соответственно, в суд нужно будет представить справку о рабочем графике и графике движения общественного транспорта.
- Если у должника или у членов его семьи имеется инвалидность, и продажа автотранспорта ограничит социальные возможности инвалида. В суд нужно представить медицинские справки и выписки из истории болезни.
-
Реализовать машину по заниженной цене в договоре (разницу получив от покупателя наличными «в конверте») и выплатить часть денег кредиторам. Тогда вопросов к должнику не будет — ведь автомобиль он продал для того, чтобы рассчитаться по долгам.
Либо заранее фиктивно продать автомобиль, переоформив его на третье лицо. А вырученные деньги разделить между кредиторами пропорционально их требованиям.
- Выкупить собственный автомобиль при процедуре реализации имущества через третье лицо. Закон не запрещает участие в торгах даже близким родственникам должника. Главное, чтобы невозможно было доказать, что на выкуп машины с торгов были потрачены деньги должника, сокрытые им от кредиторов и финуправляющего.
Ошибки при банкротстве
Пытаясь не допустить продажи имущества с торгов, должники совершают разнообразные ошибки, которые чреваты определенными последствия:
- соглашаются на использование «серых схем»;
- спешно переписывают машину на жену, родителей, детей;
- «продают» любимое транспортное средство братьям, сестрам или их супругам перед подачей заявления.
Однако в процессе анализа дела о банкротстве финансовый управляющий запрашивает выписки из государственного реестра ГИБДД и информацию из ФНС, что позволяет выявлять проведенные должником сделки с имуществом, которые проводились за последние несколько лет.
Если конкретный договор или несколько сделок вызывают подозрения, кредитор вправе обратиться в суд для оспаривания продажи и тем более дарения авто. Скрывая имущество, гражданин рискует получить отказ в списании долгов на основании недобросовестности.
Узнать все способы, как спасти машину или другое ценное имущество в ходе банкротства, вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или написав нам онлайн.
