По закону «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин РФ вправе избавиться от долгов, которые у него накопились из-за невозможности платить кредиты и займы. Он может отделаться от кредиторов, приставов и коллекторов, если ему нечем платить. Однако банкротство имеет не только преимущества, но и свои недостатки. К примеру, граждане рискуют потерять имущество: недвижимость, машины и другие ценные вещи, которые ему дороги.
Расскажем, можно ли сохранить машину при банкротстве, и какие действия перед признанием несостоятельности в отношении машины явно не стоит предпринимать.
Что будет, если машина в залоге
Автомобиль наравне с квартирой находится в списке приоритетных ценностей у россиян, которые потерять никак не хочется. Автокредитование в РФ довольно популярно, ставки по кредиту на покупку автомобиля невысоки. Зачастую граждане берут кредит под залог уже купленного автомобиля. Как и в случае с ипотекой, предмет целевого займа — автомобиль — находится в залоге у банка.
При банкротстве физического лица шансы сохранить залоговую машину практически нулевые. Машину отберут, она будет выставлена на торги, даже если автокредит погашается своевременно, но по другим обязательствам образовалась задолженность.
Если машина в залоге, можно предварительно договориться с банком и попытаться продать машину по рыночной цене перед банкротством. Ведь в банкротстве обычно имущество продается на 20-30 % дешевле, чем его реальная цена. Поэтому выгоднее продать авто самостоятельно.
НО! Обязательно проконсультируйтесь с юристом о том, какую цену выставлять как рыночную, и как расплатиться с другими кредиторами из полученной выручки, чтобы сделку не оспорили в банкротстве.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Как сохранить авто при банкротстве физических лиц и исключить автомобиль из конкурсной массы? Практически никак, автомобиль — не то имущество, которое защищено законом от продажи за долги. А вот списать автокредит при банкротстве можно, но, увы, тоже ценой ликвидации вашего имущества через продажу на торгах.
Залоговый автомобиль тоже, как мы уже сказали выше, однозначно будет продан за долги. Спасти имущество должника в виде автомобиля, если имущество не арестовано, можно только в том случае, если в семье есть инвалид, и машина нужна для обеспечения его потребностей.
Как проводится реализация машин
Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, это может быть доля в унаследованной квартире).
Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности.
Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.
Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.
Опись, оценка и порядок того, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.
В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе транспортного средства. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС). Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.
Когда подписан акт приема-передачи, по закону владелец имущества больше не может распоряжаться им по своему желанию.
Прежде чем выставить автомобиль на торги, финансовый управляющий выполняет его оценку, используя один из методов:
- Рыночная цена нового автомобиля, скорректированная на стоимость износа. По итогам получают остаточную цену автомобиля для торгов. Часто этот метод применяется для расчета цены машин старше десяти лет.
- Текущая рыночная стоимость авто. Для этого финансовый управляющий анализирует рынок, вычисляя среднюю цену автомобилей примерно: такой же марки, года выпуска, комплектации. Так оценивают более новые машины, которых еще на рынке в избытке.
- Если автомобиль в залоге, оценку делает банк-залогодержатель. Обычно банки нанимают независимых оценщиков.
На основании оценки финуправляющего или эксперта стартовую стоимость машины для торгов утверждает суд. Авто выставляется на торговой площадке в виде лота. На следующем этапе финуправляющий назначает дату торгов, утверждает в суде порядок продажи автомобиля и делает на портале Федресурс публикацию — объявление о торгах.
С момента передачи машины и до ее реализации ответственность за сохранность имущества должника лежит на финансовом управляющем. За обеспечения сохранности машины перед кредитором отвечает также и сам должник.
Могут ли забрать машину при банкротстве мужа
Согласно ст.45 Семейного кодекса РФ все, что приобреталось супругами в период брака, считается совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный договор.
Если автомобиль куплен в браке, он также будет признан общей собственностью мужа и жены.
А значит, в рамках банкротства могут забрать машину и реализовать ее для погашения задолженностей.
Даже если авто записано на супругу, и жена продала машину незадолго до банкротства, сделку могут отменить, поскольку 50% автомобиля принадлежали должнику.
А значит, эта половила должна быть реализована по закону о банкротстве, и деньги выплачены кредиторам.
Автомобиль, находящийся в общей собственности супругов, подлежит реализации в случае банкротства одного из них.
Порядок реализации общей машины в банкротстве:
- Финансовый управляющий выделяет долю должника в совместно нажитом имуществе.
- Выполняет оценку всей машины и выставляет ТС на торги.
- Половина средств, вырученных за продажу авто, возвращается супругу, оставшаяся часть направляется на погашение обязательств должника.
Важный момент, что совладелец имеет право в приоритетном порядке выкупить половину машины с торгов и стать ее единоличным владельцем. Это выгодно, если автомобиль выставлен на торги по заниженной цене.
Сохранить автомобиль при банкротстве мужа можно, если он находится в личной собственности супруги. Например, женщина купила авто до вступления в брак, получила его по наследству или в подарок.
Если же автомобиль принадлежит должнику на праве личной собственности, он включается в конкурсную массу полностью, без участия жены.
Снятие залога, наложенного арбитражным судом, происходит в момент оплаты продаваемого товара победителем аукциона. Нереализованное авто будет предложено кредиторам в счет уплаты долга.
Что будет, если продать машину до банкротства
Учитывая погодные условия и расстояния в РФ, россияне не готовы расстаться с автомобилем, даже при условии, что деньги пойдут на уплату долгов автовладельца.
Поэтому среди банкротов популярны полулегальные схемы, позволяющие сохранить автотранспортное средство при процедуре банкротства физ лиц.
Клиенты спрашивают, что будет с машиной, если заранее перед банкротством оформить ее на подставное лицо, заключив, к примеру, фиктивный договор купли-продажи.
Заключать сделки до объявления банкротства не запрещено. Но есть условия — автомобиль продается по рыночной цене, и деньги — хотя бы их часть — направляются на выплату долгов.
Должник пытается скрыть имущество — когда попадает в сложную ситуацию (потеря работы, длительная болезнь, резкое снижение доходов). Человек не платит по долгам, получает претензии из банков, звонки и аресты от приставов, угрозы от коллекторов.
Если должник продал машину до банкротства, а сделка по продаже автомобиля совершена менее, чем за три года до открытия конкурсного производства, то часть 3 статьи 213.32 127-ФЗ предусматривает ее оспаривание через суд.
Обратиться в суд с оспариванием сделки по продаже автомобиля могут:
- финансовый управляющий. Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует в интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
- кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.
Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги. Средства от реализации машины пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества).
Чтобы сохранить машину при прохождении процедуры банкротства, стоит заранее побеспокоиться о продаже автомобиля доверенным лицам. Не продавайте машину родственникам, чтобы у банковских юристов и судьи не возникло подозрений, что должник избегает включения имущества в конкурсную массу.
Родство сторон сделки не запрещено, но вызывает подозрения. Продажа проводится за 4-6 месяцев, а не накануне подачи заявления в Арбитраж. Часть выручки нужно выплатить кредиторам, чтобы подтвердить: вы продали машину, чтобы расплатиться с долгами.
Не предпринимайте этих действий самостоятельно без консультации с юристом.
Как сохранить машину при банкротстве
Что можно делать
Практика ведения дел о финансовой несостоятельности физических лиц показывает, что в законе есть недоработки, позволяющие банкротящимся гражданам легально сохранить автомобиль при банкротстве.
И на то, заберут ли машину должника при банкротстве, напрямую влияют его действия:
- Должник может представить веские доказательства того, что транспортное средство — единственный источник дохода и ведения деятельности. Например, это возможно, если человек работает в такси или занимается грузопассажирскими перевозками.
Обязательным условием здесь является стоимость машины, которая не должна превышать 100 минимальных размеров оплаты труда. Наиболее весомым доказательством станет предоставление в суд копии трудовой книжки или выписки из ЕГРИП.
- Доказать, что его автомобиль — это единственный транспорт, позволяющий гражданину добираться до места работы. Например, если человек живет в пригороде, а работает в городе, по сменам, начало и окончание которых не совпадает с графиком движения общественного транспорта.
Соответственно, в суд нужно будет представить справку о рабочем графике и графике движения общественного транспорта.
- Если у должника или у членов его семьи имеется инвалидность, и продажа автотранспорта ограничит социальные возможности инвалида. В суд нужно представить медицинские справки и выписки из истории болезни.
-
Реализовать машину по заниженной цене в договоре (разницу получив от покупателя наличными «в конверте») и выплатить часть денег кредиторам. Тогда вопросов к должнику не будет — ведь автомобиль он продал для того, чтобы рассчитаться по долгам.
Либо заранее фиктивно продать автомобиль, переоформив его на третье лицо. А вырученные деньги разделить между кредиторами пропорционально их требованиям.
- Выкупить собственный автомобиль при процедуре реализации имущества через третье лицо. Закон не запрещает участие в торгах даже близким родственникам должника. Главное, чтобы невозможно было доказать, что на выкуп машины с торгов были потрачены деньги должника, сокрытые им от кредиторов и финуправляющего.
Ошибки при банкротстве
Пытаясь не допустить продажи имущества с торгов, должники совершают разнообразные ошибки, которые чреваты определенными последствия:
- соглашаются на использование «серых схем»;
- спешно переписывают машину на жену, родителей, детей;
- «продают» любимое транспортное средство братьям, сестрам или их супругам перед подачей заявления.
Однако в процессе анализа дела о банкротстве финансовый управляющий запрашивает выписки из государственного реестра ГИБДД и информацию из ФНС, что позволяет выявлять проведенные должником сделки с имуществом, которые проводились за последние несколько лет.
Если конкретный договор или несколько сделок вызывают подозрения, кредитор вправе обратиться в суд для оспаривания продажи и тем более дарения авто. Скрывая имущество, гражданин рискует получить отказ в списании долгов на основании недобросовестности.
Можно ли купить машину после банкротства и оформить на себя? Можно. Но между фактом признания несостоятельности и покупкой машины должно пройти хотя бы пол года. Кроме того, вы должны будете внятно объяснить, откуда у вас, вчерашнего неплательщика по долгам, взялись средства на покупку автомобиля. В противном случае кредиторы могут выступить с инициативой пересмотра списания ваших долгов.
Узнать все способы, как спасти машину или другое ценное имущество в ходе банкротства, вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или написав нам онлайн.
