Даже если у вас нет ни копейки свободных денег за душой, вы вправе рассчитывать на банкротство и избавление от кредитов. Перекос Фемиды в пользу бедных случился в 2016 году, когда Верховный суд (ВС) отменил решения нижестоящих судов по делу А70-14095/2015, и признал право безденежных должников на списание долгов.
Это была революция в банкротстве физ. лиц, потому что ранее Арбитражные суды упрямо отказывали в принятии заявлений, если человек не владел имуществом и не располагал доходами. Так как же признать себя банкротом, если нет денег и имущества?
Что вообще происходит с имуществом в процедуре банкротства?
Закон устанавливает конкретные правила в отношении имущества банкротов. С момента ввода реализации имущества создается конкурсная масса, куда включаются:
- Имущество должника — недвижимое и движимое имущество (в том числе по договорам долевого участия — ДДУ), коллекции, предметы роскоши и объекты залога.
- Деньги на банковских счетах, депозиты и другие накопления.
- Акции, ценные бумаги и другие нематериальные активы.
- Дебиторские задолженности — это деньги и имущество, которые задолжали должнику.
- Ежемесячные доходы: зарплата, дивиденды и другие начисления.
- Имущество, которое вернули по сделкам, признанным недействительными: например, квартиру, подаренную должником третьему лицу.
Но это не значит, что у человека отбирают «последнее». За добросовестным должником остается:
- квартира или дом, которые признаются судом единственным жильем. Также под ним подразумевается доля в недвижимости;
- имущество стоимостью до 10 000 рублей;
- продукты питания;
- предметы обихода;
- сельскохозяйственные объекты, инструмент и постройки;
- земля, на которой возведено единственное жилье;
- денежные средства в сумме до 10 000 рублей;
- материнский капитал;
- социальные выплаты и начисления на детей, алименты;
- часть дохода в виде одного прожиточного минимума в месяц на самого должника и каждого из его иждивенцев.
Если что-то из перечисленных объектов находится под залогом, оно без вариантов включается в конкурсную массу.
Что происходит дальше? В работу включается финансовый управляющий. Он:
- описывает имущество;
- оценивает конкурсную массу;
- организовывает торги;
- проводит расчеты с кредиторами за счет полученной прибыли.
После проведения расчетов подается финальный отчет, Арбитражный суд его рассматривает, списывает оставшиеся долговые претензии и закрывает дело.
Банкротство, если у человека нет имущества и работы, в настоящее время уже проходит достаточно быстро. Этапы примирения должника и кредиторов (мировое соглашение) и реструктуризации долгов в таком банкротстве пропускаются. Неплатежеспособным людям просто будет нечем оплачивать даже рассроченные на несколько лет долги, даже если у должника есть что реализовывать. Завершение дела в банкротстве физ лица без имущества можно ожидать уже примерно через пол года возбуждения дела.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Проводится ли реализация имущества в банкротстве без имущества и доходов, и как это работает?
Судебное банкротство осуществляется только через процедуру реализации имущества. Это формальное название, которое вовсе не означает обязательную продажу собственности банкрота. Процедура проводится, но если у человека нет имущества, то торги не назначают.
Преимущественно в банкротных процессах конкурсная масса формируется за счет денежных средств — доходов должника. Но по данным Федресурса, только 3,5% кредиторов получали компенсации в банкротстве физлица. 76% дел проводится при отсутствии имущества для торгов.
Как проходит банкротство физических лиц без имущества? Процедура реализации имущества осуществляется следующим образом:
- Должник обращается в Арбитражный суд с заявлением и документами.
- Суд рассматривает заявление, вводит реализацию имущества, назначает финансового управляющего для ведения дела.
Затем управляющий:
- закрывает банковские счета должника, и открывает единый специальный счет, куда поступают доходы должника;
-
создает реестр кредиторов, куда включаются банки, МФО и другие лица;
-
начинает формирование конкурсной массы по описи, представленной должником.
- Далее управляющий приступает к проверкам. Он должен убедиться, что отсутствуют спрятанные активы, что банкротство не является фиктивным или преднамеренным. Он шлет запросы в Росреестр, в ГИБДД, ФНС и другие инстанции.
- Обязанностью финуправляющего также выступает проведение собраний кредиторов, решение текущих вопросов, подача публикаций в газету «Коммерсант» и на портал Федресурс, формирование отчетности для суда.
В целом процедура полностью осуществляется финансовым управляющим при участии кредиторов и должника.
Но необходимо четко понимать, что имущественная несостоятельность должника не спасает потенциального банкрота от проверок его финансового положения.
Если нет имущества, но при этом работаешь, то в процессе прохождения личного банкротства управляющий замкнет на себя все выплаты зарплаты и банковские счета.
И денег должнику — банкроту на жизнь оставят на уровне 1 прожиточного минимума на его самого и по половине суммы минимума на каждого из его детей.
Возможно ли, чтобы оставили денег на жизнь больше, чем минимум? Да. Но для этого нужны очень веские причины. Например, необходимость дорогостоящего лечения для кого-то из членов семьи.
Закон о банкротстве допускает списание долгов без удовлетворения требований кредиторов в полном объеме, и даже в части требований.
Есть имущество или нет его - порядок признания человека банкротом не меняется. Последствия для тех, кто брал кредиты, чтобы выжить и купить себе еду, и для тех, кто поднял большой бизнес и потерял его потом из-за неудачных управленческих решений, не меняется.
Сколько длится банкротство физического лица без имущества?
Судебные мероприятия отнимают достаточно много времени. Рассмотрим их поэтапно.
- Сбор и подготовка документов и заявления; внесение на счет суда вознаграждения для финансового управляющего — 2-3 недели.
- Подача пакета документов и рассмотрение заявления судом — занимает 1-2 месяца, в зависимости от загруженности суда.
- Реализация имущества — вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления.
Как правило, банкротство без реализации имущества укладывается в стандартный срок 6 месяцев.
Процедура займет 8-9 месяцев с момента подготовки заявления до полноценного списания непосильных долгов.
Но банкротство должника без имущества — это всегда красная тряпка в глазах быков — кредиторов. Банкротство без реализации имущества технологически проще и быстрее, но и банки, МФО, кредиторы — физ. лица — в таких делах злее. Они активно сами ищут имущество должника, уверовав в то, что от суда банкрот спрятал машины, доходы и пароходы.
А также акции Сбербанка и Газпрома. И будут пытаться напрягать и финуправляющего активнее искать активы должника в России и за ее пределами — тем более, что сейчас имущество российских граждан в Европе активно и публично арестовывается.
Что делать, если нет денег на банкротство физ. лица?
Если у вас нет никакого имущества, это не препятствие для признания несостоятельности в суде. Но проблемы возникнут, если нет денежных средств на запуск самой процедуры банкротства.
Расходы в судебном банкротстве включают оплату вознаграждения для управляющего, публикации и другие пункты. Нельзя избежать этих расходов, и оплачивать должен всегда инициатор. Учитывая, что в 90% случаев процедуру начинают сами должники, они и несут эти расходы.
На старте вам потребуется 25 000 рублей для внесения вознаграждения. Они переводятся на депозит суда (реквизиты представлены на официально портале выбранного АС). Деньги должны поступить в полном объеме до первого судебного заседания.
В самой процедуре обычно возникают расходы на сумму 30 000 - 40 000 рублей. В целом стоимость банкротства обходится в сумму от 60 000 рублей.
Какие варианты будут актуальными для людей, желающих пройти банкротство физического лица, если нет имущества?
- Официальная работа. Если человек работает официально, справка 2-НДФЛ будет гарантией оплаты судебных расходов. Получить ее можно в инспекции ФНС по месту регистрации.
- Гарантии третьих лиц. Если они найдутся, и будут представлены в письменном виде, это сыграет на руку должнику.
- Занять у родственников.
Альтернатива: бесплатное банкротство
Пройти бесплатную процедуру можно, если вы соответствуете законным критериям:
- наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества;
- размер задолженностей в диапазоне 25 тыс. рублей — 1 млн рублей.
Бесплатная процедура проводится через МФЦ, и прямо указывает, что в ней отсутствует финансовый управляющий. Все проверки проводят непосредственно кредиторы. Привлекательными являются и сроки банкротства: человеку списывают просроченные кредиты строго через полгода.
С ноября 2023 года для ряда граждан изменились правила подачи документов на упрощенное банкротство. Теперь без документа о закрытии исполнительного производства могут обращаться в МФЦ для списания долгов такие категории наших граждан:
- люди, в отношении которых исполнительное производство не закрывается в течение свыше 7 лет, то есть фактически те, кто работает и получает невысокую зарплату и с которых приставы списывают каждый месяц по паре тысяч в счет долга;
- пенсионеры, как работающие, так и нет;
- молодые родители, живущие только на выплату пособий на ребенка.
В 5 регионов-лидеров, которые проявляли наибольший спрос на процедуру внесудебного банкротства, вошли:
- Санкт-Петербург, где люди обращаются на 30-35% чаще, чем в столице.
- Москва.
- Ленинградская область.
- Алтайский край.
- Тюменская область.
Факт отсутствия у должника имущества во внесудебном банкротстве должны подтвердить приставы. А вот с этим подтверждением бывают проволочки.
Если приставы не отвечают на запрос МФЦ в течение трех дней, то сотрудники МФЦ вправе были вернуть должнику документы на банкротство. Даже если у него имелось постановление о закрытии исполнительного производства сотрудниками ФССП на руках. Нет ответа от пристава — нет и причин инициировать внесудебное дело. Сейчас сотрудники МФЦ проверяют факт закрытия исполнительного производства и причину прекращения дела через базу данных на сайте ФССП.
С каждым месяцем количество заявлений на внесудебную процедуру растет. Такая же ситуация наблюдалась в отношении судебного банкротства, которое вступило в силу в 2015 году:
- В 2015 году суды рассматривали 9 500 дел о банкротстве физических лиц.
- В 2016 — 32 000 дел.
- В 2019 — 59 000 дел.
С каждым годом цифра растет, и такая же тенденция будет прослеживаться и по внесудебным процедурам.
Банкротство без имущества и доходов: к чему готовиться должнику?
В подобных делах существуют подводные камни, о которых не принято говорить «в приличном обществе». Но мы намерены идти до конца — о некоторых вещах лучше знать заранее.
- Будьте готовы к усиленным проверкам финансового и имущественного положения. Ситуация, когда у человека образовались миллионные задолженности, и нет имущества или денег, всегда вызывает подозрения. Кредиторы не только будут подавать запросы на проверки, но и проведут розыск возможно скрытого имущества.
- Оспаривание сделок. Если вы заключали какие-либо имущественные договоры за последние 3 года, будьте готовы к жесткому оспариванию. Кредиторы не хотят остаться со списанными под ноль долгами. Они постараются компенсировать хоть какую-то часть просроченных кредитов.
Их представители уцепятся за малейшую зацепку: цена проданного должником имущества на 10% ниже рынка? Значит, договор будет оспариваться.
- Будьте готовы к подготовке доказательств свой хотя бы минимальной платежеспособности. Личность должника, который не располагает имуществом и доходами, вызывает у суда сомнение. Вам потребуется доказать, что вы действительно имеете средства для проведения процедуры списания долгов.
- Будьте готовы к «цивилизованным войнам», если в роли хоть одного кредитора по делу выступает физическое лицо или АСВ (Агентство по страхованию вкладов — представляет интересы банков-банкротов).
- Вас постараются обвинить в недобросовестности. Часто банки приводят «логические» заключения: зачем человек, не имеющий дохода и имущества, набирал кредиты? Они попытаются доказать вашу недобросовестность и, по возможности, привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.
Придется доказывать, что на момент оформления займов и кредитных договоров у вас были доходы, за счет которых можно было обслуживать такие задолженности. А лишь потом ваша финансовая история покатилась под откос.
Вообще обвинение в недобросовестности позволяет избежать списания кредитов — человек остается должен и после завершения процедуры. Помните, что не бывает такого: должник сам объявил себя банкротом и ему простили все долги.
Банкротство — это довольно трудозатратная юридическая процедура, в которой банкрот без имущества всегда будет тщательно «клеваться» кредиторами. Такое сложно пережить в одиночку, пользуйтесь услугами юристов!
Вам нужна помощь с признанием банкротства при отсутствии имущества и доходов? Обращайтесь, мы предоставляем рассрочку платежей на юридическое сопровождение судебного дела.
