fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 707 62 58 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Как признать банкротство физического лица, если нет денег и имущества?

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
01.07.2021
Просмотров:
7767

Даже если у вас нет ни копейки свободных денег за душой, вы вправе рассчитывать на банкротство и избавление от кредитов. Перекос Фемиды в пользу бедных случился в 2016 году, когда Верховный суд (ВС) отменил решения нижестоящих судов по делу А70-14095/2015, и признал право безденежных должников на списание долгов.

Это была революция в банкротстве физ. лиц, потому что ранее Арбитражные суды упрямо отказывали в принятии заявлений, если человек не владел имуществом и не располагал доходами. Так как же признать себя банкротом, если нет денег и имущества?

Что вообще происходит с имуществом в процедуре банкротства?

Закон устанавливает конкретные правила в отношении имущества банкротов. С момента ввода реализации имущества создается конкурсная масса, куда включаются:

  1. Имущество должника — недвижимое и движимое имущество (в том числе по договорам долевого участия — ДДУ), коллекции, предметы роскоши и объекты залога.
  2. Банковские вклады, депозиты и другие накопления.
  3. Акции, ценные бумаги и другие нематериальные активы.
  4. Дебиторские задолженности — это деньги и имущество, которые задолжали должнику.
  5. Ежемесячные доходы: зарплата, дивиденды и другие начисления.
  6. Имущество, которое вернули по сделкам, признанным недействительными: например, квартиру, подаренную должником третьему лицу.

Но это не значит, что у человека отбирают «последнее». За добросовестным должником остается:

  • квартира или дом, которые признаются судом единственным жильем. Также под ним подразумевается доля в недвижимости;
  • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
  • продукты питания;
  • предметы обихода;
  • сельскохозяйственные объекты, инструмент и постройки;
  • земля, на которой возведено единственное жилье;
  • денежные средства в сумме до 10 000 рублей;
  • материнский капитал;
  • социальные выплаты и начисления на детей, алименты;
  • часть дохода в виде одного МРОТ в месяц на самого должника и каждого из его иждивенцев.

Если что-то из перечисленных объектов находится под залогом, оно без вариантов включается в конкурсную массу.

Что происходит дальше? В работу включается финансовый управляющий. Он:

После проведения расчетов подается финальный отчет, Арбитражный суд его рассматривает, списывает оставшиеся долговые претензии и закрывает дело.

Проводится ли реализация имущества в банкротстве без имущества и доходов, и как это работает?

Судебное банкротство осуществляется только через процедуру реализации имущества. Это формальное название, которое вовсе не означает обязательную продажу собственности банкрота. Процедура проводится, но если у человека нет имущества, то торги не назначают.

Преимущественно в банкротных процессах конкурсная масса формируется за счет денежных средств — доходов должника. Но по данным Федресурса, только 3,5% кредиторов получали компенсации в банкротстве физлица. 76% дел проводится при отсутствии имущества для торгов.

Как проходит банкротство физических лиц без имущества? Процедура реализации имущества осуществляется следующим образом:

  1. Должник обращается в Арбитражный суд с заявлением и документами.
  2. Суд рассматривает заявление, вводит реализацию имущества, назначает финансового управляющего для ведения дела.

    Затем управляющий:

    • закрывает банковские счета должника, и открывает единый специальный счет, куда поступают доходы должника;
    • создает реестр кредиторов, куда включаются банки, МФО и другие лица;
    • начинает формирование конкурсной массы по описи, представленной должником.
  3. Далее управляющий приступает к проверкам. Он должен убедиться, что отсутствуют спрятанные активы, что банкротство не является фиктивным или преднамеренным. Он шлет запросы в Росреестр, в ГИБДД, ФНС и другие инстанции.
  4. Обязанностью финуправляющего также выступает проведение собраний кредиторов, решение текущих вопросов, подача публикаций в газету «Коммерсант» и на портал Федресурс, формирование отчетности для суда.

В целом процедура полностью осуществляется финансовым управляющим при участии кредиторов и должника.

Признать себя банкротом человек может, даже если у него нет имущества
Задача банкрота — реагировать на запросы и требования финуправляющего, сотрудничать с ним. Отказ или невыполнение требований приведут к затягиванию дела, а также способны повлечь негативные последствия. В частности — отказ в списании просроченных кредитов.

Сколько длится банкротство физического лица без имущества?

Судебные мероприятия отнимают достаточно много времени. Рассмотрим их поэтапно.

  1. Сбор и подготовка документов и заявления; оплата пошлины и внесение на счет суда вознаграждения для финансового управляющего — 2-3 недели.
  2. Подача пакета документов и рассмотрение заявления судом — занимает 1-2 месяца, в зависимости от загруженности суда.
  3. Реализация имущества — вводится сроком на 4-6 месяцев с возможностью продления.

Как правило, банкротство без реализации имущества укладывается в стандартный срок 6 месяцев.

Процедура займет 8-9 месяцев с момента подготовки заявления до полноценного списания непосильных долгов.

Что делать, если нет денег на банкротство физ. лица?

Если у вас нет никакого имущества, это не препятствие для признания несостоятельности в суде. Но проблемы возникнут, если нет денежных средств на запуск самой процедуры банкротства.

Расходы в судебном банкротстве включают оплату вознаграждения для управляющего, публикации, госпошлину и другие пункты. Нельзя избежать этих расходов, и оплачивать должен всегда инициатор. Учитывая, что в 90% случаев процедуру начинают сами должники, они и несут эти расходы.

На старте вам потребуется:

  • 25 000 рублей для внесения вознаграждения. Они переводятся на депозит суда (реквизиты представлены на официально портале выбранного АС). Деньги должны поступить в полном объеме до первого судебного заседания;
  • 300 рублей госпошлины. Оплачиваются вместе с вознаграждением на отдельный счет.

Полученные квитанции об оплате необходимо приложить к заявлению при подаче в Арбитражный суд.

В самой процедуре обычно возникают расходы на сумму 30 000-40 000 рублей. В целом стоимость банкротства обходится в сумму от 60 000 рублей.

Какие варианты будут актуальными для людей, желающих пройти банкротство физического лица, если нет имущества?

  1. Официальная работа. Если человек работает официально, справка 2-НДФЛ будет гарантией оплаты судебных расходов. Получить ее можно в инспекции ФНС по месту регистрации.
  2. Гарантии третьих лиц. Если они найдутся, и будут представлены в письменном виде, это сыграет на руку должнику.
  3. Занять у родственников.

Альтернатива: бесплатное банкротство

Пройти бесплатную процедуру можно, если вы соответствуете законным критериям:

  • наличие закрытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества;
  • размер задолженностей в диапазоне 50 000-500 000 рублей.

Бесплатная процедура проводится через МФЦ, и прямо указывает, что в ней отсутствует финансовый управляющий. Все проверки проводят непосредственно кредиторы. Привлекательными являются и сроки банкротства: человеку списывают просроченные кредиты строго через полгода.

Эта процедура проходит быстрее и проще, чем судебное банкротство, но ввиду жестких требований к должникам заявления принимают у малой части заявителей. За пол года работы в России упрощенной схемы — сентябрь 2020 — март 2002 года — МФЦ приняли заявления только у трети граждан, их подававших.

Согласно последней статистике Федресурса, на данный момент ее ввели только в отношении 2 тыс. 547 граждан.

В 5 регионов-лидеров, которые проявляли наибольший спрос на процедуру внесудебного банкротства, вошли:

  1. Санкт-Петербург, где люди обращаются на 30-35% чаще, чем в столице.
  2. Москва.
  3. Ленинградская область.
  4. Алтайский край.
  5. Тюменская область.

Факт отсутствия у должника имущества во внесудебном банкротстве должны подтвердить приставы. А вот с этим подтверждением бывают проволочки.

Если приставы не отвечают на запрос МФЦ в течение трех дней, то сотрудники МФЦ вправе вернуть должнику документы на банкротство. Даже если у него есть постановление о закрытии исполнительного производства сотрудниками ФССП на руках. Нет ответа от пристава — нет и причин инициировать внесудебное дело. Увы. Но такова реальность.

Заявления были приняты в Петербурге только в отношении 3,8% заявителей; в Москве — у 9,2% заявителей. Чаще заявления принимают в Челябинской области (больше 80% заявлений); в Краснодарском крае (больше 65% заявлений).

С каждым месяцев количество заявлений на внесудебную процедуру растет. Такая же ситуация наблюдалась в отношении судебного банкротства, которое вступило в силу в 2015 году:

  • В 2015 году суды рассматривали 9 500 дел о банкротстве физических лиц.
  • В 2016 — 32 000 дел.
  • В 2019 — 59 000 дел.

С каждым годом цифра растет, и такая же тенденция будет прослеживаться и по внесудебным процедурам.

Банкротство без имущества и доходов: к чему готовиться должнику?

В подобных делах существуют подводные камни, о которых не принято говорить «в приличном обществе». Но мы намерены идти до конца — о некоторых вещах лучше знать заранее.

  1. Будьте готовы к усиленным проверкам финансового и имущественного положения. Ситуация, когда у человека образовались миллионные задолженности, и нет имущества или денег, всегда вызывает подозрения. Кредиторы не только будут подавать запросы на проверки, но и проведут розыск возможно скрытого имущества.
  2. Оспаривание сделок. Если вы заключали какие-либо имущественные договоры за последние 3 года, будьте готовы к жесткому оспариванию. Кредиторы не хотят остаться со списанными под ноль долгами. Они постараются компенсировать хоть какую-то часть просроченных кредитов.

    Их представители уцепятся за малейшую зацепку: цена проданного должником имущества на 10% ниже рынка? Значит, договор будет оспариваться.

  3. Будьте готовы к подготовке доказательств свой хотя бы минимальной платежеспособности. Личность должника, который не располагает имуществом и доходами, вызывает у суда сомнение. Вам потребуется доказать, что вы действительно имеете средства для проведения процедуры списания долгов.
  4. Будьте готовы к «цивилизованным войнам», если в роли хоть одного кредитора по делу выступает физическое лицо или АСВ (Агентство по страхованию вкладов — представляет интересы банков-банкротов).
  5. Вас постараются обвинить в недобросовестности. Часто банки приводят «логические» заключения: зачем человек, не имеющий дохода и имущества, набирал кредиты? Они попытаются доказать вашу недобросовестность и, по возможности, привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.

    Придется доказывать, что на момент оформления займов и кредитных договоров у вас были доходы, за счет которых можно было обслуживать такие задолженности. А лишь потом ваша финансовая история покатилась под откос.

Вообще обвинение в недобросовестности позволяет избежать списания кредитов — человек остается должен и после завершения процедуры.

Вам нужна помощь с признанием банкротства при отсутствии имущества и доходов? Обращайтесь, мы предоставляем рассрочку платежей на юридическое сопровождение судебного дела. Наши телефонные консультации можно получить бесплатно по номеру: 8-800-200-38-08.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более