Пройти судебное банкротство с официальной зарплатой можно. Для этого нужно подтвердить, что вы не можете рассчитаться по обязательствам. Размер заработка влияет на выбор процедуры и расчеты с кредиторами, но наличие работы само по себе не мешает освобождению от долгов.
От стадии дела зависит, как получать зарплату при банкротстве физического лица. При реализации имущества доходом распоряжается финансовый управляющий, а должнику сохраняют деньги на жизнь. В отдельных случаях можно дополнительно выделить средства на аренду жилья, лечение и дорогостоящие лекарства.
Можно ли подать на банкротство, если есть зарплата
Да. Работодатель продолжает выплачивать заработок по трудовому договору, а суд оценивает, достаточно ли у должника средств для исполнения обязательств. Даже стабильной зарплаты после необходимых расходов может не хватать на погашение долгов.
Одним из признаков неплатежеспособности считается прекращение расчетов по обязательствам с наступившим сроком исполнения. Но если ожидаемые поступления позволяют полностью погасить такие обязательства в непродолжительное время, гражданина нельзя признать неплатежеспособным. Эти условия установлены статьей 213.6 закона № 127-ФЗ.
Поэтому одной справки о небольшой зарплате недостаточно, чтобы понять, сможет ли должник погасить долги. Нужно сопоставить его доходы, обязательства и имущество. Затем суд решает, есть ли основания для реструктуризации долгов или реализации имущества.
Что будет с зарплатой при банкротстве
Подача заявления на банкротство не прекращает трудовой договор. Работодатель обязан начислять зарплату и другие положенные выплаты. Банкротство не является основанием для увольнения, однако работодатель вправе уволить сотрудника по другим законным основаниям: например, при сокращении или ликвидации организации по статье 81 ТК РФ.
Порядок получения денег зависит от процедуры. При реструктуризации должник вправе открыть специальный счет и расходовать с него до 50 тыс. рублей в месяц без согласия управляющего. Суд может увеличить лимит по ходатайству должника. Но этот лимит не означает, что должнику будут ежемесячно выдавать 50 тыс. рублей.
Деньгами на других счетах при реструктуризации распоряжаются с предварительного письменного согласия управляющего, кроме защищенных от взыскания средств. Такой порядок предусмотрен статьей 213.11 закона № 127-ФЗ.
Что происходит с зарплатой после признания гражданина банкротом? При реализации имущества средствами конкурсной массы распоряжается финансовый управляющий. Из поступивших денег он выделяет защищенную часть на жизнь. Остаток направляется на расходы процедуры и расчеты с кредиторами.
Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов
При подаче заявления нужно сообщить достоверные сведения о доходах и счетах. Для проверки финансового положения понадобятся данные:
- о постоянной работе и работе по совместительству;
- о размере зарплаты, премий и других выплат работодателя;
- об иных доходах, включая пенсии и вознаграждения по гражданским договорам;
- о банковских счетах и поступлениях на них, а также электронных денежных средствах.
Если во время дела вы сменили работу, получили прибавку или лишились заработка, сообщите управляющему и передайте подтверждающие документы. По его требованию сведения, относящиеся к делу, нужно предоставить в течение 15 дней со дня получения требования. Такой срок установлен в статье 213.9 закона № 127-ФЗ.
Скрывать зарплату или передавать заведомо недостоверные сведения нельзя. Если суд установит, что должник скрывал доход или предоставил заведомо недостоверные сведения, ему могут отказать в освобождении от обязательств по статье 213.28 закона № 127-ФЗ.
Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства
Да, влияет. На первом этапе суд проверяет, действительно ли должник неплатежеспособен. Дальше доход учитывают при выборе процедуры и определении суммы, которую можно направить кредиторам.
При реструктуризации долги погашают по утвержденному судом плану. Для этого оценивают:
- текущие доходы и обоснованно ожидаемые поступления;
- необходимые расходы должника и лиц на его иждивении;
- возможность исполнять предложенный график платежей.
Проект плана вправе представить сам должник, кредитор или уполномоченный орган. Финансовый управляющий получает проекты и передает их на рассмотрение собрания кредиторов. Порядок установлен статьей 213.12 закона № 127-ФЗ.
Если должник не соответствует требованиям для утверждения плана, суд вправе по его ходатайству сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества. Одной небольшой зарплаты или отсутствия работы недостаточно для выбора процедуры: суд оценивает все обстоятельства дела.
При реализации зарплата тоже пополняет конкурсную массу. Однако кредиторам направляют только ту часть дохода, которая остается после выделения защищенных средств и оплаты расходов процедуры.
Как сохранить зарплату на период банкротства
После решения о признании банкротом должник должен передать управляющему банковские карты не позднее следующего рабочего дня. Обязанность возникает именно после этого решения, а не сразу при подаче заявления. Она предусмотрена статьей 213.25 закона № 127-ФЗ.
Чтобы получать деньги на текущие нужды, нужно определить защищенную часть дохода и порядок ее выдачи:
- Сообщите управляющему, кто выплачивает зарплату, в какие дни и каким способом.
- Передайте документы о доходах, иждивенцах и поступлениях, защищенных от взыскания.
- Уточните, как будете получать выделенные деньги: через управляющего или непосредственно от работодателя на основании его уведомления.
- При споре о размере защищенной суммы обратитесь в суд, рассматривающий банкротство.
Прожиточный минимум и другие защищенные средства управляющий исключает из конкурсной массы самостоятельно. Отдельное судебное решение для каждого месяца не требуется. Управляющий вправе уведомить работодателя, какую сумму должник может получать лично и в течение какого периода. Это разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 48.
Можно получать зарплату наличными через кассу работодателя, если такой способ соответствует условиям трудового или коллективного договора. Законная выплата через кассу учитывается в документах работодателя и отличается от неофициальной зарплаты «в конверте». Порядок выплаты регулируется статьей 136 ТК РФ.
Но смена способа выплаты не позволяет оставлять себе весь доход сверх защищенной суммы. При реализации порядок поступления и выдачи денег нужно согласовать с управляющим. Его уведомление работодателю позволяет получать лично именно ту часть, которая исключена из конкурсной массы.
Отдельно учитываются алименты на ребенка, детские пособия и другие защищенные поступления. Их назначение нужно подтвердить документами, чтобы управляющий не распределил эти средства между кредиторами.
Какую часть зарплаты сохранят при банкротстве
Сумма зависит от дохода, иждивенцев и необходимых расходов. Для должника защищают зарплату и иные доходы в размере федерального прожиточного минимума трудоспособного населения. Если региональный минимум по месту жительства для его социально-демографической группы выше, применяют более высокий показатель. Основание — статья 446 ГПК РФ.
Вопрос о том, МРОТ или прожиточный минимум оставляют при банкротстве, решен в законе: должнику сохраняют прожиточный минимум. Размер минимальной зарплаты у работодателя не определяет сумму, которую исключат из конкурсной массы.
При расчете учитывают следующие обстоятельства:
- Деньги выделяют на должника и лиц на его иждивении. Каждый член семьи не получает дополнительный минимум только в силу родства.
- На несовершеннолетнего ребенка, находящегося на иждивении должника, сохраняют защищенную сумму. Наличие второго родителя само по себе не позволяет уменьшить ее до половины детского прожиточного минимума.
- Дополнительные необходимые расходы могут увеличить сумму, которую оставят должнику. Их нужно обосновать и подтвердить документами.
Конституционный Суд РФ подтвердил правило о защите средств на ребенка в постановлении № 15-П. Чтобы сохранить полный минимум на ребенка, должник не обязан доказывать, что второй родитель совсем не участвует в его содержании.
Если совокупный месячный доход не превышает сумму, которую нужно сохранить должнику и иждивенцам, весь доход может остаться на жизнь. Но банкротство не предусматривает доплаты до прожиточного минимума, когда заработок меньше.
Сверх защищенной суммы суд может выделить деньги, например, на дорогостоящие лекарства или необходимые медицинские услуги. К ходатайству стоит приложить назначения врача и документы о стоимости лечения. Для аренды жилья нужно подтвердить необходимость найма и разумность платы: одного желания жить в более удобном месте недостаточно.
Верховный Суд РФ объяснил этот подход в обзоре практики по банкротству граждан. В рассмотренном деле аренда позволяла должнику работать в другом регионе и направлять часть зарплаты кредиторам. Поэтому суд оценивал, насколько необходимы эти расходы, а не только наличие договора найма.
Перечень выплат, защищенных от взыскания, установлен статьей 101 закона № 229-ФЗ. Он помогает отличить обычный заработок от денег со специальным назначением.
Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства
После завершения реализации имущества полномочия управляющего прекращаются, и зарплатой снова распоряжается сам гражданин. Если суд освободил его от соответствующих обязательств, прежние кредиторы не вправе продолжать взыскание по этим долгам.
По требованиям, которые сохранились, взыскание возможно и после банкротства. Например, не прекращаются обязанности по уплате алиментов и возмещению вреда жизни или здоровью. При исполнении исполнительных документов из дохода обычно можно удержать не более 50%, а по отдельным требованиям — не более 70%.
Это предельные размеры, а не обязательное удержание ровно половины или 70% зарплаты. Сохранение прожиточного минимума при исполнительном производстве регулируется отдельно; для некоторых категорий взыскания эта защита не действует. Правила установлены статьей 99 закона № 229-ФЗ.
Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия
Отдельная ситуация — банкротство работодателя. Здесь работник выступает кредитором: он требует выплатить заработанное и другие причитающиеся суммы. Если компания проходит ликвидацию через банкротство, требования работников погашаются в установленной очередности.
У предприятия могут быть:
- долги по зарплате, возникшие до принятия судом заявления о банкротстве;
- обязательства по зарплате за работу после принятия заявления;
- обязательства по выходным пособиям при увольнении работников.
У одной компании могут одновременно существовать текущие и реестровые зарплатные требования. От их статуса зависит, в каком порядке работник получит деньги.
Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?
Статус зарплатного долга зависит от даты принятия судом заявления о банкротстве работодателя. По общему правилу обязательства, возникшие после этой даты, относятся к текущим платежам по статье 5 закона № 127-ФЗ. Такие требования не включают в реестр.
Зарплатные долги, возникшие до принятия заявления, учитывают в реестре. По статье 16 закона № 127-ФЗ их включает арбитражный управляющий либо реестродержатель по его представлению. Если требования оспариваются, их состав и размер устанавливают судебным актом.
Работнику стоит проверить, учтен ли долг и правильно ли определена сумма. Если нет, нужно передать управляющему подтверждающие документы, например расчетные листки и сведения о невыплаченных суммах.
Представитель работников вправе участвовать в собрании кредиторов и выступать по вопросам повестки, но без права голоса. Поэтому полномочия работников нельзя приравнивать к полномочиям обычных конкурсных кредиторов. Это следует из статьи 12 закона № 127-ФЗ.
Порядок погашения долгов по заработной плате
В конкурсном производстве сначала рассчитываются по текущим платежам, затем — по реестровым требованиям. Зарплатные долги относятся ко второй очереди в каждой из этих групп. Очередность определяет статья 134 закона № 127-ФЗ.
Управляющий действует в следующем порядке:
- Выплачивает текущую зарплату и выходные пособия после погашения текущих платежей первой очереди. Внутри одной текущей очереди действует календарный порядок.
- После расчетов по текущим платежам переходит к реестровым требованиям. Зарплатные долги погашаются во второй реестровой очереди.
- Если имущества недостаточно для расчетов с работниками, часть зарплатного долга останется непогашенной.
При ликвидации компании ее обязательства прекращаются, кроме предусмотренных законом исключений. Это установлено статьей 419 ГК РФ.
В отдельных случаях суд может взыскать долги с руководителя или другого контролирующего лица в порядке субсидиарной ответственности. Для этого нужны предусмотренные законом основания. Статус учредителя или директора сам по себе не обязывает погашать все долги компании. Основания установлены статьей 61.11 закона № 127-ФЗ.
Если вы рассматриваете личное банкротство и хотите заранее понять, сколько зарплаты останется на жизнь, запишитесь на бесплатную консультацию. Наш юрист объяснит условия процедуры и поможет оценить возможные расходы и последствия с учетом ваших доходов и семейной ситуации.
Частые вопросы
Да, банкротство не запрещает увольняться и устраиваться к другому работодателю. О новом заработке нужно сообщить финансовому управляющему, чтобы он учитывал изменившийся доход при расчетах.
Более высокая зарплата может увеличить сумму, которую получат кредиторы, а более низкая — уменьшить ее. Переход на менее оплачиваемую работу сам по себе не означает отказа в списании долгов. Суд оценивает причины изменения дохода и поведение должника: например, не скрывает ли он часть заработка.
В конкурсную массу не включают выплаты, предназначенные для содержания других лиц, например алименты на детей. Кроме того, закон защищает отдельные социальные и компенсационные выплаты. Среди них:
- алименты и пособия на детей;
- пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет федерального бюджета, и предусмотренные законом выплаты к ним;
- суммы в возмещение вреда здоровью и в связи со смертью кормильца;
- выплаты лицам, получившим увечья при исполнении служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели;
- бюджетные компенсации пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф;
- бюджетные выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
- отдельные ежемесячные и ежегодные выплаты льготным категориям, в том числе на проезд и лекарства;
- предусмотренные законом трудовые компенсации: например, командировочные и выплаты работодателя в связи с рождением ребенка.
Перечень включает и другие выплаты. Для некоторых из них есть исключения. Например, из сумм возмещения вреда здоровью можно взыскать алименты на несовершеннолетних детей или возмещение вреда в связи со смертью кормильца. Поэтому важно установить вид поступления и характер требования, а не только счет или карту, на которые пришли деньги.
Скрывать такой заработок от управляющего нельзя. Даже если работодатель не оформил трудовой договор, полученные деньги остаются доходом должника. Умышленное сокрытие дохода может привести к отказу в списании долгов.
Суд проверяет, сообщил ли должник о заработке и пытался ли ввести участников дела в заблуждение. Само получение денег наличными не означает недобросовестности.
Подработка тоже может оформляться по-разному. Для трудовых отношений нужен трудовой договор. Гражданско-правовой договор подходит для самостоятельного выполнения работ или оказания услуг и не должен подменять трудовые отношения. О доходе нужно сообщать управляющему независимо от формы договора.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
