Можно ли стать банкротом, если работаешь и официально получаешь зарплату? Да. Но размер дохода должен быть таков, что суд однозначно сделает вывод, что рассчитаться по всем вашим долгам с помощью зарплаты вы не сможете.
Хотя в банкротстве имеется тонкая грань — суд может решить, что вы брали кредиты и ссуды, заранее понимая, что вернуть их не получится. И тогда долги попросту не спишут, а в худшем случае вас могут заподозрить в мошенничестве или предъявить обвинение в преднамеренном банкротстве.
Совет — берите деньги в долг, сначала заранее обдумав, за счет чего вы будете их возвращать.
Так как возможность банкротства физических лиц появилась относительно недавно, то для многих обывателей, которые напрямую не сталкивались с данной процедурой, она покрыта завесой тайн.
Многие полагают, что, только «доев последний кусок хлеба», можно обратиться в компетентные органы (в какие — точно не зная), чтобы освободиться от оков долговых обязательств.
Однако это правда лишь отчасти. В данной статье рассмотрим вопрос о том, можно ли стать банкротом, если работаешь официально.
Можно ли работать при банкротстве
Можно и даже нужно! Ведь на процедуре банкротства жизнь не заканчивается. Нужно на что-то жить самому и вашей семье: покупать продукты питания и другие товары первой необходимости, оплачивать жилье. Как говорится: «Любовь приходит и уходит, а кушать хочется всегда».
Кроме того, процедура банкротства стоит денег, за исключением упрощенной процедуры через подачу заявления в МФЦ «Мои документы», но об этом чуть позже. Если инициатором процедуры стал должник — то он должен ее сам профинансировать. Если же процедуру запустили разгневанные кредиторы, то они платят из своего кармана, а потом пытаются возместить свои затраты из конкурсной массы, если, конечно, будет из чего возмещать.
Проверить лопнуло ли терпение ваших кредиторов можно на официальном портале арбитражных судов.
Можно ли стать банкротом, если работаешь официально
Действующим российским законодательством не предусмотрены никакие запреты относительно того, что человек, имеющий официальный источник дохода, не может быть признан банкротом. Все зависит от уровня дохода работающего человека — потенциального банкрота.
Если его «белая» зарплата сопоставима с уровнем прожиточного минимума, а задолженность перед кредиторами заоблачная, то эта процедура — единственный выход для горе-должника, не рассчитавшего свою возможность платить по счетам.
Главное требование — доказать в суде, что сумма ваших доходов объективно не позволяет вам вернуть все долги и вы уже не можете вовремя и в полном объеме вносить ежемесячные платежи.
При этом долги не обязательно должны быть кредитными. В общей сумме обязательств учитываются: долги по кредитам, по займам в МФО, по коммунальным платежам и алиментам. Правда, долги по алиментам при банкротстве не спишут.
Возможно ли банкротство при официальном трудоустройстве? Мы уже поняли, что да. Правда, оплата труда при банкротстве будет поступать в карман должника в «усеченном» виде. После первого заседания арбитражного суда потенциальный банкрот должен сдать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе и зарплатную.
Из зарплаты управляющий будет в течение всей процедуры выделять должнику сумму в 1 прожиточный минимум по нормам того региона, где живет банкрот. Плюс по одному минимуму на детей и других иждивенцев. После окончания процедуры свою зарплату физлицо станет снова получать в полном объеме.
Трудоустройство и увольнение в связи с банкротством
Единственным ограничением, установленным законом «О банкротстве» в сфере труда, является то, что лицо, признанное банкротом, не может управлять юридическим лицом от трех до десяти лет в зависимости от сферы деятельности.
А других ограничений или привилегий у банкротов нет. Другими словами, как только работодатель узнает о банкротстве своего самого любимого сотрудника, он не вправе швырнуть ему в лицо трудовую книжку и указать на дверь.
В то же время сотрудник, который признан банкротом, не сможет прикрывать свои «косяки», некомпетентность и прочие нарушения трудового законодательства (прогулы, пьянство, воровство и т.д.) тяжелым материальным положением, вызванным распродажей его собственности, нажитой непосильным трудом.
А вот если банкрот занимает должность генерального директора, то собственники компании вправе попросить его «с вещами на выход».
Не забывайте, что отказ в работе по причине записи в кредитной истории «банкрот» незаконен.
Но ровно так же, как и в ситуации с возрастом, работодатели не скажут вам о том, что официальная причина отказа в трудоустройстве — ваш статус банкрота или ваши года «чуть за 40».
Скорее всего, они придумают благовидную причину для вашего увольнения или, в случае устройства на работу, просто не перезвонят после собеседования.
Увы, но времена на улице стоят гиперциничные. Часто банкротов не берут работать даже кассиром в сетевые универмаги. Причина — не смог справиться со своими финансами, не сможешь нормально посчитать и средства магазина.
Трудоустройство после банкротства физического лица — это сложный процесс, но нет ничего невозможного. Старайтесь искать такую сферу применения своих трудовых талантов, в которой работодателю не придет в голову проверять вас по базе Федресурса.
Как обанкротиться работающему физическому лицу
Сделать это можно примерно так же, как и человеку, у которого нет официальной работы и источников дохода, но с небольшими нюансами.
На сегодняшний день предусмотрены две процедуры банкротства физических лиц:
- Внесудебная, путем подачи должником заявления в МФЦ «Мои документы», при сумме задолженности от 25 тыс. до 1 млн рублей. Однако для официально работающих граждан (не являющихся пенсионерами или получателями детских пособий) она практически недоступна. Чтобы подать заявление, их исполнительное производство должно быть полностью закрыто приставами из-за отсутствия имущества (что почти невозможно при наличии зарплаты) либо длиться не менее семи лет.
- Классическая судебная, путем подачи соответствующего заявления должником или кредиторами (при сумме задолженности от 500 тысяч рублей человек должен это сделать в обязательном порядке) в арбитражный суд.
Внесудебное банкротство
Вероятность прохождения упрощенного банкротства работающим человеком выглядит достаточно сомнительно, ввиду того, что при наличии дохода работодатель обязан удерживать у работника-должника до 50 процентов его заработка и перечислять в службу судебных приставов. Или сами приставы могут направить в банк требование об удержании с зарплатной карты половины дохода. Абсолютно такое же требование приставы могут вынести и в отношении пенсионной карты должника, так как пенсия — это тоже доход.
Однако с 1 февраля 2022 года с подачи президента РФ действовует норма, согласно которой введен минимальный «неприкосновенный» доход, необходимый для выживания должника, равный прожиточному минимуму, на который не может быть обращено взыскание. Плюс по прожиточному минимуму на каждого ребенка.
Но даже с учетом этих нововведений работающим гражданам приходится нелегко. Защита прожиточного минимума, который остается на карте, спасает от голода, но не ускоряет путь к бесплатному банкротству. Увы, пока человек официально трудоустроен, приставы предпочитают годами держать дела открытыми и списывать с должников хотя бы по «чуть-чуть», из-за чего исполнительное производство не закрывается, и человеку приходится ждать положенные по закону 7 лет.
Есть еще одно новшество. Начиная с ноября 2023 года в силу вступили поправки в закон о банкротстве, в ту его часть, которая говорит, как оформить банкротство физического лица самостоятельно.
Так, теперь подать на банкротство через МФЦ самостоятельно бесплатно могут пенсионеры, для которых пенсия является единственным доходом, то есть неработающие. А также родители маленьких детей, которые живут только на выплаты от государства, например, одинокие матери.
При этом требования к внесудебному банкротству должны быть соблюдены — у должника нет имущества для реализации, и этот факт признали судебные приставы, закрыв исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона о судебных приставах № 229-ФЗ. Важно также, чтобы производство длилось от одного года.
Судебное банкротство
При наличии у должника постоянного дохода (заработной платы) есть шанс, что сторонам «конфликта» удастся договориться «по-хорошему». А судебная процедура не закончится объявлением человека банкротом, что приведет к большой распродаже его имущества. Какие еще возможны варианты развития событий? Реструктуризация задолженности и мировое соглашение.
Мировое соглашение
Самый быстрый и цивилизованный способ «порешать» все вопросы, имеющиеся у сторон — это заключить мировое соглашение. Его можно заключать на любой стадии судопроизводства. Помимо воли должника и кредиторов, для заключения такого соглашения нужно наличие возможности (дохода или имущества) для его исполнения. Физлицо должно доказать, что оно в состоянии платить по своим долгам, если кредиторы пойдут ему навстречу
Кроме того, мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом, рассматривающим дело. В случае нарушения условий, согласованных сторонами и утвержденных судом, будет введена процедура реализации имущества, и тогда прощай собственность должника.
Реструктуризация задолженности
Судебная реструктуризация долга служит для «восстановления платежеспособности» должника. Конечно, если есть что восстанавливать.
План реструктуризации, в котором прописаны условия погашения задолженности перед кредиторами, утверждается судом.
При данной процедуре должник вправе распоряжаться денежными средствами, поступающими на специальный банковский счет в сумме до 50 тысяч рублей в месяц (заработная плата и иной доход), и делать это без согласия финуправляющего.
Срок процедуры — до пяти лет, при условии одобрения кредиторами. Если же план был утвержден судом без одобрения — до трех лет.
Цель реструктуризации — не списать долг сразу, а дать возможность человеку полностью или частично рассчитаться за несколько лет. Радость для должника заключается в том, что с момента утверждения плана прекращается начисление всех банковских штрафов, пеней и договорных процентов. Вместо них на сумму задолженности будут начисляться мораторные проценты — строго по ключевой ставке Банка России.
На сегодняшний день актуальную ставку ЦБ необходимо проверять на официальном сайте регулятора. Но в любом случае это значительно выгоднее, чем продолжать платить грабительские проценты по микрозаймам или кредитным картам.
Если вы находитесь в самом начале выплаты 25-летней ипотеки, судебная реструктуризация не поможет: по закону все долги нужно закрыть максимум за 5 лет, что при долгосрочной ипотеке нереально.
Однако утверждение, что при ипотеке нельзя банкротиться, устарело. Благодаря изменениям в законе «О банкротстве», теперь можно списать потребительские кредиты и микрозаймы, сохранив единственное ипотечное жилье. Для этого оформляется отдельное мировое соглашение с банком, и выплаты по ипотеке продолжаются (в том числе силами родственников), пока остальные долги аннулируются судом.
Мировое соглашение и реструктуризацию задолженности можно применить, если у работающего должника достаточный уровень дохода (заработной платы), который дает возможность в течение нескольких лет погасить задолженность перед кредиторами. Если же нет, тогда остается только реализация имущества должника.
И еще один совет. На мировое соглашение и реструктуризацию можно идти в ситуации, когда вы уверены, что ваши трудовые права хорошо защищены. То есть вас не ждет внезапное сокращение по желанию «левой пятки» хозяина бизнеса. Вы знаете, что примерно такая зарплата, как и сегодня, будет у вас в ближайшие 3-5 лет. Ну или если вы обладаете востребованной специальностью и легко сможете устроиться на работу после внезапного увольнения.
Признание банкротом и реализация имущества
При введении данной процедуры финансовый управляющий начнет поиск денежных средств и имущества должника, которые будут включены в конкурсную массу.
Финансовый управляющий также наделен полномочиями по оспариванию подозрительных сделок должника, направленных на сокрытие собственности, что способно повлечь за собой ущемление прав кредиторов.
Что же будет с заработной платой должника? Она будет в полном объеме поступать финансовому управляющему и пополнять конкурсную массу. «И как жить дальше?» — спросите вы.
Все просто. Управляющий должен перечислять должнику прожиточный минимум (согласно расчетам по региону его проживания) на него и членов его семьи, которые находятся у него на иждивении, необходимый им для существования.
Также по решению суда из конкурсной массы можно исключить денежные средства, необходимые на оплату жилья и коммунальных услуг, покупку лекарств, обучение детей.
После завершения процедуры банкротства, человек сможет свободно распоряжаться всем свои доходом и оставшимся имуществом, как и в старые добрые времена. Можно пойти в банк и открыть вклад. Можно попытаться взять кредит — нужно предупреждать сотрудников банка (если подаете заявление лично) или делать отметку в онлайн-заявке о своем статусе банкрота.
Если уровень вашего дохода и имущества не позволяет закрыть все долги перед кредиторами, если вы хотите как можно скорее ослабить свою долговую нагрузку, то обращайтесь к нам за юридической помощью. Мы постараемся помочь в разрешении вашей ситуации и окажем полную правовую поддержку.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
