Можно ли стать банкротом, если работаешь и официально получаешь зарплату? Да. Но размер этой зарплаты должен быть таков, что суд однозначно сделает вывод, что рассчитаться по всем вашим долгам с помощью зарплаты вы не сможете. Скорее всего, суд признает вас финансово неграмотным человеком, который «нахватался» долгов, надеясь с ними справиться. Но при этом не понимая, что денег априори не хватит на выплату всех кредитов и займов.
Хотя в банкротстве имеется тонкая грань — суд может решить, что вы брали кредиты и ссуды, заранее понимая, что вернуть их не сможете. И тогда вам грозит обвинение в преднамеренном банкротстве.
Совет — берите деньги в долг, сначала заранее обдумав, за счет чего вы будете их возвращать.
Так как возможность банкротства физических лиц появилась относительно недавно, то для многих обывателей, которые напрямую не сталкивались с данной процедурой, она покрыта завесой тайн.
Многие полагают, что, только «доев последний кусок хлеба», можно обратиться в компетентные органы (в какие — точно не зная), чтобы освободиться от оков долговых обязательств.
Однако это правда лишь отчасти. В данной статье рассмотрим вопрос о том, можно ли стать банкротом, если работаешь официально.
Начните бороться с долгами уже сегодня!
Получите все преимущества от работы с нами:
- Спишем задолженности по кредитам
- Персональные скидки
- Предложим гибкие условия
Можно и даже нужно! Ведь на процедуре банкротства жизнь не заканчивается. Нужно на что-то жить самому и вашей семье: покупать продукты питания и другие товары первой необходимости, оплачивать жилье (если оно не в собственности) да и платить коммунальные услуги. Как говорится: «любовь приходит и уходит, а кушать хочется всегда».
Кроме того, процедура банкротства стоит денег, за исключением упрощенной процедуры через подачу заявления в МФЦ «Мои документы», но об этом чуть позже. Если инициатором процедуры стал должник — то он должен ее сам профинансировать. Если же процедуру запустили разгневанные кредиторы, то они платят из своего кармана, а потом возмещают свои затраты из конкурсной массы, если конечно, будет из чего возмещать.
Проверить лопнуло ли терпение ваших кредиторов можно на официально портале арбитражных судов.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Действующим российским законодательством не предусмотрены никакие запреты относительно того, что человек, имеющий официальный источник дохода, не может быть признан банкротом. Все зависит от уровня дохода работающего человека — потенциального банкрота.
Если его «белая» зарплата сопоставима с уровнем прожиточного минимума, а задолженность перед кредиторами заоблачная, то эта процедура — единственный выход для горе-должника, не рассчитавшего свою возможность платить по счетам.
Главное требование — доказать в суде, что сумма ваших доходов не позволяет вам вернуть все долги и вы уже не можете платить даже 10 часть от общей суммы.
При этом долги не обязательно должны быть кредитными. В общем долге учитывается: долги по кредитам, по займам в МФО, по коммунальным платежам и алиментам. Правда, долги по алиментам при банкротстве не спишут.
Если же наоборот, ваш доход позволяет вам выплачивать долги, то можно обойтись ограничительными мерами исполнительного производства.
То есть платить по решению суда и по взысканию от судебных приставов — в форме вынесенного судебного приказа или же полноценного иска.
Возможно ли банкротство при официальном трудоустройстве? Мы уже поняли, что да. Правда, оплата труда при банкротстве будет поступать в карман должника в «усеченном» виде. После первого заседания арбитражного суда потенциальный банкрот должен сдать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе и зарплатную.
Из зарплаты управляющий будет в течение всей процедуры выделять должнику сумму в 1 прожиточный минимум по нормам того региона, где живет банкрот. Плюс по 1 минимуму на детей и других иждивенцев. После окончания процедуры свою зарплату физ лицо станет снова получать в полном объеме.
Единственными ограничениями, установленными законом «О банкротстве» в сфере труда является то, что лицо, признанное банкротом, не может в течение 3-х лет после завершения процедуры, участвовать в управлении юридического лица. Или же 10 лет, если речь идет о руководящей должности в финансовой организации.
А других ограничений или привилегий у банкротов нет. Другими слова, как только работодатель узнает о банкротстве своего самого любимого сотрудника, он не вправе швырнуть ему в лицо трудовую книжку и указать на дверь.
В то же время сотрудник, который признан банкротом, не сможет прикрывать свои «косяки», некомпетентность и прочие нарушения трудового законодательства (прогулы, пьянство, воровство и т.д.) тяжелым материальным положением, вызванным распродажей его собственности, нажитой непосильным трудом.
А вот если банкрот занимает должность генерального директора, то собственники (учредители / участники) компании вправе попросить его «с вещами на выход».
Не забывайте, что отказ в работе по причине записи в кредитной истории «банкрот» незаконен.
Но ровно так же, как и в ситуации с возрастом, работодатели не скажут вам о том, что официальная причина отказа в трудоустройстве — ваш статус банкрота или ваши года «чуть за 40».
Скорее всего, они придумают благовидную причину для вашего увольнения или просто не перезвонят после собеседования.
Увы, но времена на улице стоят гипер-циничные. Часто банкротов не берут работать даже кассиром в сетевые универмаги. Причина — не смог справиться со своими финансами, не сможешь нормально посчитать и средства магазина.
Трудоустройство после банкротства физического лица — это сложный процесс, но нет ничего невозможного. Старайтесь искать такую сферу применения своих трудовых талантов, в которой работодателю не придет в голову проверять вас по базе Федресурса, то есть работу, не связанную с подсчетом денег и материальной ответственностью.
Сделать это можно примерно так же как и человеку, у которого нет официальной работы и источников дохода, но с небольшими нюансами.
На сегодняшний день предусмотрены две процедуры банкротства физических лиц:
- Внесудебная, путем подачи должником заявления в МФЦ «Мои документы», при сумме задолженности от 25 тыс. до 1 млн рублей, а также обязательном условии — оконченными исполнительными производствами в ФССП, по причине отсутствия у должника имущества, на которое по закону может быть обращено взыскание.
- Классическая судебная, путем подачи соответствующего заявления должником или кредиторами (при сумме задолженности от 500 тысяч рублей человек должен это сделать в обязательном порядке) в Арбитражный суд.
Внесудебное банкротство
Вероятность прохождения упрощенного банкротства работающим человеком выглядит достаточно сомнительно, ввиду того, что при наличии дохода работодатель обязан удерживать у работника-должника до 50 процентов его заработка и перечислять в службу судебных приставов. Или сами приставы могут направить в банк требование об удержании с зарплатной карты половины дохода. Абсолютно такое же требование приставы могут вынести и в отношении пенсионной карты должника, так как пенсия — это тоже доход.
Однако с 1 февраля 2022 года с подачи президента РФ действовует норма, согласно которой введен минимальный «неприкосновенный» доход, необходимый для выживания должника и его иждивенцев, равный прожиточному минимуму, на который не может быть обращено взыскание. Плюс по половине суммы прожиточного минимума на каждого ребенка.
Поэтому с данными нововведениями у должников, у которых есть небольшой постоянный доход, появится шанс воспользоваться данной процедурой. Пока что — увы, приставы предпочитают списывать с должников хотя бы по «чуть-чуть», но исполнительное производство не закрывают.
Есть еще одно новшество. Начиная с ноября 2023 года в силу вступили поправки в закон о банкротстве, в ту его часть, которая говорит, как оформить банкротство физического лица самостоятельно.
Так, теперь подать на банкротство самостоятельно бесплатно могут пенсионеры, для которых пенсия является единственным доходом, то есть неработающие. А также родители маленьких детей, которые живут только на выплаты от государства, например, одинокие матери.
Кроме них — и любые другие граждане, в отношении которых приставы не закрывают исполнительное производство более 7 лет. При этом и остальные требования к внесудебному банкротству также должны быть соблюдены — у должника нет имущества для реализации, и этот факт признали судебные приставы, закрыв исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона о судебных приставах, 229 фз.
Судебное банкротство
При наличии у должника постоянного дохода (заработной платы) есть шанс, что сторонам «конфликта» удастся договориться «по-хорошему». А судебная процедура не закончится объявлением человека банкротом, что приведет к большой распродаже его имущества. Какие еще возможны варианты развития событий? Реструктуризация задолженности и мировое соглашение.
Мировое соглашение
Самый быстрый и цивилизованный способ «порешать» все вопросы, имеющиеся у сторон — это заключить мировое соглашение. Его можно заключать на любой стадии судопроизводства. Помимо воли должника и кредиторов, для заключения такого соглашения нужно наличие возможности (дохода или имущества) для его исполнения. Физлицо должно доказать, что оно в состоянии платить по своим долгам, если кредиторы пойдут ему навстречу
Кроме того, мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом, рассматривающим дело. В случае нарушения условий, согласованных сторонами и утвержденных судом, будет введена процедура реализации имущества, и тогда прощай собственность должника.
Реструктуризация задолженности
Судебная реструктуризация долга служит для «восстановления платежеспособности» должника. Конечно, если есть что восстанавливать.
План реструктуризации, в котором прописаны условия погашения задолженности перед кредиторами, утверждается судом.
При данной процедуре должник вправе распоряжаться денежными средствами, поступающими на специальный банковский счет в сумме до 50 тысяч рублей в месяц (заработная плата и иной доход), и делать это без согласия финуправляющего.
Срок процедуры — до 5-х лет, при условии одобрения кредиторами. Если же план был утвержден судом без одобрения — до 3-х лет.
В ходе реструктуризации должник обязан выплатить хотя бы 75-80% от общей суммы своего долга. Радость в том, что процент по всей задолженности будет пересчитан по учетной ставке Банка России на день принятия решения суда. В настоящее время это 21% годовых. Если вы брали кредит по кредитной карте под 29%, то для вас это хорошая новость.
Но ясно, что если вы находитесь в самом начале выплаты ипотеки, которую вы взяли на 25 лет, то вам вариант судебной реструктуризации не подойдет. При наличии ипотеки вообще лучше держаться от банкротства подальше.
Мировое соглашение и реструктуризацию задолженности можно применить, если у работающего должника достаточный уровень дохода (заработной платы), который дает возможность в течение нескольких лет погасить задолженность перед кредиторами. Если же нет, тогда остается только банкротство и реализация имущества должника.
И еще один совет. На мировое соглашение и реструктуризацию можно идти в ситуации, когда вы уверены, что ваши трудовые права хорошо защищены. То есть вас не ждет внезапное сокращение по желанию «левой пятки» хозяина бизнеса. Вы знаете, что примерно такая зарплата, как и сегодня, будет у вас в ближайшие 3-5 лет. Ну или если вы обладаете востребованной специальностью и легко трудоустроитесь после внезапного увольнения.
При введении данной процедуры финансовый управляющий начнет поиск денежных средств и имущества должника с последующей реализацией, которые будут включены в конкурсную массу.
Финансовый управляющий наделён полномочиями по оспариванию подозрительных сделок должника, направленных на сокрытие собственности, что повлекло за собой ущемление прав кредиторов.
Что же будет с заработной платой должника? Она будет в полном объеме поступать финансовому управляющему, и пополнять конкурсную массу. «И как жить дальше?» — спросите вы.
Все просто. Управляющий должен перечислять должнику прожиточный минимум (согласно расчетам по региону его проживания) на него и членов его семьи, которые находятся у него на иждивении, необходимый им для существования.
Например, если у человека есть несовершеннолетний ребенок и при этом работающий(ая) супруг (супруга), то выплата на ребенка составит 50 процентов от «детского» прожиточного минимума.
Плюс он будет получать «взрослый» прожиточный минимум на самого себя — банкрота. Также по решению суда из конкурсной массы можно исключить денежные средства, необходимые на оплату жилья и коммунальных услуг, покупку лекарств, обучение детей.
После завершения процедуры банкротства, человек сможет свободно распоряжаться всем свои доходом и оставшимся имуществом, как и в старые добрые времена. Можно пойти в банк и открыть вклад. Можно попытаться взять кредит (но предупреждаем — сразу после банкротства его не дадут).
Если уровень вашего дохода и имущества не позволяет закрыть все долги перед кредиторами, если вы хотите как можно скорее ослабить свою долговую нагрузку, то обращайтесь к нам за юридической помощью. Мы поможем в разрешении вашей ситуации с максимально положительным результатом для вас и ваших близких.
Услуги и стоимость
Все услуги
Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн-консультацию
Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры
Бесплатная консультация
