Не только должники могут получить преимущества от банкротства, освободиться от долговых обязательств и начать новую жизнь. У кредиторов тоже есть право подать на банкротство своего клиента. Они могут сами обратиться в арбитраж, чтобы инициировать банкротное дело. О плюсах, минусах и последствиях такого варианта банкротства расскажем в статье.
Если кредитор подаст на банкротство физического лица, то у него появится больше полномочий по проверке сделок и имущества должника, право выбора СРО для назначения управляющего, ряд других возможностей косвенно влиять на решение суда.
Правда, сами кредиторы не очень любят заявлять о банкротстве своих клиентов физлиц, так как суд обычно списывает долги, а кредиторы в итоге остаются с убытками.
Кто может подать на банкротство физического лица
Чаще всего с просьбой о банкротстве обращается сам должник. С 2020 года это можно сделать не только через арбитраж, но и через Многофункциональные центры. Для судебного банкротства достаточно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности.
Например, таким признаком может являться просрочка более чем по 10% от суммы его обязательств на протяжении более месяца, либо превышение суммы долгов над стоимостью имущества.
Закон № 127-ФЗ допускается признание физического лица банкротом по требованию одного или нескольких кредиторов.
Это могут быть юридические лица, государственные органы, предприниматели и граждане, перед которыми просрочены обязательства:
- по кредитам и микрозаймам;
- по договорам и контрактам, заключенным в рамках гражданским сделок;
- по распискам и договорам займа;
- по налогам и сборам, штрафным санкциям;
- по услугам ЖКХ;
- по другим видам обязательств.
Банкротство по инициативе налоговой
Налоговая служба представляет интересы государства по всем обязательствам, поступающим в бюджет. Помимо прочего, в перечень полномочий ФНС входит:
- списание безнадежной задолженности по налоговым платежам;
- подача документов в суд для признания должника банкротом;
- заявление требований в банкротное дело, возбужденное по инициативе должника или иных кредиторов;
- участие во всех процедурах при банкротстве, в том числе при распределении конкурсной массы в порядке очередности;
- ликвидация юридических лиц или снятие с налогового учета ИП после завершения банкротства.
ФНС может заявлять в банкротное дело требования по налогам, взносам, штрафным санкциям, акцизам. Если обязательства возникли после возбуждения банкротства, то они будут включены в текущие платежи. Они сохраняются за банкротом даже после завершения процедуры.
При каких условиях налоговая может подать на банкротство
Чаще всего у ФНС возникают основания для банкротства организаций и предпринимателей. Основным признаком несостоятельности для них является нарушение сроков расчета по обязательствам на протяжении 3 месяцев и более. Налоговый орган вправе банкротить и граждан, если сумма их задолженности перед бюджетом составляет от 500 000 рублей, а продолжительность просрочки — свыше 3 месяцев.
Размер долгов налогоплательщика и период просрочки ФНС будет определять на основании:
- сведений и документов, поданных гражданами, ИП и организациями (например, при УСН и ОСНО для предпринимателей это будут декларации, расчеты по взносам и т.д.);
- материалов камеральных и выездных проверок по любым видам налогов (НДС, налог на прибыль и т.д.);
- сведений, отражаемых в налоговом учете организаций и предпринимателей, их контрагентов;
- требований о погашении текущих налогов и задолженности, судебных актов.
На выявление признаков несостоятельности будет влиять схема налогообложения, наличие или отсутствие льгот по платежам в бюджет, иные факторы.
На портале ФНС работает площадка «Реструктуризация долга». Там должникам (организациям и ИП) предлагается помощь в сложной финансовой ситуации. Она может заключаться в урегулировании просрочки, координации действий по банкротству, реструктуризации задолженности, отложении взыскания. Должник вправе подать обращение через портал о намерении погасить требования в будущем. Итоговое решение будет принято с учетом баланса интересов кредиторов и налогоплательщика.
Пошаговая инструкция для банкротства по инициативе налоговой
Если возникли признаки несостоятельности, ФНС сначала обязана разместить на Федресурсе уведомление о намерении подать на банкротство. Но это правило применяется только в отношении ИП и предприятий, но не физических лиц. Дальнейшие действия налогового органа:
- заявление с документами подается в арбитражный суд по месту проживания должника;
- представители ФНС вправе участвовать в первом и последующих заседаниях суда, в собраниях кредиторов и голосовании на них, в иных мероприятиях;
- кроме задолженности, заявленной в реестр, налоговый орган сможет подать документы по текущим обязательствам (по ним действует приоритетный порядок удовлетворения требований);
- как и иные кредиторы, ФНС вправе запрашивать и проверять сведения об имущественном положении банкрота, его сделках за предыдущие годы;
- в рамках взаимодействия с судом и управляющим налоговая инспекция может подавать заявления, ходатайства, жалобы и иные обращения.
В 2022 году действовал временный мораторий на банкротство по инициативе кредиторов. Но сейчас это правило отменено и уже не применяется.
Первый раз возможность введения моратория на банкротство по требованию кредиторов появилась у правительства весной 2020 года. Сделано это было в целях предотвращения негативных последствий локдауна, когда весной 2020 года многие предприятия были вынуждены остановить свою работу.
Закон о несостоятельности (банкротстве) дает право правительству России вводить мораторий «в исключительных случаях», например, «при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах».
Выделим еще несколько важных нюансов, которые нужно знать о банкротстве по инициативе налоговой:
- ФНС не может банкротить граждан в упрощенном порядке через Многофункциональные центры (заявление подают сами должники, причем у пенсионеров и некоторых иных лиц есть специальные основания);
- задолженность, списанная по итогам банкротного дела, признается безнадежной, после чего ФНС снимает ее с налогоплательщика;
- если банкротство завершилось реструктуризацией или мировым соглашением, то в документах будет указана периодичность выплат в бюджет, в пользу остальных кредиторов.
Для граждан банкротство может завершиться освобождением от долгов перед бюджетом, но без налоговых последствий. Ограничения для банкрота не предусматривают введение новых налогов, применение каких-либо финансовых санкций.
Какие есть противоречия между кредитором и должником в деле о банкротстве
Как доказать несостоятельность? Надо подготовить документы, которые докажут суду тот факт, что вы больше не можете обслуживать свои долги.
Более того, если ваши долги достигли суммы в пол миллиона рублей, и вы не платите по ним, то допускается банкротство физических лиц кредитором.
То есть вступает в силу тот вариант развития ситуации, когда кредитор подает заявление о банкротстве должника.
Правда, подача такого заявления — это право кредитора, а не его обязанность.
До сих пор банкротство кредитором должника — редкость, но вот если кредиторы в деле о банкротстве знают о наличии у должника дорогостоящего имущества, за счет реализации которого они смогут вернуть хотя бы часть долга, то они пойдут на инициирование процедуры. И это однозначно.
О том, что кредитор точно подаст на банкротство человека, у которого есть долги по потребительским кредитам, которые он не выплачивает, говорят многие банки и коллекторы. Почему? Да от того, что часто при этом кредитор в процедуре банкротства узнает, что должник, в тайне от других кредиторов, аккуратно выплачивает свою ипотеку.
Что это значит? Что другие участники банкротства (кроме ипотечного банка), буквально «остаются с носом». То есть довольно неопределенный правовой статус должника позволяет ему «кинуть» банки, в которых у человека нет залоговых кредитов, то есть не возвращать им долги в надежде на их списание — ну таковы права и обязанности должника при банкротстве: надеяться на прощение долгов, если по ним уже невозможно вносить платежи.
Но при этом оказывается, что права кредиторов попраны: человек спокойно оплачивает долг по ипотеке, «забив» на выплату по иным долгам. Еще раз отметим — а может ли банк в такой ситуации подать на банкротство должника? Да, может и даже обязан. Лица, участвующие в деле, в ходе банкротной процедуры, разберутся, кто из участников процесса какие активы заберет.
В большинстве случаев кредитор может подавать заявление на банкротство физлица, если просрочка по долгам подтверждена судебным актом. Но есть и ряд исключений, о которых расскажем ниже.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
При каких условиях кредитор может подать на банкротство должника
Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).
Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.
Такие исключения применяются:
- для налоговых обязательств;
- для требований, подтвержденных кредитными договорами;
- для обязательств по нотариально заверенным сделкам;
- для требований, подтвержденных исполнительной нотариальной надписью;
- для ряда других обязательств, перечисленных в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.
Долг в размере от 500 тыс. руб. может возникать даже по алиментным обязательствам. Поэтому на банкротство может подать кредитор, которому должник долгое время не платит алименты. По таким обязательствам тоже не обязательно подтверждать взыскание задолженности по суду.
Банкротство физического лица по инициативе кредитора предусматривает формирование реестра требований. После возбуждения дела подать свои требования сможет любой кредитор. Для этого необходимо отслеживать информацию в картотеке арбитражных дел, и на Федресурсе.
Чтобы попасть в реестр, нужно вовремя подать заявление и документы, подтверждающие неисполненные обязательства со стороны должника.
Сколько очередей кредиторов в банкротстве и куда относятся те кредиторы, которые обычно возбуждают банкротство по своей инициативе
Текущая версия закона предусматривает три очереди требований кредиторов, в том числе:
- первая очередь — требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также компенсация морального вреда;
- вторая очередь — выходные пособия и оплата труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, вознаграждения по авторским договорам;
- третья очередь — требования других кредиторов.
Конкурсный кредитор в банкротстве, если он относится к первой и второй очереди, еще имеет шанс получить какое-то возмещение, если, например, банкротится гражданин в статусе индивидуального предпринимателя. Поэтому именно физ лица чаще всего являются инициаторами банкротства по инициативе кредитора.
Исключение — когда, подавая свое заявление требований кредитора, бывший контрагент банкрота подозревает физ лицо, которое было руководителем компании, в злоупотреблениях. Чаще всего — в выводе активов перед банкротством предприятия. На кону — привлечение к субсидиарной ответственности руководителей ушедшего ко дну предприятия.
Очень часто так происходит в делах о банкротстве кредитных организаций, когда Агентство по страхованию вкладов — ликвидатор кредитных структур — добивается того, чтобы на руководство банка с отозванной лицензией «вешаются» все балансовые долги. Так, на руководство РМБ-банка (Русский международный банк) был переведен долг на сумму примерно 11,5 млрд рублей.
Решение о включение кредиторов в очереди в процедуре банкротства и о списании задолженности, невостребованной кредиторами, будет принимать суд по предложению финуправяющего.
Могут ли кредиторы банкротить должника через МФЦ
Одна из основных особенностей банкротства через МФЦ — право на подачу заявления есть только у должника. У кредиторов есть возможность подавать свои возражения в тот период, когда сотрудники МФЦ опубликуют данные о долгах физ. лица на Федресурсе, и требовать передачи дела в арбитраж.
Например, такое требование будет обоснованным, если на стадии исполнительного производства неплательщик скрыл от приставов свое имущество.
Важно, что кредитор не может упредить должника, обратиться в арбитраж раньше, чем физлицо подаст заявление в МФЦ. Дело в том, что Многофункциональные центры проводят банкротство при сумме обязательств от 25 тыс рублей и до 1 млн рублей.
При таком размере задолженности кредитор может инициировать банкротство в судебном порядке. Но на упрощенное банкротство продают те граждане, в отношении которых ФССП убедилась, что имущества у них нет. У кредиторов просто нет смысла затевать банкротную процедуру, так как продать в банкротстве будет нечего и суммы долгов к кредитору не вернутся.
Преимущества для кредитора
В чем смысл подачи на банкротство для кредитора, ведь в случае списания долгов он утратит право на взыскание?
Решение банкротить физлицо может быть связано со следующими причинами:
-
Намерение упредить должника и получить ряд преимуществ в банкротном деле. Например, при подаче заявления кредитор сможет указать СРО, из состава которой суд выберет и назначит управляющего. Это не гарантирует, что назначенные таким способом управляющий добьется взыскания всей суммы долга. Но от активности этого специалиста зависит достаточно много.
Управляющий будет досконально проверять имущественное и финансовое положение должника, анализировать его сделки за прошлые годы.
-
Дополнительные возможности по выявлению активов должника. Пока долги взыскиваются через суды и приставов, у кредитора не так много полномочий по проверке имущественного положения должника.
Например, можно получить данные из открытых источников по недвижимости, запросив выписку ЕГРН. Но на письменные запросы взыскателя должник может не реагировать.
-
В банкротстве ситуация изменится. На банкрота возлагается ряд обязанностей, в том числе по представлению полной и достоверной информации о своих счетах, активах, доходах. Такая информация оформляется в виде описи имущества.
Если не предоставить суду и управляющему такие данные или исказить информацию, должнику грозит отказ в освобождении от долгов.
-
Возможность оспорить сделки должника, повлекшие ущерб интересам кредитора. Это можно сделать и без возбуждения банкротного дела. Однако получить информацию о сделках и проверить ее вне банкротства достаточно сложно.
Также в рамках банкротных процедур действуют специальные нормы об оспаривании сделок. Это может дать дополнительные преимущества для кредитора.
- В ходе банкротства можно вести розыск активов должника не только на территории России, но и заграницей. Повторимся, многое зависит от активности кредиторов и управляющего.
В 2020 году, во время пандемии коронавируса, система банкротства должника кредитором стала меняться.
Эти изменения отметили финуправляющие, которые столкнулись с заменой кредитора на разных этапах банкротства физ. лица.
То есть при подаче заявления в суд у физ. лица кредитором может быть банк, а уже на этапе первого заседания (да и позже) — коллекторское агентство.
И это не противоречит закону. Почему такое происходит в выверенном пятью годами, и, казалось бы, относительно спокойном процессе банкротства?
Потому что и коллекторы научились работать в новых условиях пост-ковидного мира.
Если раньше считалось, что коллекторы подают в суд весьма редко, то сейчас это уже не так. В 2024 году долги физ. лиц взыскиваются через суд довольно быстро — вы не успеете попасть в просрочку и в ней попререкаться с отделом взыскания банка или МФО, а кредитор уже подаст на вас в суд. Или он продаст долг коллектору, который также направится в суд.
Как признают сами коллекторские агентства, банки в 2020 году стали продавать очень свежие долги, только перешагнувшие просрочку в 3 месяца. При этом сами коллекторы перестали затягивать сроки обращения в суд и накапливать штрафы и пени. Так как излишние суммы этих «добавок к долгу» суд все равно обычно с должника списывает.
Ускорению процесса передачи дел в суд способствует, в том числе, и активность граждан по подаче заявлений на банкротство физических лиц в арбитражные суды. Кредиторы поняли, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство первым.
При этом финуправляющие говорят, что коллекторы в заседаниях кредиторов активнее, чем кредиторы. И они хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем банки и МФО, особенно банки.
Почему? Да потому что коллекторские компании — даже по своей величине далеко не банки, им нельзя так легко терпеть убытки, как это разрешено банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.
Что же, должников ждут непростые времена!
Минусы банкротства для кредиторов
Если кредитор подает на банкротство физического лица, он заранее учитывает риски списания долгов. Если у банкрота отсутствуют активы и средства на счетах, конкурсной массы для реализации не будет. Решение суда об освобождении от обязательств автоматически лишит кредитора права на взыскание.
При подаче заявления кредитору нужно нести расходы на госпошлину, оплатить вознаграждение управляющему. Учитывая большой размер задолженности, расходы за ведение банкротного дела можно считать незначительным минусом.
Как подать на банкротство физического лица — должника
Заявление подается в арбитражный суд по правилам, предусмотренным законом № 127-ФЗ и АПК РФ.
До обращения в арбитраж нужно направить копии должнику, после чего приложить доказательства отправки к основному комплекту документов.
В заявлении необходимо указать сведения о должнике, суть требования и размер задолженности.
Все факты, изложенные в заявлении, необходимо подкрепить доказательствами.
В зависимости от сути требований, доказательствами будут судебные акты, договоры, другие документы. При обращении в арбитраж заявитель оплачивает пошлину 300 руб.
Суд, приняв документы к производству, выносит определение о назначении заседания. На нем будет проверена обоснованность требований кредитора. Если суд подтвердит, что заявление обоснованно, начнутся банкротные процедуры. Вести дело будет управляющий. Его суд назначит из списка кандидатур СРО, указанной кредитором в заявлении.
Что делать должнику
Если суд вынес определение о проведении заседания, должник обязан представить свой отзыв, направить его всем известным кредиторам.
В отзыве указываются следующие данные:
- возражения по требованиям, заявленным кредитором (если они есть);
- размер долгов и обязательств перед всеми кредиторами;
- опись имущества, принадлежащего должнику на момент открытия дела;
- перечень счетов во всех банках, об остатках средств на них;
- сведения обо всех исполнительных производствах;
- другие данные, предусмотренные законом № 127-ФЗ.
В процессе банкротства управляющий и суд смогут запрашивать любые сведения и документы у должника. Уклоняться от исполнения обязанностей не рекомендуем. Непредставление отзыва или других документов (сведений) может привести к отказу в списании задолженностей.
Если ваш кредитор подал в суд на банкротство, оптимальным вариантом будет обращение к юристу. Не затягивайте с этим, чтобы избежать проблем в суде, при взаимодействии с управляющим и кредиторами. Юрист не только проконсультирует по всем нюансам законодательства и судебной практики, но и подготовит документы, выступит вашим представителем в суде.
Чем грозит банкротство физлица кредитором
Последствия банкротства не зависят от того, кто подал заявление в суд. Если должник действовал добросовестно и не нарушал нормы закона, то судья освободит его от большинства долговых обязательств. Естественно, для этого придется расстаться с имуществом, которое подпадает под реализацию.
Ответственность или отказ в списании долгов грозит только при недобросовестных действия со стороны должника. Это может быть представления недостоверных данных и документов при получении кредитов, умышленных отказ погашать задолженность, попытка сокрытия или уничтожения имущества.
Эти риски лучше оценить на начальном этапе, до возбуждения банкротного дела или сразу после обращения кредитора в суд.
По всем вопросам, связанным с возбуждением банкротства по инициативе кредиторов, советуем сразу обращаться к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
