Судебное банкротство проводится по принципу «счастье требует жертв». Списание просроченных кредитов проводится после проверки финансового и материального состояния человека — банкрота. Опись имущества должника при банкротстве физического лица является обязательной процедурой, на основании которой проводятся проверки и торги.
Отметим сразу, что опись имущества судебными приставами — это кардинально другая процедура, хотя и идентичная по названию. Но опись сотрудниками ФССП проводится в исполнительном производстве, а не при банкротстве гражданина.
Что такое опись имущества?
Процедура банкротства выстроена на процессе сопровождения процедуры документами. Что это означает по-русски? А тоже самое, что и гениальная мимолетная фраза «Москва слезам не верит». Никто в суде не верит словам и клятвам — все действия и слова должны подтверждаться определенными справками, выписками и квитанциями. Ну и описью, конечно.
Опись имущества — это документ, который обязательно участвует в реализации имущества. Он устанавливает количество и стоимость объектов, которыми владеет должник.
В форме описи указываются следующие сведения:
- Перечень недвижимости должника.
- Перечень движимого имущества.
- Сведения о банковских вкладах и депозитах.
- Данные об акциях, облигациях и иных ценные бумагах — или производных контрактах на базовый актив «бумаги». Например, фьючерсы на рост котировок ТОП-20 Московской биржи.
- Другая информация о материальных и нематериальных активах.
Наверное, это выглядит смешно. Но! Самый главный бенефициар самой (в недавнем прошлом) крупной структуры микрофинансового рынка сейчас расплачивается с кредиторами исключительно за счет реализации акций «Газпрома» из его пакета. Иного имущества у него нет. А акции тем временем — продаются.
Также в представленной описи содержатся сведения:
- вид собственности: дом, квартира, часть или доля участка;
- адрес расположения имущества;
- характеристики объекта: например, год выпуска и марка авто, площадь квартиры;
- цена объекта;
- на каком основании объект перешел в собственность должника;
- является ли имущество предметом залога.
Подробную структуру описи утвердили в 2015 году, разработкой занималось Минэкономразвития РФ. Статья 213.4 № 127-ФЗ обязывает должников придерживаться установленной формы.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Как и кем формируется опись имущества гражданина?
Судебное банкротство может инициироваться должником, его кредиторами или налоговым органом (если должник — ИП). Если процедура была начата самим должником, то он обязан составить опись собственного имущества и приложить к исковому заявлению на старте судебного процесса.
А вот все ли имущество он внес в опись или что-то скрыл? Это предстоит выяснить финуправляющему.
Если инициатором процедуры выступает кредитор или налоговая служба, то опись формируется в процедуре, по указанию финансового управляющего. Опять же, документ составляется должником с учетом определенного свода правил.
Эти правила гласят, что:
- подписывать опись могут сам должник и его законный представитель (как правило, в его роли выступает юрист, действующий по доверенности);
- указывается только имущество, которое стоит 300 тысяч и более рублей;
- названия объектов указываются в соответствии с документацией на имущество. Например, пишется не «ларек», а «нежилое здание коммерческого предназначения» и так далее. Соответственно, указываются технические параметры и характеристики: кадастровые номера, точный адрес и так далее. Напомним, что это требование применимо только к ИП.
- в графе «основание приобретения» указывается идентифицирующий номер свидетельства или договора. Данные можно узнать из выписок ЕГРН и других документальных свидетельств. Это — тоже для ИП.
Когда требуется опись имущества, и зачем?
Избавиться от просроченных задолженностей на честном слове не получится — обязательно проводятся проверки, продается лишнее имущество. Этот процесс называется «реализация имущества». Также организуются конкурсные торги, где выставляется собственность человека.
В целом опись, поиски, изъятие, оценка и продажа собственности должника входит в компетенцию финансового управляющего.
После получения документа с описью проводятся следующие мероприятия:
- управляющий сверяет полученные данные с выписками из официальных органов (Росреестр, ГИБДД, Федеральная служба судебных приставов и так далее);
- выявляются сделки, которые были заключенные в срок 3 года до банкротства;
- при необходимости оспаривается отчуждение собственности при странных обстоятельствах (например, квартиру стоимостью в 2 млн. рублей должник продал за 800 тыс. рублей).
Далее полученная конкурсная масса классифицируется. В ней может находиться имущество:
- из совместной собственности, нажитой в браке;
- из долевой собственности;
- принадлежащее лично должнику.
Если с имуществом последней категории все понятно, то другие объекты собственности характеризуются нюансами.
В перечень спорного имущества входит:
- Совместная собственность, которая была нажита за годы брака. В конкурсную массу включается любое имущество супругов, которое не подлежит законодательной защите. Включаются и денежные накопления, и автомобили, и другое имущество. Возврат доли второму супругу возможен, но иногда вернуть компенсацию невозможно. Например, если супруги потратили заемные средства вместе. Но совместные траты суду надо еще и доказать.
- Долевая собственность. Включается в конкурсную массу. В роли такого имущества выступает земельный участок, дом, транспортные средства и другие объекты. По завершении процедуры денежные компенсации возвращаются другим владельцам. Например, если должник владел квартирой в равном соотношении с родственником, то ему после продажи принадлежит 50% от вырученных средств.
Также финансовый управляющий обязан включить в конкурсную массу имущество, которое удалось вернуть в результате оспаривания сделок физ. лица.
Проводится ли опись имущества, если должник беден, и ничем не владеет?
Закон не ставит условия обязательности владения имуществом. Пройти процедуру банкротства вправе и бизнесмены с загородными дворцами, о которых содержатся записи в ЕГРН, и по-настоящему бедные люди.
Заявление в обоих случаях будет принято, если соблюдаются установленные критерии.
Но тут в силу вступает один малозаметный нюанс: человек должен подтвердить, что судебные расходы ему по карману, и он в состоянии их оплатить.
В качестве доказательств платежеспособности выступают:
- гарантийные финансовые обязательства третьих лиц;
- денежные средства на счетах;
- справки из бухгалтерии.
Опись имущества составляется, даже если продавать нечего. Напомним, закон требует включения в опись и такого имущества должника, на которое распространяется иммунитет на реализацию.
Далее финансовый управляющий обязан исключить:
- имущество, защищенное положениями ст. 446 ГПК РФ, куда входит единственное жилье, предметы обихода и другие необходимые для жизни вещи;
- пособия, социальные выплаты на детей, алименты — они положены на других членов семьи, и не рассматриваются как часть дохода должника;
- МРОТ из ежемесячного дохода человека — например, прожиточный минимум из заработной платы человека;
- Часть денег, предназначенную для оплаты коммунальных услуг, аренды, лечения и других признанных судом расходов.
В опись имущества не нужно включать объекты, которые стоят до 10 тыс. рублей.
Оценка и продажа изъятого имущества
Когда финансовый управляющий проверит, классифицирует заявленное имущество, он займется оценкой объектов, чтобы установить адекватную цену. Все стороны заинтересованы, чтобы цена была справедливой. Почему?
- Завышенная стоимость приведет к тому, что продажа собственности застопорится, дело затянется — никто не захочет покупать имущество, которое стоит дороже рыночной цены.
- Заниженная стоимость не понравится кредиторам и должнику — они не получат компенсации в той сумме, на которую рассчитывали изначально. Также вознаграждения недосчитается финансовый управляющий, которому причитается 7% от реализованной собственности банкрота.
Иногда возникают споры на этой почве. Доходит до того, что кредиторы и должники привлекают независимых экспертов-оценщиков. Услуги оплачиваются лицом, которое их приглашает.
Управляющий оценивает имущество, ориентируясь на следующие факторы:
- цена по договорам купли-продажи;
- цена по рынку;
- степень износа;
- потенциальная доходность от аренды объекта или другого использования;
- другие параметры ценности объекта — например, антикварные коллекции оцениваются по несколько иным меркам, чем квартиры в домах — хрущевках.
Когда цена будет установлена и согласована, проводятся торги. По закону, реализация имущества длится 4-6 месяцев, но по решению суда процедура продлевается. Как правило, пролонгация связана с остатками нереализованного имущества.
Самые высокие шансы реализации обычно есть у следующих категорий имущества:
- объекты ликвидной недвижимости — квартира в новостройке областного центра, дом в пригороде мегаполиса и так далее. Разумеется, дом в глухой степи Ростовской области продать будет очень непросто.
Но также непросто продать и пентхауз, например, в городе Стрежевой Томской области. И не думайте, что это стеб — в местах проживания нефтяников и газовиков строится жилье не только эконом-класса.
- автомобили. Опять же, самые высокие показатели ликвидности наблюдаются у сравнительно новых иномарок. Продать «30-летнее ржавое корыто» даже на запчасти будет тяжело;
- техническое оборудование — например, для профессиональных ремонтных, строительных или фермерских целей, для обработки металла, дерева или камней;
- коллекционные и ювелирные объекты, отнесенные к предметам роскоши. Это редкость.
Если цена имущества не достигает 100 тыс. рублей, финансовый управляющий может продать его через подачу объявления. Например, дорогой телевизор, игровой ноутбук, фототехнику.
В результате неликвидные вещи предлагаются кредиторам в счет уплаты задолженности. Если те отказываются от такого владения — имущество возвращается собственнику.
Опись и арест собственности судебными приставами
Это действие происходит по месту прописки должника, и в корне отличается от процедур, которые реализуются в банкротстве физлиц. Обычно ФССП охотится за неплательщиками в рамках исполнительных производств, пытаясь принудительно взыскать долги. В банкротстве же владельцы добровольно составляют опись и обращаются с ней в суд.
Но в остальном у приставов остаются те же возможности, что у финуправляющих, только они немного шире. Например, финуправляющий не может отобрать единственное жилье, если оно не выступает предметом залога. Приставы же могут арестовать единственное жилье; залог отбирается у должника аналогично.
Конституционный суд разрешил продавать единственное жилье
В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС РФ) разрешил судам принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица. При этом важно отметить, что речь не идет об ипотечном жилье в ситуации, когда кредит еще не выплачен. Принимать решение о продаже единственного жилья судам, по решению КС, необходимо в том случае, если такое жилье можно отнести по площади к избыточному или роскошному.
Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.
Также КС потребовал внести изменения в законы РФ, которыми прописан статус неприкосновенности единственного жилья, если оно роскошно или приобретается уже после того, как человек успел «понаделать долгов».
Рекомендуется готовить опись имущества с юридической поддержкой. Это полноценный документ, ошибки в котором приведут к возврату на доработку и затягиванию дела. Если должник «забудет» указать какое-то имущество или наделает других ошибок — это может привести к неожиданным последствиям, вплоть до несписания долгов. Бесплатно проконсультироваться с опытными юристами и заказать правовое сопровождение процедуры вы можете у наших специалистов.
