Судебная практика по признанию физических лиц банкротами расширяется и обрастет новыми подробностями. Большое количество вопросов вызывает банкротство госслужащих. Если судить по некоторым источникам, то понятия «банкротство» и «госслужба» являются несовместимыми. Ведь, как утверждают банкиры, госслужащие получают «белую» заработную плату, поэтому с их счетов всегда можно списать долги.
Однако это не так. Государственные служащие, так же как и любое другое физическое лицо, могут быть признаны банкротами. В этой статье мы подробно расскажем Вам о том, допустимо ли банкротство госслужащих и при каких условиях.
Что такое банкротство?
Банкротство (оно же несостоятельность) — это признание судом должника неплатежеспособным, т.е. неспособным удовлетворять финансовые требования кредиторов или государственных органов.
На территории Российской Федерации процедура банкротства физических лиц, в том числе госслужащих, регламентируется федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
Данным законом предусмотрено, что неплатежеспособность граждан возникает в случаях, если:
- гражданин в установленный срок исполнения своих денежных обязательств перестал их исполнять;
- гражданин в установленный срок не исполнял свои обязательства по платежам в размере более чем 10% от их совокупного размера и более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
- общая стоимость имущества гражданина ниже, чем общая сумма его задолженности;
- судебным приставом — исполнителем внесено постановление «Об окончании исполнительного производства» по причине отсутствия у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот пункт является обязательным только для внесудебного банкротства. В арбитражном суде банкротом может быть признан человек, у которого нет долгов, с которыми работают или работали бы ранее судебные приставы.
Если одно из вышеперечисленных условий имеет место быть на практике, то любое физическое лицо вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением, соблюдая следующие требования закона:
- Сумма задолженности составляет не менее, чем пятьсот тысяч рублей;
- Требования по обязательства не исполнялись в течение 3-х календарных месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Правда, эти требования применимы для того, чтобы требовать у должника в обязательном порядке подачи документов в суд на банкротство. А судебная практика говорит о том, что в суд на банкротство можно подать и при меньшей сумме задолженности и при отсутствии просрочек. Например, вас сократили на работе и вам нечем платить кредиты, а совокупный долг находится в районе 300-350 тыс. рублей.
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
В каких ситуациях госслужащие становятся заложниками своей несостоятельности?
Каждый русский человек знает поговорку «хочешь насмешить Бога, расскажи ему свои планы». И это, к сожалению так.
Практика показывает, что уверенность в сегодняшнем дне не является гарантом стабильности жизни в дне завтрашнем. Жизнь вносит свои коррективы, не спрашивая нас, хотим мы этого или нет. Ярким примером тому стала пандемия COVID-19, в которую неожиданно погрузился весь мир.
Всем известно, что официальные оклады чиновников достаточно низкие. Большую часть их заработка составляют различного рода надбавки и премии, которые в условиях пандемии были отменены. Снижение доходов госслужащих повлекло череду невыплат по их кредитам. Как следствие того, многие из них оказались в сложном финансовом положении.
И этого не единственная причина, по которой государственный служащий попадает в разряд должников-неплательщиков. Стремительные изменения в переустройстве государственных систем приводят к сокращению штатов сотрудников, к закрытию различных отделений государственных учреждений и организаций, к переводам на низкооплачиваемые должности, и т.д.
Если Вы столкнулись с такой историей — не паникуйте! Спешим Вас успокоить, законный выход из таких ситуаций — есть! Любой государственный служащий, который против своей воли оказался в сложной жизненной ситуации из-за финансовых потерь, может разрешить свои проблемы путем обращения в суд с заявлением о признании его банкротом.
Когда и как государственный служащий должен обратиться в суд с заявлением о банкротстве?
Сразу отметим, что все дела по банкротству рассматриваются исключительно арбитражным судом по месту жительства должника в рамках конкурсного производства. Или же — при окладе, близком к размеру одного прожиточного минимума и при отсутствии имущества — в МФЦ на внесудебном банкротстве .
Подать заявление в арбитражный суд госслужащий может лично или через уполномоченное им лицо — представителя.
Внимание! Законом также предусмотрено банкротство госслужащего по инициативе кредитора (коммерческого банка или МФО) или уполномоченного органа (ФНС).
Например, если госслужащий более 3-х месяцев не оплачивает обязательство по кредитным договорам или не платит налоги за имущество, то банк, микрофинансовая организация или федеральная налоговая служба (ФНС) также могут обратиться в арбитражный суд с требованием признать должника-госслужащего банкротом.
Но обычно ФНС выступает инициатором дела о банкротстве должника тогда, когда речь идет о ИП и неуплаченных предпринимателем налогах.
Что надо знать госслужащему при подаче заявления в суд о признании его финансово несостоятельным?
Как Вы поняли, подача заявления обусловлена рядом требований, которые необходимо соблюдать при обращении в суд. Так, например, при обращении в суд госслужащий должен знать следующее:
- Обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, любой гражданин обязан до истечения тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал о том, что удовлетворить требования кредитора (или нескольких кредиторов) он больше не в состоянии.
- В заявлении в обязательном порядке необходимо указать выбранную Вами саморегулируемую организацию — СРО (ее наименование и адрес), которая назначит Вам финансового управляющего для проведения процедуры банкротства.
Для этого Вы можете обратиться в несколько саморегулируемых организаций и договориться с ними лично, или просто указать в заявлении их название и адрес, найдя информацию о них. Но лучше все же предварительно договориться о выделении специалиста из СРО.
- Расходы, связанные с проведением процедуры банкротства, осуществляются за счет средств должника.
Основными расходами являются:
- расходы на оплату услуги финансового управляющего;
- почтовые расходы: отправка писем кредиторам, финансовому управляющему, уполномоченному органу, в суд и т.д.;
- расходы, связанные с государственной регистрацией прав должника на недвижимое имущество, а также по сделкам с ним;
- расходы на оплату услуг экспертов (оценщики, реестродержатели, аудиторы, операторы электронных площадок) в случае их участия в деле о банкротстве;
- расходы на регистрацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и их публикации в газете «Коммерсантъ»;
- оплата судебных расходов, в т.ч. государственной пошлины в размере 300 рублей.
При подаче заявления в суд гражданин обязан внести на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Сумма вознаграждения составляет фиксированную сумму за одну процедуру — 25 000 рублей. Всего возможных процедур — две, но об этом чуть ниже.
Сведения о признании заявления в суд обоснованным и о введении реструктуризации долгов должника должны быть опубликованы в газете «Коммерсантъ» за счет средств должника.
С даты признания заявления должника о банкротстве обоснованным, на его долги вводится мораторий. С этого дня никто не вправе предъявлять требования к должнику по погашению задолженности. Кредиторы, приставы и коллекторы не имеют больше права требовать возврата долгов.
Какие документы необходимо прикладывать к исковому заявлению о признании госслужащего банкротом?
Законом установлен обязательный список документов, которые необходимо прикладывать к заявлению о банкротстве:
- документы, подтверждающие наличие задолженности. Это могут быть договора с кредитными и другими организациями (например, МФО), платежные требования федеральной налоговой службы и т.д. Любой документ, из которого очевидно, что у госслужащего имеется сумма обязательств перед организациями или физическими лицами более 500 000 рублей — является документом, подтверждающим наличие у него задолженности;
- документы, подтверждающие неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
К ним относятся:
- копия трудовой книжки,
- документ о том, что ваша организация находится в стадии ликвидации или ликвидирована,
- справка о признании гражданина безработным, выданной государственной службой занятости населения,
- документ об инвалидности и присвоении группы инвалидности из Комиссии по нетрудоспособности (ВТЭК) (так называемый «розовый бланк»),
- медицинские справки, подтверждающие вашу неработоспособность, например, длительный больничный лист.
Также должнику придется приложить к документам, подаваемым в суд:
- списки кредиторов и должников гражданина с указанием полных данных о них: наименования или ФИО, размеры кредиторской и дебиторской задолженности, места их нахождения или места жительства, в установленной законом форме;
- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества.
Суд и финуправляющий легко проверят наличие такого имущества как недвижимость или автомобили по госреестрам и, например, базе ГИБДД. Поэтому хитрить при составлении списка имущества бесполезно — даже если должник его не укажет, то оно все равно будет найдено.
Внимание! В данном перечне необходимо также указать имущество, находящееся в залоге и данные о залогодержателе. Данные об единственном жилье тоже должны содержаться в этом списке.
Далее к заявлению необходимо приложить:
- копии документов о правах собственности на имущество и на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии таковых);
- копии документов по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, автотранспортом и другим сделкам на сумму свыше трехсот тысяч рублей за последние три календарных года.
Внимание! Последние три года отсчитываются от даты подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом.
И нельзя будет обойтись без документов, подтверждающих сведения о вашей личной жизни и финансовом положении до банкротства, особенно за последние 3 года:
- сведения о доходах и налогах за последние три года;
- выписки из банков о наличии и движении денежных средств на счетах должника, за последние три года. Включая брокерские счета, счета, на которых формируются суммы стоимости паев инвестиционных фондов (ПИФов), индивидуальные инвестиционные счета (ИИСы), счета кредитных карт;
- справки об остатках электронных денежных средств — «электронных кошельков» и о переводах электронных денежных средств за последние три года (если таковые имеются);
- копия документа, содержащего сведения о регистрации в Пенсионном фонде и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- копия документа, подтверждающего постановку гражданина на учет в налоговом органе — ИНН (при наличии);
- копия свидетельства о заключении или расторжении брака, если они выданы в течение последних трех лет;
- копия брачного договора (при наличии);
- копия документа о разделе общего имущества супругов, выданного за последние три года (при наличии);
- копия свидетельства о рождении (усыновлении/опекунстве) несовершеннолетних детей.
Отсутствие любого из вышеперечисленных документов может стать основанием для признания заявления необоснованным. В этом случае оно будет оставлено без рассмотрения.
Внимание! Обязательный перечень документов может быть расширен по требованию суда или по инициативе должника, если документы будут иметь значение при принятии решения о банкротстве должника.
Как проходит банкротство госслужащих?
Банкротство для госслужащих фактически ничем не отличается от банкротства остальных физических лиц.
Процедура также включает в себя два основных этапа. Первая процедура — реструктуризация долгов физического лица. Процедура предполагает разработку плана погашения долгов, по которому гражданин будет обязан выплачивать сумму долга в течение 3-х лет. Он будет обязан выплатить хотя бы 80% от общей суммы долга, зафиксированной судом.
Коммерческая ставка по кредитам будет отменена, проценты на долг будут насчитываться, исходя из учетной ставки ЦБ на день принятия решения о реструктуризации. Ставка ЦБ сегодня — 16%.
Как Вы поняли, данная процедура имеет место быть лишь в том случае, если у должника имеются постоянные источники получения денежных средств. В случае с государственными служащими процедура реструктуризации может быть назначен в том случае, если стабильный доход служащего превышает размер 30 000 рублей. Но понятно, что если долг человека при такой зарплате равен 1 млн рублей, то реструктуризация вряд ли возможна.
Предложить такой план должник может в течение 10 дней, через два месяца с даты опубликования сообщения о признании судом заявления должника обоснованным. Данный план направляется должником финансовому управляющему, кредитору и/или уполномоченному государственному органу.
План реструктуризации может быть принят и одобрен судом, если:
- должник не имеет непогашенных судимостей по экономическим статьям;
- должник не имеет действующих административных наказаний;
- отсутствуют признаки фиктивного банкротства;
- должник за последние пять лет не был признан банкротом.
ВАЖНО! В этом случае дело о банкротстве прекращается без признания должника банкротом.
В случаях не предоставления плана реструктуризации долгов в законом установленный срок, а также неодобрения плана кредиторами, отмены его судом, арбитражный суд принимает решение о начале процедуры признании гражданина финансово несостоятельным, т.е. банкротом.
После начала признания должника банкротом суд выносит решение о введении реализации имущества гражданина.
Далее следует вторая процедура — реализация имущества гражданина.
В рамках конкурсного производства все имущество должника составляет конкурсную массу, которая подлежит продаже. Вырученные от продажи средства идут на погашения имеющихся задолженностей.
ВНИМАНИЕ! В конкурсную массу не может быть внесено имущество должника, определенное статьей 446 ГПК РФ : единственное жилье, земля, на котором расположено единственное жилье, предметы домашнего обихода (одежда, продукты, необходимая мебель и техника), имущество для профессиональной деятельности в сумме до 10 тыс. рублей.
В рамках второй процедуры банкротства с арестованного имущества должника снимаются аресты. А все его сделки с конкурсной массой без участия финансового управляющего являются ничтожными и подлежат отмене. В отношении его задолженностей прекращается начисление неустоек, штрафов и т.д.
Вместе с тем, процедура реализации имущества не может длиться более 6 месяцев. По истечению шестимесячного срока суд обычно выносит определение о завершении реализации имущества гражданина, а должник признается банкротом.
Но если у должника есть ценное имущество, например, три квартиры, две дачи и так далее, то суд вправе пролит срок реализации имущества и общую процедуру банкротства. Иногда такие дела длятся и по 3 года.
Все! После завершения этапа реализации имущества вы можете выдохнуть! С этого момента Вы ничего никому недолжны. Однако у каждого банкротства есть свои последствия.
Банкротство госслужащего и последствия, которые его не минуют
Банкротства без последствий не бывает. Последствия есть, но их не много.
- Финансово оздоровившийся государственный служащий в течение пяти лет не имеет право брать кредиты, без уведомления о своем банкротстве.
- В течение пяти лет после признания госслужащего банкротом он не вправе обращаться в суд с новым заявлением о признании его банкротом;
- В течение трех лет госслужащий не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в его управлении;
- В течение пяти лет госслужащий не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, микрофинансовой компании, и участвовать в их управлении.
- В течение десяти лет госслужащий не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, либо участвовать в управлении ей.
Как Вы видите, закон достаточно лояльно подошел к гражданам, прошедшим процедуру банкротства.
Многие наши клиенты обеспокоены вопросами:
-
Возможно ли сохранение рабочего места во время процедуры банкротства? Можно ли работать на госслужбе при банкротстве?
Отвечаем: Да! Это возможно! Госслужащий, объявленный судом финансово несостоятельным, не подлежит увольнению, не подлежит сокращению, ему не грозит снижение размеров заработной платы. Единственное неудобство, с которым ему придется смириться, это выход из органов управления.
-
Во время банкротства госслужащего возможно ли увольнение по инициативе руководства?
Отвечаем: Нет! Законом не предусмотрено увольнения госслужащего по причине его участия в процедурах банкротства. Уволить Вас могут по любой другой причине, только не по причине обращения в суд с заявлением о признании Вас финансово несостоятельным.
В настоящей статье мы попытались отразить основные требования закона к банкротству государственных служащих. Однако каждая процедура по признанию Вас финансово несостоятельным имеет многочисленные нюансы, которые могут привести к тому, что суд не признает вас банкротом. Поэтому проходить банкротство желательно под контролем опытного юриста.
Внесудебный порядок признания госслужащего банкротом
1 июля 2020 года, в самый разгар пандемии, в ФЗ № 127 были внесены изменения, которые позволяют осуществить процедуру банкротства, минуя обращения в суд. Особый порядок рассмотрения заявления о признании человека банкротом действует с 1 сентября 2020 года и имеет ряд условий.
Списанию подлежат:
- денежные обязательства по уплате обязательных платежей в размере от 50 000 до 500 000 рублей, даже если срок исполнения которых еще не наступил;
- обязательства по уплате кредитных, налоговых и некоторых иных долгов, например, долгов по оплате услуг ЖКХ, в размере от 50 000 до 500 000 рублей, при условии, если на дату подачи заявления в отношении должника: исполнительное производство окончено на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.
В этом случае заявление в установленной законом форме (разработанной Миэкономразвития), подкрепленное соответствующими документами, подается в многофункциональный центр (МФЦ) по предоставлению государственных услуг по месту жительства должника.
В рамках одного рабочего дня после получения заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке сотрудники МФЦ проверяют указанную в заявлении информацию.
В случае подтверждения указанных фактов, сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней должны включить сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» — Федресурс.
В случае, если указанные в заявлении факты не будут подтверждены, оно в течение трех рабочих дней возвращается заявителю. При исправлении ошибок подать новое заявление можно через месяц.
Если размеры Ваших долгов находятся в диапазоне 50 000 - 500 000 рублей, то пройти процедуру внесудебного банкротства Вы можете уже сегодня. Наши высококвалифицированные специалисты подготовят для вас заявление о признании вас банкротом во внесудебном порядке в законом установленной форме. Кроме того, они предварительно проверят имеющиеся у вас законные основания.
Но пройти процедуру внесудебного банкротства легко только лишь на первый взгляд. С момента старта в России механизма упрощенного банкротства им воспользовалось уже порядка 12 тыс. граждан с долгами на 4,2 млрд рублей. Из этой суммы только 2,8 млрд рублей уже списаны. Причины отказа, как правило, две: либо случай не подпадает под требования законодательства, либо неправильно оформлены заявительные документы.
Внимание! С нашими специалистами процесс подачи заявления о признании Вас банкротом во внесудебном порядке займет не более 4 рабочих дней. Срок признание человека банкротом во внесудебном порядке — строго 6 месяцев. Срок признания Вас банкротом в судебном порядке с нашими специалистами составит от 8 до 12 календарных месяцев.
Остерегайтесь ошибок при обращении в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Любая допущенная с Вашей стороны ошибка может сработать против Вас. Дело будет прекращено не в Вашу пользу.
Обратившись в нашу компанию, Вам не надо будет утруждать себя поиском финансового управляющего, тратить время на переговоры с кредиторами, разбираться в тонкостях закона и его лабиринтах.
Профессиональный подход и высочайшая ответственность наших специалистов не только оградят вас от неприятностей и лишних переживаний, связанных с участием в деле о банкротстве, но и защитят Ваши права, интересы и даже имущество.
Звоните нам сегодня, и уже завтра Вы перестанете вспоминать о своих долгах!
