fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Банкротство госслужащего: условия и порядок признания госслужащего банкротом

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
06.12.2022
Просмотров:
12939

Судебная практика по признанию физических лиц банкротами расширяется и обрастет новыми подробностями. Большое количество вопросов вызывает банкротство госслужащих. Если судить по некоторым источникам, то понятия «банкротство» и «госслужба» являются несовместимыми. Ведь, как утверждают банкиры, госслужащие получают «белую» заработную плату, поэтому с их счетов всегда можно списать долги.

Однако это не так. Государственные служащие, так же как и любое другое физическое лицо, могут быть признаны банкротами. В этой статье мы подробно расскажем Вам о том, допустимо ли банкротство госслужащих и при каких условиях.

Что такое банкротство?

Банкротство (оно же несостоятельность) — это признание судом должника неплатежеспособным, т.е. неспособным удовлетворять финансовые требования кредиторов или государственных органов.

На территории Российской Федерации процедура банкротства физических лиц, в том числе госслужащих, регламентируется федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Данным законом предусмотрено, что неплатежеспособность граждан возникает в случаях, если:

  • гражданин в установленный срок исполнения своих денежных обязательств перестал их исполнять;
  • гражданин в установленный срок не исполнял свои обязательства по платежам в размере более чем 10% от их совокупного размера и более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • общая стоимость имущества гражданина ниже, чем общая сумма его задолженности;
  • судебным приставом — исполнителем внесено постановление «Об окончании исполнительного производства» по причине отсутствия у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание. Этот пункт является обязательным только для внесудебного банкротства. В арбитражном суде банкротом может быть признан человек, у которого нет долгов, с которыми работают или работали бы ранее судебные приставы.

Если одно из вышеперечисленных условий имеет место быть на практике, то любое физическое лицо вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением, соблюдая следующие требования закона:

  1. Сумма задолженности составляет не менее, чем пятьсот тысяч рублей;
  2. Требования по обязательства не исполнялись в течение 3-х календарных месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Правда, эти требования применимы для того, чтобы требовать у должника в обязательном порядке подачи документов в суд на банкротство. А судебная практика говорит о том, что в суд на банкротство можно подать и при меньшей сумме задолженности и при отсутствии просрочек. Например, вас сократили на работе и вам нечем платить кредиты, а совокупный долг находится в районе 300-350 тыс. рублей.

У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

В каких ситуациях госслужащие становятся заложниками своей несостоятельности?

Каждый русский человек знает поговорку «хочешь насмешить Бога, расскажи ему свои планы». И это, к сожалению так.

Практика показывает, что уверенность в сегодняшнем дне не является гарантом стабильности жизни в дне завтрашнем. Жизнь вносит свои коррективы, не спрашивая нас, хотим мы этого или нет. Ярким примером тому стала пандемия COVID-19, в которую неожиданно погрузился весь мир.

Всем известно, что официальные оклады чиновников достаточно низкие. Большую часть их заработка составляют различного рода надбавки и премии, которые в условиях пандемии были отменены. Снижение доходов госслужащих повлекло череду невыплат по их кредитам. Как следствие того, многие из них оказались в сложном финансовом положении.

И этого не единственная причина, по которой государственный служащий попадает в разряд должников-неплательщиков. Стремительные изменения в переустройстве государственных систем приводят к сокращению штатов сотрудников, к закрытию различных отделений государственных учреждений и организаций, к переводам на низкооплачиваемые должности, и т.д.

Если Вы столкнулись с такой историей — не паникуйте! Спешим Вас успокоить, законный выход из таких ситуаций — есть! Любой государственный служащий, который против своей воли оказался в сложной жизненной ситуации из-за финансовых потерь, может разрешить свои проблемы путем обращения в суд с заявлением о признании его банкротом.

Когда и как государственный служащий должен обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Сразу отметим, что все дела по банкротству рассматриваются исключительно арбитражным судом по месту жительства должника в рамках конкурсного производства. Или же — при окладе, близком к размеру одного прожиточного минимума и при отсутствии имущества — в МФЦ на внесудебном банкротстве .

Подать заявление в арбитражный суд госслужащий может лично или через уполномоченное им лицо — представителя.

Внимание! Законом также предусмотрено банкротство госслужащего по инициативе кредитора (коммерческого банка или МФО) или уполномоченного органа (ФНС).

Например, если госслужащий более 3-х месяцев не оплачивает обязательство по кредитным договорам или не платит налоги за имущество, то банк, микрофинансовая организация или федеральная налоговая служба (ФНС) также могут обратиться в арбитражный суд с требованием признать должника-госслужащего банкротом.

Но обычно ФНС выступает инициатором дела о банкротстве должника тогда, когда речь идет о ИП и неуплаченных предпринимателем налогах.

Что надо знать госслужащему при подаче заявления в суд о признании его финансово несостоятельным?

Как Вы поняли, подача заявления обусловлена рядом требований, которые необходимо соблюдать при обращении в суд. Так, например, при обращении в суд госслужащий должен знать следующее:

  1. Обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, любой гражданин обязан до истечения тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал о том, что удовлетворить требования кредитора (или нескольких кредиторов) он больше не в состоянии.
  2. В заявлении в обязательном порядке необходимо указать выбранную Вами саморегулируемую организацию — СРО (ее наименование и адрес), которая назначит Вам финансового управляющего для проведения процедуры банкротства.

    Для этого Вы можете обратиться в несколько саморегулируемых организаций и договориться с ними лично, или просто указать в заявлении их название и адрес, найдя информацию о них. Но лучше все же предварительно договориться о выделении специалиста из СРО.

  3. Расходы, связанные с проведением процедуры банкротства, осуществляются за счет средств должника.

Банкротом может быть признан и государственный служащий
Если срезали премиальные выплаты или перевели на более низкооплачиваемую должность, и госслужащий не может платить по своим долгам, он вправе обратиться за признанием финансовой несостоятельности.

Основными расходами являются:

  • расходы на оплату услуги финансового управляющего;
  • почтовые расходы: отправка писем кредиторам, финансовому управляющему, уполномоченному органу, в суд и т.д.;
  • расходы, связанные с государственной регистрацией прав должника на недвижимое имущество, а также по сделкам с ним;
  • расходы на оплату услуг экспертов (оценщики, реестродержатели, аудиторы, операторы электронных площадок) в случае их участия в деле о банкротстве;
  • расходы на регистрацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и их публикации в газете «Коммерсантъ»;
  • оплата судебных расходов, в т.ч. государственной пошлины в размере 300 рублей.

При подаче заявления в суд гражданин обязан внести на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему. Сумма вознаграждения составляет фиксированную сумму за одну процедуру — 25 000 рублей. Всего возможных процедур — две, но об этом чуть ниже.

Сведения о признании заявления в суд обоснованным и о введении реструктуризации долгов должника должны быть опубликованы в газете «Коммерсантъ» за счет средств должника.

С даты признания заявления должника о банкротстве обоснованным, на его долги вводится мораторий. С этого дня никто не вправе предъявлять требования к должнику по погашению задолженности. Кредиторы, приставы и коллекторы не имеют больше права требовать возврата долгов.

Какие документы необходимо прикладывать к исковому заявлению о признании госслужащего банкротом?

Законом установлен обязательный список документов, которые необходимо прикладывать к заявлению о банкротстве:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это могут быть договора с кредитными и другими организациями (например, МФО), платежные требования федеральной налоговой службы и т.д. Любой документ, из которого очевидно, что у госслужащего имеется сумма обязательств перед организациями или физическими лицами более 500 000 рублей — является документом, подтверждающим наличие у него задолженности;
  • документы, подтверждающие неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

К ним относятся:

  1. копия трудовой книжки,
  2. документ о том, что ваша организация находится в стадии ликвидации или ликвидирована,
  3. справка о признании гражданина безработным, выданной государственной службой занятости населения,
  4. документ об инвалидности и присвоении группы инвалидности из Комиссии по нетрудоспособности (ВТЭК) (так называемый «розовый бланк»),
  5. медицинские справки, подтверждающие вашу неработоспособность, например, длительный больничный лист.

Также должнику придется приложить к документам, подаваемым в суд:

  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием полных данных о них: наименования или ФИО, размеры кредиторской и дебиторской задолженности, места их нахождения или места жительства, в установленной законом форме;
  • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества.

Суд и финуправляющий легко проверят наличие такого имущества как недвижимость или автомобили по госреестрам и, например, базе ГИБДД. Поэтому хитрить при составлении списка имущества бесполезно — даже если должник его не укажет, то оно все равно будет найдено.

Внимание! В данном перечне необходимо также указать имущество, находящееся в залоге и данные о залогодержателе. Данные об единственном жилье тоже должны содержаться в этом списке.

Далее к заявлению необходимо приложить:

  • копии документов о правах собственности на имущество и на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии таковых);
  • копии документов по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, автотранспортом и другим сделкам на сумму свыше трехсот тысяч рублей за последние три календарных года.

Внимание! Последние три года отсчитываются от даты подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом.

И нельзя будет обойтись без документов, подтверждающих сведения о вашей личной жизни и финансовом положении до банкротства, особенно за последние 3 года:

  • сведения о доходах и налогах за последние три года;
  • выписки из банков о наличии и движении денежных средств на счетах должника, за последние три года. Включая брокерские счета, счета, на которых формируются суммы стоимости паев инвестиционных фондов (ПИФов), индивидуальные инвестиционные счета (ИИСы), счета кредитных карт;
  • справки об остатках электронных денежных средств — «электронных кошельков» и о переводах электронных денежных средств за последние три года (если таковые имеются);
  • копия документа, содержащего сведения о регистрации в Пенсионном фонде и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия документа, подтверждающего постановку гражданина на учет в налоговом органе — ИНН (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении или расторжении брака, если они выданы в течение последних трех лет;
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия документа о разделе общего имущества супругов, выданного за последние три года (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении (усыновлении/опекунстве) несовершеннолетних детей.

Отсутствие любого из вышеперечисленных документов может стать основанием для признания заявления необоснованным. В этом случае оно будет оставлено без рассмотрения.

Внимание! Обязательный перечень документов может быть расширен по требованию суда или по инициативе должника, если документы будут иметь значение при принятии решения о банкротстве должника.

Как проходит банкротство госслужащих?

Банкротство для госслужащих фактически ничем не отличается от банкротства остальных физических лиц.

Процедура также включает в себя два основных этапа. Первая процедура — реструктуризация долгов физического лица. Процедура предполагает разработку плана погашения долгов, по которому гражданин будет обязан выплачивать сумму долга в течение 3-х лет. Он будет обязан выплатить хотя бы 80% от общей суммы долга, зафиксированной судом.

Коммерческая ставка по кредитам будет отменена, проценты на долг будут насчитываться, исходя из учетной ставки ЦБ на день принятия решения о реструктуризации. Ставка ЦБ сегодня — 7,5%.

Как Вы поняли, данная процедура имеет место быть лишь в том случае, если у должника имеются постоянные источники получения денежных средств. В случае с государственными служащими процедура реструктуризации может быть назначен в том случае, если стабильный доход служащего превышает размер 30 000 рублей. Но понятно, что если долг человека при такой зарплате равен 1 млн рублей, то реструктуризация вряд ли возможна.

Предложить такой план должник может в течение 10 дней, через два месяца с даты опубликования сообщения о признании судом заявления должника обоснованным. Данный план направляется должником финансовому управляющему, кредитору и/или уполномоченному государственному органу.

План реструктуризации может быть принят и одобрен судом, если:

  • должник не имеет непогашенных судимостей по экономическим статьям;
  • должник не имеет действующих административных наказаний;
  • отсутствуют признаки фиктивного банкротства;
  • должник за последние пять лет не был признан банкротом.

ВАЖНО! В этом случае дело о банкротстве прекращается без признания должника банкротом.

В случаях не предоставления плана реструктуризации долгов в законом установленный срок, а также неодобрения плана кредиторами, отмены его судом, арбитражный суд принимает решение о начале процедуры признании гражданина финансово несостоятельным, т.е. банкротом.

После начала признания должника банкротом суд выносит решение о введении реализации имущества гражданина.

Далее следует вторая процедура — реализация имущества гражданина.

В рамках конкурсного производства все имущество должника составляет конкурсную массу, которая подлежит продаже. Вырученные от продажи средства идут на погашения имеющихся задолженностей.

ВНИМАНИЕ! В конкурсную массу не может быть внесено имущество должника, определенное статьей 446 ГПК РФ : единственное жилье, земля, на котором расположено единственное жилье, предметы домашнего обихода (одежда, продукты, необходимая мебель и техника), имущество для профессиональной деятельности в сумме до 10 тыс. рублей.

В рамках второй процедуры банкротства с арестованного имущества должника снимаются аресты. А все его сделки с конкурсной массой без участия финансового управляющего являются ничтожными и подлежат отмене. В отношении его задолженностей прекращается начисление неустоек, штрафов и т.д.

Вместе с тем, процедура реализации имущества не может длиться более 6 месяцев. По истечению шестимесячного срока суд обычно выносит определение о завершении реализации имущества гражданина, а должник признается банкротом.

Но если у должника есть ценное имущество, например, три квартиры, две дачи и так далее, то суд вправе пролит срок реализации имущества и общую процедуру банкротства. Иногда такие дела длятся и по 3 года.

Все! После завершения этапа реализации имущества вы можете выдохнуть! С этого момента Вы ничего никому недолжны. Однако у каждого банкротства есть свои последствия.

Банкротство госслужащего и последствия, которые его не минуют

Банкротства без последствий не бывает. Последствия есть, но их не много.

  1. Финансово оздоровившийся государственный служащий в течение пяти лет не имеет право брать кредиты, без уведомления о своем банкротстве.
  2. В течение пяти лет после признания госслужащего банкротом он не вправе обращаться в суд с новым заявлением о признании его банкротом;
  3. В течение трех лет госслужащий не вправе занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в его управлении;
  4. В течение пяти лет госслужащий не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, микрофинансовой компании, и участвовать в их управлении.
  5. В течение десяти лет госслужащий не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, либо участвовать в управлении ей.

Как Вы видите, закон достаточно лояльно подошел к гражданам, прошедшим процедуру банкротства.

Многие наши клиенты обеспокоены вопросами:

  1. Возможно ли сохранение рабочего места во время процедуры банкротства? Можно ли работать на госслужбе при банкротстве?

    Отвечаем: Да! Это возможно! Госслужащий, объявленный судом финансово несостоятельным, не подлежит увольнению, не подлежит сокращению, ему не грозит снижение размеров заработной платы. Единственное неудобство, с которым ему придется смириться, это выход из органов управления.

  2. Во время банкротства госслужащего возможно ли увольнение по инициативе руководства?

    Отвечаем: Нет! Законом не предусмотрено увольнения госслужащего по причине его участия в процедурах банкротства. Уволить Вас могут по любой другой причине, только не по причине обращения в суд с заявлением о признании Вас финансово несостоятельным.

В настоящей статье мы попытались отразить основные требования закона к банкротству государственных служащих. Однако каждая процедура по признанию Вас финансово несостоятельным имеет многочисленные нюансы, которые могут привести к тому, что суд не признает вас банкротом. Поэтому проходить банкротство желательно под контролем опытного юриста.

Внесудебный порядок признания госслужащего банкротом

1 июля 2020 года, в самый разгар пандемии, в ФЗ № 127 были внесены изменения, которые позволяют осуществить процедуру банкротства, минуя обращения в суд. Особый порядок рассмотрения заявления о признании человека банкротом действует с 1 сентября 2020 года и имеет ряд условий.

Списанию подлежат:

  • денежные обязательства по уплате обязательных платежей в размере от 50 000 до 500 000 рублей, даже если срок исполнения которых еще не наступил;
  • обязательства по уплате кредитных, налоговых и некоторых иных долгов, например, долгов по оплате услуг ЖКХ, в размере от 50 000 до 500 000 рублей, при условии, если на дату подачи заявления в отношении должника: исполнительное производство окончено на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Материал по теме
Как списать долги через МФЦ? Сделать это можно, если соответствовать требованиям «внесудебки» Кому можно надеяться на списание долгов через МФЦ. Каким правилам и нормам должен соответствовать должник, чтобы обратиться в МФЦ. Пошаговая инструкция обращения за внесудебным банкротством. Сколько длится банкротство.

В этом случае заявление в установленной законом форме (разработанной Миэкономразвития), подкрепленное соответствующими документами, подается в многофункциональный центр (МФЦ) по предоставлению государственных услуг по месту жительства должника.

В рамках одного рабочего дня после получения заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке сотрудники МФЦ проверяют указанную в заявлении информацию.

В случае подтверждения указанных фактов, сотрудники МФЦ в течение трех рабочих дней должны включить сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» — Федресурс.

В случае, если указанные в заявлении факты не будут подтверждены, оно в течение трех рабочих дней возвращается заявителю. При исправлении ошибок подать новое заявление можно через месяц.

Если размеры Ваших долгов находятся в диапазоне 50 000 - 500 000 рублей, то пройти процедуру внесудебного банкротства Вы можете уже сегодня. Наши высококвалифицированные специалисты подготовят для вас заявление о признании вас банкротом во внесудебном порядке в законом установленной форме. Кроме того, они предварительно проверят имеющиеся у вас законные основания.

Но пройти процедуру внесудебного банкротства легко только лишь на первый взгляд. С момента старта в России механизма упрощенного банкротства им воспользовалось уже порядка 12 тыс. граждан с долгами на 4,2 млрд рублей. Из этой суммы только 2,8 млрд рублей уже списаны. Причины отказа, как правило, две: либо случай не подпадает под требования законодательства, либо неправильно оформлены заявительные документы.

Внимание! С нашими специалистами процесс подачи заявления о признании Вас банкротом во внесудебном порядке займет не более 4 рабочих дней. Срок признание человека банкротом во внесудебном порядке — строго 6 месяцев. Срок признания Вас банкротом в судебном порядке с нашими специалистами составит от 8 до 12 календарных месяцев.

Остерегайтесь ошибок при обращении в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Любая допущенная с Вашей стороны ошибка может сработать против Вас. Дело будет прекращено не в Вашу пользу.

Обратившись в нашу компанию, Вам не надо будет утруждать себя поиском финансового управляющего, тратить время на переговоры с кредиторами, разбираться в тонкостях закона и его лабиринтах.

Профессиональный подход и высочайшая ответственность наших специалистов не только оградят вас от неприятностей и лишних переживаний, связанных с участием в деле о банкротстве, но и защитят Ваши права, интересы и даже имущество.

Звоните нам сегодня, и уже завтра Вы перестанете вспоминать о своих долгах!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию