В банкротстве списывают долги. Привлекательная перспектива. Но, стоит заглянуть чуть глубже, возникает масса вопросов — особенно у супруга должника. Как поменяется жизнь из-за участия в процедуре, учитывается ли доход мужа при банкротстве жены, придется ли терпеть лишения и какое имущество придется отдать? Об этом — в нашем материале.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как банкротство отражается на семье
Банкротство физических лиц регламентируется законом № 127-ФЗ, процедура касается только должника. Успокоим родственников: их активы не участвуют в реализации.
Исключения, если они:
- выступают созаемщиками или поручителями по проблемным займам — тогда банки вправе требовать, чтобы они взяли на себя оплату ежемесячных взносов;
- совместно с банкротом владеют собственностью — тогда доля банкрота уйдет в конкурсную массу для погашения задолженности перед кредиторами.
В остальных случаях банкротство не коснется близких. Они могут путешествовать, распоряжаться своим имуществом, получать зарплату — финансовый управляющий не вправе претендовать на их деньги, недвижимость, счета и вклады в банках, драгоценности компьютеры или СВЧ-печки.
Другой момент касается несовершеннолетних детей. Существует миф, что у неплатежеспособного родителя отберут детей.
На самом деле, это страшилка, придуманная, чтобы должник не подал на банкротство и не списал долги.
Напротив, гражданин обязан заявить о неплатежеспособности, если долги достигли предела в полумиллиона рублей, а просрочки — 3 месяцев.
Он выполняет требования закона о банкротстве. И он стремится восстановить нормальное финансовое положение — в том числе в интересах детей.
Поэтому переживать не о чем: органы опеки, если и участвуют в процедуре, то только для защиты имущественных интересов несовершеннолетних лиц.
Но вот с долгами и имуществом, совместно нажитым супругами в браке ситуация обстоит сложнее.
Совместное имущество с супругом
Если банкрот состоит в официальном браке, то всё имущество, купленное после свадьбы, считается общим — независимо от того, чье имя стоит в свидетельстве о собственности. Это значит, что квартира/машина/дача, купленные в браке, принадлежат обоим супругам в равных долях — и половина закреплена за банкротом. Финансовый управляющий установит факт владения и включит долю должника в конкурсную массу.
Возьмем автомобиль. Выделить долю в натуре невозможно, поэтому управляющий реализует объект целиком, а часть стоимости вернет супругу банкрота в денежном эквиваленте.
Если супруг считает объект личной собственностью, то должен доказать это через официальную процедуру — разделом в суде общей юрисдикции.
Какое имущество супругов попадет в конкурсную массу
Ст. 256 ГК РФ регулирует режим имущества супругов. Под это понятие подпадает все, что нажито совместно:
- квартиры, дома, земельные участки;
- автомобили;
- ценные бумаги;
- банковские вклады;
- доли в капитале.
Должник отвечает по долгам той долей в имуществе, которая отошла бы ему при разделе.
Читайте также
- «Жить за стеклом». Разбираем мифы о банкротстве физ лиц и рассказываем, где живет «вся правда»
- Банкротство супругов: как делить имущество?
- Поручительство по кредиту — какая ответственность ждет «пионера-героя»
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Что исключается из конкурсной массы
В конкурсную массу не попадает имущество, принадлежащее супругу банкрота. Таковыми считаются такие вещи и предметы:
- купленные до брака;
- полученные в дар или по наследству;
- личные вещи, кроме предметов роскоши — закон признает собственником того, кто ими пользуется;
- результаты интеллектуальной деятельности.
Если супруги вкладывались в имущество одного из них, например, сделали капитальный ремонт в унаследованной квартире жены — то через суд недвижимость можно признать общей. Но такое случается крайне редко, как правило, суды решают, что владелец жилья обязан выплатить сумму ремонта второму супругу.
Кроме того, ст. 446 ГПК РФ защищает имущество, которое ни при каких обстоятельствах не может быть изъято:
- единственное жилье: квартира или дом с участком;
- предметы быта;
- инструменты для работы — если стоят до 10 000 рублей;
- птица, скот, домашние животные — если не используются для предпринимательской деятельности;
- средства в сумме прожиточного минимума.
За эти объекты можно не переживать, они останутся в собственности супругов при любом исходе банкротства.
Почему бы не вывести имущество через брачный контракт?
Заключить брачный контракт перед банкротством, передать супругу право на собственность и вывести из-под удара общее имущество — плохая идея.
Финансовый управляющий проверяет сделки, которые заключил банкрот за 3 года до процедуры.
Если выявит, что брачный договор подписан накануне и нарушает интересы кредиторов — то оспорит документ в суде и добьется включения общего с супругом имущества в конкурсную массу.
Но хуже другое — под вопросом окажется добросовестность должника.
Попытка обмануть суд и кредиторов обойдется дорого, вплоть до вынесения отказа в списании долгов.
Если и заключать брачный контракт, то не позднее, чем за 3 года до банкротства. Тогда имущество, отписанное супругу, не будет участвовать в процедуре на законных основаниях.
Что будет с доходом супруга
Что касается дохода супруга — то формально он тоже считается общим, если брачный контракт не устанавливает иных правил в семье. Но финансовый управляющий не трогает деньги мужа при банкротстве жены.
Представим, что половина дохода супруга должника попадает в конкурсную массу. Тогда было бы логично выводить половину зарплаты банкрота и возвращать в семейный бюджет. Тут же возникнет вопрос, из какой суммы, кому и в каких долях перечислять прожиточный минимум. Чтобы избежать этой путаницы, в отношении дохода действуют другие правила.
Что происходит с доходом во время банкротства
Деньги банкрота попадают под контроль финансового управляющего. По ст. 138 № 127-ФЗ он открывает специальный счет, где формируется конкурсная масса, в том числе с учетом дохода должника. Либо для этой цели используется один из его счетов — чтобы сэкономить на банковских расходах.
На этот счет попадают следующие доходы должника:
- заработная плата;
- прочие доходы: от самозанятости, оказания услуг, возврат долга, налоговый вычет;
- деньги от продажи собственности на торгах;
- средства от взыскания долгов или оспаривания сделок.
Эти деньги пойдут на покрытие судебных расходов, гонорар финансовому управляющему, текущие платежи и требования кредиторов.
Тратить деньги в личных целях с этого счета категорически запрещено. Ответственность за сохранность средств из конкурсной массы лежит на управляющем и банке. Причем финансовая организация может и сама состоять в реестре кредиторов, но брать деньги со счета ей запрещено.
Есть и другая категория доходов — они защищены от взыскания ст. 101 № 229-ФЗ:
- алименты;
- детские пособия;
- различные компенсации, например, вреда здоровью должника;
- пенсия по потере кормильца;
- матпомощь;
- материнский капитал.
Эти выплаты имеют целевой характер и не подлежат включению в конкурсную массу. О порядке получения этих денег банкрот договаривается с финансовым управляющим.
Как получить больше минимума
Супругу должника не придется отдавать собственный доход, но потерпеть ограничения необходимо — такова цена списания долгов.
В ходе реализации имущества на торгах финансовый управляющий выделяет банкроту прожиточный минимум на него и на каждого иждивенца.
При этом на детей положена только половина минимума — вторую обязан взять на себя второй родитель, как обладатель равных прав и обязанностей в воспитании и содержании несовершеннолетних.
Но можно «вытащить» из конкурсной массы и больше. Для этого необходимо обосновать потребность — обратиться в арбитражный суд с ходатайством и документальными доказательствами.
Могут подключиться и члены семьи — обычно средства нужны для удовлетворения их потребностей.
Решение принимает суд. Если он сочтет прошение обоснованным, то финансовый управляющий будет выделять деньги в дополнение к обязательному минимуму.
Уважительными причинами «прибавки» станет необходимость оплачивать:
- коммунальные услуги или аренду жилья;
- образование детей;
- лечение потенциального банкрота или членов его семьи.
Еще один ход — установить алименты. Супруг должника вправе подать на алименты в любой момент, даже при заключенном браке. Эти деньги будут исправно поступать на счет второго родителя, а значит, оставаться в семейном бюджете.
Стоит ли банкроту скрывать доходы?
Теоретически — да. Но стоит ли игра свеч? Предположим, банкрот намеренно переходит на «серую» зарплату, чтобы спрятать доход и показать только минимум. Взять с него финансовому управляющему нечего. Но возникает риск:
- Управляющий обязан проверить, работает ли должник и сколько в месяц зарабатывает.
- Он сравнит зарплату до банкротства и во время процедуры. Резкое падение уровня дохода вызовет подозрения. Кредиторы тоже вправе потребовать объяснений, почему в заявках на кредиты фигурировали одни суммы, а в банкротстве — другие.
- Факты сокрытия дохода финансовый управляющий доведет до суда. Должника могут обвинить в недобросовестном поведении и отказать в списании долгов.
- Но чаще всего люди решаются пойти на банкротство как раз из-за потери дохода. Человек работал, получал достойную белую налогооблагаемую зарплату. Брал кредиты и не старался обмануть банки. Потом его уволили по соглашению сторон или вообще вынудили добровольно покинуть рабочее место с формулировкой «по собственному желанию».
Никакие страховые полисы от потери работы, навязываемые банками при получении кредита, в этом случае не сработают. Поэтому уменьшение заработной платы во время банкротства или же перед ним — это не вина человека и не его грех. А чаще всего объективная реальность.
Рекомендуем не рисковать и не предпринимать действий без консультации юриста. Он проанализирует ситуацию и поможет сохранить максимум от дохода банкрота. Хотите знать, на что рассчитывать в вашей ситуации? Ждем вас на бесплатной консультации!
