Лудомания нередко приводит к непродуманным действиям в финансовой сфере. Зависимые игроки берут кредиты и микрозаймы в надежде отыграться. Но обычно это приводит к очередному проигрышу и неподъемным долгам. Банкротство игроманов позволяет легально избавиться от таких обязательств и начать жизнь «с чистого листа». Но чтобы процедура прошла с минимальными последствиями для человека, стоит заранее разобраться в ней и не пожалеть времени на подготовку.
Как происходит банкротство игроманов
Возможность признать свою несостоятельность у жителей России появилась с октября 2015 года, после внесения соответствующих изменений в закон №127-ФЗ.
Первоначально банкротство гражданам было доступно только через обращение в арбитражный суд. Но в 2020 году появилась возможность признать свою неплатежеспособность через МФЦ.
Причины банкротства гражданина могут быть различными: большие проигрыши в азартных играх, неудачные инвестиции, потеря работы и т. д. Но объединяет их все одно: непосильные обязательства по займам, кредитам, платежам за ЖКХ и пр.
Технически же сценарий признания гражданина несостоятельным не будет различаться независимо от причины.
Банкротство не самая простая процедура, требующая учета норм законодательства и судебной практики для минимизации последствий. Рекомендуем еще до подачи заявления о несостоятельности обратиться за помощью к профессиональным юристам, что избежать попадания в такую ситуацию, когда вас и банкротом признают, и долги не спишут.
Как понять, что азартные игры стали представлять проблему
Большинство людей, увлеченных ставками, отрицают зависимость, даже когда она уже вызывает негативные последствия. Но это далеко не лучший выход. Пытаясь спрятаться от сложностей, не решить проблему.
Признаки игорной зависимости:
- Неконтролируемое желание делать ставки: постоянные мысли об игре, невозможность остановиться во время нее.
- Потребность делать всё более крупные ставки для достижения желаемого уровня возбуждения.
- Попытки отыграться.
- Обман близких о времени и деньгах, потраченных на игру.
- Финансовые проблемы: продажа ценных вещей, оформления займов для оплаты ставок.
- Пренебрежение обязанностями: пропуск работы или учебы, игнорирование семейных обязанностей.
- Раздражительность при попытках сократить или прекратить игру; беспокойство или депрессия.
- Ссоры с близкими из-за ставок.
- Потеря важных отношений из-за зависимости.
- Убеждённость в существовании выигрышной стратегии.
- Использование ставок в азартных играх для борьбы со стрессом или негативными эмоциями.
- Беспокойство, бессонница.
Наличие одного или нескольких признаков из списка выше еще не означает на 100%, что человек лудоман. Но обратиться за помощью к специалистам однозначно стоит.
Судебное банкротство лудомана
Судебное банкротство игроманов ничем не будет отличаться от признания несостоятельным любого другого гражданина. Это вариант избавления от долгов в большинстве случаев, т. к. для начала процедуры достаточно не иметь возможности исполнять обязательства перед кредиторами.
Основные этапы судебного банкротства:
- Сбор и подготовка необходимых документов. В пакет войдут личные документы должника и членов его семьи, заявления, сведения о кредиторах, обязательствах, доходах, собственности гражданина и т. д. В зависимости от конкретной ситуации список необходимых бумаг может меняться.
- Подача заявления. Вместе с приложенными документами его направляют в арбитражный суд. После проверки обращения на соответствие всем формальным требованиям его принимают. А при наличии ошибок, неполном пакете документов и в некоторых других случаях суд может оставить заявление без движения или отказать в его принятии. И дать время на исправление недочетов и новую подачу заявления в суд.
- Проведение первого судебного заседания и начало процедуры. Если заявление гражданина признано обоснованным, суд начинает реструктуризацию его долгов или сразу вводит реализацию имущества. Одновременно в деле назначают финансового управляющего.
- Реструктуризация. Предусматривает утверждение плана расчета с кредиторами. Может вводиться на срок до 5 лет. Если за это время обязательства будут исполнены в соответствии с планом, то гражданин сохранит свое имущество и сможет избежать практически всех последствий банкротства.
Но реструктуризация имеет смысл, только при наличии реальной возможности погасить долги за этот срок. Иначе лучше добиться пропуска процедуры и сразу перейти к следующему этапу.
- Реализация имущества. Процедура предусматривает продажу собственности должника и направление вырученных денег на расчеты с кредиторами. При этом можно сохранить единственное жилье и некоторые необходимые вещи. По окончании реализации имущества непогашенные долги будут списаны, если в ходе банкротства не было нарушений.
Занимает судебное банкротство в среднем от 9 месяцев до 1,5 лет. Но процедура может растянуться, например, если у должника много имущества или его оказалось сложно продать. Инициировать признание несостоятельности через арбитражный суд может как сам гражданин, так и его кредиторы. Последнего лучше не дожидаться, т. к. если заявление о банкротстве подаст банк или МФО, у них будет больше вариантов влиять на процедуру в своих интересах.
Отсутствие у гражданина в собственности имущества не является препятствием для признания гражданина несостоятельным и списания долгов. Это правило может быть использовано теми, кто проиграл деньги на ставках, продал в попытках отыграться всю собственность и еще набрал займов.
Внесудебное банкротство
Признание гражданина несостоятельным во внесудебном порядке возможно только по его личному заявлению. Эта процедура проходит по упрощенной схеме и включает только следующие шаги:
- Подготовка заявления и приложений к нему.
- Подача документов в МФЦ.
- Получение решения о списании непосильных долгов.
Срок внесудебного банкротства регламентирован — 6 месяцев. Однако несмотря на относительную простоту процедуры, у нее есть ряд нюансов:
- Признать себя банкротом через МФЦ могут только граждане, соответствую требованиям ст. 223.2 закона № 127-ФЗ. Например, неработающим пенсионерам или получателям ежемесячных детских пособий достаточно возбужденного более 1 года назад исполнительного производства, долг по которому еще не погашен. А также люди, у которых было закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание.
- Долги гражданина должны составлять от 25 тыс. до 1 млн рублей. В эту сумму входят долги не только по кредитам и займам, но и по коммунальным платежам, алиментам и т. д.
- Списываются во внесудебном порядке исключительно долги, указанные в приложении к заявлению. Если забыть указать кредитора, то задолженность перед ним придется погашать в полном объеме.
- У кредиторов есть возможность добиться прекращения внесудебного банкротства гражданина и начала в отношении него судебного процесса. Например, это может случиться при обнаружении у человека имущества, на которое можно обратить взыскание и при наступлении других обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 223.5 закона № 127-ФЗ.
В любом случае рекомендуем предварительно проконсультироваться с юристами по банкротству. Часто игроманам все же придется рассматривать вариант с признанием своей неплатежеспособности в судебном порядке.
Что делать, если проиграл деньги на ставках
Ставки на спорт и любые другие варианты азартных игр стоит рассматривать исключительно как развлечения. И использовать для этих целей рекомендуется только те суммы, которые не принесут существенно ущерба личному и семейному бюджету. Но даже самый ответственный человек не застрахован от лудомании.
Если же вы все же попали в ловушку игорной зависимости и набрали долгов, не спешите отчаиваться. Ситуацию вполне можно попробовать решить. Для этого нужно начать переговоры с кредиторами. Чаще всего они могут предложить один из следующих вариантов:
- Рефинансирование. Предусматривает получение нового кредита с другими условиями для погашения уже оформленных ссуд. Оптимальный выход, но обычно доступен только до возникновения просрочек.
- Кредитные каникулы. Они предусматривают отсрочку по уплате долга и процентов. Могут предлагаться по программе кредитора, а также законам №353-ФЗ и №377-ФЗ.
- Пролонгация договора. Услуга, предусматривающая продление срока кредитования. Предлагается обычно только МФО. Обязательное условие ее подключения — оплата уже начисленных процентов или комиссии, установленной компанией.
- Реструктуризация. Эта процедура предусматривает изменение условий первоначального договора. Например, часто кредиторы предлагают увеличить срок, изменить порядок погашения задолженности и т. д.
Если же договориться с кредиторами не удается или даже при предложенных уступках нет возможности погашать задолженность, то стоит задуматься о банкротстве.
Читайте также
- Что будет, если не платить кредитную карту
- Жалоба в ФССП на коллекторов: как защититься от произвола взыскателей
- Как проверить человека на долги
Куда лудоману обратиться за помощью
Помимо финансовых потерь, лудомания опасна серьезными психологическими последствиями. Многие люди, страдающие игорной зависимостью, не могут самостоятельно побороть желание делать ставки снова или сталкиваются с серьезной депрессией при отказе от азартных развлечений.
В этом случае рекомендуем обратиться за помощью к специалистам. Такие услуги предлагают различные частные и государственные клиники, а также реабилитационные центры.
В различных городах России лудоманам в экстренных ситуациях также предлагают обратиться за помощью по телефонам горячей линии. Например, в Москве можно круглосуточно позвонить специалистам «МНПЦ Наркологии» по номеру: +7 (495) 709-64-04.
Лудоманы могут получить различные виды поддержки:
- Психологическая. Направлена на преодоление патологической тяги к игре, коррекцию нарушений, возникающих вследствие игромании.
- Медикаментозная. Лекарственные препараты обычно назначают в дополнение к психологической помощи. Они помогают лудоману легче пережить стресс и отказ от ставок.
- Групповая терапия. Обычно проводится в медицинских учреждениях и направлена самопознание, работу с чувствами и их проявлениями, повышение навыков межличностного общения. Существуют также группы анонимных игроманов. По структуре и формату работы они аналогичны подобным объединениям анонимных алкоголиков.
В любом случае не следует рассчитывать, что лудоман сможет избавиться от зависимости с помощью волшебной таблетки. Для этого придется поработать и потратить немало времени.
Жизнь лудомана после банкротства
Признание несостоятельности поможет списать непосильные долги и начать финансовую жизнь «с чистого листа». Но оно не избавит лудомана от игорной зависимости. Ее лечением нужно обязательно заниматься. Иначе через небольшой промежуток времени человек вновь начнет делать ставки в азартных играх.
Вновь списать долги через судебное или внесудебное банкротство гражданин сможет не ранее, чем через 5 лет. Рекомендуем все же не повторять собственных ошибок, а постараться наладить свою жизнь и избавиться от зависимости, проработав все моменты со специалистами.
Последствия банкротства для лудоманов
По оценке председателя комитета Госдумы по охране здоровья Бадма Башанкаева около 15 млн жителей России зарегистрированы в легальных букмекерских конторах. Количество пользователей нелегальных БК и различных онлайн-казино значительно выше.
Для тех из них, кто столкнулся с игорной зависимостью и набрал непосильных кредитов и займов, банкротство часто становиться единственным способом начать снова полноценно жить без постоянных требований со стороны кредиторов и звонков коллекторов. Эта процедура полностью легальна и позволяет избавиться от непосильных долгов. Однако нужно помнить и о других последствиях:
- Во время рассмотрения дела придется столкнуться ограничениями на расходы. Например, во время реструктуризации без согласования с финансовым управляющим можно тратить только 50 тыс. рублей в месяц, а при реализации имущества для сохранения прожиточного минимума из доходов придется подавать заявление. Кроме того, на время рассмотрения дела могут запретить выезд за границу РФ.
- Банкроту в течение 5 лет придется сообщать о своем статусе при обращении за кредитами и займами. Это не означает, что ссуду обязательно не дадут, но проинформировать потенциального кредитора необходимо.
- В ходе реализации имущества есть риск лишиться части собственности. Исключение составляет единственное жилье, необходимые для жизни вещи и другая собственность, указанная в ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, с сентября 2024 года появилась возможность сохранить единственную квартиру при банкротстве, даже если она приобретена в ипотеку. Для этого достаточно заключить отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором.
- После реализации имущества и списания долгов нельзя будет управлять фирмами в течение 3 лет, МФО — 5 лет, а банком — 10 лет.
Чтобы минимизировать негативное влияние банкротства на дальнейшую жизнь, рекомендуем обращаться за помощью к квалифицированным юристам. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам. Они проведут детальный анализ вашей ситуации и помогут выработать план действий для легального избавления от долгов.
