Микрозайм в МФО выдается на достаточно короткий срок. Обычно он составляет до 30 дней, после чего заемщику нужно вернуть деньги. Если допустить просрочку, МФО начнет взыскание различными способами. Чтобы избежать нарушения сроков возврата займа, можно попробовать его продлить.
Такую услугу предлагают многие микрофинансовые организации, особенно если заемщик является добросовестным клиентом. О том, как продлить займ, что повлечет продление срока возврата денег, читайте в нашем материале.
Что такое пролонгация займа в МФО
Пролонгация договора — это продление срока его действия по соглашению сторон. В коммерческих сделках возможна автоматическая пролонгация, если ни одна из сторон не заявит о прекращении договора. Так как займ является гражданской сделкой, договор с МФО тоже можно продлить. Если пролонгировать микрозайм, у заемщика появится дополнительное время для возврата денег.
Пролонгация в микрофинансах может быть доступна в нескольких вариантах. Исходя из условий, предлагаемых МФО, заемщик может:
- самостоятельно подключить услугу по продлению займа в пределах срока, определенного МФО;
- подать заявку на перенос даты возврата денег и пролонгацию микрозайма, после чего МФО будет принимать индивидуальное решение;
- пройти реструктуризацию займа, при которой может определяться график возврата задолженности по частям.
Чаще всего речь идет о первых двух вариантах. Реструктуризацию предлагают некоторые микрофинансовые организации, но ввиду короткого срока пользования деньгами эта программа встречается редко.
Автоматическая пролонгация договора займа не предусмотрена ни одной МФО. Если заемщик не предпримет каких-либо активных действий или не подключит услугу по продлению, у него не изменится срок возврата денег.
Кто может продлить срок пользования деньгами
Услугу может подключить заемщик, который заключал договор с МФО или брал деньги в долг через онлайн-сервисы. Микрофинансовая организация может отказать в продлении клиенту, который ранее допускал просрочки, имеет низкий рейтинг кредитоспособности. Также пролонгация может быть недоступна, если обратиться с заявкой после возникновения просрочки.
Какие преимущества дает продление микрозайма
Пролонгация займа не означает, что заемщик может бессрочно пользоваться деньгами. При подписании соглашения или подключении услуги будет определена новая дата возврата долга. За это время клиент сможет восстановить платежеспособность и получить передышку по выплатам, решить свои финансовые проблемы.
В период пролонгации можно найти дополнительный способ для погашения микрозайма. Например, заемщик может получить потребительский кредит или карточку в банке на более выгодных условиях, с относительно низкой процентной ставкой. За счет кредита можно полностью закрыть займ, и таким образом сэкономить на переплате.
Подводные камни пролонгации
Главный минус продления микрозайма — резкое увеличение переплаты. МФО может устанавливать ставку по займам до 1% в день. Так как при пролонгации увеличивается период пользования деньгами, то вырастет и общая сумма начисленных процентов. Поэтому для микрофинансовой организации продление микрозайма всегда дает дополнительный доход, а заемщику придется платить больше.
Еще одним минусом может стать комиссия (сбор) за продления займа. Это зависит от правил работы МФО, статуса клиента. Комиссия за пролонгацию может заключаться в виде фиксированной суммы, либо рассчитывается в процентах от микрозайма. Чаще всего сбор придется заплатить до подключения услуги.
Как работает продление займа
Прежде чем решиться на продление займа, нужно убедиться, что ваша микрофинансовая организация предлагает данную услугу. Если нет информации на сайте МФО, можно позвонить по телефонам колл-цента, получить разъяснения от специалистов компании. В некоторых случаях вам могут предложить индивидуальное решение финансовой проблемы.
Условия для подключения услуги
Основания для пролонгации и условия продления микрозайма могут отличаться в разных МФО. Рекомендуем изучить их после заключения договора или непосредственно перед подачей заявки.
Вот основные правила, которые нужно учитывать заемщику:
- за пролонгацией нужно обращаться заранее, т.е. до наступления срока возврата денег — обычно МФО допускают подключение услуги за 1-5 дней до наступления даты выплаты;
- необходимо уточнить, сколько будет стоить продление займа — например, при автоматическом подключении услуги вам предложат дать согласие на определенную сумму комиссии, сбора;
- МФО может требовать оплаты процентов за фактический период пользования деньгами, прежде чем одобрит заявку на пролонгацию — сумму процентов к оплате можно посмотреть в личном кабинете на сайте МФО, в мобильном приложении (если оно есть у компании).
Микрофинансовая организация может проверить добросовестность клиента, отсутствие у него просрочек по другим займам и кредитам. Для этого запрашивается информация из кредитной истории. Если у заемщика много текущих или просроченных обязательств, МФО вправе отказать в пролонгации, так как это влечет дополнительные риски невозврата.
У многих МФО есть программа лояльности. По мере получения и возврата займов клиенту могут повышать статус (рейтинг) лояльности. Это может повлиять на условия пролонгации. Например, заемщику с максимальным статусом могут предложить освобождение от комиссии, расширенный срок продления займа.
Как подать заявку
Это зависит от особенностей работы МФО. Многие микрофинансовые организации работают через интернет, предлагают клиентам различные онлайн-сервисы. Проверьте на сайте МФО, есть ли там форма заявки на пролонгацию займа. При обращении через интернет нужно будет указать сведения о действующем договоре.
В личном кабинете на сайте МФО может быть услуга по автоматической пролонгации. Если она активна, заемщику достаточно сделать пару кликов, чтобы изменить срок микрозайма. Новую дату возврата денег также можно будет увидеть в личном кабинете.
Если МФО выдает деньги через сеть офисов и отделений, для пролонгации нужно обращаться с письменной заявкой. После вынесения положительного решения заемщику предложат подписать доп. соглашение с новым сроком возврата денег. Если первоначальным договором предусматривался поэтапный возврат денег, при продлении будет сформирован новый график платежей.
На какой срок могут продлить микрозайм
В большинстве случаев займ продлевают на тот же срок, который был изначально предусмотрен договором. Например, если заемщик брал деньги на 30 дней, пролонгацию могут дать еще на месяц. Но заявитель может указать и меньший срок продления, чтобы сэкономить на переплате.
В некоторых МФО услугой пролонгации можно пользоваться неоднократно. Для этого нужно каждый раз заранее обращаться с заявкой, своевременно оплачивать проценты за пользование деньгами. Если микрофинансовая организация отказала в продлении, нужно выплатить весь займ в первоначально определенную дату.
Как платить займ после пролонгации
После одобрения заявки будет указана новая дата возврата денег. При этом условия пользования микрозаймом и процентная ставка не меняется. Можно внести деньги досрочно, т.е. до истечения срока пролонгации. В этом случае МФО начислит проценты ровно на дату погашения долга.
Что будет, если продлить займ, но не заплатить
Если нарушить срок возврата займа, МФО начнет взыскание просрочки. Это относится и к пролонгированному микрозайму. Кроме действий по взысканию микрофинансовая организация начислит штрафные санкции, что еще больше увеличит переплату. Сведения о просрочке будут переданы в БКИ, что повлечет ухудшение кредитной истории.
Еще больше нюансов об основаниях и правилах пролонгации займов вы можете узнать на консультации у наших юристов. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации.
