О задолженности другого человека можно узнать от него лично, либо из открытых источников. Долги, взысканные через суд и переданные приставам, видны в карточках исполнительных производств на портале ФССП. О наличии непогашенных штрафов за нарушение правил движения можно узнать через сервис на сайте ГИБДД. О других видах задолженности информацию вправе предоставить сам должник. О том, как проверить человека на долги, расскажем ниже.
Зачем нужна проверка человека на долги
Каждому человеку необходимо знать о своих долгах, чтобы не забывать вовремя возвращать деньги, быть готовым к взысканию. Такая информация может содержаться в различных документах, от расписки на заем с частным лицом до кредитного договора с банком. Если по обязательству возникла просрочка, должник может проверить ее со следующими целями:
- чтобы уточнить актуальный размер задолженности для погашения;
- чтобы подготовиться к принудительному взысканию в суде, проверить обоснованность и правильность расчетов;
- чтобы защищаться в исполнительном производстве, которое возбуждает ФССП;
- чтобы уточнить основания для прохождения банкротства, которое может завершиться списанием долгов или их реструктуризацией.
Должник достаточно просто получит информацию о своих обязательствах, так как может использовать свои персональные данные. Во многих случаях сведения о задолженности будут доступны в режиме онлайн, а проверка займет всего несколько секунд или минут.
Узнать о долгах другого человека тоже возможно, хотя без его согласия придется использовать только открытые источники. Такая проверка важна:
- для принятия решений о заключении договоров, совершении сделок;
- для передачи денег в долг или отказе в такой просьбе;
- для оказания помощи с выплатой задолженности другу или родственнику.
Если проверку ведет банк или МФО (при рассмотрении заявок на займы или кредиты), то будут запрошены сведения из кредитной истории. Частное лицо не может использовать такой вариант. Отчет по кредитной истории можно запросить только на себя лично, но не на другого человека.
Как проверить, есть ли у тебя долги
Скорее всего, каждый гражданин изначально знает о своих обязательствах и долгах. Но чтобы получить информацию о точной сумме задолженности, стадии ее взыскания и иных важных нюансах, можно:
- проверять документы, оформленные с кредитором (договоры, графики платежей, переписка и т.д.);
- пользоваться приложениями и личными кабинетами МФО, банков;
- получать или запрашивать документы из судебных органов, ФССП (долг можно посмотреть по решению суда, по постановлению пристава и т.д.);
- уточнять данные об открытых делах на портале ФССП;
- пользоваться различными сервисами на «Госуслугах» (там можно проверить судебную задолженность, получить информацию о наличии или отсутствии производств у приставов).
В процессе взыскания долга информацию о деле можно отслеживать на сайте суда. Как минимум, там будут видны даты всех заседаний, общие сведения о сторонах процесса.
Сам должник может запросить официальный документ о текущих и просроченных обязательствах — отчет по кредитной истории. Там будут видны:
- все текущие кредиты и займы;
- просроченная задолженность перед банками и МФО;
- взысканные долги по микрозаймам и кредитам;
- задолженность по некоторым обязательствам, которая взыскивается через суда и ФССП (алименты, жилищно-коммунальные услуги).
Дважды в год отчет можно запросить бесплатно, что вполне достаточно для проверки. По мере необходимости можно получить выписки чаще, но придется оплачивать сбор БКИ.
Читайте также
- Что выгоднее: кредит или кредитная карта: существует ли идеальный банковский продукт?
- Могут ли коллекторы звонить в выходные дни?
- Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
Как узнать о долгах другого человека
Если речь идет о долгах другого человека, то проверить их будет сложнее по следующим причинам:
- во многих случаях придется учитывать, что информация о задолженности защищена режимом персональных данных (в частности, коллекторы не имеют право разглашать такие сведения третьим лицам без согласия должника);
- многие виды долгов могут быть не видны в открытых источниках (например, задолженность по частному займу, если кредитор еще не взыскал ее в суде);
- должник может скрыть наличие каких-либо обязательств, если вы попросите представить данные о долгах (к примеру, если алименты установлены нотариальным соглашением, то без помощи его сторон третье лицо не узнает о размере и суммах выплат).
Наследникам крайне важна информация о долгах покойного, чтобы принять решение о вступлении в наследство или отказе от него. Кредитор может заявить о них в ходе наследственного дела. Если родные согласны принять имущество по наследству, на них перейдут и обязательства умершего. Но нужно учитывать, что кредитор может требовать выплаты долгов только в сумме, не превышающей стоимость унаследованных активов.
Какие документы можно запросить для проверки
Узнать все долги человека можно при его содействии. Для этого попросите представить (с учетом ситуации):
- отчет по кредитной истории;
- платежки и квитанции по жилищно-коммунальным услугам (на дату проверки);
- выписки об отсутствии открытых исполнительных производств с сайта «Госуслуг»;
- справку от пристава о том, что на момент обращения у заявителя отсутствует задолженность;
- выписку из банка о погашении кредита;
- иные документы, исходя из цели проверки.
Естественно, если должник откажется получать какие-либо документы, заставить его сделать это нельзя. Также необходимо учитывать, что на запрос может уйти достаточно много времени. Например, срок оформления справок у пристава составляет до 30 дней (хотя на практике все обычно быстрее), а для направления письменного или электронного отчета из кредитной истории — до 3 суток.
Должник может показать отсутствие долгов на экране ПК или гаджета. Например, он может зайти в личный аккаунт на «Госуслугах», перейти на вкладку с судебной задолженностью или запросить данные об исполнительных производствах. Обращаем внимание, что эта информация может обновляться каждый день.
Как самому проверить наличие долгов у другого человека
Это можно сделать, но с большими ограничениями. Без согласия и ведома должника вы вправе:
- узнать задолженность у приставов — через карточку дела на портале ФССП, где для поиска нужно ввести ФИО, дату рождения человека;
- проверить наличие судебных дел — на сайте суда эту информацию можно найти по фамилии ответчика, но подробностей спора вы не получите (в частности, сумма взыскиваемого долга там не видна);
- получить данные о непогашенных штрафах за нарушение ПДД — сервис на портале ГИБДД покажет информацию после ввода регистрационного номера автомобиля должника;
- проверить данные о банкротстве должника — эти сведения размещаются в картотеке арбитража, и также на Федресурсе.
Остальные способы проверки не подходят. Например, если позвонить в банк и спросить о сумме долга по кредиту, то вас попросят назвать кодовое слово. Его знает только сам заемщик. При личном обращении банк также откажет в раскрытии информации о чужом кредите.
Можно попросить должника выдать нотариальную доверенность с полномочиями на запрос документов и сведений. Это позволит обращаться в любые государственные и негосударственные структуры от имени доверителя. В частности, таким способом можно получить отчет по кредитной истории, запросить документы от пристава или из суда. В доверенности будут указаны личные сведения человека, который ее выдал. Соответственно, можно будет просить документы по паспортным данным и иным идентификаторам.
О каких долгах не узнать из открытых источников
Если должник отказывается предоставить данные о своих обязательствах, то из открытых источников не узнать информацию:
- о долгах по микрозаймам и кредитам, по которым еще не началось судебное взыскание;
- об обязательствах по действующим договорам и соглашениям, в том числе по частным займам с распиской;
- о размере выплат по алиментам на детей или иных лиц;
- о текущих начислениях по коммуналке, либо по еще не взысканным долгам за услуги ЖКХ.
Также напрямую из открытых источников не узнать о наличии у должника обременений, запретов и ограничений. Они вводятся в ходе исполнительного производства, однако не отражаются в карточке дела на портале ФССП. Это может быть важно при совершении сделок с имуществом. Если оно находится под арестом, то продажа, дарение или мена будут запрещены в силу закона. При выявлении сделок с арестованным имуществом, кредитор или пристав смогут требовать признания их недействительными.
Если гражданин видит наличие у себя значительной задолженности, он может использовать разные варианты решения проблем. Даже если нечем платить по долгам, есть возможность рассрочить или отсрочить выплаты при взыскании в суде. Пристав обязан сохранить часть дохода в размере прожиточного минимума, если должник подаст соответствующее заявление.
При наличии признаков неплатежеспособности (они указаны в законе № 127-фз), можно подать документы на банкротство. Хотя у этой процедуры есть негативные последствия, при ее успешном завершении банкрота освободят от обязательств, либо будет введена реструктуризация долгов. Подробнее о нюансах прохождения банкротства вы можете проконсультироваться у наших юристов!
