Скажем сразу — имеют коллекторы такое право. Но реже, чем в будни. Для начала определимся — кто такие коллекторы? Это люди, чья профессия — склонять должников финансовых учреждений погасить просроченные задолженности. Можно было бы сказать, что они занимаются выбиванием долгов, но такое словосочетание ассоциируется скорее с криминалом, лихими 90-ми и бытовыми приборами, используемыми не по назначению.
Современные же коллекторы обязаны действовать в рамках правового поля. Для этого с 2016 года работает федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». О том, на что коллекторы, согласно этого закона имеют право, а на что не имеют, в частности могут ли они звонить в выходные дни, расскажем ниже.
Когда приходят коллекторы?
Ещё раз подчеркнем — коллекторы работают только с просроченными задолженностями. И не просто просроченными, а давно и глубоко. Если вы в силу неудачного периода в жизни или стечения обстоятельств просрочили одну-две выплаты по кредиту или займу — никто к вам коллекторов не пришлет.
Финансовая организация (будь то банк или МФО) сначала напомнит о просрочке сообщением или звонком. Затем будет пытаться получить деньги с помощью собственных подразделений. И только убедившись в недоговороспособности должника, она призовет к его вразумлению специалистов по долгам. Банки обычно так поступают с задолженностями, просрочка по которым составила год. Микрофинансовые организации более нетерпеливы (специфика бизнеса) и обычно привлекают коллекторов к долгам трехмесячной просрочки.
Как долг может оказаться у коллекторов?
Это может произойти одним из двух способов:
- Кредитор привлечет коллекторское агентство в качестве сторонней организации;
- Кредитор продаст коллекторам трудный долг.
В первом случае коллекторы будут вести дела как агент от имени и в пользу нанявшей их компании за определенное в агентском договоре вознаграждение. Во втором — коллекторы выкупают долг у прежнего кредитора и дальше действует в собственных интересах.
Что могут коллекторы?
Закон прописывает четкие условия взаимодействия коллекторов с должником (независимо от того, действуют ли они как агенты или от своего имени). Коллекторы имеют право:
- лично встречаться с задолжавшим гражданином (раз в неделю);
- встречаться с его родственниками, друзьями, а также коллегами по работе. Вообще-то у взыскателя должно иметься письменное согласие на такой способ общения от должника, но обычно оно подписывается при оформлении договора займа (или кредита);
- отправлять сообщения с помощью смс, мессенджеров, социальных сетей или традиционных писем, пересылаемых по почте. Причем «бомбить» клиентов бесчисленными уведомлениями закон не разрешает — это можно делать не чаще двух раз в течение суток, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.
И, наконец — взыскатели могут звонить своему клиенту. Но! Не чаще, чем один раз в день, дважды в неделю и восемь в месяц. При этом сотрудник должен звонить со своего рабочего телефона (с неопределяемого или незнакомого — делать это нельзя) и обязательно представляться.
Помимо этого коллектор обязан вести запись разговора и перед его началом предупредить о записи оппонента. То же самое касается и звонков родственникам. Но самое главное — делать это они должны в установленное время. Так, эти звонки должны происходить строго с 8 утра до 22 вечера в будние дни! Но имеют ли право коллекторы звонить в воскресенье? Да, закон им этого не запрещает.
В статье 7 закона № 230-ФЗ говорится о способах взаимодействия коллекторов и должников. Там прописано, что взыскатели не имеют право беспокоить гражданина (и его родственников тоже) по субботам, воскресеньям и праздничным дням во время с 20 часов вечера до 9 часов утра. При этом, если коллектор работает в другом часовом поясе (в эпоху цифровых коммуникаций это не такой уж редкий случай), он должен ориентироваться не на свое время, а на время пояса, где проживает должник.
Обязательно ли общаться с коллекторами?
Разумеется, если коллекторы нарушают установленные правила, вести с ними задушевные разговоры совершенно необязательно.
Подобные звонки можно смело игнорировать. А если взыскатели упорствуют и из раза в раз звонят среди ночи, мотивируя тем, что им это позволено, то на них можно и нужно пожаловаться (об этом расскажем ниже).
Но даже если коллектор не нарушает требований закона и общается в определенные правилами дни и часы, от его присутствия в собственном эфире все равно можно избавиться.
Родственники должника могут в любой момент отказаться от общения с взыскателями. Они могут сделать это даже устно во время телефонного разговора (который, как уже говорилось, должен вестись под запись).
Если же от своего согласия на взаимодействие с третьими лицами хочет отказаться сам клиент (а согласие это, напомним, дается в письменной форме), он должен сделать это также письменно. Отправить в адрес кредитора или коллекторского агентства заказное письмо с уведомлением, куда вложить соответствующее заявление. Такое же заявление можно доставить в адрес коллекторов и лично, но необходимо зафиксировать его передачу. Отказаться от общения с сотрудниками КА можно по истечению 4 месяцев просрочки.
Таким образом можно избавиться от звонков, но тогда надо быть готовым к письмам. А точнее к повестке в суд, куда взыскатели наверняка обратятся.
Читайте также
- Иск о взыскании долга: чем он обернется для финансов должника
- Что делать, если коллекторы угрожают в ватсапе. Какое из наказаний «прилетит» оперативнее?
- Как пожаловаться в Центробанк на действия банка. Стоит ли писать претензии регулятору?
Как разобраться с недобросовестными коллекторами?
Итак, мы выяснили, могут ли коллекторы звонить в воскресенье. Могут, но только с 9 утра до 20 вечера.
Тем не менее, в интернете есть масса форумов, на которых граждане жалуются, что коллекторы не соблюдают требований закона и прессуют количеством звонков, сообщений и визитов.
То же касается и окружения должника — звонки, голосовые сообщения с угрозами, ежедневные смс-ки и другие малоприятные вещи. В этом случае свои права можно и нужно отстаивать.
Да, конечно, изначально лучший вариант — это вовремя гасить взятые кредиты и займы, тогда и общаться с «профессионалами погашения» не придется (хотя ситуации бывают разные, например коллекторы могут по ошибке звонить однофамильцу должника).
Тем не менее, даже злостный уклонист от выплаты долгов имеет определенные права. Если агентство эти права нарушает, значит можно на него пожаловаться.
Для начала сделать это можно непосредственно в компанию. Клиент может составить письменное заявление, к которому нужно будет приложить распечатки звонков или сообщений, присланных в неурочное время или чрезмерном количестве конкретным сотрудником агентства, и направить жалобу руководству компанией.
Пожаловаться можно даже на сам факт передачи долга коллекторам. Если, конечно, компания-кредитор не предупредила об этом клиента. В этом случае можно обратиться в Центральный банк через специальный канал.
Если права нарушает само коллекторское агентство, обращаться следует в Федеральную службу судебных приставов или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Компанию-нарушителя могут оштрафовать и в некоторых случаях сумма штрафа может доходить до 2 млн рублей.
Если же коллекторы откровенно угрожают нанести вред здоровью, стоит отправиться с заявлением в полицию. Наконец, обратиться с заявлением о нарушении прав и нанесенным этими нарушении ущербе можно в суд.
Правда в любом случае, прежде чем предпринимать какие-то действия, стоит собрать доказательства, а также все грамотно оформить. Для этого лучше обратиться к специалистам за юридическим сопровождением или, как минимум, за консультацией.
