Закон о коллекторах существенно изменится в 2024 году. Это связано с принятием большого блока поправок, которые уточняют перечень лиц, имеющих право взыскивать долги с граждан, порядок их работы. Большинство нововведений вступит в силу с 1 февраля 2024 года. Некоторые поправки начнут действовать только с августа 2024 года. Подробнее о новых нормах закона о коллекторах расскажем в этом материале.
Кто имеет право вести взыскание по закону о коллекторах
Сейчас в законе № 230-фз вообще нет таких понятий как «коллекторы» и «коллекторская деятельность». С февраля 2024 года они появятся в обновленной редакции документа. Изменения внесены в перечень юр. лиц, которые могут вести деятельность по взысканию долгов (ст. 2 закона № 230-фз). Этим будут заниматься:
- профессиональные коллекторские организации, чьим основным направлением деятельности является возврат задолженности — такие компании, как и ранее, проходят регистрацию и включаются в специальный реестр;
- микрофинансовые и кредитные организации (МФО, банки) — получат право непосредственно взаимодействовать с должником (очные встречи, звонки и т.д.), если подадут уведомление в ФССП, добьются включения в отдельный перечень.
В части регистрации профессиональных коллекторских организаций изменений не очень много. Поправки в закон № 230-фз уточняют список требований к самой компании, а также к ее сотрудникам. В частности, расширен перечень преступлений, при наличии судимости за которые нельзя работать коллектором.
Также отметим, что в названии каждого агентства теперь должна быть фраза «профессиональная коллекторская организация». Все компании, которые сейчас числятся в госреестре, будут обязаны привести свое наименование в соответствие с нововведениями.
При регистрации каждое коллекторское агентство будет обязано указывать адрес своей электронной почты для получения писем от должников. Эти данные будут включаться в реестр, который ведет служба приставов. Также адрес электронки обязательно нужно размещать на сайте коллекторской организации. По факту, большинство агентств и так это делают, но в реестре указанная информация отсутствует.
Для микрофинансовых и кредитных организаций вводится специальный перечень. Его будет вести ФССП на основании уведомлений от банков и МФО. Особенности включения в перечень:
- микрофинансовые и кредитные организации подают уведомление в службу приставов, если намерены использовать разные способы личного взаимодействия с заемщиками-должниками (сообщения, телефонные и личные переговоры, использование автоматизированных роботов);
- если банк и МФО будет требовать погашение долга только путем рассылки документов, либо вести взыскание через суд, то подавать уведомление в ФССП не нужно;
- перечень будет размещен на портале службы приставов, а порядок его ведения утвердят позже.
Главная цель этих поправок — ввести единые правила взаимодействия с должниками со стороны банков, МФО и коллекторских агентств. До февраля 2024 года ограничения по частоте и времени суток звонков, очных встреч и рассылки сообщений распространяются только на коллекторов. Сотрудники МФО и банков пока формально не подпадают под эти нормы. После вступления в силу поправок эта ситуация изменится.
Читайте также
- Срок исковой давности при продаже долга коллекторам
- Как узнать, продал ли банк долг коллекторам?
- Черные коллекторы: как их отличить от легальных и куда на них жаловаться
Новые способы взаимодействия с должниками
В ст. 2 закона № 230-фз появится новое понятие — «автоматизированный интеллектуальный агент» (АИА). Это программа или приложение, которое позволяет вести диалог с должником без личного участия коллектора. Для этого разрабатываются специальные скрипты, системы генерации и распознавания речи. Особенности использования АИА с февраля 2024 года:
- по способу взаимодействия интеллектуальный агент приравнивается к телефонным переговорам (это важно для определения частоты и времени суток);
- путем АИА коллекторы могут вести диалог с клиентом, передавать ему голосовую информацию о задолженности;
- переговоры с использованием интеллектуального агента должны записываться;
- алгоритм АИА должен предусматривать возможность переключения на «живого» сотрудника коллекторского агентства по требованию должника.
Формально, многие коллекторские компании и сейчас используют такие способы общения с неплательщиками. Но так как эти правила не урегулированы законом, при привлечении к ответственности за нарушения возникают сложности. После вступления в силу новых поправок таких проблем должно стать меньше.
Коллекторы, сотрудники МФО и банков получат право передавать сообщения должнику через портал «Госуслуг». Соответствующие изменения внесены в статью 4 закона № 230-фз. Для рассылки сообщений по долгу требуется 2 условия:
- программное обеспечение коллекторской компании, МФО или банка должно быть подключено к «Госуслугам»;
- гражданин должен подтвердить согласие на получение сообщений в своем аккаунте на сайте.
В течение 1 календарного месяца коллекторы не могут направлять через «Госуслуги» более 2 сообщений по одному обязательству. Такое ограничение вводится новой частью 5.1 в ст. 4 закона. Календарный месяц считается с 1 по 30 (31) число.
В ст. 4 закона № 230-фз вводится новая часть 7.2. Она описывает порядок направления должником документов кредитору через «Госуслуги» — заявлений, согласия на взаимодействие и их отзывы, письма, уведомления. Ранее направить какие-либо обращения можно было только по адресу коллекторской организации.
Уточнение правил взыскания долгов
Многие изменения носят уточняющий, но не менее важный характер. Это относится и к определению частоты звонков, очных контактов и рассылки сообщений. В соответствующие нормы закона добавлено слово «календарный». Вот как это скажется на проверке правил о количестве способов взаимодействия:
Календарная неделя считается с понедельника по воскресенье. Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней.
Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка (МФО) должны сообщать клиенту при каждом общении:
- имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО);
- полное наименование кредитора;
- информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры).
Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга (передача материалов в суд, начисление неустойки и т.д.).
В процессе взыскания коллекторами должник может подавать заявление об отказе от личного взаимодействия, иные документы. Поправки в закон разрешают сделать это:
- письменно по адресу коллекторской организации, банка или МФО;
- через нотариат;
- по электронной почте, указанной на сайте взыскателя;
- через портал «Госуслуг»;
- лично под роспись.
В текущей редакции закона заявление можно направить только в письменном виде по адресу коллекторской компании. Указанные выше правила распространяются на подачу и отзыв согласия на взаимодействие с другим лицом.
В ст. 8 закона уточнены требования к представителю должника. Этим лицом может быть только адвокат, сведения о котором внесены в реестр адвокатской палаты по субъекту РФ. Коллекторское агентство обязано проверять статус представителя при получении уведомления от должника.
Новые сроки и правила уведомления о продаже долга
В текущей редакции закона банки и МФО обязаны направить заемщику письменное уведомление о заключении соглашения с коллекторами. На это отводится 30 дней. С февраля 2024 года эти правила изменятся:
- кредитор обязан уведомить заемщика не позже 5 рабочих дней после заключения договора;
- уведомление разрешено отправлять по почте, через нотариат или портал «Госуслуг», лично под роспись;
- допускается уведомление по электронной почте, указанной в договоре на кредит или заем.
Кроме уведомления указанными способами, кредитор обязан разместить сообщение на Федресурсе.
Новые ограничения на взыскание задолженности
У ФССП, как надзорного органа, появятся новые полномочий для принятия мер воздействий к коллекторам и к кредиторам. Одно из них предусматривает введение ограничений на один или несколько способов личного взаимодействия. Алгоритм действий ФССП:
- решение принимается по итогам проверки по жалобам граждан или по собственной инициативе;
- ограничения вводятся из-за различных неоднократных нарушений, в том числе по частоте и времени суток звонков, очных встреч и рассылки сообщений;
- в решении будет указано, какие способы взаимодействия будут временно запрещены для коллекторской организации, МФО или банка;
- ограничение вводится на срок до 30 дней, может сниматься досрочно при устранении нарушений.
Указанные правила вводятся новой статьей 19.1. В текущей редакции закона таких норм нет.
Уточнен перечень оснований, по которым коллекторскую организацию могут исключить из госреестра:
- за одно грубое нарушение, если оно повлекло имущественный ущерб или вред здоровью (жизни) граждан;
- за систематическое неисполнение обязательных предписаний ФССП;
- за неоднократные нарушения, по которым коллекторам ограничивали взаимодействие с клиентами (в пределах 1 года со дня аннулирования ограничений);
- за неисполнение предписания ФССП о заключении договора страхования (в течение 30 суток).
Решения по указанным основаниям принимает ФССП. В итоге, коллекторская компания утратит право на работу с долгами граждан.
Мы рассказали о самых главных изменениях в закон о коллекторах, которые важны для должников. Также там есть много поправок, которые уточняют термины и определения, регламент регистрации коллекторских компаний, иные нюансы их деятельности. По любым вопросам, связанным с защитой от взыскания, вы можете обратиться к нашим юристам!
