Черными условно называют коллекторов, которые работают нелегально. Такие «специалисты» или компании не зарегистрированы в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Они допускают нарушения закона при работе с должниками. Чаще всего методы их работы включают жесткое психологическое давление, постоянные звонки и визиты домой, угрозы причинения вреда или ущерба.
Реже встречаются случаи физического насилия к должнику, реальное повреждение или уничтожение имущества. О том, как работают нелегальные коллекторы и куда можно на них жаловаться, читайте в нашем материале.
Кто такие черные коллекторы
В законах вообще нет такого понятия, как коллектор или коллекторская компания. Так условно называют специалистов и организации, которые профессионально занимаются взысканием долгов с граждан.
Работа легальных коллекторских агентств жестко контролируется государством. В законе № 230-ФЗ описаны условия допуска к указанной деятельности, строгие ограничения на методы работы с должниками. Общий надзор за коллекторами осуществляет ФССП.
Черным коллектором можно назвать специалиста по взысканию, который работает нелегально. Это может быть:
- деятельность без регистрации компании в ФССП;
- нарушение ограничений и запретов, разрешенных методов взаимодействия с неплательщиками;
- совершение противоправных действий, подпадающих под статьи УК РФ или КоАП РФ.
Черные коллекторы могут заниматься не только взысканием долгов, но и мошенничеством. Например, они могут требовать у должника деньги или имущество в свою пользу, указывать данные своих карт и счетов для перевода денег. Для этого взыскатели могут представляться специалистами легальной коллекторской компании или ФССП, предъявлять поддельные документы. Если должник запуган и находится в стрессовой ситуации, он может отдать деньги без проверки.
Нарушения бывают и в работе легальных коллекторских фирм. Не все «жесткие» коллекторы нелегальны, «проколы» в профессиональной этике случаются и у сертифицированных взыскателей. Но все же сотрудники официально зарегистрированного агентства в наше время вряд ли станут угрожать заемщику.
Многие должники, не знакомые с нормами законодательства, сразу жалуются на таких специалистов, как на черных коллекторов. Между тем, большинство нарушений закона может быть устранено прямо на месте или при обращении в организацию, которую представляет коллектор.
Например, если взыскатель не представился, то по просьбе должника он наверняка это сделает, покажет подтверждающие документы. Если же должник пожалуется на такое нарушение в адрес коллекторской организации, там наверняка примут меры.
Насколько актуальная проблема?
С принятием федерального закона № 230-ФЗ случаев работы черных коллекторов стало меньше.
Легальные компании, включенные в реестр ФССП, дорожат своей репутацией, проводят обучение специалистов, следят за соблюдением ограничений при общении с должниками.
Если поступают жалобы, их рассматривают максимально быстро и объективно.
Более того, дополнительным средством контроля за работой коллекторов являются СРО (саморегулируемые организации).
Например, СРО «НАПКА» объединяет крупнейшие коллекторские компании страны, реагирует на все жалобы и обращения от должников.
Комментируя проблему черных коллекторов, СРО «НАПКА» отмечает большое количество злоупотреблений со стороны должников. Основная масса жалоб в ФССП и СРО является попыткой избежать выплаты задолженности.
Например, многие должники убеждены, что коллекторы не могут приехать к ним домой, рассматривают такие действия как нарушение закона.
Тем не менее, проблема черных коллекторов все еще существует. Вот несколько примеров за последние 2 года, когда эти вопросы поднимались в СМИ или на уровне органов власти:
- в 2021 году Госдума РФ утвердила поправки в законодательство с дополнительными мерами защиты должников — депутаты прямо признали наличие проблемы с черными коллекторами, которые практикуют угрозы, уничтожение или повреждение имущества;
- подводя итоги 2020 года, президент СРО «НАПКА» Эльман Мехтиев заявил, что примерно 12% жалоб поступает на нелегальных коллекторов — в каждой жалобе указывается на жесткое психологическое давление, грубое нарушение правил взыскания;
- ЦБ РФ поддержал предложение о разработке профессионального стандарта по взысканию задолженности, что должно снизить количество черных коллекторов — на данный момент утвержден федеральный стандарт на профессию специалиста по взысканию, которым должны руководствоваться все легальные коллекторские фирмы.
Черные коллекторы вряд ли планируют сесть на скамью подсудимых. Поэтому в их действиях редко встречается откровенный криминал. Чаще всего они практикуют максимально жесткое давление на должника и членов семьи, различные способы запугивания и угроз. Но для многих людей таких методов взыскания достаточно, чтобы ощутить себя жертвой криминальных разборок.
Как работают нелегальные коллекторы
Целью работы черных коллекторских агентств является выбивание долга с клиента. По закону, финансовые организации не имеют права продавать долги граждан тем коллекторам, которых нет в реестре ФССП. Но случаи продажи долгов микрофинансовыми организациями нелегалам встречаются.
Обычно речь идет о микрозаймах и микрокредитах на небольшие суммы, на которые набежали огромные проценты за просрочку. Банки и крупные МФО не будут связываться с нелегальными коллекторскими фирмами. Они работают с должниками через свою службу взыскания или через коллекторов, соблюдающих законы.
Ниже расскажем об основных методах работы черных коллекторов, с которыми может столкнуться должник. Даже если вы уверены, что к вам обращаются легальные взыскатели, обязательно проверьте данные о коллекторской компании. Проще всего это сделать по реестру ФССП.
Звонки и смс
Основной и самый доступный способ давления на должника — постоянные звонки и смс-сообщения. Легальные коллекторы тоже используют такие методы работы. Однако они обязаны соблюдать нормы закона, т.е. звонить только с одного номера, не превышать допустимое количество звонков и смс.
О том, что вам звонят черные коллекторы, могут свидетельствовать следующие признаки:
- звонки со скрытых и неизвестных номеров, которые будут постоянно меняться (взыскатели могут пользоваться программами, которые генерируют виртуальные номера для звонков);
- отказ сообщить сведения о себе и компании, предоставление вымышленных данных;
- отказ объяснить, на каком основании взыскивается долг, что входит в его состав;
- различные угрозы, которые высказываются в адрес должника, членов его семьи, знакомых (например, угроза распространения порочащих сведений, применения силы).
Черные коллекторы отказываются назвать свои личные данные, либо дают неполную информацию (например, только имя). Это является прямым нарушением закона № 230-ФЗ. Психологическое давление может заключаться не только в угрозах, но и в повышенном тоне разговора, в ненормативной лексике. При этом должнику не дают возможности вставить слово, объяснить причины образования просрочки.
Образец жалобы на коллектора при противоправных действиях
Легальные взыскатели не могут звонить чаще 2-х раз в неделю. При этом звонки и смс в ночное время вообще запрещены. Если вам звонят круглосуточно и с разных номеров, сразу начинайте подавать жалобы. Рекомендуем фиксировать даты и время звонков, не удалять их из истории на телефоне. Если есть возможность, запишите разговор с помощью специальных приложений. Аудиозапись может стать важным доказательством при подаче жалобы.
Нарушения при личном общении с должником
Личные встречи с должником являются законным методом работы коллекторов. Но выезжать на дом к клиенту или встречаться с ним в другом месте можно не чаще 1 раза в неделю. Поэтому признаками взыскания долга черными коллекторами могут быть:
- превышение допустимого количества встреч;
- общение коллектора не с самим должником, а с иными лицами (например, с супругом, детьми, другими родственниками);
- попытка проникновения в квартиру без согласия должника;
- требование передачи наличных денег или имущества при личной встрече;
- угрозы, оскорбления, ненормативная лексика со стороны взыскателя;
- отказ представиться, показать документы на взыскание.
Черный или легальный коллектор не может заставить должника впустить его в квартиру, дом, иное жилое помещение. Поэтому вы вправе отказаться от личной встречи, не открывать дверь, либо разговаривать за пределами квартиры. Если к вам домой пытаются попасть силой, сразу звоните в полицию.
Нельзя передавать деньги или имущество при личной встрече. Если вы намерены погасить долг, реквизиты для оплаты можно найти в документах, на сайте коллекторской компании. Если коллектор требует от вас деньги «прямо здесь и сейчас», он точно работает нелегально. Или перед вами реальный коллектор из реестра ФССП, который грубо попирает нормы закона.
Неправомерные действия с имуществом
Черные коллекторы могут достаточно легко получить информацию о месте жительства и работы должника. После этого они смогут использовать такие незаконные методы воздействия, как:
- надписи на дверях квартиры или в подъезде дома (там могут быть угрозы, ложные и порочащие сведения, информация о наличии долга, и т.д.);
- умышленное повреждение автомобиля должника (например, нанесение надписей краской, бой стекол и зеркал);
- попытка забрать телефон, какие-либо иные личные вещи должника (чтобы не сесть в тюрьму за разбой или грабеж, черные коллекторы будут настаивать на добровольной передаче имущества).
Такие действия, как угон или уничтожение автомобиля, черные коллекторы вряд ли допустят. Это является преступлением, за которое можно получить приличный срок. Дела, связанные с угоном или уничтожением машин, могут расследовать по записям камер, по показаниям свидетелей. Поэтому коллектору проще обозначить угрозу, чтобы заставить должника выплатить деньги.
Применение физической силы
Случаи, когда черные коллекторы реально применяют физическую силу, сейчас уже встречаются крайне редко. Чаще всего высказывается только угроза расправы, что является способом психологического воздействия. Но и угрозы — незаконны, помните об этом.
Правда, должник может сам спровоцировать такие действия, если вступит в перепалку, начнет оскорблять взыскателей.
В зависимости от вида физического воздействия, коллекторов могут привлечь к ответственности за побои, причинение различного вреда здоровью. Большинство таких действий подпадает под состав уголовного преступления.
Если вы видите, что взыскатель намерен перейти от угроз к действиям, сразу вызывайте полицию, привлекайте внимание окружающих.
Мошенничество
Запомните — все работа черных коллекторов нелегальна, она проводится без законных оснований. Например, в интернете на черном рынке можно купить базы данных должников банков, МФО, легальных коллекторских компаний. После этого у вас будут просить передать наличные или перевести деньги на личную карту коллектора. Естественно, реальный долг при этом не будет погашен, а деньги достанутся мошенникам.
Чтобы избежать таких ситуаций, никогда не отдавайте деньги в руки коллектору. Просите документы, где будут указаны данные о коллекторской фирме, реквизитах ее счета. Также рекомендуем позвонить по номерам телефонов, указанных на сайте организации, уточнить возможные варианты выплаты долга.
Пример работы черных коллекторов
Приведем пример реального уголовного дела в отношении черных коллекторов. В январе 2020 года в Твери был вынесен приговор в отношении двух специалистов микрокредитной организации «Лига денег». В ходе расследования установили, что виновные систематически угрожали должнику и членам его семьи расправой.
Был подтвержден факт незаконного проникновения в квартиру, где супруге должника лично угрожали применением силы. Отметим, что по взысканию «работали» НЕ коллекторы, а сотрудники МКК.
В итоговом приговоре обоих сотрудников МФО приговорили к реальному сроку в колонии-поселении за самоуправство. Один из них получил дополнительный срок за незаконное проникновение в жилище. Отметим, что в данном случае «специалисты» по жесткому взысканию пытались «выбить» относительно небольшой долг (микрозайм на сумму 30 000 рублей). Только после обращения жертвы в полицию и огласки ситуации в СМИ взыскателей смогли привлечь к ответственности.
ВАЖНО ПОМНИТЬ! Сотрудники банков и МФО, которые занимаются взысканием просроченных долгов — взыскатели. Но никак не коллекторы.
Варианты защиты от нелегальных коллекторов
Если вы столкнулись с требованиями легальных или черных коллекторов, можно не отвечать на звонки, отказываться от личных встреч. За такие действия вам ничего не грозит.
Если вы видите нарушения со стороны коллектора, можно жаловаться:
- в ФССП — приставы обязаны проверить обоснованность жалобы, принять меры по каждому нарушению. Но жаловаться имеет смысл только на действия легального коллектора из реестра ФССП;
- в ЦБ РФ — жалобу в Центробанк на банк или на МФО можно подать, если нарушение связано с незаконной продажей долга, другими противоправным действиями. Или же в том случае, если банк или МФО продали долг коллектору, которого нет в реестре ФССП;
- в полицию — в МВД необходимо обращаться по фактам административных или уголовных правонарушений (угрозы, повреждение имущества, и т.д.);
- в саму коллекторскую организацию, в профессиональное СРО — данный вариант подходит, если специалист легального коллекторского агентства превышает полномочия, занимается самоуправством.
Если черные коллекторы постоянно звонят с разных номеров, можно подать жалобу в Роскомнадзор. После проверок ведомство может блокировать номера, принимать меры воздействия к операторам связи.
При подаче жалобы нужно описать суть нарушения. Также желательно прикрепить доказательства обращения к вам черного коллектора. Это могут быть документы, аудио- и видеозаписи.
Если вам нужна помощь в защите от черных коллекторов, проконсультируйтесь у наших экспертов. Мы поможем выбрать оптимальные варианты действий, подготовить жалобы и другие документы.
