Сейчас на рынке взыскания процветает немало фирм, собирающих с заемщиков просроченные долги. Интернет любезно предлагает всем интересующимся свои собственные рейтинги коллекторских агентств — на ловца, как говорится, и зверь бежит. Поисковики готовы предоставить к ознакомлению десятки сайтов с доморощенными рейтинговыми шкалами.
Но вы должны понимать — это всего лишь субъективное мнение модератора того или иного портала, а рейтинги на сайтах с отзывами формируют сами пользователи. И не всегда такие комментарии отражают действительность.
В этой статье мы попробуем объективно оценить ситуацию с другой стороны. Представим, что вы должны кучу денег МФО. Картинка неприятная, но все же. И вот они «натравили» на вас коллекторов. Вам нужно оценить степень риска, понять, что с вами могут сделать и как защититься. Если эта история — ваша нынешняя реальность, наш материал вам однозначно пригодится.
ТОП коллекторских агентств, с которыми лучше бы не сталкиваться
Мы решили не отставать от тренда и тоже создать импровизированный рейтинг коллекторских агентств на основе отзывов должников, столкнувшихся со взысканием. Итак, представляем вам почетных завоевателей красной колонки из реестра ФССП!
«Сентинел Кредит Менеджмент»
В реестре ФССП агентство Сентинел Кредит Менеджмент (СКМ), принадлежащее Альфа-банку, завоевало своеобразную пальму первенства. Почему мы вознесли его и здесь на вершину нашего «чарта»? Прежде всего, из-за отзывов. Давайте почитаем, что честной люд пишет о работе СКМ:
- На Яндексе люди нелестно отзываются о работе представленной конторы. Прежде всего, из-за хамства и грубости в разговорах. К плюсам люди причисляют замеченную ими нерешительность коллекторов — они могут звонить и хамить, но более действенные методы они не применяют.
По мнению клиентов, похоже, что звонят люди «из мест не столь отдаленных». Также отзывы гласят, что СКМ нередко предъявляет претензии к гражданам, вообще не имеющим отношения к долгам. При этом нередко говорится о звонках и преследованиях в отношении должников Альфа-банка.
- На рейтинговом портале Банки.ру тоже встречается весьма нелестная информация о деятельности этой компании. Так, одна заемщица поделилась историей об оформлении кредитной карты с лимитом 100 тысяч рублей. Рассчитаться по ней не смогла, и тогда банк подключил коллекторов «Сентинел Кредит», а те начали чудить: по словам женщины, ей расписали подъезд по адресу прописки, расклеили там же листовки.
Также начались угрозы и хамство по телефону, вплоть до того, что у неплательщицы спрашивали, во что она одета («психологическое насилие с сексуальным подтекстом»). Автор отзыва сообщает, что коллекторы приходили в квартиру, где она прописана, и представлялись судебными приставами, пытаясь «арестовать» имущество должницы.
- Особо интересующиеся могут почитать отзывы бывших сотрудников СКМ на ресурсе Правда сотрудников. Это достаточно грустное, не вселяющее оптимизма чтиво.
Судя по сообщениям людей, этих коллекторов наградили красной отметкой за многочисленные нарушения при взыскании долгов. Проводились проверки, были протоколы и штрафы. Отдельного внимания заслуживает заметка в Коммерсанте о невероятном судебном штрафе в отношении агентства — 500 тысяч рублей за 32 административных протокола о нарушении № 230-ФЗ! Как правило, агентства, продолжающие работу в таком же духе, в какой-то момент прекращают свою деятельность по суду.
Национальная служба взыскания
Как гордо заявляет на своем официальном сайте Национальная служба взыскания — коллекторское агентство с красной отметкой — оно «строго соблюдает кодекс этики профессионального сообщества и осуществляет свою деятельность в рамках российского законодательства». Только вот мнения столкнувшихся с их методами взыскания говорят об обратном.
По материалам RG.ru, агентство было оштрафовано за психологическое насилие в отношении должника-женщины. Причем такая причина для штрафа используется впервые в истории РФ. Пострадавшая поступила грамотно: она записала на телефон разговоры с коллекторами. Впоследствии эти материалы были использованы в ФССП и на суде.
Как выяснилось, сотрудники агентства запугивали женщину привлечением полиции, СМИ и органов власти. Также они угрожали привлечь органы опеки для изъятия ребенка за долги.
На самом деле некоторые коллекторы не брезгуют использовать этот прием, чтобы запугать должников-родителей. Якобы привлеченные сотрудники органа опеки и попечительства заберут детей из семьи, пока те не отдадут кредиты. Но это всего лишь дешевый блеф.
Долги — не основание для изъятия детей из семьи, если семья не явно маргинальная. Хотя в последние годы опека любит «докапываться» и до благополучных семей, в которых дети сыты, обуты, одеты, посещают школу или детский сад, а холодильник у родителей затарен йогуртами и «киндер-сюрпиризами».
Отзывы на работу коллекторского бюро соответствующие. Например, на Яндексе агентство набрало оценку 1 из 5. Пользователи жалуются на то, что сотрудники промышляют мошенничеством, звонят всем подряд, выуживают личные сведения о должниках.
Отзывы на Яндексе и на Отзовике указывают, что наибольшая вероятность встретиться с представителями этого бюро — иметь непогашенную задолженность перед МТС Банком. Еще одна жалоба — взыскатели не соблюдают меры в звонках — они попросту достают должников и случайных людей бесконечными телефонными трелями. Также немало сетуют на грубость, хамство и вымогательство.
М.Б.А. Финансы
Третья строчка нашего эпического рейтинга по праву достается компании М.Б.А. Финансы. Как сообщает НАПКА на своем ресурсе, представленное коллекторское агентство является лидером рынка, входит в международную ГК MBA Consult. Занимается взысканием долгов «премиального класса» (что бы это ни значило!).
В целом ее деятельность приносит высокие результаты. Агентство «неукоснительно соблюдает законодательство РФ», этику взыскания НАПКА и применяет международные стандарты в ведении бизнеса. Красиво звучит, не правда ли?
А теперь отправимся в закулисье. Несмотря на хвалебные оды в адрес МБА Финансы, агентство успело отличиться. Причем настолько, что о нем даже написали в Коммерсанте. Из заметки явствует, что коллекторы задолжали более 600 млн рублей перед банком «Рублев». И эти деньги с них взыскивало АСВ — конкурсный управляющий в банкротстве вышеупомянутой финансовой организации.
АСВ в интервью прессе рассказало, что коллекторское агентство выступает заемщиком перед банкротящимся банком (оно набрало там кредитов). Позже коллекторы начали предлагать АСВ заключить мировое соглашение. Итоги разбирательств в СМИ не освещали.
Довольно интересную информацию об этом агентстве можно посмотреть и на других ресурсах. Предлагаем вам краткую сводку:
- Например, на якутском портале утверждают, что агентство бонусом к требуемому долгу присылает должникам платежные реквизиты для оплаты административного сбора. Он якобывзимается в пользу коллекторов за то, что агентство соизволило поработать с этим человеком. Только почему-то претензии на оплату услуг предъявлялись не банку или МФО, а должнику!
- На одном из сайтов сайтов г. Подольск указано, что ранее несколько сотрудников МБА Финансы получили реальные тюремные сроки за превышение полномочий при взыскании (скорее всего, до 2016 года, пока не вступил в силу № 230-ФЗ).
Напомним, что схлопотать срок можно за причинение вреда здоровью или жизни человека, за воровство и другие серьезные преступления. Здесь же указано, что количество жалоб в полицию на действия этих коллекторов уже давно перевалило за тысячу.
Отзывы должников о коллекторах тоже отвратительные. Например, на Отзовике люди отмечают, что МБА Финансы неоднократно прибегает к шантажу, к запугиванию, к хамству; что сотрудники рассказывают сказки, как они приедут и арестуют все имущество. Но стоит отдать им должное: лично никто не приезжает, запугивания идут дистанционно: никто не хочет попасть под уголовную ответственность и подставить себя и всю компанию.
На форуме Банки.ру народ тоже обсуждает действия коллекторов из МБА Финансы — аналогичным образом жалуются на запугивания, шантаж, угрозы, автодозвон и другие неприятные вещи, которые нельзя назвать законными мерами.
Отметим, что к услугам представленного агентства нереко прибегает Почта банк. Он же еще активно использует коллекторов из агентства «Филберт» (оно тоже отмечено красным цветом).
Руссколлектор
Агентство Руссколлектор неоднократно засвечивалось в судах по искам от ФССП. На представленных коллекторов регулярно составляются административные протоколы по ст. 14.57 КоАП (несоблюдение норм № 230-ФЗ при взыскании просроченных долгов). Например, рекомендуем ознакомиться с Решением от 26 ноября 2020 года по делу № А34-11532/2020. И это далеко не последний процесс в отношении организации. Также есть дело № А40-122349/2021, где истцом, опять-таки, выступили судебные приставы.
Отзывы недалеко ушли от вышеупомянутых агентств:
- На Яндексе все как обычно: жалуются на угрозы, звонки по несуществующим долгам, запугивания и другие прелести взыскания. Здесь же мы узнаем, что звонят они в основном должникам МТС Банка.
- Сайт Отзовик тоже подтверждает невероятную тягу представителей коллекторского бюро к телефонному шантажу. Еще одна интересная деталь: по отзывам, часто названивают людям, которые вообще не имеют отношения к долговым обязательствам.
Официальный реестр коллекторских агентств
Если обратиться к здравому смыслу, то по каким параметрам нужно оценивать коллекторов? По тому, как умело они выбивают долги? А может, по тому, кто больше напугает должника, как ребенка в «Корпорации монстров»? Вот вам еще идея: по количеству удивительных отзывов в стиле «После разговора я им сразу отдал всю заначку, все золото жены и кожаный диван из прихожей, рекомендую».
В нашей стране система взыскания долгов работает фактически по одной схеме:
- Сначала кредитор пытается мирно вернуть деньги. Он пишет SMS, письма, звонит или навещает человека. Разумеется, взыскатель предупреждает о последствиях и поначалу старается добиться возврата денег законными методами.
- Потом в ход идет досудебное взыскание. И вот на этом-то моменте кредиторы привлекают коллекторов. Обычно с ними заключают агентские договора о сотрудничестве. Это значит, что коллекторы взыскивают деньги в пользу основного кредитора. Если же кредитор продает просроченный договор коллекторам, то агентство будет взыскивать деньги уже в свою пользу.
- Ну и последний этап — это судебный процесс. Кредитор обращается в суд, а получив решение — в ФССП. Взысканием уже занимаются судебные приставы.
Продать задолженность абы кому или привлечь соседских «гопников» нельзя. Такое жестко преследуется по закону. Банки и микрофинансовые компании обращаются исключительно к легально работающим коллекторским бюро.
Итак, если вас интересуют какие-то конкретные коллекторы, смелее открывайте страницу. По состоянию на 16 сентября 2022 года в реестре числится 504 организации взыскателей. Среди них есть и исключенные конторы. Из года в год количество коллекторских агентств в реестре растет.
Вы увидите следующие вертикальные колонки:
- Категория риска причинения вреда. Это очень интересный параметр. Как вы заметили, напротив каждой записи есть цветовая отметка — красным, желтым, зеленым или синим. У агентств, которые уже прекратили свою деятельность, цвет не отображается.
Цветовая гамма значит следующее:
Цвет индикатора Вероятная степень риска причинения вреда имуществу и/или должнику зеленый низкий риск синий средний риск желтый значительный риск красный высокий риск На «народном» языке эта классификация интерпретируется следующим образом: чем выше риск повреждения имущества должника, тем больше нарушений зафиксировано за коллекторским агентством! То есть тем чаще оно нарушает стандарты и нормы взыскания долгов.
Само ФССП в красную группу относит всего порядка 7% от всех работающих в России коллекторских агентств. Если вы узнали, что ваш долг теперь взыскивают коллекторы из «красной группы» — будьте предельно собраны.
В конце списка прилагаются отдельные файлы с перечнями коллекторов из различных цветовых гамм. Их можно скачать прямо с сайта, чтобы ознакомиться поближе.
- Регистрационный номер записи. Это номер, под которым агентство включается в реестр. Он состоит из цифр и букв. Для должника эта кодировка мало что значит, но главное, чтобы она была.
- Дата и номер принятого судебными приставами решения о внесении компании в реестр. Также здесь перечисляются решения о внесении измении в отношений коллекторского агентства.
- Дата включения самого агентства в реестр.
- Наименование агентства: в полном и сокращенном виде.
- Номер выданного свидетельства о включении сведений в реестр.
- Юридические сведения о коллекторах: ИНН, ОГРН агентства.
- Информация о договоре обязательного страхования ответственности на случай причинения вреда должнику в рамках взыскания.
- Юридический адрес компании.
- Официальный сайт организации.
- Дата и номер решения об исключении данных из реестра. Если агентство остается действующим, и к нему нет претензий, то в последней колонке будет пусто.
Из представленных сведений уже можно составить какой-то портрет коллекторского агентства, которое предъявило к вам требования: как давно работает, есть ли к нему нарекания, где зарегистрировано и т.д.
О полномочиях коллекторов и приставов
Деятельность коллекторов регулируется № 230-ФЗ и контролируется, как мы уже сказали, службой приставов. Эти компании обязаны подчиняться требованиям и регламенту ФССП.
В случае нарушений или поступающих жалоб Федеральная служба судебных приставов сама же и проводит проверку.
У коллекторов на самом деле сильно ограничены полномочия. Не допускается физическое или даже психологическое насилие в отношении должников. Нельзя шантажировать, преследовать и применять другие «эффективные методы из 90-х».
Полномочия ФССП в отношении коллекторов достаточно широкие. А совсем недавно произошли следующие изменения:
- Летом 2021 года приставы получили возможность выписывать штрафы коллекторским компаниям без суда и следствия. Например, ФССП штрафуют тех за превышение частотности звонков клиентам, за угрозы или хамство в разговорах. В суд теперь судебные приставы обращаются, если штрафа мало.
- В отношении коллекторов для ФССП введен KPI — то есть метод оценки эффективности. Эта оценка была введена Минюстом. Она показывает, насколько продуктивно будут работать государственные взыскатели. Чем больше приставы выявят нарушений в работе коллекторских агентств, тем большую они сами получат оценку.
Требования таковы, что как минимум 60% проверок должны приносить плоды: выводить на чистую воду различные коллекторские нарушения. И 95% таких нарушений (то есть, практически все) должны заканчиваться составлением административных протоколов.
Услышав о нововведениях, коллекторы выразили свое недовольство. По мнению представителей сферы взыскания, законодателям следовало бы обратить внимание на «черных коллекторов», а не вводить KPI и прочие показатели для тех, кто работает в рамках правового поля.
Что еще нужно знать о коллекторах тем, кого они преследуют?
Статистика показывает, что 40% клиентов начинают отдавать долги уже на стадии телефонных звонков. Это значит, что люди пугаются угроз, они не понимают, насколько это законно.
Отметим, что угрозы из серии «обратимся в суд» и «испортим вашу кредитную историю» — это вполне реальные последствия. Более того, не сомневайтесь: если вам начали названивать коллекторы — ваша кредитная история уже испорчена.
И наконец, совет, который не повредит никому в нашей стране — знайте свои права. Если вам звонят, чтобы нахамить, пошантажировать или с другими преступными целями — нужно научиться защищаться.
Никто не вправе обращаться к вам матом, оскорблять и унижать ваших родных и грозиться сдать ваших детей в детдом. Честь и достоинство охраняет Конституция РФ.
Мы рекомендуем проверять коллекторов, взыскивающих с вас долги, и записывать на диктофон любое общение с ними, чтобы потом использовать доказательства в своих жалобах, с которыми вы можете обратиться:
- в НАПКА — это профессиональная ассоциация коллекторов;
- в правоохранительные органы: в полицию и в прокуратуру;
- в Роспотребнадзор;
- в ЦБ, если вас шантажирует МФО, которая притворяется коллекторским агентством.
Что такое — у коллекторского агентства есть рейтинг
Летом 2020 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности финансовой компании «Первое коллекторское бюро» на уровне ruBBB. По рейтингу установлен развивающийся прогноз. Это то, как аналитики «Эксперта» оценили возможность ПКБ обслуживать свои долги — на рынке торговались два выпуска облигаций этой компании.
С доходностью 15% годовых, что было приемлемой премией за риск для инвесторов, которые рискнули вложиться в бумаги эмитента из столь социально порицаемой отрасти бизнеса.
Это единственное коллекторское агентство РФ, которое имеет кредитный рейтинг. Более того, до ухода из РФ иностранных рейтинговых агентств у ПКБ был международный рейтинг Standard & Poor's на уровне «В–».
В целом борьба с коллекторами — это бесперспективное занятие, если посмотреть на это дело глобально. Даже если вы накажете взыскателей, и они начнут бояться вам звонить, все равно просроченный кредит никуда не денется. По нему будут и дальше расти проценты и пени.
Если вам нечем отдавать долги, не стоит вздрагивать от каждого звонка: рассмотрите банкротство физических лиц. Процедура поможет вам навсегда избавиться от задолженностей и начать жизнь без давления взыскателей. А бесплатная юридическая консультация нашего юриста поможет вам выбрать правильный курс. Мы поможем вам списать долги. Сделайте шаг к финансовой свободе прямо сейчас — наберите нам или закажите обратный звонок.
