Коллекторы — все статьи и материалы

Основы о коллекторах

Коллекторы — это специалисты агентств, занимающиеся взысканием долгов с физических и юридических лиц по поручению кредиторов, таких как банки или МФО. Они работают на основании закона № 230-ФЗ, который регулирует их деятельность, ограничивая методы воздействия на должников (например, запрещая угрозы и частые звонки). Легальные коллекторы включены в реестр ФССП, а их цель — вернуть средства через переговоры, иногда выкупая задолженность у первоначального кредитора.

Передача долгов коллекторам

Банки передают долги коллекторам через 90 дней просрочки (три месяца), если заемщик не платит. Либо раньше - по агентской схеме, делегируя взыскание. Продажа долга (цессия) происходит, когда банку не выгодно держать просрочку на балансе, обычно за 5-10% от суммы кредита. МФО действуют быстрее из-за коротких сроков займов, поручая работу с просрочкой после 30-90 дней. Банк не вправе привлекать коллекторов при одобренной реструктуризации или во время кредитных каникул.

Как работают коллекторы

Коллекторы занимаются взысканием долгов, действуя в рамках закона № 230-ФЗ, который разрешает им звонить (с 8:00 до 22:00), отправлять письма и SMS, а также встречаться с должником лично, но без применения силы, угроз или порчи имущества. Они работают либо по агентскому договору с банком, либо выкупают долг по договору цессии, становясь новым кредитором. Методы включают ранний сбор (напоминания до 60 дней просрочки), поздний, когда к уговорам подключают элементы прессинга, и жесткий сбор - более настойчивые требования и встречи после 60-90 дней. А затем подготовку к суду (после 90-120 дней). Их деятельность контролируют ФССП и профессиональная ассоциация - НАПКА. Нарушения грозят штрафами или исключением из реестра.

Что делать с долгом

Если долг передан коллекторам, сначала проверьте законность передачи (наличие договора цессии или агентского договора) и факт продажи через банк. Если все легально, платить придется: при агентском договоре — банку, при цессии — коллекторам. Можно договориться о рассрочке, реструктуризации, кредитных каникулах или даже уменьшении долга (до 50-70%), предоставив доказательства сложного положения. Если срок исковой давности (3 года с последнего платежа) истек, коллекторы все равно будут продолжать напоминать. После суда долг погашается через приставов, а не коллекторов. При угрозах или мошенничестве жалуйтесь в ФССП или полицию. Если платить нечем, рассмотрите банкротство с юристом.

Что делать при контакте с коллекторами

При контакте с коллекторами сохраняйте спокойствие и действуйте по ситуации. Если они звонят, записывайте разговор, узнайте название агентства и основания (оформлен договор цессии или агентский), запросите документы почтой. Отвечайте правдиво: нет денег — скажите об этом, спросите о возможности пройти реструктуризацию, но не подписывайте никаких документов без юриста. Если взыскатели приходят домой или на работу, общайтесь с одним представителем (группой появляться у должника запрещено). Не впускайте коллекторов в свой дом, если у вас на это нет желания, требуйте документы. Угрозы или превышение норм (звонки с 22:00 до 8:00, чаще 1 раза в сутки или 2 раз в неделю) — повод жаловаться в ФССП, НАПКА, полицию. После 120 дней просрочки можно письменно отказаться от общения. Тогда у коллекторов останется один путь - подать на вас в суд. При нехватке средств рассмотрите банкротство с юристом.

Защита от коллекторов

Для защиты от коллекторов действуйте по ситуации. Если они угрожают (физической расправой, порчей имущества, судом, шантажом), требуйте прекратить беседы, записывайте разговоры как доказательства и жалуйтесь: в ФССП (нарушение закона № 230-ФЗ), полицию/прокуратуру (угрозы, мошенничество), Роскомнадзор (разглашение данных). Проверяйте легальность агентства через реестр ФССП — нелегальных игнорируйте и сообщайте в МВД. При общении требуйте документы (договор цессии/агентский), не подписывайте ничего без юриста, говорите спокойно, ссылайтесь на закон. После 4 месяцев просрочки подайте письменный отказ от взаимодействия — звонки и визиты прекратятся, останется только почта и суд. Если долг не ваш, докажите это (например, справкой от оператора связи) и жалуйтесь в ФССП. При невозможности платить рассмотрите банкротство с юристом для списания долгов.

Права и ограничения коллекторов

Коллекторы по № 230-ФЗ могут звонить (8:00–22:00 будни, 9:00–20:00 выходные, max 1 раз/сутки, 2 раза/неделя), слать СМС (до 4/неделя), встречаться (1 раз/неделя), предлагать реструктуризацию, подавать в суд, сотрудничать с приставами. Обязаны представляться и показывать документы.

Запрещено: угрожать, шантажировать, портить имущество, давить психологически, обманывать, звонить ночью, общаться с третьими лицами без их на то согласия, изымать имущество (это имеют право делать только приставы). Нарушения чреваты штрафами или уголовной отвественностью. Жалуйтесь в ФССП, полицию, прокуратуру с доказательствами.