fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

За сколько банки продают долги коллекторам

Автор статьи:
Александра Дрозд
Редакция от:
07.09.2023
Просмотров:
5 359

Банки и коллекторы — это два неразрывно связанных института в российских реалиях. Одни кредитует население, а другие потом собирает долги. На самом деле коллекторские агентства работают не только с банками, но и с другими организациями — в частности, с микрофинансовыми компаниями. За сколько банки продают долги коллекторам? Это зависит от условий договора между компаниями, в среднем цены довольно привлекательные — до 10% от суммы просроченных обязательств.

Разумеется, после продажи просроченного кредита или микрозайма новым кредитором становится коллекторское агентство. Оно взыскивает вовсе не 10%, которые были заплачены за просроченный долг, нет — к должнику предъявляются требования на все 100% задолженности.

За сколько коллекторы покупают долги у банков и МФО?

К сожалению или к счастью, эти сведения не разглашаются самим должникам и общественности в целом. Может быть, коллекторы боятся революции, которая непременно последует, как только данные будут обнародованы (действительно, кому же понравится, что его долг купили за 8 тыс. рублей, а с него требуют 120 тыс. рублей)? Ответа у нас нет. Так или иначе, точные суммы скрыты за печатью коммерческой тайны и охраны интересов бизнеса.

Но мы точно знаем, что сумма выкупов обычно не превышает 10% от размера просроченных обязательств. В СМИ периодически мелькают обсуждения этой темы — например, в «Ведомостях» в 2021 году публиковалось, что коллекторы в последнее время вынуждены тратить все больше денег на выкуп просроченных кредитов, потому что их ценник вырос в 2 раза в сравнении с 2020 годом — 10% от размеров проданных банковских портфелей.

Материал по теме
Можно ли выкупить свой долг у МФО и как это сделать быстро? Многие заемщики даже не подозревают, что могут сами выкупить долги у МФО, причем с выгодой для себя. Как вести переговоры, почему финансовым организациям выгодна такая схема, на что обращать внимание и в каких случаях лучше всего действовать через кредитного юриста, рассмотрим в деталях.

К таким выводам пришли сразу две организации — «Первое коллекторское бюро» и НАПКА. Еще в 2019-2020 гг. коллекторы при покупке платили около 4-4,6% от суммы просроченных обязательств.

По мнению экспертов, рост цен обусловлен сокращением объема предложения и его количества. В тот период банки стали продавать намного меньше долгов.

Также к удорожанию просроченных кредитов могло привести качество «товара» — банки начали выставлять больше долгов с просрочками до 1 года. Раньше таких долгов было 6% от общего портфеля продаваемых договоров, а сейчас их количество выросло до 17%.

По более старым долгам тоже наблюдается аналогичный рост: раньше на продажу выставляли кредиты с просрочкой в 12-24 месяца только на 24%, а теперь их доля составляет 38% от общего портфеля продаваемых кредитных долгов. И наоборот, долгов с просрочкой от 3 лет стало меньше.

В то же время, в 2022 году ситуация уже изменилась. По оценкам электронной торговой платформы Prisma в марте 2022 года банки продавали просроченные кредитные обязательства всего по 6,4% от суммы обязательств, хотя в 2021 году цена достигла уже 11,4%. Что касается просроченных микрозаймов, то их уже продавали по 7,1%, тогда как в 2021 году цена составляла в среднем 16,7%.

Таким образом, сейчас долги продают коллекторским агентствам и банки, и МФО. Первые хотят за просроченные кредиты до 10%; вторые — до 15%.

Как работает выкуп долгов и что будет после?

Банки и МФО не станут продавать коллекторам договоры, которые работают. Если человек своевременно платит по кредиту или займу, смысл продавать такие отношения за бесценок и терять клиента? Нет, кредиторы прибегают к услугам коллекторских агентств, когда начинаются просрочки. Причем микрофинансовые организации готовы продавать неблагонадежные ссуды уже через 3-4 месяца просрочки (а иногда и раньше), а банки — через полгода-год.

Сотрудничество с коллекторами банки и микрокредитные компании ведут следующим образом:

  1. Они привлекают коллекторов как агентов, заключив между собой договор. То есть досудебное взыскание агентство проводит в интересах основного кредитора. Оплата по таким договорам обычно идет в процентах от взысканных средств. Сколько удалось получить с должника — с этой суммы и будут рассчитаны премии коллекторам.
  2. Они продают долги коллекторским организациям. Обычно закупка идет оптом на основании заранее составленных договоров.

    Например, ООО «Рожки» договорилось с банком «Райские кредиты» о переуступке просроченных кредитов. И вот, раз в год банк продает коллекторскому агентству пакет просроченных обязательств на определенную сумму. Далее уже коллекторское агентство становится полноправным кредитором и взыскивает средства в свою пользу.

Обычно финансовые компании сначала привлекают коллекторов как агентов, а потом продают им долги. Разумеется, должникам не разглашается сумма, за которую агентство выкупило просроченные обязательства. Также у должников никто не спрашивает согласия на переуступку права требования, благо, закон позволяет.

Но! Кредитор обязан уведомить должника о том, что произошли такие изменения. Соответственно, в адрес человека направляется письмо, в котором его информируют о недавней рокировке.

Что дальше? Далее коллекторы получают право:

  • продолжать начислять проценты и пени за неуплату, согласно условиям договора;
  • обращаться в суд за принудительным взысканием;
  • сотрудничать с ФССП, чтобы добиться скорейшего возврата денежных средств.

При этом коллекторы (впрочем, это касается и других кредиторов) обязаны соблюдать требования так называемого коллекторского закона № 230-ФЗ, который устанавливает правила взаимодействия с должниками. Почему это касается других кредиторов? Потому что они тоже должны соблюдать регламент этого проекта. В судебной практике есть немало случаев, где неосторожные МФО наказывали существенными штрафами за злоупотребление своими полномочиями и за введение должников в заблуждение.

О чем идет речь? Коллекторам нельзя:

  • шантажировать;
  • угрожать;
  • использовать ненормативную лексику в разговорах;
  • звонить и писать должнику с превышением установленного законом лимита;
  • приезжать к должнику группами;
  • изымать имущество должника, проводить «аресты»;
  • портить личное имущество должника и его семьи.

Материал по теме
Судебное взыскание задолженности: как вернуть долг законным путем? Кредитор обращается в суд за взыскание долга. Какой документ он получит в итоге? Решение суда, если он обращался в общемировой суд и судебный приказ, если он обратился в мировой суд и долг носит бесспорный характер.

Соответственно, такие же требования распространяются на микрофинансовые организации и на банки, которые пытаются взыскать деньги с человека.

Отметим, что банки ведут себя намного сдержаннее МФО, они лишь звонят должникам и интересуются причиной неуплаты.

Микрокредитные же компании могут зайти намного дальше — они порой угрожают, шантажируют, вводят людей в заблуждение ложными последствиями, пытаются запугать.

Это остросоциальная дилемма: с одной стороны смешно и грустно, что организация за 10 тыс. рублей принимается буквально терроризировать должника, а с другой — у нее достаточно связаны руки, и она в отчаянии пытается сделать хоть что-то, чтобы вернуть деньги.

После продажи долга коллекторскому агентству вас может поджидать что угодно. Многое зависит от репутации и методов работы коллекторов, которым выпал шанс стать вашим новым кредитором. Многие агентства ведут себя порядочно, они вообще в основном взыскивают деньги через суд и приставов. Но есть и откровенные негодяи, которые готовы на любые психопатические манипуляции, лишь бы «довести» человека.

Что делать с коллекторами, если они «чихать хотели» на законодательство?

Помните, все коллекторские агентства, которые имеют право на работу в РФ, перечислены в реестре на сайте судебных приставов. Там же можно ознакомиться с официальным сайтом компании, с ее репутацией. А в базах судебных решений вроде kadarbitr вы сможете по названию коллекторского агентства найти дела, в которых оно принимало участие. Так можно самостоятельно и бесплатно сформировать собственное мнение о коллекторах на основании реальных фактов. Уже исходя из получившейся картины, вы поймете, как действовать.

В первую очередь, ваша палочка-выручалочка — это судебные приставы или любое управление ФССП, которое работает именно в вашем регионе. Вам нахамили, вас опозорили перед родственниками и коллегами, вам звонят днем и ночью? Обращайтесь в ФССП и пишите жалобу. Но перед этим позаботьтесь о доказательствах. Это могут быть фото, видео, аудиозаписи с бесчинствами сотрудников компании.

Далее приставы проведут свою проверку и составят постановление о привлечении коллекторов к административной ответственности. Если они не соблюдают регламент № 230-ФЗ, их ждет ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ в виде штрафов от 20 до 500 тыс. рублей.

Приставы могут самостоятельно своим постановлением привлечь агентство к ответственности или же обратиться в суд, и тогда штраф будет установлен судебным решением. Нередко еще коллекторы и привлекаемые МФО потом пытаются оспорить постановления ФССП, но в большинстве случаев их старания — Сизифов труд, они бесполезны.

Что же делать, если террор уже переходит все границы? На этот случай у вас всегда есть правоохранительные органы и прокуратура. Если вы понимаете, что действия сотрудников агентства — это что-то из области уголовного кодекса, смело пишите заявление в полицию. А если там отказываются его принимать, идите в прокуратуру и стойте на своем. Прокуратура обязана провести проверку и при необходимости заставить полицию принять ваше заявление для дальнейшего расследования.

Банки продают коллекторам долги дешево, и вам самому выкупить свой долг не получится
Если бы можно было выкупить свой просроченный кредит за 10% от суммы обязательств, то банки были бы вынуждены банкротиться, поэтому вам никто не продаст его за такие деньги. Тем не менее, коллекторские агентства часто предлагают закрыть долг со скидками, поэтому нужно попытаться поймать момент. Если же коллекторы превышают свои полномочия и нарушают № 230-ФЗ, пожаловаться на них можно судебным приставам и полиции.

Можно ли самому выкупить кредит у коллекторов?

Материал по теме
Ссудная задолженность: что это такое и из чего она складывается Ссудная задолженность по кредиту — это общая сумма обязательств заемщика. Что входит в ссудную задолженность по кредиту, как рассчитывается сумма текущих и просроченных обязательств. Что влияет на сумму долга по кредиту

Есть такой интересный миф: мол, можно обратиться к своим коллекторам и выкупить свой же долг.

Естественно, цена будет чуть выше пресловутых 10%, но пусть даже 20% — это все равно не 100%. Коллекторы остаются в плюсе, должнику тоже выгодно. Хорошо, но почему тогда эта схема не работает?

Если бы подобные аферы работали, банкам и МФО пришлось бы массово банкротиться из-за невозврата кредитов.

Ни одно коллекторское агентство не пойдет на подобную сделку, потому что понимает, чем это обернется. В итоге оно потеряет свой же хлеб. Любой компании выгоднее взыскивать 100% долга, а не 20%.

Кроме того, нельзя и заранее обратиться к коллекторам, чтобы выкупить долг. Если компания обратится с подобной просьбой в банк — с запросом на определенный кредит, то банк тут же инициирует проверку, потому что обстоятельства покажутся подозрительными. В итоге афера быстро всплывет наружу.

В Госдуме несколько раз мелькали популистские предложения — мол, давайте дадим гражданам возможность самостоятельно выкупить свои просроченные долги. Но всякий раз подобные идеи встречали жесткий отпор и улыбки у экспертов. Все понимают, что это невозможно, иначе обрушится вся банковская система. Поэтому надеяться на выкуп своего же долга не стоит.

И все же, есть луч надежды в темном царстве — периодически некоторые коллекторы предлагают своим клиентам закрыть долг с хорошими скидками: минус 20%, 50% и даже -80%. Если вам поступила подобная СМС и у вас есть деньги, обратитесь к своим кредиторам и запросите подтверждение. Если они готовы заключить дополнительное соглашение, смело платите. Правда, потом не забудьте получить у них справку об отсутствии каких-либо долгов.

У вас накопились долги по кредитам и микрозаймам, а денег нет? Обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы поможем вам пройти процедуру банкротства под ключ и с рассрочкой.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию