Коллекторы — это сотрудники организаций, которые занимаются профессиональной деятельностью по истребованию долгов. Правила работы агентств и их специалистов описаны в законе № 230-фз, который действует с 2016 года.
Каждая статья 230 фз о коллекторах важна для заемщика. Там можно найти перечень разрешенных методов взыскания, ограничения на отдельные действия, основания для приостановления или прекращения работы с неплательщиками. Подробнее о ключевых положениях документа расскажем ниже.
Что нужно знать про закон о коллекторах
Самый важный вопрос, который интересует должников — запрещены законом или нет коллекторы? Прежде всего отметим, что в законодательстве РФ нет ни слова о коллекторской деятельности. Это условное понятие, которое применяют по аналогии с зарубежными правовыми системами.
В российском законе описывается регламент работы по истребованию просроченных долгов. Соответственно, по 230-фз с заемщиком вправе работать кредитор или иные лица в его интересах. Именно их можно называть коллекторами.
Закон о коллекторской деятельности принят в 2016 году. Им введены следующие положения:
- требования к организациям и их сотрудниками, которые могут заниматься взысканием долгов;
- общий порядок регистрации коллекторских агентств через ФССП;
- описание способов взаимодействия, которые могут использовать взыскатели;
- ограничения и запреты, которые распространяются на отдельные методы взыскания.
Важный момент — коллекторское агентство сможет легально работать с долгами граждан, только если пройдет регистрацию. Этот факт подтверждается внесением сведений в госреестр, который ведет ФССП. Если организация не прошла госрегистрацию, либо ее исключили из базы за нарушения, она не вправе вести деятельность по истребованию долгов.
Сейчас применяется последняя редакция закона от 10.07.2023 года. В июле 2023 года нормативный акт был дополнен статьей 21.1, которая запрещает коллекторам работать в границах новых регионов России. Запрет будет действовать вплоть до 1 января 2026 года. Также есть еще ряд важных поправок, которые вступят в силу в феврале 2024 года. Подробнее о них расскажем ниже.
Последние изменения в федеральный закон номер 230
4 августа 2023 года был принят закон № 467-фз. Он содержит очень много нововведений в правила работы коллекторов, вступит в силу с 4 февраля 2024 года. В нормативном акте появится официальное определение «профессиональная коллекторская организация». Также принят еще ряд важных правок:
- вводятся новые понятия, которых сейчас нет в законе (например, автоматизированный интеллектуальный агент);
- кроме реестра, который сейчас ведет ФССП, будет применяться перечень кредитных и микрофинансовых организаций, ведущих деятельность по взысканию долгов (это тоже входит в полномочия службы приставов);
- описан порядок рассылки сообщений через портал «Госуслуг» (в текущей редакции закона таких норм нет);
- меняются правила доставки должнику письменной корреспонденции (в частности, коллекторы смогут использовать курьерские службы доставки);
- определен порядок направления должником электронных документов;
- уточнены ограничения по частоте звонков, очных встреч и сообщений (теперь количество будет определяться по календарной неделе и месяцу).
Деятельность коллекторов по новому закону, как и ранее, будет контролировать ФССП. Агентства, которые сейчас включены в реестр службы приставов, смогут продолжить работу без перерегистрации.
Сейчас кредитор обязан уведомить заемщика о заключении договора с коллекторами в течение 20 дней. По новой редакции закона этот срок составит 5 дней. При этом уведомление можно будет направлять не только заказным письмом, но и через нотариуса, по электронной почте, через портал «Госуслуг», либо лично под расписку.
В законе № 230-фз существенно меняются все статьи из главы 3. Кроме коллекторских агентств, они будут распространяться на микрофинансовые и кредитные организации, ведущие взыскание задолженности. Соответственно, сотрудников банков и МФО обяжут соблюдать ограничения по времени суток и количеству звонков, рассылке сообщений. Сейчас эти вопросы не урегулированы на законодательном уровне.
В 230-фз появится новая статья 19.1. Она разрешает ФССП принимать решение об ограничении на использование одного или нескольких методов взаимодействия с неплательщиками. Основанием для введения такой меры будет являться совершение неоднократных нарушений в течение календарного года. Ограничение может вводиться на срок до 30 дней. Также поправки уточняют порядок исключения коллекторского агентства за нарушения.
Обзор самых важных статей закона о коллекторах
Нормы 230-фз важны не только для коллекторов. Зная основные положения закона, должник сможет:
- проверить законность оснований для взыскания задолженности, легальность коллекторского агентства;
- установить факт нарушений в работе коллекторов, своевременно обжаловать их;
- воспользоваться правом на отказ от взаимодействия;
- требовать приостановления или прекращения звонков, очных контактов и рассылки сообщений при определенных условиях.
Аналогичные права есть и у третьих лиц, если их интересы нарушены действиями коллекторов. Закон включает в перечень таких субъектов родственников, соседей, иных граждан.
К сожалению, в законе нет единой инструкции по защите от коллекторов. Если вы не знаете, какие действия предпринять для отстаивания свои интересов, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем выбрать вариант защиты с учетом вашей ситуации!
Читайте также
- Защита заемщика кредита. На каком этапе жизни долга вам понадобится помощь?
- Процент просрочки по кредиту. Как банк посчитает его, выставляя претензии должнику
- Что делать с кредитом, если потерял работу: выход есть всегда
Требования к коллекторским агентствам и их сотрудникам
Закон описывает обязательные требования к организациям, которые ведут коллекторскую деятельность, к их сотрудникам. Вот несколько важных правил:
- каждое агентство должно пройти регистрацию по линии ФССП, добиться включения в реестр;
- у руководителя и всех сотрудников коллекторской компании не должно быть судимостей по определенным составам УК РФ (их перечень указан в статье 13 закона);
- в процессе регистрации ФССП будет проверять соответствие по размеру уставного капитала, по наличию у заявителя программного обеспечения и сайта в интернете.
Коллекторскую деятельность вправе вести только организации, зарегистрированные в России. Более того, для работы с должниками запрещено использовать звонки и рассылку сообщений из-за границы. При выявлении таких нарушений агентство могут оштрафовать, исключить из реестра.
Правила работы коллекторов
В процессе работы с неплательщиками коллекторы обязаны соблюдать положения закона № 230-фз, в том числе:
- по допустимым вариантам взаимодействия (направление писем, телефонные переговоры, сообщения в тексте или голосом, очные контакты);
- по времени суток и частоте звонков, встреч и сообщений (как с самим неплательщиком, так и с третьими лицами);
- по ведению и хранению записей всех переговоров;
- по правилам работы с персональной информацией граждан.
Закон напрямую запрещает использовать при взыскании противоправные действия. К ним относятся угрозы, применение физической силы, повреждение или порча имущества, психологическое давление и т.д. Нельзя напрямую обращаться с требованиями к третьему лицу. Для этого необходимо письменное соглашение человека, с которым намерены общаться коллекторы, а также разрешение от самого заемщика.
В законе № 230-фз не описан порядок взыскания через суд. Такое право возникает у коллекторского агентства после выкупа задолженности у банка или МФО. Также коллекторы могут направлять иски от имени кредитора, если это полномочие указано в агентском соглашении. Правила судебного взыскания предусмотрены другими нормативными актами (в частности, ГК РФ и ГПК РФ). Если коллекторы направят документы в ФССП, то будет применяться закон № 229-фз.
Нормы закона о защите прав должников и третьих лиц
Жесткое регулирование коллекторской деятельности направлено на защиту интересов граждан. Руководствуясь нормами закона № 230-фз, заемщик может:
- требовать устранения нарушений, допущенных в телефонном разговоре или при ином варианте взыскания;
- направлять жалобы на все противоправные действия взыскателей (от звонков ночью до разглашения персональных данных);
- направлять официальный отказ от личного взаимодействия (если продолжительность просрочки по долгу превысила 4 месяца);
- выдавать согласие на обращение коллекторов к третьим лицам (впоследствии допускается его отмена).
Основным вариантом защиты от действий коллекторов является жалоба в ФССП. Этот орган осуществляет общий надзор за коллекторской деятельностью, проводит проверки по обращениям должников или по своей инициативе. Если факт нарушения подтвержден, служба приставов передаст материалы для рассмотрения административного или уголовного дела в соответствующее ведомство. В некоторых ситуациях необходимо обращаться за защитой прав в МВД, органы прокуратуры или в Роскомнадзор.
Меры ответственности
В законе № 230-фз напрямую не описан порядок привлечения коллекторов к ответственности. Но положения по этим вопросам есть в других нормативных актах:
- по ст. 14.57 КоАП РФ коллекторское агентство или его сотрудников привлекают к административной ответственности (дело возбуждает ФССП, а итоговое решение вынесет суд);
- по ст. 172.4 УК РФ рассматриваются уголовные дела по фактам угроз, причинения имущественного ущерба или вреда здоровью, по иным составам преступлений;
- по правилам ГК РФ должник может сам подать иск к коллекторскому агентству, взыскать компенсацию причиненного ущерба и морального вреда.
Статья 172.4 УК РФ была принята в июле 2023 года. За преступления будет отвечать не само агентство, а его руководитель или сотрудник. В состав наказаний входит крупный штраф, лишение свободы, иные меры воздействия.
Мы рассказали только об общих положениях закона о коллекторах. Если вы столкнулись с противоправными действиями при взыскании или хотите решить проблему с долгами, обращайтесь за помощью к нашим юристам!
