fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 302 62 87 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация

Защита должников от террора коллекторов и банков

Автор статьи:
Максим Поляк
Редакция от:
23.09.2021
Просмотров:
651

Должники часто нуждаются в помощи юристов. Дело даже не в просрочках, по которым растут пени и в итоге — суммы возврата, нет. Проблема гораздо глубже — кредиторы психологически давят на человека, пытаясь заставить его платить по счетам. Нам порой приходится заниматься защитой должников по кредитам: вести переговоры с кредиторами, обращаться в ФССП и в правоохранительные органы, защищать человека в судебном порядке.

Эти меры в особенности актуальны, когда человека «едят» недобросовестные кредиторы, практически доводя его до самоубийства (за что, кстати, предусмотрена уголовная ответственность). Но, увы, эти случаи тяжело доказать.

Смоделируем типичную ситуацию: у нас есть мать-одиночка с 2 малолетними детьми. Ввиду возраста детей высокооплачиваемая стабильная работа ей не светит. У женщины есть несколько кредитных карт и микрозаймов. И вот, ее вынуждают уйти с очередной работы из-за частых болезней детей, она остается без стабильного дохода и возможности оплатить кредиты.

Начинаются просрочки. Никто из кредиторов не горит желанием войти в положение бедной женщины. Наоборот, пеня растет в геометрической прогрессии, коллекторы истерическим тоном спрашивают, когда будет оплата, и обещают судебные разбирательства. Рассмотрим, что можно сделать.

Отказ от общения

В первую очередь, мы поможем отказаться от общения с коллекторами и другими взыскателями. У нас есть разъяснения от судебных приставов, согласно которым у каждого должника есть право отказаться от взаимодействия с кредиторами. Важно только соблюсти одно условие: с момента возникновения просрочки должно пройти 4 месяца.

Что мы делаем? Мы пишем заявление в свободной форме в адрес кредиторов:

Далее отказ направляется заказным письмом по юридическому адресу организации. Кредитор вправе рассматривать письмо в течение 30 дней, после чего обязан прекратить звонки. Но общаться он может с должником далее — по обычной почте. И имеет право обратиться в суд за принудительным взысканием.

В дальнейшем ваши кредиторы будут связываться с вами только через почту. Ни звонить, ни слать СМС, ни приходить к вам в квартиру они уже точно не будут.

Правовая защита должников от превышения полномочий коллекторов

Коллекторские агентства обязаны в своей работе соблюдать № 230-ФЗ. В частности эти требования гласят:

  • звонить и связываться другими способами с должниками можно только с целью информирования о просрочках и о способах решения проблемы;
  • звонить, писать, встречаться в строго ограниченных рамках. Запрещены попытки побеспокоить человека в вечернее или в ночное время;
  • соблюдать нормы защиты персональных данных должника. У коллекторов нет права разглашать личную информацию должника третьим лицам;
  • избегать методов психологического прессинга, шантажа, вымогательства, угроз и других действий, которые запрещены УК РФ.

На практике встречаются недобросовестные коллекторы, которые пугают, шантажируют и давят на людей. Также часто проскакивают попытки незаконного изъятия имущества. Напомним, что описывать и забирать вещи должника вправе только судебные приставы на основании открытого исполнительного производства. У коллекторов таких полномочий нет.

Если вы столкнулись с прессингом коллекторов, мы предоставим правовую защиту. В частности:

  1. Мы проинструктируем вас о том, как вести себя в общении с коллекторами. Иногда это необходимо, чтобы собрать доказательства. Но важно знать и основные правила: коллекторы должны представляться и называть агентство, на которое они работают.
  2. Мы поможем обратиться в правоохранительные органы, чтобы зафиксировать правонарушения по УК РФ. На конкретное лицо может быть открыто уголовное производство.
  3. Мы поможем обжаловать действия сотрудников коллекторского агентства в ФССП (контролирующий орган для коллекторов). Как минимум жалоба на организацию сулит ей неприятные проверки. Как максимум — агентство исключат из реестра коллекторских агентств, который ведут судебные приставы, и оно больше не сможет законно заниматься взысканием просроченных задолженностей.
  4. Мы поможем обратиться в суд против коллекторов, и потребовать с них уплату штрафа, компенсации морального ущерба и причиненных убытков.

Почему важна юридическая поддержка? Дело в том, что должники в самостоятельных попытках решить вопрос сталкиваются с отказами и непониманием. Это связано с отсутствием специальных знаний и опыта участия в судебных процессах.

Например, свежее дело № 2-3421/21 от 13 июля 2021 года, где должница обратилась с исковым заявлением против МФК и коллекторского агентства. Она потребовала признать договор о предоставлении займа на сумму 6900 рублей незаключенным, а также прекратить обработку персональных данных и вообще удалить личные данные из всех баз и реестров.

В обоснование своей позиции женщина сообщила следующее:

  • письменная форма при заключении договора не соблюдалась;
  • договор подписывался через СМС-код, и его следует воспринимать как простую электронную подпись, это вытекает с положений ст. 6 закона «Об электронной подписи». И сейчас нет актов, которые бы наделяли юридической силой документы, подписанные простой электронной подписью.

Однако суд, рассмотрев дело, отказал истице в удовлетворении требований. Он указал, что нормы соответствующего закона трактовались неверно, и СМС-идентификация при онлайн кредитовании является полноценной альтернативой ручной подписи заемщика.

Помощь в получении отсрочки или рассрочки по исполнительным производствам

Этот раздел подойдет должникам, у которых ситуация зашла немного дальше. Так, коллекторы или другой кредитор уже обратились в суд, и получили нужное решение о принудительном взыскании задолженности.

Что делает кредитор после получения судебного приказа или решения? Он отправляется в ФССП и возбуждает исполнительное производство. Это значит, что взысканием теперь займутся судебные приставы, которые начнут:

Юридическая защита поможет вам добиться отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения при необходимости. Для этого придется обратиться в суд и представить некоторые документы. Отсрочка и рассрочка предоставляются на срок до 12 месяцев. В этот период ни кредиторы, ни судебные приставы не спишут ваши деньги, не арестуют и не заберут ваше имущество.

Юридическая защита помогает должникам избавиться от страхов и требований кредиторов
Защита должников проводится несколькими способами: это ограничение общения, помощь в получении рассрочки от суда, реструктуризация долгов в арбитражном суде, снятие претензий через истекшие сроки давности, гарантированные законом кредитные каникулы по ипотеке. Но все же, лучшим вариантом избавиться от претензий коллекторов, МФО и банков будет признание банкротства. Процедура гарантированно приведет к финансовой свободе с минимальными негативными последствиями.

Реструктуризация для кредитных должников и ипотечников

В нашей банковской системе предусмотрены программы рассрочки для людей, которые должны по кредитам и другим обязательствам. Да, в первую очередь стоит обратиться в банк и попросить о кредитных каникулах или реструктуризации.

Но такие решения банк принимает на собственное усмотрение. Принудить его дать реструктуризацию не в силах ни один действующий закон. Более того, каникулы банки представляли в 2020 году, сейчас программы, которые были на пике коронавирусной эпидемии, практически свернуты. Единственное исключение — это ипотека. У заемщиков при покупке жилья есть возможность полгода не платить по ипотеке, если они попали в затруднительную ситуацию.

Услуга стала доступна с 2019 года, благодаря майским Указам Президента и закону, который вступил в силу осенью того же года.

Если банк отказал, то можно обратиться в арбитражный суд за помощью. Вы подаете заявление о банкротстве. К нему прикладывается ходатайство о реструктуризации долгов. О процедуре нужно знать следующее:

  • она проводится в отношении всех долговых обязательств. Нельзя, к примеру, реструктуризировать только часть кредитов. Или все, или ничего;
  • срок судебной реструктуризации для должников банков составляет 3 года;
  • можно заключить мировое соглашение с кредиторами на удобный срок, если вы сумеете с ними договориться;
  • банкротом вас не признается, если вы с честью пройдете реструктуризацию через суд и выплатите долги. Ваше имущество тоже не продадут;
  • процентную ставку по всем кредитам пересчитают и установят ее на уровне учетной ставки Банка России на день вынесения решения суда о реструктуризации. По состоянию на середину сентября 2021 года это 6,75% годовых;
  • пройти реструктуризацию через суд реально, если вы имеете постоянную работу и официальный доход, которого будет достаточно для выплаты всех долгов в течение 3 лет.

Мы поможем вам инициировать реструктуризацию долгов, быстро найдем финансового управляющего и предоставим юридическое сопровождение в рамках судебного процесса. Этот вариант подойдет вам, если:

  • у вас есть ипотека;
  • у вас — автокредит;
  • у вас есть имущество, которое вы не хотите лишиться.

Помощь в избавлении от претензий по пропуску срока давности

Ст. 196 ГК РФ давно стала притчей на устах народа, и она дает ложную надежду многим малограмотным должникам. Все выучили, что в законе есть сроки исковой давности, но не знают, как ими пользоваться.

Срок давности действительно применяется в отношении кредитов и других долговых обязательств. Но на практике избавиться таким образом от долгов можно только при соблюдении следующих условий:

  1. Вы не признали задолженность, и после начала просрочек больше ни разу не платили по кредиту.
  2. Банк или другой кредитор не успел просудить задолженность за три года.
  3. Кредитор обратился в суд после истечения срока давности.

Мы проанализируем ваше дело, и поможем вам избавиться от просроченной задолженности по сроку истекшей давности.

Но обычно в таких делах действовать нужно сразу:

  • если вам пришла повестка в суд с вызовом на заседание, нужно срочно написать и подать встречное заявление об истечении срока давности;
  • если вам пришла копия судебного приказа, необходимо в течение 10 дней подать возражение. Если вы не успели, и есть уважительные причины, сначала нужно восстановить сроки через обращение в суд.

Полное избавление от долговых обязательств: реальная помощь опытных юристов

Если вы попали в сложную ситуацию, вам нечем платить кредиты и микрозаймы — подумайте о признании банкротства. Процедура позволит вам полностью избавиться от долговых обязательств с минимальными последствиями.

Мы предоставляем юридическую поддержку и консультации. Мы гарантируем прохождение процедуры «под ключ» практически без вашего участия в деле. Это работает следующим образом:

  1. Вы обращаетесь к нам, и описываете проблему. Первым делом мы принимаем меры, которые помогут вернуть вам спокойствие и снять стресс: это ограничение контактов с коллекторами и другими кредиторами. Вы замыкаете это общение на наших специалистов.
  2. Далее мы заключаем договор и начинаем готовить нужные документы для суда, подбираем кандидатуру финансового управляющего.
  3. Заявление составляется адвокатами компании и передается с документами в арбитражный суд. Через 1-2 месяца назначается первое судебное заседание, на котором потребуется и ваше участие. Но вы будете не одни, с вами будет выступать юрист-представитель.
  4. Суд рассматривает документы, утверждает кандидатуру управляющего и вводит процедуру реализации имущества сроком на 4-6 месяцев. Далее вам нужно будет взаимодействовать с финансовым управляющим. Он расскажет, что конкретно вам нужно будет делать. На практике все ограничивается передачей банковских карт, сведений об имуществе и уточнением конкретной информации.
  5. Наши юристы помогут выделить вам деньги из конкурсной массы, исключить из нее единственное жилье, расходы на содержание детей.
  6. Если у вас есть имущество под реализацию, будут организованы торги. При необходимости мы поможем пройти вам процедуру с минимальными потерями. По завершении торгов управляющий проводит расчеты, а суд завершает процедуру освобождением от долгов.

Банкротство привлекательно тем, что оно позволяет подчистую избавиться от кредитов и микрозаймов. Оно гарантирует вам финансовую свободу.

Сразу после первого заседания:

  • все долги замораживаются, перестают начисляться пени и штрафы;
  • исполнительные производства приостанавливаются, ограничения судебных приставов больше не работают;
  • все претензии в ваш адрес со стороны банков и коллекторов снимаются.

Мы знаем, как работает законодательство в защиту должников. Если вам нужна комплексная поддержка, обращайтесь. Мы поможем выйти из тупика, спишем ваши долги и найдем способ не потерять имущество.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию
Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более