Если у вас образовался долг по кредитной карте, который вы не в силах вернуть банку, то вы можете попросить кредитные каникулы или реструктуризацию той суммы, которую вы использовали. Но помните — банк при одобрении любой рассрочки по возврату долга перекроет вам возможность пользования кредиткой и наращивать сумму неуплаты, то есть кредитный лимит «схлопнется».
Кредитные карты завоевали огромную популярность среди населения: они удобны, позволяют сделать покупку «здесь и сейчас». За счет большого количества предложений от различных банков условия кредитования по ним весьма доступны для широкого круга клиентов. Однако, существует несколько нюансов пользования кредитными картами, и часто их незнание приводит к появлению просрочек, накоплению долгов, и как итог — взысканию средств в судебном порядке.
По данным НБКИ количество новых выданных кредитных карт в ноябре 2025 года составило 1,11 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 16,3%. А доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты, а это — потребительские кредиты, пос-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека — в ноябре 2025 года составила 82,6%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 5,1 процентного пункта.
Также в октябре 2025 года средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам составил 88,6 тыс. руб. При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель снизился на 24,4% (в октябре 2024 года — 117,3 тыс. руб.).
Итак, у вас задолженность по кредитной карте: что делать и куда следует обратиться в первую очередь? Рассмотрим все максимально подробно.
Отличия кредитных карт от потребительских займов
В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия. Что это значит? Просто баланс кредитной карточки «уходит в минус» — отрицательная сумма — это ваш долг. По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет нуля — установленного банком лимита.
Не знаете, как узнать сумму долга по кредитной карте? Самый быстрый способ — это проверка баланса карты в мобильном приложении банка и звонок на горячую линию техподдержки. Номер телефона поддержки указан на обратной стороне карты. Сумма долга по кредитке всегда отражается в личном кабинете клиента банка на мобильном телефоне.
Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:
- кредитная линия возобновляется при внесении суммы ежемесячного платежа;
- нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из суммы процентов за пользование кредитом;
- с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
- доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Т-банка и большинства других банков могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов. Но есть карты и с 200-дневным беспроцентным периодом, такой период у карты банка ВТБ.
И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Заемщики просто не могут рассчитать, в какой срок и на какую сумму погасить задолженность.
Основная причина просрочек по кредитным картам
Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:
- 1 апреля была покупка по кредитной карте.
- Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
- Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.
Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, что льготный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты, блокировку карты и испорченную кредитную историю.
Есть банки, в которых льготный период, и правда, отсчитывается со дня первой покупки после закрытия кредитного лимита. Но этот вопрос надо уточнять в банке в момент выдачи карты.
Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты. Или скачайте мобильное приложение банка.
Что случается при просрочках по карте?
Если не платить долги по кредитке, то со временем можно буквально разориться. Штрафные санкции за неисполнение обязанностей по кредитным картам так же суровы, как и по потребительским кредитам. И даже Сбербанк ничем не выделяется среди остальных кредитных организаций.
Регулярные просрочки приведут к следующему:
- ваша кредитная карта будет заблокирована;
- заложенность по карте будет передана коллекторам;
- банк обратится в суд за судебным решением на взыскание долга.
Имея на руках решение о взыскании задолженности, банки могут обратиться в ФССП за исполнением решения суда. Непосредственно судебные приставы в рамках исполнительного производства могут существенно попортить жизнь должнику: лишить его части доходов, арестовать имущество и расчетные счета, запретить выезд за границу.
Заемщику лучше заранее решить, как рассчитаться с банком по долгу по кредитной карте, не доводя спор до суда. Тем более, что вариантов решения проблемы немало.
Как погасить долг по кредитной карте?
Если у вас возникла просроченная задолженность по кредитке, первое, что нужно делать — обратиться в банк за получением полной информации о долге и попробовать совместно решить проблему. Банк может вам предложить:
- реструктуризацию займа. Сумма задолженности будет пересчитана на другой срок, что позволит уменьшить размер платежа. Готовые программы реструктуризации кредитных карт есть практически у всех банков;
- кредитные каникулы. Их использование даст вам время собраться с силами и найти средства для погашения долга.
Кроме того, вы можете решить проблему самостоятельно, обратившись в другой банк за рефинансированием кредита. Эта услуга поможет вам полностью рассчитаться с долгами за счет взятых в банке заемных средств. Выгодные условия рефинансирования предлагает банк ВТБ, но также можно обратиться в любую удобную для вас кредитную организацию.
Можно ли списать долги по кредитной карте?
Единственным способом, как списать долг без его полного погашения, является банкротство физического лица. Занимает эта процедура, при правильном ведении дела, порядка 8–12 месяцев, и по её окончании должник освобождается от всех кредитов, займов, личных долгов, за исключением возмещения ущерба и затрагивающих личность кредитора задолженностей.
Обширная судебная практика по банкротству позволяет нашим кредитным юристам найти эффективный выход из любой, даже самой сложной финансовой ситуации. Чтобы проконсультироваться со специалистами по вопросам списания или погашения задолженностей по кредитным картам позвоните нам по телефону или напишите онлайн.
Частые вопросы
Не нужно скрываться от банка, игнорировать звонки и сообщения. Задолженность все равно банк автоматически не спишет — ее придется погашать. Чем дольше тянуть с оплатой, тем больше накопится штрафных начислений и тем ниже будет кредитный рейтинг. Можно попытаться договориться, чтобы пересчитали срок погашения и сумму ежемесячного платежа (увеличить срок и тем самым уменьшить размер взноса).
Если заемщик представит доказательства, что он находится в сложной финансовой ситуации, то банк может пойти навстречу и предоставить кредитные каникулы. Их дают при болезни или потере работы. Стороны заключают дополнительное соглашение, где прописывают условия дальнейшего сотрудничества.
Начиная с того дня, когда заемщик допустил просрочку, банк будет напоминать о необходимости внесения платежа. Это могут быть пуш-уведомления, СМС или звонки по телефону. Если в течение нескольких дней клиент не предпринимает никаких действий по погашению задолженности, то кредитор может приостановить финансовые операции по кредитной карте. Больше ей не получится оплатить товары и услуги.
Какие еще предусмотрены санкции:
- Блокировка кредитной карты. Платежный инструмент будет разблокирован только после полного погашения долга.
- Требование досрочно погасить задолженность. Банк имеет право потребовать, чтобы клиент полностью погасил кредит до окончания срока договора.
- Подача иска в суд. Если заемщик в течение нескольких недель не выходит на связь и не вносит платежи, финансовая организация обращается в суд. После признания долга судом к делу подключаются судебные приставы. Они выясняют, какое у должника есть имущество, чтобы взыскать его в счет погашения займа.
- Переуступка. У банка есть право передать долг коллекторскому агентству. Тогда взысканием займутся другие люди — коллекторы. Они могут писать СМС, звонить по телефону и даже приезжать домой. Их задача — регулярно напоминать о необходимости внести деньги и предлагать варианты решения проблемы.
В ходе банкротства не спишут долги по алиментам, вреду здоровью, причиненного третьим лицам, те долги, которые возникли уже после даты подачи заявления в суд или в МФЦ — по кредитам, займам, коммунальным услугам и т.д.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
