Что делать, если деньги «заморожены»

Что понимается под термином «заморозка» средств на счете, как снять замороженные деньги и легко ли это сделать? Обычно граждане часто путают понятия блокировки, ареста и списания денег, объединяя их в единое понятие «заморозка». И не понимают причины, по которым им вдруг стали недоступны средства в банке.

Но что же делать, если средства заморожены на счете? Если санкцию ввела ФССП, то ничего сделать нельзя до того дня, когда долг будет погашен. Если вы заморозили доступ к деньгам сами или блокировку ввел банк, то придется разбирать вопрос со своим кредитным учреждением.

Кто имеет право заморозить средства на счете

Разберемся, кто может принять решение, что необходимо «заморозить» средства физического лица на счете в банке. Напомним, что карта — это лишь способ доступа к счету, поэтому наш перечень в полной мере относится как к обычным счетам в банке, так и к карточным.

Вот полный перечень:

• Сама кредитная организация;
• Владелец счета;
• Судебный пристав на основании решения суда или судебного приказа;
• Следственные органы и прокуратура, а также ряд других ведомств, например, таможенная служба. Но все равно — по их требованию средства блокирует сам банк;
• Любое физическое лицо, получившее несанкционированный доступ к счету. Чаще всего это бывают родственники или мошенники;
• Росфинмониторинг.

Самая частая заморозка денег происходит по решению самого владельца средств или же банка, в котором открыты счета и карты.

Причины заморозки средств на счетах:

• Утрата карты или ее физическое повреждение, когда ей нельзя пользоваться. Например, трещина в пластике или повреждение чипа;
• Доступ к счету мошенников или подозрение клиента в том, что это может произойти;
• Три раза неверно набранный ПИН-код в банкомате или в платежном терминале;
• Неправильное введение CVV-кода (четыре цифры с обратной стороны карты) при покупках в Интернете;
• Нестандартное поведение владельца карты или счета. Например, человек неожиданно решил перевести со счета крупную сумму, хотя ранее такого никогда (или долго) не делал;
• Подозрение систем банковского наблюдения в том, что операции клиента — это дропперство. То есть карта используется для дробления сумм и распыления их по разным счетам. Дропперство — это операция по размыванию сумм, которые получили мошенники. То есть не вы сами придумали мошенническую схему по выманиванию чужих денег, но добровольно принимаете в ней участие. Кстати, деятельность в качестве такого «курьера мошенников» уголовно наказуема;

Какие счета и средства на них могут заморозить

Любые средства в банке размещены на счетах. Это могут быть:

• счет дебетовой банковской карты или нескольких карт;
• счет кредитной карты;
• накопительный счет (банковский вклад);
• текущий счет (обычно «до востребования);
• ссудный счет, через который клиент банка погашает взятый в банке кредит, вне зависимости от того, ипотека ли это, автокредит или иной займ;
• брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет, через который инвестор торгует на бирже ценными бумагами;
• счет доверительного управления — он тоже открывается на торговли ценными бумагами, но управление им осуществляет профессионал банка, негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или управляющей компании (УК);
• счета, номинированные в драгоценных металлах — так называемые металлические счета;
• счета эскроу — на них лежат средства, которые банк обязан перевести застройщикам жилья.

Чем отличаются арест, блокировка счетов и наложение взыскания на счет

Замороженные судебными приставами счета наверняка будут арестованы, блокированы или подвержены принудительному списанию с них денег. Разберемся в правильном применении терминов.

Арест счета по исполнительному листу или судебному приказу может ввести только судебный пристав.

Сделает он это после того, как получит решение суда и возбудит исполнительное производство.

О том, в каких банках у гражданина открыты счета, пристав может узнать в инспекции ФНС по месту прописки должника. О том, какие это счета — кредитной карты или депозит — налоговая служба информации не имеет.

Далее сотрудник ФССП пишет запрос в банк, который ведет счета должника, с требованием об их блокировке и списании с них суммы долга. Если средства на счетах есть и их достаточно для закрытия просуженной задолженности, то арест даже не будет введен. Банк просто разово спишет деньги и направит их на счет ФССП.

Но, как правило, у должников счета в банках есть. А денег на них — нет. Поэтому банк введет арест на счета и будут ждать поступления на них средств, а в момент зачисления их будет проводить удержание и отсылку средств в ФССП. И так будет продолжаться до того момента, пока долг не будет полностью погашен, включая сумму исполнительского сбора.

То есть арест счета не мешает зачислению на него денег. А вот при блокировке никакие операции — ни расходные, ни приходные — невозможны.

После полного погашения долга арест с карт должен быть снят автоматически, в течение трех дней. Но банк не будет этого делать без санкции пристава. Поэтому в интересах должника самому отследить информацию о полной выплате и требовать снятия ограничений со своих платежных средств.

Кто может «замораживать» вклады

Как мы уже рассказали выше, списать средства со счета вклада может банк по постановлению судебного пристава — если не будут найдены ваши текущие счета или карты.

То есть списание со вклада — это последний шанс взыскателя вернуть деньги.

Но «замораживать» вклады может так же и Центральный банк России. Например, запрет на выдачу вкладов (как и на исполнение любых других операций) вводится при назначении в кредитную организацию временной администрации и при отзыве лицензии у банка.

Далее вклады в размере до 1 млн 400 тыс. рублей выплачивает выбранный Банком России банк-партнер за счет взносов, которые банк с отозванной лицензией платил при своей жизни в фонд страхования вкладов (ССВ).

Кроме того, время от времени в периоды очередных кризисов по народу «гуляют» слухи о том, что вклады в банках держать опасно, ЦБ вот-вот издаст приказ об их заморозке. Что вклады отберут и направят на наполнение бюджета, на развитие оборонки, на выплаты пенсионерам и т.д.

Это целеноправленные лживые «вбросы», которые делаются с целью дестабилизировать настроение населения и подорвать доверие к банковской системе. Напомним, что ЦБ замораживал в последнее время вклады только один раз — в самом начале специальной военной операции — СВО. И речь шла только о вкладах в валюте, когда происходил большой отток долларов и евро из наших банков на фоне отъезда из страны релокантов.

Но запреты на выдачу валютных вкладов давно сняты, все, кто хотел получить наличными свою валюту, давно вклады закрыли. А те люди, кто открывали вклады на долгосрочную перспективу, так и хранят их в банках.

Блокировка счета и карты по инициативе банка

Чаще всего банки «морозят» средства на счете клиента при попытке совершить перевод на реквизиты другого человека.

По закону «О национальной платёжной системе» банк имеет право приостановить перевод средств на срок до 48 часов для проведения проверки экономического смысла перевода.

Как правило, это происходит тогда, когда человек долго не давал банку поручений о списании средств крупными суммами. А потом вдруг взял — и попытался перевести на чужой счет тысяч 70-100 рублей.

Когда банк приостанавливает такой перевод, он обязательно запросит у клиента подтверждение операции.

Для этого надо будет или связаться с чат-ботом банка (у Сбербанка его зовут Афина, у Т-банка — Олег) или позвонить в колл-центр банка. При получении подтверждения, что операцию проводите вы, деньги будут разморожены и перевод уйдет по назначению.

Сложнее дела обстоят, если вы пытаетесь перевести средства по реквизитам счетов, которые у банка содержатся в подозрительной базе клиентов, оказывающих содействие по отмыванию средств и финансированию терроризма.

Тут уж простым подтверждением факта, что перевод проводите вы, не отделаться. Придется идти в банк и предоставлять документы на перевод. То есть объяснять, кому и с какой целью вы переводите деньги и почему именно эту сумму.

Запомните, что карты физических лиц нельзя использовать для проведения бизнес-операций. Например, нельзя переводом с карты физ лица на карту другого физ лица оплачивать стоимость туристической поездки или даже покупку бутылки воды в магазине. Хотя многие так делают.

Арест счета индивидуального предпринимателя

Федеральная налоговая служба (ФНС) не блокирует счета физических лиц. А вот в отношении индивидуальных предпринимателей она делает это запросто. «Попасть» на заморозку счета от ФНС можно не только за неуплаченные налоги, но и за не вовремя сданную отчетность.

Незадолго до блокировки ФНС отправит уведомление в адрес ИП о несданной декларации. А приостановка операций по счету парализует всю работу ИП — ни с поставщиками рассчитаться, ни зарплату сотрудникам заплатить. Кстати, заморозка счета ИП налоговой не является уважительной причиной невыплаты зарплаты наемному персоналу.

Вы запутались в своих долгах, кредиторы подали на вас в суд и выиграли дела, поэтому ваши счета и карты в банках заморожены? Не отчаивайтесь. Избавиться от долгов можно при прохождении процедуры банкротства. В этом содействие окажут вам специалисты нашей компании.