Могут ли мошенники заблокировать банковскую карту? Да, вполне, если получат доступ к приложению (мобильный банк) или к личному кабинету на сайте кредитной организации. Используя сведения о карточке и ее владельце, преступники могут снять или перевести деньги, провести оплату за товары или услуги. Банк вправе заблокировать карту по просьбе клиента, либо при выявлении подозрительных операций, либо при прямом нарушении закона.
Блокировка заключается в установлении полного запрета на совершение операций с использованием карты. Это допускается по инициативе банка, либо по решению самого владельца карточки. В зависимости от оснований блокировки, впоследствии можно будет ее снять, либо заказать перевыпуск новой карты. У каждого банка свои правила, и они могут существенно отличаться. Точный порядок введения ограничений описывается в правилах банка.
По каким основаниям могут заблокировать карту
У каждого банка утверждены собственные правила обслуживания дебетовых и кредитных карт. Они могут отличаться в деталях, но общий порядок будет примерно одинаковым. Это касается и оснований для введения ограничений на операции по инициативе кредитной организации или ее клиента. В этой статье мы будем ссылаться на правила обслуживания карт Сбербанка, где указаны все основные моменты для блокировки.
Банковская карточка — это средство платежа. Она может выпускаться в пластиковом или электронном формате, быть кредитной или дебетовой. Владелец карты обязуется не передавать ее третьим лицам, не разглашать реквизиты посторонним.
Как указано в п. 1.11 правил Сбера, блокировка карты представляет собой установление технического ограничения на операции. Оно может вводиться:
- по обращению клиента (заблокировать карточку можно не только при выявлении мошеннических действий, но и по иным причинам);
- по инициативе банка (при совершении подозрительных операций, либо при прямом нарушении закона).
Заблокировать могут и платежный счет, к которому привязана карта, что влечет ограничение на совершение любых операций. Согласно п. 1.12 правил Сбера, это допускается по инициативе банка.
Приведем несколько примеров, когда владелец карты может заблокировать ее из-за неправомерных действий третьих лиц:
- если карточка потеряна или украдена;
- если сведения о карте стали известны иным лицам, которые вполне могут оказаться мошенниками;
- если получены сообщения об операциях или платежах, которые не совершал сам клиент;
- если карта повреждена, размагничена, либо возникли другие проблемы при ее использовании.
Схемы обмана постоянно совершенствуются, и поддаться на действия мошенников могут даже финансово грамотные люди. Блокировка не поможет вернуть средства, если клиент сам предоставил преступникам конфиденциальные сведения.
Читайте также
- Как и где проще всего получить кредитную карту
- Как оплатить кредит в Сбербанке, если карта заблокирована
- Как заблокировать карту банка ВТБ — временно или навсегда, и можно ли снять блокировку
Может ли мошенник заблокировать банковскую карту
Цель мошенника — завладеть деньгами с карты жертвы. Это может быть перевод на другую карточку, счет или кошелек, снятие наличных или совершение покупок. Поэтому мошенники не заинтересованы в блокировке карточки, так как потеряют возможность получить чужие средства. Но после перевода или снятия денег преступник может сделать это, чтобы осложнить проведение проверки со стороны банка.
Чем дольше владелец карты разбирается с возможной причиной блокировки, тем больше времени уйдет у него для подачи соответствующих заявлений.
Теоретически, преступник сможет сам заблокировать карту:
- если получит доступ к мобильному приложению или личному кабинету клиента (например, при хищении смартфона, если у его владельца установлен минимальный уровень защиты для входа в приложения);
- если представится клиентом банка при личном обращении или в телефонном разговоре (это маловероятно, так как преступнику будет нужен паспорт, кодовое слово и иные личные данные владельца карточки);
- если несколько раз неправильно введет пин-код в банкомате (если карта на руках у преступника).
Мошенник, получивший сведения о реквизитах карты, не будет сам ее блокировать до вывода средств со счета. Преступник постарается сразу вывести все средства, пока жертва не обратилась за помощью в банк или правоохранительные органы.
Учитывая осторожность мошенников, они вряд ли повторно воспользуются карточкой, чтобы не оставить дополнительные следы для расследования. Естественно, это не относится к преступным действиям, совершенным с территории других государств. Находясь за пределами России, мошенники могут неоднократно пытаться вывести деньги с карты, если на нее будут поступать средства.
Особенности блокировки карт при мошенничестве
Если успеть заблокировать карту до того, как мошенник совершил по ней какие-либо операции, можно сохранить свои деньги (они останутся на платежном счете). Но обычно жертва не успевает сделать это.
Вернее будет выразиться так — обычно клиент успевает сообщить звонящему все данные карты, и даже сообщает мошеннику код из смски, которая приходит на телефон жертвы (она необходима для входа в он-лайн банк).
Но если что-то не досказать — например, цифры из смс, то мошенник в мобильную версию банка не войдет. Значит, и средства останутся в неприкосновенности.
Или если вдруг разум у клиента включился на этапе диктовки номера карты, а вот CVV-код человек догадался не говорить. То и оплатить такой картой что-то в сети не удастся, даже если злоумышленник имеет все остальные данные.
Клиент всегда может заказать перевыпуск карточки по обращению в банк. Сбер всегда перевыпускает карты с теми же реквизитами, меняется только CVV-код. А вот чтобы сменить номер счета, необходимо подать отдельное заявление. Заодно можно попросить и сменить номер самой карты.
Как вариант, есть возможность снять ранее введенную блокировку. Но делать это можно, если вы уверены, что данные вашей карты не скомпрометированы.
Вот несколько признаков мошенничества, когда вас будут уговаривать добровольно сообщить данные своей карты (номер, срок действия, CVV) или сделать перевод:
- если поступил звонок из якобы «службы безопасности» банка;
- если клиента убеждают, что в ближайшее время банк заблокирует карточку и предлагают сохранить деньги путем перевода на защищенный счет;
- если вам предлагают выявить мошенника из числа сотрудников банка, для чего нужно перевести деньги на другой счет;
- если к клиенту обращается якобы сотрудник МВД, ФСБ, Банка России, ФССП или другого ведомства, который предложит защиту средств от хищения.
Об этих и многих других схемах обмана знает большинство клиентов банка. Но это не мешает им переводить свои деньги преступникам, которые отлично владеют навыками манипуляций, уговоров и убеждений. Мошенники постоянно улучшают алгоритмы взаимодействия с жертвами, чтобы не дать людям время на обдумывание решений, заставить максимально быстро сделать перевод или сообщить данные карты.
Варианты блокировки карты, если ее реквизиты стали известны мошенникам
В большинстве случаев заблокировать карту можно за считанные секунды или минуты. Такая опция наверняка есть в мобильном приложении вашего банка. Например, у Сбера она находится в меню «Настройки» каждой карточки. Так как клиент прошел идентификацию в приложении, его личность будет подтверждена. Поэтому система практически мгновенно установит блокировку. Увидеть это можно будет непосредственно в приложении.
Есть и иные способы блокировки карточки при подозрении на мошеннические действия. Сбербанк предлагает сделать это:
- по звонку через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (кнопка «Связь с банком» есть в профиле клиента);
- по телефонам горячей линии Сбера (900 или +7-495-500-55-50);
- непосредственно в отделении банка.
- через терминал самообслуживания вашего банка.
В разговоре по телефону необходимо подтвердить свою личность (сведения о себе, кодовое слово). Если обращаться в отделение Сбера, необходимо иметь при себе паспорт. Если вы являетесь клиентом другого банка, лучше заранее уточнить возможные способы блокировки (например, это может быть еще и отправка смс на короткий номер). Это поможет быстро среагировать на действия мошенников, защитить свои деньги.
Если же у вас уже списали средства, кроме блокировки карты сразу подавайте заявление в банк и полицию. Найти преступников будет сложно. Но при определенных условиях можно рассчитывать на возврат денег. В начале июля был принят закон о мерах против финансового мошенничества.
Он предусматривает следующее:
- банки будут обязаны вернуть все деньги, если операция совершена без согласия клиента (срок возврата — 30 или 60 дней после получения заявления);
- банк сможет отказать в возврате, если клиент нарушил порядок использования карты, что привело к совершению операции без его согласия. К сожалению, по статистике за 2022 год банки вернули средства клиенам всего в 4,4% обращений;
- проверки транзакций будут осуществляться в банке-получателе (для этого ЦБ РФ формирует базу данных клиентов, замеченных в сомнительных операциях).
У закона есть и обратная сторона, которая может осложнить жизнь добросовестным клиентам. Банк вправе приостановить операцию на 2 дня, если установит признаки сомнительного (подозрительного) перевода. По факту, это правило можно применить ко многим транзакциям.
Если в течение 2 дней клиент подтвердит согласие на перевод, операция будет совершена. Но в этом случае с банка снимается ответственность и ему не придется возвращать деньги при выявлении мошенничества. Как будет работать закон на практике, покажет время.
Когда банк вправе сам заблокировать карту
В пункте 4.1.31 правил Сбера указано, что блокировка карты может вводиться по инициативе банка. Основанием для этого является подозрение:
- о совершении операции в целях отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путем;
- о финансировании терроризма, распространения оружия массового поражения.
Перечисленные основания банк не придумал, так как они указаны в законе № 115-фз.
Отметим, что для блокировки достаточно наличия подозрений о противоправных действиях. Далее, после введения ограничений, банк предложит клиенту доказать законность операции, представить дополнительные документы. По этим фактам будет проводиться проверка.
В положении ЦБ РФ № 375-П перечислены основные признаки, при которых банк может посчитать операцию подозрительной. Вот несколько примеров:
- необычный и/или запутанный характер операции, не имеющей очевидного смысла;
- отсутствие в платежных документах обязательных данных, предусмотренных законодательством;
- неоднократные операции, которые могут рассматриваться как уклонение от процедур финансового контроля;
- отказ клиента предоставить документы и сведения, запрошенные банком для подтверждения перевода;
- необоснованная поспешность в совершении операции.
Всего в списке ЦБ РФ присутствует несколько десятков признаков. Поэтому у банков есть существенные полномочия для блокировки карточек и счетов.
Рекомендации по защите карты от мошенников
Нельзя гарантировать, что вы не станете жертвой мошенничества даже при соблюдении всех мер безопасности. Но выполнение основных требований существенно минимизирует риски потери денег.
Общие рекомендации по защите карт от действий мошенников:
- обязательно изучите правила обслуживания карты на сайте вашего банка;
- не оставляйте реквизиты карточки на сомнительных сайтах;
- не вступайте в разговоры с лицами, которые представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов, и прямо или косвенно требуют сообщить личные данные, реквизиты карты;
- сразу блокируйте карточку, если она украдена или потеряна, либо по получении уведомления об операции, которую вы не совершали;
- при любых подозрениях на мошенничество сообщайте об этом в банк (такие опции есть в приложениях всех кредитных организаций);
- не скачивайте приложения из сомнительных источников;
- не переходите по ссылкам в смс для подтверждения операций и платежей, если не имеете к ним отношения.
Это базовые правила, которые наверняка были известны вам и ранее. Но лучше еще раз отложить их в памяти, чтобы обеспечить безопасность своим деньгам.
Если вам нужна помощь квалифицированного юриста, чтобы вернуть свои средства, незаконным путем удерживаемые на счета карты в банке, то закажите звонок специалиста нашей компании. Мы проводим консультации людей, пострадавших от произвола приставов, мошенников и финансовых структур, бесплатно.
