У каждой банковской карты, как платежного инструмента, есть определенный срок действия. Обычно он составляет от 1 до 5 лет, а дату окончания этого периода можно увидеть на лицевой стороне карточки. Когда срок действия будет заканчиваться, банк уведомит об этом клиента и сам перевыпустит карту. Номер счета, привязанный к карте, не меняется.
До истечения срока действия карты можно обратиться в банк для ее замены. Основанием для этого может быть кража или потеря карточки, ее повреждение и последующая за этим блокировка карты самим клиентом. Тарифы и сроки на перевыпуск каждый банк определяет самостоятельно. В статье расскажем, что делать, если потерял кредитную карту, как переоформить ее в плановом или внеочередном порядке.
Основания для перевыпуска кредитной карты
Срок действия есть у банковской карты любой платежной системы. Более того, он есть и у виртуальных карт, которые выпускаются в онлайн-приложениях и без выдачи пластикового носителя. Пока срок действия не истек, кредиткой можно пользоваться при оплате в магазинах и других торговых точках, через онлайн-сервисы и приложения. Посмотреть период действия своей карты можно на ее лицевой стороне, прямо под номером.
Перевыпуск — это оформление новой карты тому же клиенту. Основанием для перевыпуска может быть:
- Истечение срока действия карточки;
- потеря карты клиентом;
- кража карточки третьими лицами (даже если карта будет изъята у преступников, пользоваться ей нельзя);
- при технической неисправности кредитки (например, размагничивание чипа, стирание поверхности, перелом и т.д.);
- если карту зажевал банкомат, а достать (вернуть) ее нет возможности.
Еще одним основанием для досрочного перевыпуска карточки может быть получение ее данных мошенниками. В этом случае карта, как физический носитель, остается у держателя. Однако наличие сведений о номере карточки, сроке действия и CVV дает мошенникам возможность осуществлять переводы или оплачивать товары. Если вы считаете, что информация о реквизитах кредитки попала в руки недобросовестных лиц, срочно блокируйте ее, обращайтесь за переоформлением.
Перевыпуск предусматривает оформление и выдачу новой карты. На состояние счета, к которому привязана кредитка, это не повлияет. Поэтому на период до получения новой карточки вы сможете распоряжаться деньгами на своем счете. Например, можно снять наличные в отделении банка, совершать переводы через интернет-банк или приложение.
Какой срок действия у кредитных и дебетовых карт
Поменять кредитку в плановом порядке нужно до истечения срока, указанного на ее лицевой стороне. Обычно банк сам перевыпускает карту, уведомляет клиента о необходимости ее забрать в отделении, оформить доставку почтой или через курьера.
Как только новая карточка будет активирована, старая автоматически блокируется. Пользоваться ей будет нельзя, даже если сам носитель останется у вас на руках.
С марта 2022 года нужно учитывать новые правила пользования картами. Платежные системы VISA и MasterCard, на чью долю приходится значительное количество карточек, ушли с российского рынка.
По этой причине банки автоматически пролонгируют все карточки, чей срок действия истекает в апреле 2022 года и позже.
Автоматическая пролонгация не распространяется на случаи внеплановой замены карт (например, при краже, повреждении и т.д.). При невозможности пользоваться кредиткой вы можете заменить ее досрочно, по заявлению в банк.
Что делать, если карта украдена или потеряна
При краже или потере карты ей могут воспользоваться преступники. Например, без подтверждения пин-кодом можно совершать любые покупки в магазинах, платить на многих онлайн-сервисах. Чтобы избежать потери денег, нужно сразу заблокировать карточку. Желательно сделать это немедленно, как только вы узнали о краже или потере.
На сайтах и в приложениях банков подробно описываются способы блокировки своих карт. Например, клиенты Тинькофф банка могут это сделать:
- через приложение (кнопка «Блокировать» есть на стартовой странице);
- в интернет-банке на сайте (в личном кабинете у каждого открытого счета есть кнопка «Заблокировать карту»);
- путем отправки на номер +7-903-767-22-73 смс-сообщения с текстом «Блок ***», где *** — это номер карточки;
- через специалистов службы поддержки (по телефону, в приложении).
Блокировка не повлияет на возможность пользования деньгами с привязанного счета. Если впоследствии вы найдете потерянную карту, ее можно вернуть банку или оставить себе «на память». Но заблокированной картой нельзя пользоваться, поэтому нужно подать заявку на выпуск новой.
Что делать, если украли данные карты, но сама она осталась у вас на руках? Алгоритм действий будет таким же, т.е. нужно немедленно заблокировать кредитку. Если вы не успели блокировать карту и мошенники украли с нее деньги, нужно подавать заявление на возбуждение уголовного дела.
Как перевыпустить дебетовую карту: что нужно знать клиенту банка
Еще раз отметим, что сейчас банки автоматически пролонгируют срок действия карточек, если он истекает в апреле 2022 и позже. Сложно сказать, когда будут возвращены обычные правила перевыпуска, так как это зависит от многих факторов. Убедиться, что срок по вашей кредитке автоматически продлен, можно в приложении или через интернет банк.
Если карта перевыпускается по инициативе банка
При стандартном порядке перевыпуска банк уведомляет об этом клиента за 1-2 месяца. Например, вам могут прислать смс-уведомление о готовности новой карты и о способах ее получения. При выдаче новой дебетовой карточки ее номер не меняется. Но код безопасности CVV будет новым, что нужно учитывать при пользовании картой.
Состояние счета, к которому привязана карточка, не изменится. Если за перевыпуск взимается плата, банк может автоматически списать ее со счета. Но переоформление карточек может осуществляться бесплатно, если она входит в пакет каких-либо иных услуг.
После перевыпуска может потребоваться обновление данных в различных приложениях, платежных сервисах.
Сообщать о замене кредитки на работу не нужно, так как перечисление зарплаты осуществляется по реквизитам счета в банке. И этот счет — который используется для зарплаты — явно не кредитный.
В некоторых банках можно получить моментальные карты. На моментальных карточках нет имени и фамилии держателя, поэтому заказывать изготовление не требуется. Их перевыпуск осуществляется непосредственно при обращении в отделение банка (нужен только паспорт клиента).
Если заявление на перевыпуск карты подал клиент
Украденную или потерянную карту не восстановить. По заявлению клиента банк выпустит карточку с новым номером и CVV, сроком действия. Реквизиты счета не изменятся, а совершать операции по нему можно в период до получения новой кредитки. О готовности карты банк направит уведомление по смс, через приложение или личный кабинет на сайте. Не забудьте обновить данные в сервисах, где предусмотрено автоматическое списание денег (например, оплата подписки в онлайн-кинотеатре, услуги мобильных операторов).
Как перевыпустить кредитную карту
Продлить кредитку можно по тем же правилам, что и дебетовую карту. Плановый перевыпуск осуществляется по мере истечения срока действия. Автоматическая пролонгация введена и для кредитных карт со сроком действия позже апреля 2022 года. Досрочная замена возможна по заявлению заемщика.
Заявление на переоформление кредитки можно подать в подразделении банка, через личный кабинет на сайте, в приложении. На период перевыпуска можно пользоваться старой картой, если срок ее действия не истек. При получении новой кредитки старую можно сдать в банк. Но даже если она останется у заемщика, пользоваться ей будет невозможно.
Что будет с остатком на счете на период перевыпуска карты
Если заканчивается срок действия кредитной карты, это не влечет автоматическое расторжение договора. Как и ранее, клиент сможет пользоваться кредитным лимитом, одобренным банком. Досрочное расторжение кредитного договора возможно только при возникновении просрочек.
В период перевыпуска заемщик не освобождается от обязанности вносить ежемесячный платеж. Если кредитка уже не действует, можно пополнить счет в кассе банка, сделать перевод с других счетов и карт. Также процесс переоформления карточки не влияет на другие обязательства перед банком, на возможность пройти реструктуризацию или получить кредитные каникулы.
Как обменять карту, если изменились личные данные
На именных банковских картах всегда есть данные о фамилии и имени клиента. При смене фамилии (например, после вступления в брак или развода) нужно подать заявление на переоформление карточки. Если изменились иные личные данные (например, номер паспорта), обращаться за перевыпуском не нужно. Достаточно обновить свои персональные сведения через приложение или интернет-банк, либо в подразделении кредитной организации.
Сроки и стоимость переоформления
Тарифы на перевыпуск каждый банк утверждает самостоятельно. Например, у Сбербанка действуют следующие тарифы:
- 150 руб. — выпуск большинства видов дебетовых и кредитных карт;
- 30 или 60 руб. — перевыпуск социальных карт;
- 500 руб. — выдача новой карточки с индивидуальным дизайном;
- бесплатно — если обслуживание карты входит в пакет других услуг.
Срок изготовления кредитки может отличаться в разных банках. Например, в Сбере перевыпуск занимает от 2 до 10 дней. При этом виртуально можно будет пользоваться карточкой сразу после ее выпуска, т.е. до получения пластика. Это можно делать сразу после активации новой карты в приложении.
Наши юристы проконсультируют вас о правилах перевыпуска карт, о способах защиты при взыскании задолженности по кредитам. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!
