Что будет, если не пользоваться кредитной картой

Многие владельцы кредитных карт задают вопросы о том, каковы же последствия неиспользования этих банковских продуктов. Иногда люди получают кредитные карты, но не спешат воспользоваться предложенными в долг деньгами банка. Причины разные: кто-то боится попасть в долговую ловушку, кто-то экономит, а кто-то попросту забывает о существовании пластика.

Однако длительное неиспользование кредитной карты может повлечь негативные последствия — как для самого владельца, так и для банка-эмитента. Как минимум, у клиента банка может вырасти показатель долговой нагрузки. А это помешает в будущем получить любой кредит. Рассмотрим подробнее, что будет, если не пользоваться кредитной картой.

Почему важно закрывать ненужную кредитку

Держать карту «просто так», чтобы она лежала «на всякий случай» выгодно только тогда, когда она абсолютно бесплатная для ее владельца — нет ни годовой комиссии за обслуживание, ни платы за выпуск. И еще — если вы не планируете в будущем брать никаких кредитов, так как каждая выданная кредитная карта повышает значение долговой нагрузки на человека.

Минусы неиспользованной карты:

1. Комиссии и скрытые расходы. Даже если вы не пользуетесь картой, банк продолжает взимать ежегодную плату за обслуживание, смс-информирование и прочие услуги. Эти небольшие траты постепенно накапливаются, превращаясь в ощутимую статью расходов.
2. Неправильное понимание статуса счета. Часто владельцы полагают, что завершение срока действия карты автоматически закрывает кредитный счет. На самом деле счет остается открытым, и банк продолжит выставлять счета за обслуживание. Даже если пластиковая карта лежит дома и не была в обороте ни разу, сумма задолженности может увеличиваться незаметно для вас.
3. Возникновение задолженности. Допустим, вы забыли о наличии у вас кредитки или решили ее не закрывать. Через некоторое время банк пришлет уведомление о необходимости погасить небольшую задолженность, возникшую вследствие начисления платных услуг. Игнорируя эти письма, вы рискуете получить штраф за несвоевременную оплату. А в итоге — порчу кредитной истории.

Инструкция по правильному закрытию кредитной карты

Правильно закрыть кредитную карту — важный элемент зрелого поведения клиента любого банка и залог вашей финансовой безопасности. Соблюдение простого алгоритма позволит избежать неприятных последствий. Поэтому мы расскажем вам о том, какие же надо предпринять шаги по закрытию пластика:

• Проверьте наличие задолженности. Перед подачей заявления убедитесь, что ваш баланс равен нулю. Для этого, логично, нужно погасить долги, если они за какие-то операции у вас накопились. Например, даже за простую первичную активацию карты через банкомат. Плату за такую услугу взимал, в том числе, и банк ВТБ.
• Напишите заявление о закрытии счета. Заявление подается лично в отделении банка, через мобильный банк или по телефону горячей линии.

  Будете внимательны! Далеко не все банки позволяют в своих правилах закрывать карту онлайн, без посещения офиса банка. Уточните ответ на этот вопрос заранее. Так, например, в Почта-банке даже дебетовую карту не закрыть через мобильный кабинет.

• Удалите свою карту из платежных сервисов. Необходимо исключить возможность автоматического списания средств с карты в приложениях типа такси, в онлайн кинотеатрах и интернет-магазинах. Хотя, если вы картой ранее не пользовались, то вряд ли она у вас будет куда-то привязана. Но вдруг.
• Заберите собственные средства, если такие имеются на счете закрываемой карты. Так бывает, если вы по ошибке перечислили средства не на те реквизиты — на кредитный, например, вместо текущего.
• Подождите официальный ответ банка. Процесс закрытия занимает около 30–45 дней. В конце этого периода банк выдает справку — официальное подтверждение отсутствия задолженности.
• Попросите сотрудника банка (если вы в офисе) своими руками удалить данные кредитки из банковского приложения.
• Храните справку об отсутствии долга три года. Три года — это срок исковой давности, в течение которого банк может подать документы на взыскание задолженности в суд.

Читайте также

• Разновидности кредитных карт; как выбрать ту карту, которая на самом деле нужна
• Как пользоваться кредитной картой
• Кредитные каникулы по кредитке: какие варианты отсрочки доступны заемщикам в 2025 году

Почему иметь неактивную кредитку не очень умно

«Банки никогда ничего не делают даром. Они все делают за очень хорошие деньги», — так можно перефразировать известный афоризм ведущих утреннего шоу на Авторадио. Поэтому, принимая предложение о получении новой кредитной карты, подумайте вот о чем:

• Новая карта с новым лимитом — а удержитесь ли вы от неожиданных трат. Банк рассчитывает, что не удержитесь. И он заработает на вас изрядные деньги.
• Сохраните ли вы с новой картой высокий положительной балл кредитной истории, то есть не допустите ли просрочку по остальным своим кредитным обязательствам.
• Собираетесь ли вы в будущем брать ипотеку или любой другой крупный кредит. А вот в этом вопросе каждая кредитка играет в минус репутации заемщика.

Дело в том, что получая запрос на каждый новый займ — потребительский кредит, кредитную карту, автокредит или ипотеку, любой банк запрашивает сведения о заемщике в бюро кредитных историй — БКИ.

Бюро, конечно, выдаст всю информацию обо всех ваших кредитных продуктах и о том, аккуратно ли вы их обслуживаете.

Но поскольку кредитная карта — это кредит, которым можно пользоваться по револьверной (возобновляемой) схеме, то сегодня вы можете по кредитке платить, а завтра — уже нет. Чтобы избежать «осечек» при оценке вашего финансового положения, кто-то из банков считает, что по каждой кредитке вы используете 10% от лимита ежемесячно (так делает например, Сбербанк).

А другие кредитные организации — что и весь лимит. Поэтому карта, которой вы никогда не пользовались, но с лимитом в 100 тыс. рублей, может «утянуть» оценку вашей кредитоспособности в отрицательную зону. Особенно, если ваша зарплата — 70 тыс. рублей в месяц.

И в кредите вам банально откажут. Да-да, из-за кредитной карты, которой вы никогда не пользовались.

Таким образом, правильный подход к использованию кредитки и своевременное закрытие ненужных лично вам кредитных карт помогает поддерживать баланс личного бюджета и избегать проблем с кредиторами. Или же вам поможет суровый отказ от продукта на этапе предложения карты с долговым лимитом.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Есть ли смысл блокировать неработающую кредитку

Самое главное — ответьте на вопрос, а есть ли смысл такую карту вообще не активировать? Но если уже она готова к работе, то существует несколько способов блокировки кредитной карты, каждый из которых обладает своими особенностями и условиями применения.

Рассмотрим наиболее распространенные причины блокировки.

Личная инициатива владельца карты

Один из простых и быстрых способов блокировки карты — обращение непосредственно в банк, выпустивший карту. Владельцы могут использовать несколько каналов для данной процедуры по своей личной инициативе:

• Через мобильное приложение: быстрый и доступный метод. Достаточно зайти в мобильное приложение банка и следовать инструкциям по блокировке карты.
• Телефон горячей линии: набрав указанный на обратной стороне карты номер, владельцу потребуется пройти идентификацию (чаще всего, сообщить данные паспорта и кодовое слово) и подтвердить намерение заблокировать карту.
• Посещение отделения банка: этот способ менее удобен, поскольку требует посещения офиса, до которого еще надо добраться, и предъявления документов, как минимум — подлинника паспорта. Однако гарантирует быстрое решение вопроса. Потому что все происходит буквально «на ваших глазах».

Каждый из перечисленных методов обеспечивает оперативную реакцию банка и предотвращает несанкционированное использование карты третьими лицами.

Автоматическая блокировка службой безопасности банка

В ряде случаев банк может самостоятельно ограничить использование карты, исходя из анализа деятельности владельца.

Примеры причин автоматической блокировки включают:

• Частые подозрительные операции, характерные для схем мошенничества.
• Несоответствие нормальному поведению клиента, например, внезапное резкое увеличение объема «странных» операций. Как правило, речь идет о подозрении в дропперстве.
• Нарушения законодательства о противодействии легализации незаконно полученных доходов («антиотмывание»).
• Автоматические блокировки служат дополнительным уровнем защиты как для клиента, так и для банка, предотвращая возможные убытки и уголовные правонарушения.

Самостоятельный запрет на получение новых кредитов

Согласно нововведениям российского законодательства, граждане теперь, с 1 марта 2025 года, могут добровольно установить запрет на оформление новых кредитов, включая кредитные карты.

Такой запрет вводится через систему государственных услуг («Госуслуги») и защищает от неправомерного оформления кредитов мошенниками. Установив такой запрет, владелец карты снижает риск попадания в сложную финансовую ситуацию.

Брать ли кредитную карту у банка вообще

Кредитная карта — полезный инструмент, но он требует осознанного к себе отношения. Используйте карту разумно и внимательно, следите за состоянием своего счета. Правильная стратегия принесет выгоду и избавит от возможных неприятностей.

Но если вы уже запутались в долгах, и в том числе — и в просрочках по кредитным картам, то подумайте о прохождении процедуры банкротства. Обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы консультируем людей бесплатно.

Частые вопросы