Когда банк вручает вам кредитную карту, вы обязательно увидите на ней ряд цифр и других непонятных знаков. Нет, это не египетские письмена, не предания китайских предков из далекого прошлого. Все эти цифры нужны, чтобы идентифицировать карту и привязку ее к личности владельца.
Впрочем, разобраться в этом всем можно и самому. Здесь мы расскажем вам, как идентифицировать номер кредитки, что означают другие цифры и как работает система идентификации карт в банках.
Как узнать номер кредитной карты?
Номер кредитки узнать проще всего. Вам нужно взять вашу пластиковую карту в руки и посмотреть на ее лицевую сторону. Здесь вы увидите странный ряд цифр — как правило, их около 16 — это и есть персональный номер карты. Также на карте отражаются следующие данные:
- ФИО собственника на латыни и большими буквами, если карта именная. Если карта анонимная (неименная), то на ней не будет ФИО, но все равно будут цифры;
- Срок действия карты — это 4 цифры, разделенные посередине дробью. Например, 05/29. Это значит, что карта действительна до 1 июня 2029 года.
- Cекретный код, который изображается на оборотной стороне карты. Как правило, это 3 цифры, которые нужно указывать при онлайн-транзакциях. Информация является секретной. Если ваш код в дополнение к номеру и дате действия карты узнают мошенники, они смогут снять с карты все деньги.
В онлайн-банкинге часто отображаются только последние 4 цифры карты. Но это, если мы говорим о картах MasterCard, Visa, «МИР» и китайской системы UnionPay.
В случае с картами «Маэстро» ситуация обстоит немного по-другому. Но эти карты уже практически не имеют хождения в РФ. Дело в том, что Maestro — это не совсем полноценная платежная система, а часть большого семейства дебетовых карт Mastercard. Поэтому пластик Маэстро выпускали те банки, которые:
- работают с платежной системой Mastercard;
- банки обязаны были выдавать дешевые в обслуживании карты для социально незащищенных слоев населения, например, студентам или пенсионерам.
На картах Маэстро номер представлен в другом формате — в частности, это большее количество цифр. Карта такого типа может содержать 18-19 цифр (на стандартном пластике обычно 16).
Кстати, в связи с этим у пользователей этих карт часто возникали затруднения — большинство платежных систем требуют указывать 16 цифр. Но практика показывает, что даже если человек укажет те 16 цифр, транзакция все равно проходит.
Отметим, что карты Маэстро практически уже не выпускаются. Но в Сбербанке тоже выпускали карты с нумерацией в 18 цифр. Это 2 ряда с 8 и 10 цифрами. Такие карты давали льготникам и пенсионерам — это отличало социальные карты от остальных платежных средств.
На смену картам Маэстро для льготников сейчас пришли карты российской системы «МИР», на которые нанесены привычные 16 цифр.
Что такое номер кредитной карты?
Карты в описанном формате выдаются банками по всему миру. Это и российские BTБ, Сбербанк, «Тинькофф»; и немецкие Sparkasse, Volksbank; и турецкие İş Bankası, Vakıf Bank и другие.
Каждая карта, которая относится к сервисам Visa, MasterCard или «МИР», имеет 16 цифр на лицевой стороне. Они выглядят следующим образом:
4893 4848 2233 0296
И здесь — расшифровка идентификаторов кредитной карты. Так, первая цифра карты указывает, какая платежная система будет обслуживать пластик:
- цифра 2 — это российская система «МИР»;
- цифра 3 — это American Express;
- цифра 4 — это Visa;
- цифра 5 — это MasterCard.
В картах Маэстро нет такой четкой градации, здесь номер мог начинаться с цифр 3, 4 и 6.
Дальше разберемся с остальными цифрами:
- 5 цифр после первой — это идентификационный номер банка-эмитента, который и выпустил карту (БИН-номер). В интернете есть ресурсы, которые позволяют по этим цифрам найти банк, выдавший карту.
- Цифры, которые указаны на 7-15 месте — это персональный номер клиента. Также в этом наборе скрыты тип карты (кредитка или дебетовая карта), регион и валюта карты.
- Последняя цифра позволяет платежной системе определить, правильно ли указана карта. Здесь уже применяются специальные математические алгоритмы, которые соотносят указанный номер и последнее число.
Не спрашивайте, как технически это работает, скажем одно — эти процессы механизированы и применяются посредством электронных программ.
Номер на карте либо печатается, либо выдавливается (эмбоссируется). В международной банковской системе он идентифицируется как PAN — Primary Account Number. При этом применяется 2 стандарта:
- ГОСТ Р 50809-95.
- ИСО/МЭК 7812-1.
Первый сертификат выдается Ассоциацией центров инжиниринга и автоматизации в Санкт-Петербурге. А второй стандарт выдается системой SWIFT.
Раньше выпускались карты, которые имеют всего 13 цифр. Но сейчас в международном банкинге такие карты давно не ходят, потому что нет соответствующего программного обеспечения, оно давно модернизировалось под современные требования.
Как защитить кредитную карту?
Пластиковые карты все же уязвимы. Криминалистика знает немало случаев мошенничества, связанных с кредитными картами клиентов. Все мошенники пытаются в первую очередь узнать номер карты, CVC-код и срок действия карты.
То есть все внешние данные, которые есть на карте. Это позволит мошенникам снять и использовать все деньги в преступных целях.
Но есть и другие виды воровства. Например, чтобы оплатить покупки в магазине, нужна сама карта. И очень часто система не запрашивает pin-код. То есть достаточно, чтобы ваша карта попала в неблагонадежные руки.
Если же планируется расчет онлайн — скажем, через сайты, то мошенникам понадобится CVC-код. Но и тут бывают затруднения – все карты в России выдаются с привязкой к номеру телефона.
Поэтому клиенту придет СМС-подтверждение, без которого мошеннику вывести средства с карты или оплатить покупку в интернете не получится.
Практически по одному номеру пластиковой карты совершить операцию нельзя. Нужно еще знать срок действия карты и CVC-код. Выход простой — никому не сообщайте, что указано на кредитной карте. Можно, допустим, продиктовать номер карты, но уже другие сведения являются конфиденциальной информацией.
Теперь перечислим самые популярные и ходовые схемы обмана с кредитными картами. Запомните, все перечисленные способы используются только с одной целью — сделать вас беднее на сумму, которая сейчас находится на вашей карте.
Сайты объявлений
Много мошенников водится на сайтах объявлений. При этом мошенники прикидываются как покупателями, так и продавцами. Представим, что вы решили продать свое платье.
Вот, поступает звоночек, что человек готов купить его уже прямо сейчас. Он говорит, что готов оплатить всю сумму моментально. Затем у вас запрашивают номер телефона, номер карты, CVC-код.
По сути, эта разводка рассчитана на недалеких людей — на тех, кто не знает основ финансовой грамотности.
Не сообщайте никому конфиденциальные сведения с вашей карты. Только номер карты, который состоит из 16 цифр, но не более того. Вообще желательно завести отдельную карту под продажи или покупки с сайтов объявлений.
Мессенджеры и соцсети
Вам поступило сообщение, в котором ваш давний знакомый просит срочно перевести ему небольшую сумму. В 99% случаев это означает, что от лица вашего друга к вам обращается мошенник. Аккаунт человека взломан. По сути, если вы «поведетесь», то мошенники попробуют еще и развести вас на данные банковской карты.
Также здесь популярна еще одна схема — вам скидывают сообщение, в котором предлагают работу мечты. Это часто бывает незнакомый человек. При этом формулировки в предложении весьма туманные, непонятно, что это за работа.
Такие сообщения сопровождаются ссылками, на которые лучше не кликать. Если вы это сделаете, вы заразите свой ПК или телефон вирусным приложением. Оно получит доступ ко всей вашей конфиденциальной информации.
Участие в лотереях
Еще одна схема основана на человеческой жадности. Вам пишут мошенники, которые представляются сотрудниками известных компаний и брендов.
Они могут, допустим, предлагать бесплатные призы, выигрыши, низкие ставки по кредитам и так далее. От вас же им требуется, в основном, паспортные данные и карта.
Через некоторое время вы сталкиваетесь с неприятным сюрпризом — оказывается, на ваше имя неизвестные оформили кучу микрозаймов.
Не стоит доверять неизвестным в сети. С большей долей вероятности вы имеете дело с мошенниками.
Развод по электронной почте
Здесь вам приходят письма с шикарными предложениями — то вам пишет тунгусский принц с предложением завещать вам 2 млн. долларов за небольшую услугу (всего-то перекинуть ему 300 долларов за оформление документов), то приходит сказочный выигрыш в лотерее, в которой вы никогда не принимали участие.
То вдруг оказывается, что вы выиграли автомобиль в акции, о которой вы даже и не слышали. Помните, прийти по почте может что угодно.
В целом письма, которые сулят вам выигрыши и материальные блага, присылают мошенники. Можно свободно открыть и посмотреть подобные письма, но не нужно переходить по ссылкам или скачивать какие-то файлы.
Есть большая вероятность, что вы установите себе на телефон или на ПК вирус, который потом позволит мошенникам получить доступ к вашим данным и к деньгам.
Фишинговые сайты
Фишинг — это сравнительно старый тип мошенничества. Аферисты создают сайт-двойник известного ресурса или приложения в преступных целях.
Например, двойник популярного сервиса по продаже одежды, двойник сервиса ГИБДД, двойник сайта-МФО. Все сведения, которые вы укажете на подобном ресурсе, станут добычей мошенников.
Распознать такие сайты можно по опечаткам. Например, домен оригинального сайта по продаже одежды носит название klamotten.com.
Мошенники же создают доменное имя под названием klamoten.com. То есть одна буква пропадает или меняется, так и производится маскировка.
Вам нужны подробности, вы хотите узнать, что означает конкретная цифра или маркировка на кредитной карте? У вас возникли вопросы по работе мошенников? Позвоните нам, и мы расскажем вам подробности во время телефонной консультации.
