Что делать клиенту банка, если у него украли или он сам потерял свою карту? И неважно, дебетовая это была карта, с собственными средствами на счете, или «утащили» кредитную. Куда пожаловаться сразу, чтобы картой не смогли воспользоваться злоумышленники и как защитить свои средства на ней. Что потом делать с утраченной картой? Об этом и расскажем в заметке.
Действия клиента банка при утрате банковской карты
Шаг 1: в первую очередь карту необходимо заблокировать
При обнаружении пропажи карты первым делом позвоните в службу поддержки вашего банка, зайдите в отделение банка с паспортом или воспользуйтесь мобильным приложением для блокировки карты.
Быстрее всего действовать через мобильное приложение на смартфоне или через личный кабинет на сайте банка.
Этот поступок предотвратит несанкционированные операции, которые могут провести с вашей картой мошенники. Чем быстрее карта будет заблокирована, тем меньше вероятность финансовых потерь.
Для блокировки карты через оператора банка надо будет назвать свои паспортные данные (который практически никто из нас не помнит наизусть), проверочное слово или код из смски, который на привязанный к карте телефон пришлет сотрудник колл-центра банка.
Действия при потере карты — такие же, как и при подозрении на кражу карты. При незаметной утрате карты, например, вы ей пользовались вчера, а сегодня на месте ее уже нет, есть еще вероятность карту найти. Она могла выпасть из бумажника дома, а вы этого не заметили. Но вот если карту украли, то вор попытается вывести с нее средства практически незамедлительно. Например, постарается перевести с карты деньги или сделать с нее покупки в магазине.
Блокировка карты означает временное прекращение всех операций по ней, включая снятие наличных и оплату покупок. Однако сама банковская учетная запись остается активной. Блокировка карты не равнозначно блокировке счета. Правда, не забывайте, что у некоторых банков блокировка карты — это необратимая операция, разблокировать ее позднее будет невозможно, придется только перевыпускать.
Как заблокировать карту Сбербанка
Шаг 2: сообщите банку о потере карты
После блокировки карты обратитесь в отделение банка или контакт-центр, чтобы официально заявить о факте утраты карты. Обычно это делается путем подачи письменного заявления или заполнения онлайн-заявления. Карта будет «обездвижена» до вашего решения — разблокировать ее или перевыпускать. Или закрыть счет и поменять банк.
Различия между блокировкой и закрытием карты
Блокировка — временная мера, останавливающая любые транзакции по карте. Если карта найдена, её, как правило, можно разблокировать.
Закрытие — полностью прекращает существование карты и закрывает связанный с ней счёт. Деньги со счета можно будет снять наличными или перевести на другой счет, даже в сторонний банк. После закрытия невозможно восстановить прежнюю карту.
Важно: если на кредитной карте остается задолженность, закрыть ее невозможно до полного погашения суммы, истраченной клиентом или, возможно — вором.
Шаг 3: проверьте баланс и историю операций
Просмотрите список последних транзакций через мобильный или интернет-банк. Если обнаружатся списания по операциям, которые вы не проводили, зафиксируйте их и сообщите сотрудникам банка. Сделать это необходимо быстро, в течение первых 24 часов после пропажи пластика.
Шаг 4: подготовьте документы для возможного обращения в правоохранительные органы
Если с вашей карты были украдены средства, то для официального расследования потребуется написать заявление в полицию. При подаче заявления имейте при себе копию паспорта, банковские реквизиты и документ из кредитной организации о несанкционированных операциях.
Шаг 5: перевыпуск карты
Рекомендуется немедленно заказать перевыпуск карты, особенно если были попытки мошенничества или сомнительные операции. Утерянная карта больше использоваться не сможет, однако новый экземпляр пластика позволит продолжать пользоваться услугами банка.
Будьте внимательны: новая карта будет иметь иной номер, срок действия, ПИН-код для обращения за деньгами в банкоматы и секретный код, который указывается на обороте карты — CVC/CVV. То есть если ваша украденная карта привязана к каким-либо сервисам, например, маркетплейсам, то там придется данные карты поменять.
На получение новой карты придется потратить от 1 до 10 дней. Но всегда можно выпустить виртуальную карту в приложении банка и платить ей.
Многие банки берут с клиентов дополнительную плату за внеплановый перевыпуск карты, цена зависит от условий банка. Так, например, в Сбербанке эта услуга стоит 150 рублей.
Если же кража карты вас настолько расстроила, что вы вместе с ней решили расстаться с банком, ее выдавшим, то просто в отделении банка снимите свои средства со счета через кассу (или погасите долг, если была украдена кредитная карта) и закройте счет.
Нужно ли менять номер счёта
Обычно при перевыпуске карты изменяется только её номер, срок действия, ПИН и CVV-код. Номер банковского счёта остаётся неизменным, поскольку он «прилинкован» непосредственно к владельцу, а не к самому пластику. Изменение номера счёта рекомендуется лишь в исключительных случаях. Например, когда есть серьёзные подозрения на компрометацию всей учётной записи в мобильном приложении.
Что делать, если потерял кредитку с деньгами
Шаги и операции по блокировке карты будут теми же. Но действовать надо более оперативно. Проблема в том, что при утрате дебетовой карты вы рискуете потерять свои собственные средства. А вот при краже кредитной карты вам придется возвращать банку средства, которые вам выделили в долг, но вы ими не пользовались. Что вдвойне обидно.
Кроме того, как мы уже сказали выше, закрыть кредитную карту с долгом на ней нереально. Банк никогда не отпустить клиента до полного расчета по заемным обязательствам.
Если зафиксированы покупки, совершённые с утраченной карты
Если ваша карта была использована незаконно (например, совершены покупки в магазинах):
- Подайте заявление в банк о мошеннических операциях. А затем — в полицию. Важно получить номер возбужденного дела, хотя по таким случаям полиция всячески старается избегать начала расследования. Но будьте настойчивы.
- Обратитесь в банк с требованием оспорить транзакции, предъявив доказательства вашей непричастности. От вас потребуется написать в любом отделении банка заявление о факте потери или кражи банковской карты. Своевременно поданный документ снимет с клиента ответственность за незаконные действия третьих лиц.
- Помните, что опротестовать операцию надо в течение суток после ее совершения, иначе банк возражений не примет.
- Банк проведет расследование и вернёт средства, если подтвердится факт мошенничества. Этого от кредитной организации требует 167 закон. Но банки делают возврат крайне неохотно, доказать свою непричастность к краже со счета денег тяжело. Учтите это заранее.
Дополнительные меры предосторожности:
- Не носите карту в карманах своей одежды, особенно например, в заднем кармане брюк. Не надейтесь на свою чувствительность — задний карман не зря называется чужим — воры-«щипачи» вытаскивают из карманов вещи виртуозно и за считанные секунды. Также не носите карт в открытых карманах, в которые часто то-то кладете или из них что-то берете — легко карту просто выкинуть с другим мусором.
- Не храните карту в портмоне или за обложкой мобильного телефона — именно их чаще всего из сумок жертв крадут воры.
- Регулярно проверяйте выписки по счету и СМС-уведомления о транзакциях. Если вам жалко тратить средства на оплату смсок, то подключите пуш-уведомления.
- Используйте двухфакторную аутентификацию и биометрические методы защиты карт.
- Храните контактные телефоны службы поддержки банка отдельно от самой карты.
Следуя указанным рекомендациям, вы сможете минимизировать риски потери денег и быстро восстановите доступ к своим средствам.
Вы запутались в своих долгах и не знаете, как найти выход из тупика? Позвоните нам, мы подскажем вам варианты решения проблемы. Например, пройти банкротство физического лица. Звоните, мы консультируем бесплатно!
Частые вопросы
Оператору, для того чтобы он мог убедиться в том, что звонок совершает именно клиент, надо сообщить некоторые данные о себе и о своей карте. Как правило, требуется назвать кодовое слово, которое указывается клиентом при оформлении заявления на выдачу карты, контактные данные и т. д. После этого кредитная организация карту блокирует.
В большинстве банков — да, после блокировки карты стоп-ограничение можно снять и карта будет работать как обычно. Но иногда случается так, что карту придется перевыпускать. Все зависит от политики банка и ситуации, в которой карта была утрачена.
Телефон колл-центра указан на самом пластике и на сайте банка. Чтобы он всегда был под рукой, его следует обязательно внести в записную книжку или добавить в контакты мобильного телефона.
Если к карточке подключен СМС-банкинг, то карту можно заблокировать с помощью этого сервиса, отправив сообщение со специальным текстом.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
