Даже если у вас по каким-то причинам оборвался доступ к своим банковским счетам и картам, это не повод игнорировать текущие кредитные обязательства. Чудес не бывает: если карта не работает; банк сначала оказался без лицензии, а потом и вовсе обанкротился, или вы находитесь на Мадагаскаре, это все равно не отменяет ваших обязанностей по возврату кредитных средств.
Поэтому не стоит спешить заказывать всем шампанское за свой счет, когда вы внезапно увидели уведомление о блокировке карты, сам долг никуда не делся. Отлично, но как же оплатить кредит Сбербанка, если карта заблокирована?!
Казалось бы, где логика? Зачем банку блокировать карты, если у человека все еще открыты кредитные ссуды? Как же он платить-то будет теперь?
На самом деле банку хочется что-то блокировать не больше, чем вам. Но он обязан придерживаться законов и принятых стандартов в работе, чтобы не подпасть под санкции ЦБ и не разориться за пару месяцев на фоне штрафов и исковых заявлений.
Сразу о главном: оплачиваем кредит при заблокированной карте
Вам нужно срочно обращаться в банк, тут без вариантов. Наша рекомендация будет следующей:
- Находим ближайшее отделение банка в окрестностях.
- Приходим туда в рабочее время с паспортом.
- Объясняем менеджеру всю ситуацию с предоставлением документов. Далее уточняем, как платить остаток по кредиту.
- Вам выдадут другие реквизиты. Скорее всего, на ваше имя будет оформлена новая карта, виртуальная — в течение 5 минут, физическая — за три дня. На нее можно будет переводить средства. Они и будут направляться на погашение кредитной ссуды. Если же случилась непосредственно блокировка счета, то увы, другой счет открыть будет невозможно. Вам придется оплачивать кредит через кассу банка.
Блокировка карты — это неприятно, но это не значит, что больше ничего нельзя сделать. Банк вынужден так поступить. Почему? Читайте дальше.
Почему Сбербанк заблокировал кредитную карту?
Существует только 4 основные причины, по которым банки блокируют карты своим пользователям. Это касается не только Сбербанка, но и остальных банковских организаций, которые работают на территории РФ.
Итак, почему банк блокирует карту:
- Он это вынужден сделать в соответствии с требованиями № 115-ФЗ. Закон предусматривает противодействие терроризму и отмыванию средств. Блокировка возможна, если человеку на карту часто поступают непонятные и множественные переводы с различных счетов, а также, если на счет переводятся большие суммы денежных средств.
- В отношении владельца счета было вынесено решение об аресте судом. Ну, или судебными приставами было направлено постановление в банк. Банк не может «ослушаться» ФССП или игнорировать судебные решения. При этом он не обязан блокировать именно кредитные карты, но иногда это все же случается.
- Есть подозрение, что картой клиента воспользовались мошенники. Например, если со счёта слишком часто снимаются деньги в течение 1-2-3 часов или суток; или если карта засветилась на подозрительных сайтах.
- Блокировка вследствие неправильного ввода ПИН-кода или если вышел срок действия карты.
По № 115-ФЗ кредитные карты редко попадают под блокировку, потому что мало кто горит желанием переводить большие суммы кредитных средств — слишком большой процент за операцию взимают банки.
И да, что еще? Банк может и самостоятельно заблокировать кредитную карту, если вы не платите ежемесячные платежи хотя бы 3-4 месяца.
Как заблокировать свою карту самостоятельно (не кредитку)?
Заблокировать карту можно и самостоятельно. Это можно сделать онлайн, через приложение банка или через обращение на горячую линию. Ваша карта быстро окажется заблокированной по вашему желанию, если:
- вы не смогли ее достать из банкомата;
- вы ее потеряли или у вас ее кто-то украл;
- вы расплатились на мошенническом сайте и подозреваете, что там воруют данные клиентов.
Учтите один момент! Даже если карта заблокирована, вы все равно платите комиссию за обслуживание счета, если она предусмотрена. В Сбере за обслуживание счета дебетовой карты комиссия не взимается. Поэтому, если возникла необходимость в блокировке, разумнее будет просто закрыть эту карту и открыть новую.
Можно ли пополнять заблокированную кредитную карту Сбера?
Кстати, да! Насчет пополнений своего счета нет никаких ограничений. Вы можете свободно и далее пополнять свою карту.
В случае, когда блокировка будет снята, вы сможете воспользоваться этими деньгами.
Но, конечно, из сумм пополнения кредитной карты деньги будут ежемесячно списываться в счет погашения процентов и долга по телу кредита.
Из сторонних источников карту тоже можно пополнить.
Например, на нее вам может поступать перевод от друга или родственника. А вот зарплата, алименты, социальные выплаты на кредитку не попадают, такие платежи осуществляются только на дебетовые карты.
Если карта заблокирована по судебному решению и за вас принялись сотрудники ФССП, с заблокированной карты начнется списание.
Правда, кредитные средства принадлежат банку, но есть такие соглашения между финорганизацией и клиентом, при которых средства кредитного лимита якобы становятся собственностью клиента с момента подписания договора. В этом случае пристав может списать с кредитной карты и всю сумму лимита.
Помните, эти деньги не идут в карман судебным приставам, за счет поступлений проводятся расчеты с вашими кредиторами. Но сверх суммы долга приставы взимают исполнительский сбор — да и то, не в личный карман ФССП, а в бюджет.
Как действовать, если состояние счета — «заблокировано»?
Конечно, порядок действий будет зависеть от причин, по которым заблокирована карта. В целом вам потребуется:
- обращаться по телефону на горячую линию банка;
- обращаться в отделение лично;
- разблокировать карту самостоятельно, если блокировали ее тоже вы. Это можно сделать через приложение.
Первый вариант работает, если блокировку заказали или спровоцировали вы сами по незначительным причинам. Например, неправильно ввели ПИН-код. Во всех остальных случаях вам поможет только личное обращение в банк. Рассмотрим различные сценарии.
Карту заблокировали в целях противодействия терроризму и отмыванию
Обычно блокировка в данном случае проводится немедленно после крупного перевода или попытки снять или перевести большую сумму денег. В целом такие переводы требуют проверки у службы безопасности банка.
Возможны два варианта:
- Банк блокирует карту на короткий период времени, например, на пару часов или на сутки. Это время необходимо, чтобы проверить «чистоту» перевода. Если все в порядке, далее сотрудники сами снимут ограничение.
- Банк заблокировал карту — для снятия ограничений необходимо обратиться в отделение. Это значит, что перевод не прошел проверку, и с вас потребуют предоставления дополнительных документов, которые должны объяснить сотруднику банка экономический смысл операции.
Скорее всего, у вас потребуют подтвердить, зачем и кому потребовались переводы. Например, если вы покупаете автомобиль, то нужно будет представить договор купли-продажи и так далее.
Цель четкая — нужно лишь доказать, что вы не отмываете эти деньги и не спонсируете преступления. Право, не стоит этим заниматься.
Читайте также
- Судебные приставы арестовали карту Cбербанка: что делать в таких ситуациях
- Овердрафт: зачем он клиенту, если можно получить кредитную карту
- Видят ли приставы виртуальную карту: как ни прячь, а ФНС все карты сдаст
Карта была заблокирована из-за долгов
Это самый распространенный вариант блокировки. Помните, карта может быть заблокирована:
- на основании исполнительной надписи нотариуса, с которой ваш кредитор обратился в банк;
- на основании судебного приказа;
- на основании судебного решения — обычно оно выносится непосредственно в отношении ваших банковских счетов. Это возможно, например, при долгах по алиментам;
- на основании постановления судебного пристава — оно выносится, когда уже открыто исполнительное производство.
Вы должны понимать, что судебные решения и постановления приставов должны исполняться. Банк не имеет права игнорировать подобные обращения, потому что в противном случае он подпадает под санкции ЦБ вплоть до изъятия лицензии и прекращения права на банковскую деятельность.
Что можно сделать в данном случае? Вы не сможете просто снять блокировку при наличии долгов. То есть нужно сначала решить проблему с взыскателями. В частности, можно:
- договориться с взыскателем и заключить с ним мировое соглашение;
- договориться с приставами и начать платить. Поступление даже небольших сумм покажет, что вы готовы оплачивать свои долги.
Банк не может что-то сделать по своей инициативе, пока у него лежит надпись нотариуса, решение, приказ или постановление. Нужно, чтобы ФССП или взыскатель отозвали документ.
Но у вас есть еще план Б — можно обратиться в суд и попросить об рассрочке или отсрочке исполнения решения. Такое обращение должно быть мотивировано уважительными причинами. Нужно доказать суду, что у вас нет финансовой и физической возможности, чтобы исполнять требования взыскателей.
Например:
- у вас 2-3 детей, которых нужно кормить. Блокировка карт и арест средств заставляют вашу семью буквально голодать;
- вы болеете или у вас есть ребенок с тяжелым заболеванием, и нужны деньги;
- вы недавно потеряли работу и теперь перебиваетесь подработками, но у вас есть и другие иждивенцы. Например, пожилые родители, за которыми требуется уход.
Отсрочка предоставляется максимум на 1 год. То есть в течение этого времени у вас должно наладиться финансовое положение, чтобы вы смогли далее проводить расчеты с кредиторами.
Карту заблокировали из-за предполагаемого мошенничества
Такое тоже бывает. Например, вы обычно пользовались картой от силы 2 раза в неделю, оплачивая покупки в местном супермаркете, а тут внезапно расходы стали странными.
Вы начали покупать на крупные суммы товары во многих магазинах — причем в течение коротких периодов времени.
Подобные изменения наводят на мысль о мошенничестве.
В банках есть компьютерные программы, которые по заложенным алгоритмам вычисляют странные поведенческие паттерны клиентов и блокируют карты автоматически.
Если вы явно не стали жертвой мошенничества, а просто решили потратить все запасы, вам для разблокировки карты нужно обратиться в банк и объяснить ситуацию. Скорее всего, придется лично посетить отделение с документами.
Можно разблокировать карту Сбера и при звонке в банк. Но там с вас буквально «снимут шкуру». Вам придется вспомнить кодовое слово (которое в обычной жизни для проведения никаких операций не нужно помнить).
Автор этой заметки несколько лет назад «зависла» на припоминании, что у нее является кодовом словом, согласно договору с банком — имя старшей собаки или девичья фамилия матери. Оператор колл-центра тяжело вздохнула, попеняла владелице карты на то, что та — склеротичный дятел — и потребовала вспомнить заявление, которое автор заполняла лет 15 назад на открытие самой первой карты в Сбере.
«Помните эту форму и что вы в ней писали?» — ехидно спросила бойкая дева. Автор кивнула про себя — ну а что было делать? «Так вот, сообщите номер подъезда и этажа по месту вашей прописки», — припечатала оператор.
Эти данные автор заметки, к счастью, помнила, так как домой приходит ежевечерне. После получаса телефонных мучений карту разблокировали.
Также карту могут заблокировать по чьей-либо жалобе. Например:
- вы продаете товары на Авито и кто-то из покупателей пожаловался на вашу карту как на мошенническую. Такое бывает, если покупатели или клиенты недовольны покупкой;
- вы объявили какой-то сбор — например, в пользу местного приюта для животных. Люди начали переводить небольшие суммы, возможно, нашлись и недовольные вашим альтруизмом.
Блокировка кредитной карты после реструктуризации по решению банка
В прошлом году некоторые авторитетные источники опубликовали интересные новости. Например, газета «Коммерсантъ» в мае 2022 года писала, что клиентам, которые обращались за кредитными каникулами, банки заблокировали кредитные карты. Позже стало известно, что это распространилось не только на отсрочки, но и на реструктуризацию долга.
Но нельзя в этом винить кредиторов — согласно № 106-ФЗ, они обязаны применить блокировку, если клиенту предоставляются каникулы. Это требование закона, а не прихоть банка. Норма была введена с целью защитить самих должников, чтобы они не влезали далее в долги, если денег на возврат кредитов и так не особо хватает.
Другими словами, когда вы обращаетесь в банк за кредитными каникулами или за реструктуризацией, ваша карта будет заблокирована на 180 дней.
При этом эксперты назвали такой подход законным, тогда как регулятор отнесся к этому неоднозначно. Сами банки таким образом выразили свои сомнения в платежеспособности и в надежности самих клиентов.
Как удалось установить, к блокировке карточных лимитов прибегают:
- Сбербанк;
- Промсвязьбанк;
- Почта-банк;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В некоторых случаях вместо блокировок применяется лишь обнуление кредитного лимита. Меры предпринимаются даже в случае, если клиенту в итоге отказывают в предоставлении льготной услуги.
Интересно, что представители Сбербанка прокомментировали эту ситуацию в СМИ. Банк указал, что действительно, расходные операции замораживаются на 180 дней — то есть на полгода (ровно на такой же срок предоставляются и каникулы).
Это делается с целью снизить долговую нагрузку на человека, который и так испытывает затруднения с выплатой долгов.
Блокировка применяется только в случае, если клиенту предоставляется кредитная отсрочка. То есть Сбербанк, например, не станет блокировать карту человеку, который взял каникулы в Тинькофф-банке (блокирует операции и лимит только тот банк, который одобрил каникулы).
При этом неприятные последствия возникали и для клиентов-юридических лиц. Если компании пришлось запросить льготную услугу, значит, у нее дела идут плохо.
Что же Центробанк, какой была его позиция? ЦБ отметил, что случаи блокировки при отказе в кредитных каникулах требуют тщательного рассмотрения. Из этого можно сделать вывод, что позиция регулятора по представленному вопросу неоднозначна.
Что делать человеку с долгами и заблокированными картами?
Ситуация, конечно, неприятная, но не безвыходная. В России «на всякий случай» работает процедура банкротства, которая способна избавить любого человека от долгов перед банками, МФО, ФНС и так далее. Вы можете освободиться и начать строить финансовые отношения с миром заново.
Мы рекомендуем рассмотреть судебное банкротство, если:
- долг составляет больше 250 тыс. рублей;
- вы не можете себе позволить рассчитываться с долгами;
- вы потеряли источник доходов и теперь вынуждены думать, как жить дальше с долгами.
Банкротство доступно и для тех, кто уже находится в глубоких просрочках, и для тех, кто пока просто отдает большую часть своего дохода на погашение кредитов и микрозаймов. Даже если просрочки еще не наступили — у вас все равно есть возможность все списать.
Нужна юридическая помощь и поддержка специалистов? Обращайтесь, мы поможем вам списать все долги «под ключ». Мы предоставляем рассрочку на свои услуги, вы просто будете ежемесячно платить определенную и, главное, посильную сумму. Звоните, мы вам расскажем все подробности и поможем начать подготовку к делу!
